Γιατί οι τραπεζίτες πρέπει να σκέφτονται σαν επιχειρηματίες (Donica Venter)

Το Fintech έχει επηρεάσει τόσο τον τραπεζικό τομέα και τον τομέα πληρωμών, αλλά και τη συνολική οικονομική ανάπτυξη σε πολλές χώρες. Οι Fintechs έχουν εκμεταλλευτεί τη δύναμη του διαδικτύου, μαζί με φιλικά προς τον χρήστη smartphones για να προσφέρουν απλοποιημένη πρόσβαση στα χρηματοοικονομικά
υπηρεσίες απευθείας στον πελάτη, με το πάτημα ενός κουμπιού. Ενώ οι εταιρείες fintech φαίνεται να σκέφτονται σαν επιχειρηματίες, οι τραπεζίτες δεν το κάνουν.

Σε αυτό το άρθρο, εμβαθύνουμε στην ταχεία καινοτομία που συμβαίνει στον χώρο του fintech και πώς αυτή επηρεάζει τον τραπεζικό τομέα και τον τομέα πληρωμών. 

Banking-as-a-Service (BaaS)

Το Banking-as-a-Service, συχνά γνωστό ως BaaS, είναι ουσιαστικά μια μορφή επιχειρηματικού μοντέλου που επιτρέπει σε μη τραπεζικές επιχειρήσεις, ειδικότερα, να προσφέρουν υπηρεσίες που συνδέονται συνήθως με τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Χρησιμοποιώντας το BaaS, μη τραπεζικό
Οι επιχειρήσεις είναι σε θέση να παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στους πελάτες τους χωρίς να χρειάζεται πρώτα να αποκτήσουν τραπεζική άδεια.

Μέσω της χρήσης του BaaS, σχεδόν κάθε πάροχος υπηρεσιών έχει τη δυνατότητα να παρέχει στους καταναλωτές του χρεωστικές κάρτες λευκής ετικέτας, έναν λογαριασμό με δυνατότητα δρομολόγησης, ένα κατάστημα αξίας και πολλές άλλες ολοκληρωμένες οικονομικές λύσεις. 

Ενσωματωμένη χρηματοδότηση

Η ενσωμάτωση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών γίνεται ευκολότερη με τη βοήθεια ενσωματωμένης χρηματοδότησης, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για σχεδόν κάθε είδους εταιρεία. Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση καθιστά δυνατή την παροχή στους πελάτες ευκολότερης πρόσβασης σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες χωρίς να χρειάζεται
να τους εκτρέψουν σε ξεχωριστό οργανισμό. Μια εταιρεία μπορεί να δώσει στους πελάτες της πρόσβαση στις υπηρεσίες που χρειάζονται, απευθείας όταν τις χρειάζονται – ενσωματώνοντας χρηματοοικονομικές υπηρεσίες απευθείας στον ιστότοπο ή την εφαρμογή για κινητά χρησιμοποιώντας ενσωματωμένη χρηματοδότηση. 

Ενώ το fintech δεν έχει ακόμη αντικαταστήσει την παραδοσιακή χρηματοδότηση, έχει σίγουρα επιλύσει μια σειρά ζητημάτων που παλαιότερα λειτουργούσαν ως εμπόδιο στην προσβασιμότητα, ειδικά στις αναπτυσσόμενες χώρες.

Οι τραπεζίτες πρέπει να υιοθετήσουν μια κουλτούρα καινοτομίας 

Οι Fintechs έχουν κουλτούρα καινοτομίας, ενώ οι τραπεζίτες και οι τράπεζες όχι. Οι παραδοσιακές τράπεζες είναι συχνά αργές όσον αφορά την καινοτομία. Γιατί; Επειδή έχουν ήδη μια τεράστια πελατειακή βάση.

Οι σπίνοι από την άλλη είναι σχετικά μικροί σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες και έχουν μια πείνα για νέα ανάπτυξη. Ακούνε τι θέλουν οι καταναλωτές και τους παρέχουν καινοτόμες τραπεζικές λύσεις. Οι Fintechs γνωρίζουν ότι οι παραδοσιακές τράπεζες και οι τραπεζίτες είναι
αργά όσον αφορά την καινοτομία και είναι έτοιμοι να επωφεληθούν από αυτό. Άλλωστε πρέπει. Η επιχείρησή τους εξαρτάται από την καινοτομία που παρέχουν. 

Οι τραπεζίτες πρέπει να υιοθετήσουν μια κουλτούρα καινοτομίας ή να αντιμετωπίσουν τον κίνδυνο να χάσουν μεγάλο μέρος της πελατειακής τους βάσης από τα fintech. Γιατί οι τράπεζες μπορεί να μην αισθάνονται τα αποτελέσματα της αργής καινοτομίας αυτή τη στιγμή, αλλά σίγουρα θα αισθανθούν τα επόμενα χρόνια εάν αποτύχουν
υιοθετήσουν μια κουλτούρα καινοτομίας. 

Οι τραπεζίτες πρέπει να γίνουν πιο ευέλικτοι, να κινηθούν πιο γρήγορα και να εξερευνήσουν νέες τεχνολογίες, διαφορετικά αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο να ξεφύγουν από τις τράπεζες από τους σύγχρονους διαταράκτες του fintech. Το στρατηγικό χρηματοοικονομικό λογισμικό και υπηρεσίες μπορούν να επιτρέψουν στους τραπεζίτες να παραμείνουν μπροστά στο παιχνίδι τους, επιτρέποντας το
ταχύτητα και ευελιξία που χρειάζονται τόσο απεγνωσμένα. 

Το Fintech έχει επηρεάσει όχι μόνο τους τομείς των τραπεζών και των πληρωμών, αλλά και τη συνολική οικονομική ανάπτυξη σε πολλές χώρες. Μέσω της χρήσης κινητών τηλεφώνων και του διαδικτύου, οι fintechs έχουν απλοποιήσει την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και τις παρέχουν απευθείας
στους πελάτες. Οι τραπεζίτες σκέφτονται διαφορετικά από τις εταιρείες fintech, και αυτός είναι ο λόγος που οι τραπεζίτες πρέπει να σκέφτονται σαν επιχειρηματίες.