Καθώς η ψηφιοποίηση συνεχίζει να επαναπροσδιορίζει τον χρηματοοικονομικό τομέα όπως τον γνωρίζουμε, οι πελάτες απαιτούν μια ταχεία στροφή στις υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής. Ενώ οι παραδοσιακές τράπεζες και Fintechs αναβαθμίζουν τα συστήματά τους για να ανταποκριθούν σε αυτές τις απαιτήσεις των πελατών τους, οι νεοτράπεζες δημιουργούν ψηφιακές γέφυρες για τη σύνδεση πολλών επιχειρήσεων και χρηστών με ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ειδικά σε τομείς που δεν καλύπτονται επαρκώς από τις συμβατικές τραπεζικές δραστηριότητες. Αλλά τότε έρχονται στο μυαλό οι ακόλουθες ερωτήσεις: τι είναι η neobank; Ποια είναι τα χαρακτηριστικά των νεοτράπεζων; Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης των υπηρεσιών των νεοτράπεζων;
Μείνετε συντονισμένοι καθώς παρέχουμε απαντήσεις σε όλες τις βασικές ερωτήσεις που σχετίζονται με τις νεοτράπεζες.
Τι είναι η neobank;
Η Neobank είναι ένα είδος διαδικτυακού fintech ιδρύματα που προσφέρουν βασικές τραπεζικές υπηρεσίες με την εφαρμογή τεχνολογίας αιχμής. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα, οι neobanks προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες αυστηρά διαδικτυακά, μέσω εφαρμογών για κινητά ή διαδικτυακές τραπεζικές συναλλαγές. Αν και δεν διαθέτουν φυσικά αναγνωρίσιμα υποκαταστήματα, το αντέξουν οικονομικά πελάτης μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό απρόσκοπτα, να ελέγξετε τα οικονομικά τους σε πραγματικό χρόνο και να κάνετε ηλεκτρονικές αγορές από οπουδήποτε.
Ψηφιακή τράπεζα vs neobank: υπάρχει σημείο απόκλισης;
Οι νεοτράπεζες δεν πρέπει να συγχέονται με τις ψηφιακές τράπεζες. Αν και παρόμοια κατά κάποιο τρόπο, και οι δύο είναι διαφορετικές μορφές χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ενώ οι ψηφιακές τράπεζες είναι συνήθως παρακλάδι παραδοσιακών τραπεζών με φυσικά δίκτυα υποκαταστημάτων και προσφέρουν ένα ευρύτερο φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών, οι νεοτράπεζες είναι αυστηρά διαδικτυακά ιδρύματα fintech χωρίς φυσικά δίκτυα καταστημάτων.
Μερικές φορές ονομάζονται νεοτράπεζες διεκδικητής τράπεζες γιατί ανταγωνίζονται τις κατεστημένες τράπεζες και παρέχουν υπηρεσίες σε τομείς που δεν καλύπτονται επαρκώς από το συμβατικό τραπεζικό σύστημα, χωρίς άγχος και με μηδενικές προμήθειες.
Πλατφόρμα λογισμικού Neobanks
Δημιουργήστε μια neobank στο μισό χρόνο με την τραπεζική λύση SDK.finance
Κλειδί νχαρακτηριστικά eobank
- Είναι οικονομικά αποδοτικά
- Προσφέρετε εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μέσω AI-powered τεχνολογία
- Δεν έχετε φυσικό δίκτυο υποκαταστημάτων
- Λειτουργούν επίσης σύστημα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών 24/7
Πώς λειτουργούν οι νεοτράπεζες
Ο τρόπος λειτουργίας των νεοτράπεζων είναι πολύ απλός και το ίδιο ισχύει και για το απαιτήσεις χρειάζεται για να ξεκινήσει ένα. Οι νεοτράπεζες προσπαθούν να ξεχωρίσουν από τις κανονικές τράπεζες σε βασικό επίπεδο, καθιστώντας τους πιο ελκυστικές για τους τεχνολογικά κατευθυνόμενους καταναλωτές (ειδικά Gen Z και millennials) που γίνονται όλο και πιο δυσαρεστημένοι με τη γραφειοκρατική φύση των παραδοσιακών τραπεζών.
