Onyx es el sistema blockchain autorizado de JPMorgan que aprovecha los contratos inteligentes para facilitar las órdenes de transacciones en su red. Fue lanzado en 2019 junto con JPM Coin, y desde entonces ha servido como una cadena de bloques autorizada óptima que los bancos y las instituciones financieras utilizan para mover dinero, activos y compartir información de manera eficiente.
Onyx es un ecosistema completo, formalmente llamado Onyx Coin Systems. Desde su lanzamiento, JP Morgan habría procesado alrededor de $300 mil millones en transacciones en JPM Coin por parte de múltiples clientes institucionales y corporativos hasta octubre de 2023.
¿Qué es Onyx?
Onyx es lo que se conoce como una cadena de bloques privada (autorizada) para fines mayoristas, que proporciona una amplia gama de servicios públicos para nuevas empresas de tecnología financiera, instituciones financieras, bancos y personas adineradas.
Onyx se construyó como un ecosistema financiero multipropósito que ofrece múltiples características, que incluyen una plataforma de tokenización, una vía de pago, compensación y liquidación de transacciones mayoristas y servicios de custodia para los usuarios.
Tablero principal de Onyx. Fuente: JP Morgan & Co.
En este caso, Onyx crea una cuenta basada en blockchain en la que los depósitos se tratan como "tokens de depósito", que JPMorgan considera más apropiados que las monedas estables, ya que son emitidas por bancos regulados en los EE. UU., lo que las convierte en una opción más segura para los bancos comerciales y otras partes involucradas en una transacción. El banco argumenta que las monedas estables no están reguladas y representan un riesgo en caso de una corrida o desvinculación de las monedas estables.
En las cadenas de bloques autorizadas, los pocos usuarios con acceso a ellas son empresas de alto perfil o medianas empresas que exigen redes de alta velocidad con seguridad y organización de última generación. Estos usuarios actúan como nodos de la red y pueden comunicarse entre sí para realizar varias tareas, como validar transacciones o informar errores o actualizaciones de estado.
Además, JPMorgan se convirtió en el primer banco de inversión en ser pionero en una cadena de bloques basada en bancos que proporciona una amplia gama de servicios basados en cadenas de bloques, incluidos tokens de depósito, almacenamiento de información y tokenización de activos.
Principales productos de Onyx Blockchain
Como mencionamos al principio de este artículo, Onyx es todo un ecosistema diseñado para brindar a bancos e instituciones financieras una amplia gama de productos y servicios. Comencemos con Liink, anteriormente conocida como Interbank Information Network (IIN).
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Liink es una plataforma de empresa a empresa (B2B) basada en blockchain que permite a los bancos e instituciones financieras ejecutar transacciones transfronterizas y compartir información de igual a igual, de esa manera pueden organizar una hoja de ruta financiera y compartir conocimientos. y elaborar un plan viable para sus negocios.
Liink tiene un producto clave llamado Confirm, que permite a los clientes de Liink validar y aprobar nuevas cuentas para pagos transfronterizos, esto ayudará a Liink a mitigar el riesgo de fraude al validar previamente las cuentas y evitar pagos faltantes o devueltos (lo que aumenta los gastos). y costos de procesamiento).
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Actualmente, atiende a más de 70 clientes, incluidos clientes en Europa, y ha procesado más de 60 millones de mensajes.
Activos digitales de Onyx
Onyx Digital Assets es la plataforma de tokenización de activos de Onyx que permite a los clientes crear versiones tokenizadas de sus productos, incorporando con éxito aplicaciones de todo tipo a la cadena de bloques. Proporciona una infraestructura sólida con una amplia gama de recursos para dar vida a proyectos de tokenización y respaldar el desarrollo de aplicaciones web3 en todas las etapas del viaje.
Los clientes también pueden utilizar el conjunto de aplicaciones financieras de la plataforma para hacer un mejor uso de sus activos financieros, como utilizar sus activos como garantía contra financiación intradía o contabilizarlos como margen de garantía sin realizar movimientos de mercado.
