Γιατί η υψηλότερη διαφάνεια πληρωμών βοηθά τους εμπόρους να μειώσουν την έκθεση στον κίνδυνο (Jamel Derdour)

Οι πύλες πληρωμών έχουν παράσχει άνευ προηγουμένου πρόσβαση σε νέες αγορές και ευκαιρίες επιχειρηματικής κλίμακας για την πελατεία των εμπόρων τους. Ωστόσο, καθώς οι περιοχές βάσης πελατών και οι τύποι πληρωμών διαφοροποιούνται, ο κίνδυνος μπορεί να αυξηθεί. 

Για τους εμπόρους που δεν έχουν τον πλήρη έλεγχο των χρηματοοικονομικών διαδικασιών που διευκολύνουν την επιχείρησή τους, ο κίνδυνος μπορεί να είναι πιο διαδεδομένος και επιζήμιος. Για να κατανοήσουν και να μειώσουν με επιτυχία τον κίνδυνο στην επιχείρησή τους, οι έμποροι πρέπει να οπλιστούν με το ίδιο
γνώση του δυνατού για τις χρηματοοικονομικές τους ροές. Το ζήτημα είναι ότι μπορούν να το κάνουν μόνο εάν ο πάροχος πύλης πληρωμής μπορεί να διευκολύνει μια εξαιρετικά διαφανή σχέση μεταξύ πύλης, εμπόρου και πελάτη. 

Ενώ οι υπηρεσίες πύλης πληρωμών έχουν καινοτομήσει στην εμβέλεια, την ταχύτητα και την ασφάλεια των τεχνολογιών τους, η διαφάνεια σε όλη τη διαδικασία πληρωμής παρέμεινε ένα υποτιμημένο πρόβλημα στον τομέα μας. Συνεχίζοντας να αγνοείτε αυτό το κοινό σημείο πόνου θα αυξηθεί
κίνδυνο και τελικά να βλάψει το θεμελιώδες επίπεδο εμπιστοσύνης μεταξύ εμπόρου και παρόχου. 

Πολλαπλασιασμός τύπου κινδύνου

Η έλλειψη διαφάνειας δεν είναι απαραίτητα ο καταλύτης για την αυξημένη ποικιλία των τύπων κινδύνου. Ωστόσο, η υπεράσπιση της διαφάνειας είναι ένα ισχυρό βήμα για τη μείωση των ποσοστών επιτυχίας των παράνομων αξιώσεων και της οικονομικής δραστηριότητας. Ειδικότερα, αυξημένη διαφάνεια
μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση των ακόλουθων κινδύνων που στοχεύουν να αποτρέψουν οι έμποροι. 

Προστασία Από

Η απάτη στο ηλεκτρονικό εμπόριο ευθύνεται σχεδόν
£17.5 δισεκατομμύρια σε ζημίες ετησίως. Όταν οι σχέσεις μεταξύ εμπόρου και παρόχου πύλης είναι διαφανείς, μπορούν να εργαστούν για να μειώσουν αυτόν τον αριθμό. Όσον αφορά τον εντοπισμό και την πρόληψη τύπων απάτης, η πολυπλοκότητα της πληρωμής μπορεί να προκαλέσει σύγχυση στους εμπόρους.
Εξάλλου, είναι ειδικοί στη δική τους επιχείρηση, όχι στις οικονομικές διαδικασίες που το διευκολύνουν.

Αντίθετα, οι αποχρώσεις των συναλλαγών είναι το πεδίο εξειδίκευσης των παρόχων πύλης. Οι πάροχοι μπορούν όχι μόνο να βοηθήσουν στην επισήμανση δόλιας δραστηριότητας, αλλά και να εκπαιδεύσουν τον έμπορο σχετικά με το γιατί μια συναλλαγή κατηγοριοποιείται ως απάτη και πώς είναι πιθανό να έχει
συνέβη. 