πηγή: thestrategystory.com
Ένα από τα θεμέλια των νεοτράπεζων είναι η απουσία φυσικού δικτύου καταστημάτων και ως εκ τούτου, εκτελούν τις εργασίες τους αυστηρά εντός του διαδικτυακού χώρου, μειώνοντας έτσι πελάτης δαπάνη. Οι νεοτράπεζες χρησιμοποιούν τεχνολογία με τεχνητή νοημοσύνη για τη συλλογή δεδομένων πελατών για την παροχή εξατομικευμένων τραπεζικών υπηρεσιών στους χρήστες.
Ψάχνετε για λογισμικό ψηφιακού πορτοφολιού;
Το SDK.finance παρέχει βασικό και προηγμένο λογισμικό ewallet για την επιχείρησή σας.
Ο τεράστιος όγκος δεδομένων που αποκτούν από τους καταναλωτές τους χρησιμοποιούνται για να κατανοήσουν καλύτερα τους χρήστες τους, να εντοπίσουν προβλήματα και να αναπτύξουν τις απαραίτητες λύσεις. Επειδή τα συστήματά τους είναι επίσης σημαντικά μηχανογραφημένα, η συλλογή και ανάλυση δεδομένων και η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι πελάτες τους αλληλεπιδρούν στο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα γίνεται πολύ πιο εύκολη.
Πώς βγάζουν χρήματα οι νεοτράπεζες;
Πηγή εικόνας:mattheakis.com
Έτσι πώς βγάζουν χρήματα οι νεοτράπεζες; Σύμφωνα με το stats by Έρευνα και Αγορές, η παγκόσμια αγορά νεοτραπεζικής προβλέπεται να φτάσει τα 333.4 δισ. δολάρια έως το 2026, με ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 47.1%. Η προβλεπόμενη ανάπτυξη είναι εντυπωσιακή, δεδομένου ότι είναι αρκετά νέα, δεν έχουν αναγνωρίσιμη φυσική δομή και δεν έχουν χτίσει ένα σημαντικό επίπεδο εμπιστοσύνης. Το μεγάλο ερώτημα λοιπόν είναι, πώς παραμένουν κερδοφόροι;
Οι νεοτράπεζες λειτουργούν α επιχειρηματικό μοντέλο διαφορετική από τις συμβατικές τράπεζες. Ένα μεγάλο ποσοστό του κέρδους τους προκύπτει από διατραπεζικές προμήθειες που πληρώνουν οι επιχειρήσεις κάθε φορά που οι πελάτες αγοράζουν με χρεωστική κάρτα neobank. Για παράδειγμα, Αρμονική κωδωνοκρουσία, ένα δημοφιλές πλατφόρμα neobank στις ΗΠΑ, έχει βάση χρηστών περίπου 12 εκατομμυρίων και εκδίδει μια πραγματική χρεωστική κάρτα σε εγγεγραμμένους χρήστες. Κάθε φορά που οι χρήστες πραγματοποιούν μια αγορά χρησιμοποιώντας τη χρεωστική κάρτα Visa, χρεώνεται μια χρέωση 1.5% από τη Visa. Η Visa, με τη σειρά της, πληρώνει ένα κλάσμα των χρεώσεων στην Chime neobank.