JPM Coin
Otro producto es JPM Coin, una moneda estable diseñada por JPMorgan en 2019 y está totalmente respaldada por reservas de dólares estadounidenses y por el propio JPMorgan, lo que significa que disfruta de seguros y otros beneficios. JPM Coin, al igual que Onyx, solo está disponible para clientes específicos en EE. UU. y recientemente en Europa, siendo la multinacional Siemens el primer cliente en utilizar la versión euro de JPM Coin.
Sin embargo, JPM Coin no es la típica moneda estable. Aquí hay algunas conclusiones clave:
- JPM Coin fue creado el Quórum, un protocolo blockchain especializado en el desarrollo de redes autorizadas. Facilita transferencias de pago rápidas y está vinculado al dólar estadounidense para brindar estabilidad.
- La principal diferencia entre las monedas estables normales y JPM Coin es que las primeras pueden ser utilizadas por protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) para apostar en fondos de liquidez o agricultura de rendimiento, y muchas de ellas no son muy transparentes en cuanto a sus reservas en dólares y otros respaldos.
- Mientras tanto, JPM Coin es utilizado principalmente por los clientes institucionales y corporativos de JP Morgan para transacciones transfronterizas rápidas y liquidaciones institucionales, al tiempo que proporciona gestión de liquidez. Si dos partes tienen una cuenta en JP Morgan, pueden comenzar a usar JPM Coin para la transferencia de valor.
Un matiz clave que debemos resaltar es que JPM Coin no es técnicamente una criptomoneda típica, sino la versión digital privada del dólar del banco.
Onyx vs FedNow: ¿son competidores?
Una creencia común es que fednow compite contra Onyx u otros sistemas de pago que existen. Sin embargo, a pesar de estar diseñados como vías de pago, esto está lejos de la verdad, ya que ambos sistemas atienden a diferentes mercados objetivo y casos de uso.
Si bien Onyx y FedNow comparten varias similitudes, como la compensación, las liquidaciones y el intercambio de información, hay componentes clave en los que ambos sistemas difieren. En primer lugar, FedNow es una vía de pago que ofrece disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana para transacciones interbancarias. Sólo está disponible para los bancos y posteriormente los bancos incorporarán y ofrecerán esta tecnología de forma indirecta a sus clientes. FedNow utiliza el sistema de mensajería FedLine y otras tecnologías para proporcionar transacciones instantáneas y de bajo costo.
Mientras tanto, Onyx es un ecosistema multipropósito optimizado para empresas e instituciones a nivel mundial. La plataforma tiene varios productos basados en blockchain, algo que FedNow no tiene, y los clientes de Onyx pueden aprovechar estos productos para tokenizar activos financieros, transferir activos digitales y mayoristas, o almacenar información en un solo sistema.
¿Cómo afectan JPM Coin y Onyx a Bitcoin?
No existe correlación entre JPM Coin y Bitcoin, ni otras criptomonedas. De lo que podemos hablar es del doble rasero de las instituciones financieras —especialmente la mayoría de los bancos de Wall Street— cuando criticaron por primera vez las criptomonedas y su tecnología. Ahora, irónicamente, están construyendo y capitalizando esta tecnología, ofreciendo servicios basados en blockchain y tokenización de activos, algo que el espacio DeFi ya estaba haciendo hace años.
Cuando hablamos de ventajas, sólo podemos hablar de clientes institucionales de JP Morgan. Si bien técnicamente puedes postularte para convertirte en miembro de la red, debes pasar un extenso proceso KYC.
Una red centralizada significa que uno o dos nodos con capacidad suficiente —es decir, potencia de hardware o capital— pueden tomar el control de la red y modificar cambios de estado, caer ante la presión de terceros o enviar bloques maliciosos con datos incorrectos. Sin embargo, al ser construido por JP Morgan, es muy poco probable que esos escenarios sucedan en Onyx.
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- Fuente: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/10/what-is-jpm-coin-and-what-is-the-onyx-blockchain/
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