7 consejos de expertos para un desarrollo exitoso de software financiero

Los ingresos del mercado FinTech han aumentado constantemente, lo que lo convierte en un espacio atractivo para los emprendedores que buscan oportunidades lucrativas. De acuerdo a Deloitte, los ingresos globales de la industria FinTech casi se han duplicado desde 2017 y pueden alcanzar los 197.8 millones de dólares en 2024.

A medida que crece el mercado FinTech, también lo hace la competencia, impulsada por el surgimiento de startups y tecnología de punta, creando un panorama dinámico lleno de oportunidades y desafíos. 

En este artículo, presentamos los principales consejos de desarrollo de software financiero para crear una solución de pago confiable que lo ayudará a superar a sus competidores en esta carrera.

El creciente mercado FinTech

Según la Statista, el mercado de pagos digitales está creciendo significativamente y se espera que alcance los 5.48 millones de usuarios en 2027.

Fuente: Statista

El cambio hacia las plataformas digitales ha influido significativamente en el tamaño del mercado a medida que los usuarios adoptan soluciones digitales como aplicaciones y banca móvil para sus tareas financieras. De acuerdo a la investigación, 75% de los consumidores han utilizado un servicio de pagos o transferencias de dinero de FinTech.

Fuente: Deloitte

Sin embargo, el crecimiento del mercado financiero es como una moneda de dos caras. Abre nuevas oportunidades para sus jugadores, pero también crea obstáculos adicionales, como una fuerte competencia.

Es por eso que destacamos los mejores consejos de expertos para el desarrollo de software financiero que pueden ayudarlo a acelerar el lanzamiento de su producto y conquistar el mercado FinTech más rápido que sus competidores.

7 consejos de expertos para un desarrollo exitoso de software financiero 

El desarrollo de software financiero se diferencia del desarrollo de software para otros dominios por su complejidad y mayor atención a la seguridad y el cumplimiento normativo. A continuación destacamos los consejos más esenciales para construir un sistema financiero potente.

1. Centrarse en el diseño y la arquitectura del producto.

En el mundo FinTech, la arquitectura de un sistema de software es su columna vertebral, una base fundamental que puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.

Como señaló recientemente Pavlo Sidelov, CTO de SDK.finance: “Para tener éxito en esta industria dinámica, las empresas FinTech deben reconocer la importancia de un diseño y una arquitectura sólidos como componentes esenciales de su éxito”.

Las ideas de Pavlo Destacar el hecho de que la mayoría de los productos FinTech tienen alrededor del 90% de sus componentes en común. Aquí es donde entran los proveedores de software. La solución SDK.finance acelera el desarrollo de software financiero al ofrecer una versión predesarrollada. Plataforma de tecnología financiera que sirve como base escalable para el desarrollo de productos de pago.

Al utilizar una poderosa base de software, los productos financieros se pueden desarrollar más rápido con un enfoque en brindar experiencias de usuario intuitivas que son fundamentales para competir en el mercado actual.

2. Código heredado como trampolín

El desarrollo exitoso de software financiero implica abordar eficazmente el código heredado. El código heredado, aunque a menudo se considera un desafío, también puede ser una ventaja si se maneja estratégicamente. 

En lugar de verlo como un obstáculo, considérelo como una oportunidad para una modernización incremental. Priorice la comprensión y la documentación del código heredado, que puede proporcionar información y justificación valiosas para decisiones de diseño anteriores. 

Este enfoque minimiza el riesgo, reduce el potencial de disrupción y maximiza el valor de las inversiones existentes. Al abordar estratégicamente el código heredado, puede transformar gradualmente su software financiero en un sistema más flexible, eficiente y seguro, manteniendo al mismo tiempo la continuidad y la estabilidad del sistema.

3. Comprensión profunda de los detalles del dominio

El ámbito financiero en el desarrollo de software tiene requisitos específicos debido a la sensibilidad de los datos financieros, el cumplimiento de las regulaciones y la necesidad de alta seguridad y confiabilidad. 

Por ejemplo, el producto debe cumplir con las regulaciones:

• GDPR (Reglamento General de Protección de Datos). Proteger los datos y la privacidad del usuario es primordial. El cumplimiento del RGPD es esencial para proteger la información personal confidencial y mantener la confianza del cliente.
• PCI DSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago). El tratamiento de los datos de las tarjetas de pago requiere estrictas medidas de seguridad. El cumplimiento de PCI DSS es un requisito fundamental para las soluciones de pago FinTech.
• KYC (Conozca a su cliente). Los productos FinTech deben establecer procedimientos KYC sólidos para verificar las identidades de sus usuarios. Esta medida ayuda a prevenir actividades fraudulentas y garantiza el cumplimiento de la normativa antifraude.
• AML (Anti-Lavado de Dinero). Las regulaciones ALD son vitales para detectar y prevenir actividades de lavado de dinero. 

El desarrollo de software financiero también debe incluir medidas de seguridad sólidas para protegerse contra amenazas de seguridad comunes, que incluyen:

• Inyección SQL: los ataques de inyección SQL pueden comprometer la integridad de las bases de datos y los datos del usuario. Deberían existir medidas de seguridad sólidas para frustrar tales ataques.
• Cross-Site Scripting (XSS): las vulnerabilidades XSS pueden provocar la ejecución de código no autorizado en el navegador de un usuario, lo que plantea graves riesgos de seguridad. Los productos FinTech deben tener protecciones contra ataques XSS.
• Falsificación de solicitudes entre sitios (CSRF): los ataques CSRF pueden engañar a los usuarios para que realicen acciones no deseadas sin su consentimiento. Implementar protecciones contra CSRF es crucial para mantener la integridad y seguridad del producto.

