5 tendencias que darán forma a la banca y los pagos en 2023

Con 2022 en el espejo retrovisor, echemos un vistazo a las tendencias que darán forma al espacio bancario y de pagos en 2023. El elefante actual en la habitación es la recesión que se avecina, y es esencial que las instituciones financieras gestionen los riesgos y prioricen los presupuestos mientras mantienen una clara camino hacia el crecimiento a largo plazo.

La inversión en tecnología se reducirá a las capacidades básicas

Los presupuestos se están ajustando, por lo que las instituciones financieras deben priorizar los presupuestos de tecnología, así como las experiencias positivas de los clientes. Es probable que se eliminen las iniciativas que no mejoren la experiencia del cliente o las capacidades a largo plazo.

Las tecnologías de automatización son una forma de mejorar la experiencia general del cliente, reduciendo los tiempos de respuesta y aumentando el valor. Utilizar tecnología de automatización significa predecir las necesidades de los clientes mientras les brinda visibilidad de su dinero. Esto otorga más control al cliente y, al mismo tiempo, crea interacciones más significativas. Ser una fuerza competitiva, a pesar de los presupuestos ajustados, requiere modernizar las plataformas para permitir cambios más rápidos y mejorar los procesos centrales a través de la automatización.

¿Qué significará la recesión para los préstamos y depósitos?

El panorama económico actual crea un impacto drástico en la forma en que los consumidores administrarán sus finanzas en los próximos meses. Mientras que algunos optarán por colocar sus fondos en ahorros para una red de seguridad, otros no tendrán esta opción y recurrirán a BNPL y tarjetas de crédito como solución. De hecho, la tarjeta de crédito delincuencia aumentó del 1.85 % en el primer trimestre de 1 al 2021 % en el tercer trimestre de 2.08. A medida que aumentan las tasas activas y pasivas, es importante que las instituciones financieras proporcionen los recursos adecuados para evitar que sus clientes y miembros caigan en la morosidad.

Innovar en un entorno regulado

Aunque la enmienda Durbin 2.0 está actualmente en el aire, llama la atención sobre la incertidumbre que los cambios regulatorios pueden traer para las instituciones financieras, que a menudo están librando la batalla de la innovación con un brazo atado a la espalda en comparación con las entidades no bancarias, aunque algunos nivelación de las campo de juego está en marcha en el CFPB. A pesar de la desventaja actual, las instituciones financieras tienen la oportunidad de reaccionar más rápidamente al panorama regulatorio actual. Con la tecnología adecuada, las instituciones financieras pueden concentrar menos recursos en el cumplimiento y más en la innovación.

Gestionar el riesgo mientras se captura el crecimiento de la Generación Z

Está claro que la Generación Z se está convirtiendo en un mercado importante. Con el crecimiento de la generación joven, brinda a las instituciones financieras una gran oportunidad para atraer a esta audiencia. La Generación Z ha crecido rodeada de mucha más tecnología que las generaciones anteriores, demostrando ser verdaderamente nativa digitalmente. Con la tecnología simplificando gran parte de sus vidas, no sorprende que también esperen servicios bancarios seguros y eficientes que atraigan sus necesidades individualizadas.

Esta generación se encuentra en un punto crucial en su viaje financiero donde se formarán hábitos y preferencias. Si una institución financiera espera para atraer a esta generación, finalmente se quedará atrás de la competencia.

Evolución de la competencia con entidades no bancarias

No es ningún secreto que las fintech emergentes a menudo compiten con instituciones financieras más pequeñas, lo que reduce el crecimiento y las ganancias de los bancos. Mucha gente se inclina hacia soluciones más rápidas e innovadoras que sus instituciones financieras actuales no pueden brindarles, y las recesiones a menudo pueden revelar quién tiene un modelo comercial más viable. En el nuevo año, las fintech resistentes se fortalecerán, mientras que las fintech y los bancos que no están evolucionando podrían cerrar.

A medida que ingresamos a este año, podemos aprender y crecer a partir de las tendencias y la innovación de 2022. La experiencia del cliente es clave y la tecnología se puede utilizar como un recurso para mejorar aún más estas experiencias y, al mismo tiempo, priorizar el éxito a largo plazo. Es necesario mantener interacciones positivas con los clientes al mismo tiempo que se identifican oportunidades de crecimiento entre las generaciones futuras. En general, las soluciones automatizadas y modernizadas limitarán los riesgos sin sacrificar el crecimiento a medida que ingresamos a otro año lleno de tecnología avanzada y soluciones innovadoras.

Bhavin Turakhia es cofundador y director ejecutivo de Zeta, un unicornio tecnológico bancario y probador del procesamiento de tarjetas de crédito de última generación.

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• Fuente: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/5-trends-shaping-banking-and-payments-in-2023/