Γιατί το μέλλον των τραπεζών είναι συνθετικό (Prema Varadhan)

Οι σημερινές μεγάλες τράπεζες αντιμετωπίζουν πολλαπλές προκλήσεις. Οι καταναλωτές αναμένουν την ίδια ψηφιακή ευκολία από τις τράπεζές τους όπως και από άλλες εμπειρίες. Οι ρυθμιστικές αρχές συμφωνούν και έχουν διευκολύνει τους νεοεισερχόμενους, όπως οι μη τράπεζες, να παρέχουν στους ανθρώπους πρόσβαση
στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και πληροφορίες που θέλουν. Αυτοί οι διακόπτες είναι οπλισμένοι με τις εγγενείς τεχνολογίες και τη νοοτροπία του cloud για να βγουν στην αγορά με νέες υπηρεσίες με ιλιγγιώδη ταχύτητα.

Αλλά η απειλή μιας τράπεζας είναι ευκαιρία μιας άλλης. Εκείνοι που αντιλαμβάνονται την επείγουσα ανάγκη και αρχίζουν να μεταναστεύουν τώρα από τις παλιές τεχνολογίες που αγωνίζονται να επιτρέψουν την καινοτομία με ρυθμό, θα κερδίσουν. Όσοι δεν το κάνουν θα δυσκολευτούν να ανταγωνιστούν σε αυτό το νέο τραπεζικό παράδειγμα.

Τι είδους πλατφόρμα θα πρέπει να χρησιμοποιούν οι τράπεζες; Η απάντηση είναι συνθετική.

Μαθαίνοντας τα μαθήματα

Οι τράπεζες χρειάζεται μόνο να εξετάσουν μερικές από τις πιο επιτυχημένες εταιρείες τεχνολογίας B2B για να κατανοήσουν την αξία της δυνατότητας σύνθεσης. Σκεφτείτε το Salesforce για CRM ή το ServiceNow για τη διαχείριση ροής εργασιών.

Συγκρίνετε αυτό με τις τεχνολογίες που συνεχίζουν να κυριαρχούν στις μεγάλες τράπεζες. Η εικόνα εδώ είναι μετατοπισμένα συστήματα που προμηθεύονται από πολλούς προμηθευτές, που απαιτούν πολύπλοκες ενσωματώσεις (και συχνά περισσότερο λογισμικό) για να επιτρέψουν την αυτοματοποίηση της διαδικασίας και μια ενιαία προβολή δεδομένων.
Επιπλέον, πολλά από αυτά εκτελούνται on-premise, πράγμα που σημαίνει ότι οι τράπεζες πρέπει να αναλάβουν το κόστος, τη διαχείριση και τους κινδύνους του υλικού, της δικτύωσης και της ασφάλειας. 

Αντιμέτωπες με μια τέτοια πολυπλοκότητα, ο πειρασμός για τις τράπεζες είναι να κρατήσουν ό,τι έχουν, αντί για την δαπανηρή ανασύνδεση που απαιτείται για την προσθήκη νέων δυνατοτήτων. Με άλλα λόγια, η τιμή της καινοτομίας υπερτερεί της εμπορικής ευκαιρίας, ενώ οι πιο ευκίνητοι παίκτες προσελκύουν πελάτες
με καλύτερες υπηρεσίες και εμπειρίες.

Σπάζοντας τα όρια

Η συνθετική τραπεζική δημιουργεί επίσης ευκαιρίες πέρα ​​από τα παραδοσιακά όρια της αγοράς. Όλο και περισσότερο, οι μη τράπεζες μπαίνουν στο τραπεζικό παιχνίδι, χρησιμοποιώντας απευθείας συνθετικές τραπεζικές πλατφόρμες για να προσελκύσουν τους πελάτες τους με προσφορές πίστωσης, νέους τρόπους πληρωμής,
επενδυτικές ευκαιρίες και λύσεις διαχείρισης περιουσίας.

Αλλά η άμεση προσφορά «ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχει όρια — η ρύθμιση και η τεχνογνωσία είναι δύο από τα προφανή. Οι τράπεζες που μπορούν να επιτρέψουν στους εμπόρους να επεκτείνουν το χαρτοφυλάκιό τους των προϊόντων «ενσωματωμένης χρηματοδότησης» θα πάρουν το μερίδιό τους στα έσοδα και ενδέχεται επίσης
συλλέγουν νέες προοπτικές για την εμπορία των βασικών τραπεζικών υπηρεσιών τους.