Οι πάροχοι έχουν αυτές τις πληροφορίες μέσω ιδιόκτητων δεδομένων για τον λογαριασμό ή τον τύπο της κάρτας, πληροφορίες από τράπεζες για κωδικούς πληρωμής ή συστήματα καταπολέμησης της απάτης που ανήκουν και διαχειρίζονται ο ίδιος ο πάροχος. Σε κάθε περίπτωση, ο πάροχος πύλης πρέπει να μπορεί να κάνει κοινή χρήση
την εμπειρία τους με τον έμπορο.

Για να επιταχυνθεί αυτή η διαδικασία, οι πάροχοι πυλών πρέπει να διασφαλίσουν ότι είναι διαθέσιμη μια εύχρηστη, διαφανής και ευέλικτη διεπαφή που θα δίνει στον έμπορο τον πλήρη έλεγχο των επιχειρηματικών τους δραστηριοτήτων, ανεξάρτητα από το πόσο αναλυτική είναι. 

Φιλική απάτη

Οι αξιώσεις αντιστροφής χρέωσης είναι σταθεροί διαταράκτες στο ηλεκτρονικό εμπόριο, με φιλικές αξιώσεις απάτης να σχηματίζονται όσο

80% όλων των αιτημάτων αντιστροφής χρέωσης. Αυτές οι αξιώσεις εμφανίζονται συνήθως όταν ένας καταναλωτής δεν αναγνωρίζει τον πάροχο εμπόρου στα τραπεζικά αντίγραφα. Κατά την άποψή τους, η έλλειψη πρόσθετων πληροφοριών σχετικά με μια χρέωση απαιτεί νόμιμη αίτηση μη πληρωμής. Επειδή
Πολλοί έμποροι, ειδικά εκείνοι με μεγαλύτερες δραστηριότητες, ενεργούν με τα ονόματα των μητρικών εταιρειών, η αναγνώριση των πληρωμών που πραγματοποιούνται είναι συχνά θολή για τον καταναλωτή. 

Η αντιμετώπιση αυτών των τύπων αξιώσεων απαιτεί χρόνο για τους καταναλωτές και τους εμπόρους και χρήματα για να επιλύσουν το ζήτημα. Ενώ η φιλική απάτη απορροφά αυτούς τους πόρους, οι παράνομες αξιώσεις που μπορεί να απαιτούν περισσότερο χρόνο και προσοχή δίνεται λιγότερη προσοχή. Ωστόσο,
έμποροι ανέφεραν ότι το 65% όλων των διαφορών μπορούν να αποτραπούν από το να γίνουν αντιστροφές χρέωσης όταν οι εκδότες καρτών παρέχουν λεπτομερείς πληροφορίες συναλλαγών στους πελάτες τους. Επιπλέον, όταν οι καταναλωτές έχουν την εξουσία με σαφέστερες πληροφορίες, έρευνες για πληρωμές
μειώθηκε κατά 25%. 

Εάν οι πάροχοι πύλης πληρωμών μπορούν παρομοίως να διευκρινίσουν αυτές τις πληρωμές για την πελατεία των εμπόρων τους, η αποκρυπτογράφηση εσφαλμένων αξιώσεων τόσο από την πλευρά του υπεύθυνου πληρωμής όσο και από την πλευρά του παραλήπτη μπορεί να γίνει πολύ πιο απρόσκοπτη και λιγότερο παραγωγική. 

Παραβιάσεις δεδομένων

Οι παραβιάσεις δεδομένων είναι ένας σοβαρός τύπος κινδύνου για τους εμπόρους που απαιτούν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών για τη διευκόλυνση της ανάπτυξης και την επανάληψη αγορών. Οι παραβιάσεις δεδομένων συνήθως συμβαίνουν μέσω διαδικτυακών εισβολών και συχνά χωρίς τη γνώση του εμπόρου ή του καταναλωτή.