Al separar claramente el cumplimiento normativo y las medidas de seguridad, los productos FinTech pueden garantizar que cumplen con los estándares esenciales de la industria y al mismo tiempo protegen a sus usuarios y datos de posibles amenazas a la seguridad.

4. Tecnologías de vanguardia 

Las finanzas requieren una pila de tecnología especializada para el desarrollo de software debido a sus exigentes requisitos de escalabilidad y seguridad de datos. Por ejemplo, los lenguajes de programación como Java, C# y Python son conocidos por su fiabilidad y seguridad y se utilizan ampliamente en el sector financiero.

El software de pagos a menudo necesita integrarse con varios sistemas externos, como cambio de divisas, pasarelas de pago y reguladores. 

La pila incluye herramientas para una integración API perfecta. El SDK.finanzas Plataforma de tecnología financiera proporciona más de 400 puntos finales API que le permiten conectarse a una amplia gama de proveedores de pagos y otros servicios y procesar transacciones de forma rápida y rentable. Aquí Puede obtener más detalles sobre nuestra pila técnica para software de pago.

5. Integración y entrega continuas

La práctica de CI/CD en el desarrollo de software automatiza el proceso de creación, prueba e implementación de código. Este enfoque mejora la calidad del código, aumenta la eficiencia de los desarrolladores y reduce los costos. El concepto central es establecer y mantener una fuente de verdad central y confiable. Esto garantiza que los desarrolladores estén siempre trabajando en un sistema integrado.

Fuente: Software TIBCO

Martin Fowler, desarrollador de software británico, autor y orador público internacional sobre desarrollo de software, dijo: "Muchos equipos descubren que este enfoque reduce significativamente los problemas de integración y permite a los equipos desarrollar software cohesivo más rápidamente". Dentro de CI/CD, las pruebas de software y la detección de errores desempeñan un papel importante. También garantiza un proceso de entrega controlado y consistente. 

6. Enfoque basado en datos

El desarrollo de software basado en datos se basa en indicadores clave de rendimiento (KPI), como métricas de rendimiento (tiempo de respuesta) y métricas de calidad (tasa de defectos, tasa de entrega y Net Promoter Score para la satisfacción del cliente). 

Estas métricas claras, objetivas e inequívocas alientan a los equipos de desarrollo a pensar en los objetivos estratégicos a largo plazo de su trabajo diario y el valor comercial de cada proyecto.

“Desarrollo de software basado en datos, respaldado por Brett King, cofundador de la empresa FinTech Moven, aprovecha información en tiempo real sobre el comportamiento del cliente, empleando principios de Big Data, movilidad y gamificación." 

FinTech prospera con los datos y la oportunidad reside en aprovechar los conocimientos basados ​​en datos para desarrollar productos financieros innovadores. 

Utilice análisis de datos, aprendizaje automático e inteligencia artificial para desarrollar soluciones que no solo procesen transacciones, sino que también brinden servicios financieros predictivos y personalizados.

7. Utilizar una solución previamente desarrollada para acelerar el proceso de desarrollo.

El desarrollo de software financiero es un proceso desafiante que requiere mucho tiempo y esfuerzo humano. Dependiendo de la complejidad del producto, desarrollar un producto listo para su lanzamiento puede llevar desde varios meses hasta varios años. 

En lugar de crear la funcionalidad básica desde cero, puede utilizar un software predesarrollado para acelerar el proceso de desarrollo. Dejando a un lado la modestia innecesaria, SDK.finance es uno de los proveedores que ofrece software backend FinTech personalizable desarrollado previamente. Con esta solución implementada, su equipo de desarrollo puede concentrarse en crear las características de experiencia del cliente que diferenciarán su producto FinTech.

Estas estrategias abarcan varios aspectos, desde la arquitectura y la gestión del código heredado hasta el conocimiento de un dominio específico y un enfoque basado en datos. Al comprender y aplicar estos principios, el software financiero no solo puede cumplir con los requisitos regulatorios sino también proporcionar soluciones innovadoras para el panorama financiero en constante evolución.

Elegir el socio de desarrollo de software financiero

La elección de un proveedor de software FinTech puede afectar significativamente el éxito y la eficiencia de su producto de pago. Es esencial considerar factores como la experiencia en la industria financiera, un historial de entrega de soluciones seguras y conformes, experiencia en tecnologías específicas y la capacidad de alinearse con sus objetivos comerciales. 

La plataforma desarrollada previamente por SDK.finance sirve como una base poderosa para construir billeteras digitales, transferencia de dinero sistemas, libros de contabilidad de negocios, neobancos y otros productos FinTech más rápido, sin empezar desde cero. Usando nuestra plataforma lista para usar y cooperando con nuestro equipo dedicado con más de 10 años de experiencia en FinTech le brinda una solución compleja para desarrollar su producto PayTech de manera más rápida y eficiente. 

Terminando

El cambio a plataformas digitales ha impactado significativamente el tamaño del mercado financiero y brinda oportunidades para el desarrollo de nuevas soluciones de pago. 

Si sigue las estrategias descritas en este artículo, podrá navegar por este panorama dinámico, cumplir con los requisitos reglamentarios y brindar soluciones innovadoras para satisfacer las necesidades financieras de los consumidores.

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• Fuente: https://sdk.finance/7-expert-tips-for-successful-financial-software-development/