Ένα άλλο σημαντικό λειτουργία neobank είναι ότι επωφελούνται επίσης από διατραπεζικές προμήθειες κάθε φορά που οι χρήστες πραγματοποιούν μια αγορά χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα neobank. Ένα κομμάτι του πλαισίου είναι το Nubank επιχειρηματικό μοντέλο. Nubank είναι μια νεοτράπεζα με έδρα τη Βραζιλία και διαθέτει περισσότερους από 40 εκατομμύρια χρήστες. Προσφέρουν υπηρεσίες πιστωτικών καρτών και χρεώνουν ένα τέλος για κάθε συναλλαγή που εκτελεί ο χρήστης τους. Επωφελούνται επίσης από την επιβάρυνση των τόκων στα υπεραναληφθέντα πιστωτικά υπόλοιπα των χρηστών.
Επιπλέον, οι νεοτράπεζες επωφελούνται από τόκους καταθέσεων και άνοιγμα λογαριασμών. Κερδίζουν επίσης από τους τόκους που κερδίζουν από τις προμήθειες ΑΤΜ.
Τώρα είμαστε αρκετά εξοικειωμένοι με την έννοια των νεοτράπεζων, τα χαρακτηριστικά τους, τον τρόπο λειτουργίας και τη δημιουργία εσόδων. Ας δούμε μερικά τα υπέρ και τα κατά της neobank.
Πλεονεκτήματα της νεοτραπεζικής
Χαμηλότερο λειτουργικό κόστος
Οι νεοτράπεζες λειτουργούν με φθηνότερο κόστος λόγω της έλλειψης φυσικών δικτύων καταστημάτων και λιγότερου προσωπικού. Συνήθως, οι αποταμιεύσεις κεφαλαίου που συνδέονται με τους μη υποκατάστημα επιχειρηματικό μοντέλο μεταβιβάζονται στους καταναλωτές τους με τη μορφή φθηνότερων τιμών και χωρίς μηνιαίες πληρωμές.
Αβίαστα τραπεζικές μέθοδοι
Οι νεοτράπεζες έχουν αλλάξει τραπεζικές συναλλαγές απομακρυνόμενοι από το παλιό μοντέλο της επίσκεψης σε ένα τραπεζικό υποκατάστημα και της ουράς για ώρες πριν από τη συναλλαγή, σε ένα σύστημα ψηφιακών ιδεών αυτοεξυπηρέτησης. Με τις neobanks, το μόνο που χρειάζεστε είναι μια εφαρμογή για κινητά που σας δίνει τη δυνατότητα να διεξάγετε απλές οικονομικές δραστηριότητες από οπουδήποτε.
Ταχύτητα
Οι νεοτράπεζες καυχώνται επίσης για ταχύτητα στη μέθοδο τους υπηρεσία απόδοση. Με μια neobank, θα μπορούσατε να ανοίξετε έναν λογαριασμό, να κάνετε μια κατάθεση, να μεταφέρετε χρήματα και να κάνετε ηλεκτρονικές αγορές πιο γρήγορα από ό,τι θα μπορούσατε να εντοπίσετε ένα παραδοσιακό υποκατάστημα τράπεζας.
Χρήση της τεχνολογίας
Οι Neobanks χρησιμοποιούν τεχνολογία που βασίζεται σε AI για να παρέχουν αναβαθμισμένες υπηρεσίες στους χρήστες. Χρησιμοποιούν επίσης τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης για να κατανοήσουν την αλληλεπίδραση των πελατών με τους πελάτες τους υπηρεσία και έτσι παρέχουν ποιοτικές υπηρεσίες προσαρμοσμένες στις ιδιαίτερες ανάγκες τους.
Πιο αποτελεσματικό για διεθνείς πληρωμές
Ένα από οφέλη του λύση neobank όσον αφορά την εκτέλεση μιας διεθνούς πληρωμή είναι ότι απαιτούν μόνο να ανοίξετε λογαριασμό μαζί τους και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε τις κάρτες σας για διεθνείς συναλλαγές. Οι παραδοσιακές τράπεζες, τις περισσότερες φορές, θα σας ζητούσαν να πραγματοποιήσετε κάποια μορφή αναβαθμίσεων στον λογαριασμό σας πριν σας επιτραπεί να πραγματοποιήσετε διεθνείς συναλλαγές.
