¿Puede Fintech en Bangladesh ponerse al día con sus vecinos del sur de Asia?

En los últimos años, Bangladesh ha visto un rápido adelgazarse su sector fintech, impulsado por la adopción generalizada de la tecnología móvil. Esto ha permitido que los servicios financieros lleguen a millones de ciudadanos que antes no tenían servicios bancarios, lo que ha llevado a un aumento notable de la inclusión financiera en los últimos cinco años.

Según la Célula SDG de la Oficina de Estadísticas de Bangladesh, el 79 % de los adultos del país ahora tiene acceso a los servicios financieros formales, y una de cada cinco transacciones financieras se realiza digitalmente. 

El sector fintech en Bangladesh no solo ha experimentado un crecimiento en la industria de pagos móviles, sino que los segmentos de finanzas personales y remesas también han experimentado un progreso significativo. Los servicios de remesas móviles se han convertido en un medio más accesible y rentable de transferir dinero a nivel nacional e internacional, lo que beneficia a los trabajadores migrantes y sus familias.

Además, las plataformas digitales de finanzas personales han hecho que la administración de las finanzas, el acceso al crédito y las inversiones sean más fáciles y seguras para los usuarios. Estas plataformas han contribuido significativamente a la inclusión financiera de la población no bancarizada en Bangladesh, permitiéndoles mejorar su bienestar financiero.

La columna vertebral del sector fintech de Bangladesh

El panorama fintech en Bangladesh está impulsado principalmente por Servicios financieros móviles (MFS). Este enfoque estratégico permite a los consumidores en áreas remotas acceder a los servicios bancarios a través de teléfonos móviles sin necesidad de una visita física al banco. 

Durante la pandemia de Covid-19, MFS experimentó un aumento notable en la utilización en Bangladesh. Como resultado, el país registró 85 millones de cuentas MFS. Para julio de 2022, la cantidad de cuentas de MFS había aumentado a más de 181 millones, con 13 proveedores de MFS operando actualmente en el país.

Esta figura representa un aumento del 16 % con respecto al año anterior, con bKash, Nagad, Rocket y SureCash a la cabeza con cuotas de mercado del 39.9 %, 18.1 % y 11.7 %, respectivamente.

En Bangladesh, a diferencia de las economías más avanzadas, los bancos encabezan la revolución fintech. El banco central ha jugado un papel crucial para facilitar esta transformación al emitir lineamientos y otorgar permisos a 28 instituciones financieras, todo con el objetivo de impulsar la inclusión financiera mediante la provisión de servicios financieros móviles.

Las empresas fintech de Bangladesh también ofrecen varios servicios, que incluyen pagos digitales, préstamos entre pares, gestión de patrimonio y seguros. Además, existe una creciente demanda de soluciones fintech adaptadas al sector agrícola y a las pequeñas y medianas empresas (PYME).

El segmento de pagos digitales de Bangladesh

La digitalización de los flujos de pago del gobierno ha sido fundamental para impulsar el cambio hacia los pagos digitales en Bangladesh. En un esfuerzo por mejorar la inclusión financiera y reducir los costos de transacción, el gobierno ha promovido activamente la adopción de pagos digitales en varios grupos de ingresos y ubicaciones geográficas, haciéndolos más accesibles para una población más amplia.

Las proyecciones del mercado indican que el segmento de pagos digitales en Bangladesh está preparado para experimentar una tasa de crecimiento sustancial del 18.78 % entre 2023 y 2027, y se prevé que la inversión digital alcance los 77.87 XNUMX millones de USD en los próximos cinco años.

La subsidiaria de BRAC Bank, bKash, domina la industria de pagos digitales, con una participación de mercado del 80 por ciento. Como unicornio pionero de Bangladesh, bKash ha obtenido una valoración de 2 millones de dólares estadounidenses y ha obtenido inversiones de empresas como Softbank y Grupo de hormigas. Al proporcionar una plataforma sencilla, confiable y rentable para transferir y recibir dinero, pagar facturas y comprar teléfonos móviles, bKash ha contribuido a la inclusión financiera en Bangladesh.

Lanzado en 2018, Nagad es otro destacado proveedor de servicios financieros móviles y billetera digital en Bangladesh. Como iniciativa de la Oficina Postal de Bangladesh (BPO), Nagad ofrece varios servicios, que incluyen banca móvil, billeteras digitales, transferencias de dinero, pago de facturas y remesas.

Hoja de ruta de pagos digitales de Bangladesh

Durante la última década, el gobierno de Bangladesh ha priorizado la inversión en la infraestructura digital de la nación, lanzando la visión Digital Bangladesh. Actualmente, Bangladés ejerce en el Posición 78 en The Global Fintech Index.

Se ha desarrollado una hoja de ruta para guiar la expansión de los pagos digitales en el país, denominada Hoja de ruta nacional de pagos digitales 2022 a 2025. Esta hoja de ruta enfatiza el crecimiento responsable e inclusivo de la adopción de pagos digitales, con el objetivo de crear un entorno propicio al fortalecer la infraestructura digital, mejorar la educación financiera y fomentar la innovación en el sector fintech.

La hoja de ruta describe varias iniciativas vitales para lograr estos objetivos, como el desarrollo de estándares y pautas de pagos digitales y la expansión de la infraestructura de aceptación de pagos digitales.

Estas iniciativas están destinadas a abordar los desafíos que han impedido el crecimiento de los pagos digitales en Bangladesh, incluida la falta de infraestructura digital en las áreas rurales, la necesidad de mayores medidas de ciberseguridad y la creación de un entorno regulatorio más propicio.

Desafíos para el crecimiento de fintech en Bangladesh

A pesar del crecimiento significativo del sector fintech en Bangladesh, varios retos aún deben ser abordados para asegurar su crecimiento sostenido.

En primer lugar, la falta de infraestructura digital en las zonas rurales dificulta significativamente el alcance de los servicios financieros móviles. La conectividad a Internet inadecuada y el acceso limitado a los servicios digitales pueden limitar la expansión de las soluciones fintech, lo que deja desatendida a una gran parte de la población.

En segundo lugar, la falta de educación financiera entre la población puede impedir la adopción de servicios fintech. Es posible que muchos usuarios potenciales no estén familiarizados con los productos y servicios financieros digitales, lo que genera una adopción más lenta y un impacto limitado en la inclusión financiera.

Además, existe la necesidad de aumentar las medidas de ciberseguridad para garantizar la seguridad de las transacciones. Proteger los datos de los consumidores y mantener la integridad de los sistemas financieros digitales es primordial, pero el estado actual de la ciberseguridad en Bangladesh sigue siendo inadecuado para abordar estas preocupaciones.

Por último, existe la necesidad de un entorno normativo más propicio para fomentar la innovación y la inversión en el sector. La ausencia de regulaciones claras, consistentes y completas puede generar incertidumbres, dificultando la entrada de nuevos jugadores y la adopción de soluciones innovadoras. El marco regulatorio debe optimizarse para respaldar completamente la rápida evolución de fintech en Bangladesh.

Abordar estos desafíos requiere un esfuerzo de colaboración de las partes interesadas de toda la industria. Al superar estos desafíos, Bangladesh puede aprovechar todo el potencial de fintech para mejorar la inclusión financiera e impulsar el crecimiento económico.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• Platoblockchain. Inteligencia del Metaverso Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• Fuente: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/