Η αυξημένη διαφάνεια μεταξύ του παρόχου και του εμπόρου ενημερώνει καλύτερα τις στρατηγικές πρόληψης κινδύνου του τελευταίου, συμβάλλοντας στη μείωση της πιθανότητας παραβίασης δεδομένων. Εάν ένας έμπορος έχει πλήρη και λεπτομερή εικόνα των χρηματοοικονομικών του ροών, μπορεί να επιλέξει την καταπολέμηση του εγκλήματος
στρατηγικές, παρόχους και συστήματα που ταιριάζουν καλύτερα στην επιχείρησή τους. Πολλά από αυτά σχετίζονται με το μέγεθος του εμπόρου, τη δραστηριότητα μεταξύ περιοχών και τον τύπο προϊόντος. Ουσιαστικά, η αυξημένη διαφάνεια συμβάλλει στην ενημέρωση της μελλοντικής λήψης αποφάσεων και, όσον αφορά τον κίνδυνο, περισσότερο
ενδελεχής συνειδητοποίηση της δραστηριότητας κινδύνου, η οποία είναι πιθανό να οδηγήσει σε πιο αποτελεσματική πρόληψη.

Μια κίνηση προς τη διαφάνεια

Η έκκληση για καλύτερη διαφάνεια στη διενέργεια πληρωμών δεν αφορά μόνο τους εμπόρους, αλλά και οι καταναλωτές επιθυμούν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγές τους. Έρευνα από την Ethoca, η οποία εξέτασε 1,000 καταναλωτές το 2021, δείχνει ότι η αυξημένη διαφάνεια είναι βάσιμη
και δημοφιλής επιθυμία από αυτούς που χρησιμοποιούν ψηφιακές πληρωμές. Σύμφωνα με την έκθεση, έως και το 90% των καταναλωτών ενδιαφέρεται να έχει περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις χρεώσεις της χρεωστικής τους κάρτας – με το 63% να είναι «πολύ ενδιαφέρον». Αυτό που βλέπουμε στο Transact365 είναι μια κίνηση προς την κατεύθυνση
καλύτερη διαφάνεια σε όλη τη διοχέτευση πληρωμών, η οποία ωφελεί συμβιωτικά όλα τα μέρη. 

Με καλύτερη διαφάνεια για τους εμπόρους, οι πάροχοι πυλών μπορούν να κατανοήσουν καλύτερα τις οικονομικές ροές των πελατών τους, καθώς και να κατανοήσουν πιο ολοκληρωμένα τις ανησυχίες, τα προβλήματα και τις παρεξηγήσεις του εμπόρου, προκαλώντας μια πιο αποτελεσματική σχέση εργασίας. 

Η βελτιωμένη διαφάνεια από την πλευρά του εμπόρου σημαίνει ότι είναι πιο ενημερωμένοι για να κάνουν τις καλύτερες επιχειρηματικές επιλογές, μειώνοντας την τριβή όσον αφορά την επέκταση, την κλιμάκωση και την ικανοποίηση των πελατών. Σημαίνει επίσης ότι είναι πιο εκπαιδευμένοι σχετικά με τους τύπους κινδύνου και μπορούν να κάνουν
επιχειρηματικές αποφάσεις που συμβάλλουν στη μείωση του επιπολασμού του κινδύνου.

Για τους καταναλωτές, η αυξημένη διαφάνεια μπορεί να προωθήσει την εμπιστοσύνη στις επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου, καταλύοντας την αυξημένη χρήση σε διαδικτυακούς εμπόρους και βοηθώντας τους με τη σειρά τους να παρέχουν ταχύτερη εξυπηρέτηση, καλύτερη γνώση των βάσεων πελατών και να χρηματοδοτούν την καινοτομία στα επιχειρηματικά πρωτόκολλα
και προϊόντα, τα οποία όλα ωφελούν τον πελάτη. 

Οι πάροχοι πυλών πρέπει να ηγούνται της χρέωσης για καλύτερη διαφάνεια στο τοπίο πληρωμών για να ωφελήσουν τις σχέσεις με τους πελάτες τους και την ομαλή λειτουργία του κλάδου πληρωμών γενικότερα.