Cloud BI για τράπεζες και νεοτράπεζες
Επωφεληθείτε από τις αποφάσεις που βασίζονται σε δεδομένα
Μειονεκτήματα της νεοτραπεζικής
Έλλειψη τραπεζικού καταστατικού/άδειας
Οι περισσότερες νεοτράπεζες δεν διαθέτουν νομικά έγγραφα που τους επιτρέπουν να λειτουργούν ως τράπεζα. Πρέπει να συνεργαστούν με άλλες τράπεζες για να τους στηρίξουν προϊόν και υπηρεσίες. Ως αποτέλεσμα, αναμένεται υποχρέωση δέουσας επιμέλειας από τους χρήστες να διασφαλίσουν ότι το πλατφόρμα neobank της επιλογής τους συνεργάζεται με τράπεζα που ασφαλίζει η FDIC.
Απουσία φυσικών κλάδων
Αυτός είναι ένας από τους πιο περιοριστικούς παράγοντες για τις νεοτράπεζες. Ως αποτέλεσμα, φαίνονται απρόσωποι και δεν προκαλούν εμπιστοσύνη (ειδικά μεταξύ της παλαιότερης γενιάς).
Χρήση τεχνολογίαςy
High-end τεχνολογία που εργάζονται για την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μπορεί να δημιουργήσουν ορισμένες δυσκολίες στην παλαιότερη γενιά, η οποία μπορεί να μην είναι συντονισμένη με τις σύγχρονες τεχνολογικές εξελίξεις.
Η κατώτατη γραμμή
Η Neobanking γεννήθηκε για να ανταποκριθεί στις ριζικές ψηφιακές αλλαγές στον χρηματοοικονομικό τομέα και μέχρι στιγμής έχει ανταποκριθεί στις προσδοκίες. Τώρα, οι πελάτες επωφελούνται από χαρακτηριστικά της neobank; δεν χρειάζεται πλέον να υφίστανται τις ακραίες απαιτήσεις της εκτέλεσης βασικών χρηματοοικονομικών συναλλαγών που προκαλούνται από τις παραδοσιακές τράπεζες, όταν μπορούν να έχουν πρόσβαση στην υπηρεσία μιας νέας τράπεζας και να εκτελούν τις οικονομικές τους συναλλαγές με τους όρους τους.
Για τους υποψήφιους ιδιοκτήτες neobanks, προσφέρει το SDK.finance ψηφιακή λιανική τραπεζιτικές εργασίες λογισμικό για να σας βοηθήσει φτιάξε μια νεοτράπεζα και σχεδιάστε το για να ανταποκρίνεται στις συγκεκριμένες απαιτήσεις σας. Ελέγξτε το και επικοινωνήστε μαζί μας για λεπτομέρειες. .