Μια συνθετική πλατφόρμα επιτρέπει να συμβεί αυτό σε κλίμακα. Χωρίς αυτό, θα ήταν πολύ περίπλοκο για μια τράπεζα να ενσωματώσει τα συστήματα, τις διαδικασίες και τα πρωτόκολλά της με εκείνα του εμπόρου. Αλλά η φύση "plug and play" μιας συνθέσιμης τραπεζικής πλατφόρμας σημαίνει
ένας έμπορος περιορίζεται μόνο από το εύρος των διαθέσιμων δυνατοτήτων και από το πόσο γρήγορα θέλει να πάει.

Το πώς συνθέτεις έχει σημασία

Μια συνθέσιμη τραπεζική πλατφόρμα θα πρέπει να είναι ελεύθερη να εκτελείται σε οποιοδήποτε περιβάλλον, συμπεριλαμβανομένου οποιουδήποτε δημόσιου νέφους ή ως SaaS. Θα πρέπει επίσης να είναι αγνωστικιστής βάσης δεδομένων και να αξιοποιεί την αρχιτεκτονική API. Αυτά τα πράγματα δεν έχουν σημασία μόνο για την ανάπτυξη, αλλά και για το οικοσύστημα προγραμματιστών
που πρέπει να οικοδομηθεί γύρω από αυτό. Οι προγραμματιστές είναι η ψυχή μιας συνθέσιμης πλατφόρμας. Χωρίς τη συμμετοχή τους στην επέκταση των μονάδων με πλούσια νέα χαρακτηριστικά ή τη δημιουργία εντελώς νέων δυνατοτήτων πάνω από τις βασικές, η πλατφόρμα θα στερηθεί της καινοτομίας
πρέπει να παραμείνει σχετικό.

Η πλατφόρμα πρέπει επίσης να αγκαλιάζει την ικανότητα των εταίρων να φέρνουν τις δικές τους λύσεις και να τις ενσωματώνουν εύκολα. Επομένως, η πλατφόρμα πρέπει να είναι εγγενής στο cloud, για να επιτρέπει κοντέινερ, μικροϋπηρεσίες και άλλα σύγχρονα εργαλεία DevOps. Πρέπει να υπάρχει περιβάλλον sandbox
για τη διευκόλυνση του πειραματισμού και των δοκιμών· και μια αγορά όπου οι προγραμματιστές μπορούν να εμπορευματοποιήσουν τη δουλειά τους.

Μόνο μέσω αυτών των ανοιχτών αρχών μια συνθετική τραπεζική πλατφόρμα μπορεί να δημιουργήσει το εύρος και το βάθος των δυνατοτήτων για τις οποίες έχει σχεδιαστεί. την ευελιξία ανάπτυξης για να ανταποκρίνεται στις τρέχουσες και μελλοντικές ανάγκες· και την ευκολία χρήσης που επιτρέπει τη γρήγορη υιοθέτηση
και μετά κλίμακα.

Η ώρα είναι τώρα

Η συζήτηση για την ανάγκη για εύρος σε μια συνθετική τραπεζική πλατφόρμα μπορεί να οδηγήσει ορισμένους να υποθέσουν ότι αυτό σημαίνει μεγάλη και περίπλοκη υιοθέτηση. Το αντίθετο ισχύει. Το πλάτος παρέχει σπονδυλωτή. την ευκαιρία να ξεκινήσετε μικρές και να αναπτύξετε μεμονωμένες δυνατότητες, και στη συνέχεια
προσθέστε απρόσκοπτα συμπληρωματικές λειτουργίες ή διακλαδώστε σε νέες περιοχές.

Τα κέρδη που δημιουργούνται μέσω της συνθέσιμης τραπεζικής δραστηριότητας θα υπαγορεύσουν τελικά την επείγουσα ανάγκη. Οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις που θα κινηθούν πρώτες θα είναι σε θέση να αναλύσουν τις εμπορικές επιπτώσεις, να διπλασιάσουν και να αποκομίσουν τα περισσότερα οφέλη.