Ο ορθοστάτης Τι είναι η Neobank και πώς βγάζει χρήματα; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- a
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- αποκτούν
- δραστηριοτήτων
- προηγμένες
- εξελίξεις
- Όλα
- μεταξύ των
- ποσό
- ετήσιος
- οπουδήποτε
- app
- ελκυστική
- εφαρμογές
- γύρω
- συσχετισμένη
- ΑΤΜ
- ισορροπίες
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- επειδή
- να γίνει
- πριν
- είναι
- όφελος
- οφέλη
- Δισεκατομμύριο
- Κομμάτι
- μπορεί να υπερηφανεύεται
- Βραζιλία
- γραφειοκρατικός
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- κεφάλαιο
- Κάρτες
- χρέωση
- φορτισμένα
- φορτία
- φτηνότερος
- επιλογή
- πελάτες
- Συλλέγοντας
- Ελάτε
- ανταγωνίζονται
- έννοια
- Διεξαγωγή
- εμπιστοσύνη
- Connect
- ΚΑΤΑ
- Καταναλωτές
- επικοινωνήστε μαζί μας
- συνεχίζεται
- έλεγχος
- πυρήνας
- θα μπορούσε να
- δημιουργία
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- πελάτης
- Πελάτες
- αιχμής
- ημερομηνία
- Χρεωστική κάρτα
- απαιτήσεις
- Υπηρεσίες
- καθέκαστα
- ανάπτυξη
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- ψηφιακή τραπεζική
- ψηφιακό πορτοφόλι
- ψηφιακά
- επιμέλεια
- έγγραφα
- κάτω
- οδηγείται
- οικοσύστημα
- αποτελεσματικός
- ενδυνάμωση
- δίνει τη δυνατότητα
- ειδικά
- προσδοκίες
- αναμένεται
- παράγοντες
- οικείος
- γρηγορότερα
- εμπιστοσύνη
- Χαρακτηριστικά
- Αμοιβές
- χρηματοδότηση
- Οικονομικά
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- Όνομα
- Εξής
- μορφή
- μορφές
- Ιδρύματα
- από
- γενεά
- Παγκόσμιο
- Ανάπτυξη
- βοήθεια
- Πως
- HTTPS
- ιδεών
- προσδιορίσει
- εκτελεστικών
- σημαντικό
- εντυπωσιακός
- όλο και περισσότερο
- παράδειγμα
- ιδρυμάτων
- σκοπεύοντας
- αλληλεπίδραση
- τόκος
- International
- θέματα
- IT
- Ξέρω
- large
- Νομικά
- Επίπεδο
- ματιά
- κάνω
- Κατασκευή
- αγορά
- Millennials
- εκατομμύριο
- νου
- Κινητό
- εφαρμογή για κινητά
- μοντέλο
- χρήματα
- μηνιαίος
- μηνιαία χρέωση
- περισσότερο
- πλέον
- κίνηση
- Φύση
- ανάγκες
- δίκτυο
- δίκτυα
- πολυάριθμες
- προσφορά
- προσφορές
- διαδικτυακά (online)
- ηλεκτρονική τραπεζική
- ηλεκτρονικές αγορές
- ανοίξτε
- άνοιγμα
- λειτουργούν
- λειτουργία
- λειτουργίες
- ΑΛΛΑ
- ιδιοκτήτες
- καταβλήθηκε
- εταίρος
- συνεργάστηκε
- πληρωμή
- πληρωμές
- ποσοστό
- εκτέλεση
- Εξατομικευμένη
- Προσωπικό
- φυσικός
- Φυσικώς
- πλατφόρμες
- Σημείο
- Δημοφιλής
- προβλήματα
- Κέρδος
- επικερδής
- PROS
- παρέχουν
- παρέχει
- αγορά
- ψώνια
- ποιότητα
- ερώτηση
- σειρά
- Τιμές
- σε πραγματικό χρόνο
- καταχωρηθεί
- τακτικός
- απαιτούν
- απαιτήσεις
- απαιτούμενο
- λιανική πώληση
- έσοδα
- ίδιο
- SDK
- άψογα
- τομέας
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- αλλαγή
- παρόμοιες
- Απλούς
- So
- λογισμικό
- Λύσεις
- μερικοί
- Χώρος
- συγκεκριμένες
- ταχύτητα
- Εκκίνηση
- παραμονή
- στρες
- ουσιώδης
- SWIFT
- σύστημα
- συστήματα
- τεχνολογικός
- Τεχνολογία
- όροι
- Η
- εκ τούτου
- Μέσω
- ώρα
- φορές
- παραδοσιακός
- παραδοσιακή τραπεζική
- συναλλαγή
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταφορά
- Εμπιστευθείτε
- συνήθως
- καταλαβαίνω
- κατανόηση
- us
- χρήση
- Χρήστες
- συνήθως
- Visa
- Πορτοφόλι
- τρόπους
- Τι
- Τι είναι
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ευρύτερο
- εντός
- χωρίς
- θα
- Σας
- μηδέν