En Cuentas por Pagar, la importancia de los métodos de pago de los proveedores a menudo pasa desapercibida a pesar de su influencia sustancial en el flujo de caja general, la eficiencia del equipo de cuentas por pagar y los márgenes de beneficio. El nuevo sistema de pagos FedNow de la Reserva Federal de Estados Unidos puede revolucionar el panorama y ofrecer importantes ahorros de tiempo y costos. En esta publicación de blog, profundizamos en cómo FedNow podría afectar a las empresas y sus prácticas de pago a proveedores.
Con el tiempo, los pagos comerciales han evolucionado desde ACH hasta transferencias bancarias y tarjetas de crédito, culminando con el surgimiento de FedNow. Las empresas todavía dependen de los cheques en papel tradicionales para pagar a los proveedores, lo que significa que enfrentan diversos desafíos, como procesos manuales, dificultades para rastrear los pagos y altas tarifas relacionadas con los cheques.
A diferencia del proceso prolongado de los cheques en papel, los métodos de pago digitales ofrecen simplicidad, con fondos depositados directamente en las cuentas bancarias de los proveedores, una comodidad que los proveedores aprecian. La preferencia por los pagos en línea ha aumentado, acelerada por la pandemia de COVID-19, lo que ha llevado a los proveedores a optar por transacciones digitales. Dependiendo de las circunstancias únicas de su empresa, ahora tiene opciones como ACH, tarjetas virtuales y métodos en línea personalizados para pagos a proveedores.
Sin embargo, estas opciones de pago modernas requieren compensaciones entre velocidad y costos. ACH es económico pero lento, las transferencias bancarias son más rápidas pero costosas, y las tarjetas de crédito, aunque convenientes, vienen con tiempos de liquidación prolongados y tarifas elevadas. FedNow presenta una solución potencial que combina velocidad y rentabilidad, brindando una alternativa que vale la pena considerar para sus necesidades de pago a proveedores.
¿Qué es FedNow?
FedNow, de la Reserva Federal, es una vía de pago versátil que atiende a usuarios individuales y empresas. FedNow opera como un sistema de pago a nivel de transacción con la capacidad única de garantizar una liquidación instantánea, accesible las 24 horas del día, los 7 días de la semana durante todo el año. Se trata de transferencias de banco a banco similares a ACH o transferencias electrónicas.
La ausencia de opciones de pago bancario inmediato ha estimulado la proliferación de varias billeteras digitales como Venmo. Estados Unidos debe ponerse al día en la adopción de sistemas de pago en tiempo real y, en particular, necesita asegurarse un lugar entre los 10 principales países. Sin embargo, con el surgimiento de FedNow, Estados Unidos tiene una oportunidad fundamental para impulsarse a adoptar pagos en tiempo real y sus innumerables ventajas.
Esta vía de pago es una solución integradora que los bancos y diversas aplicaciones pueden incorporar a sus sistemas. La característica destacada es la liquidación de transacciones inmediata e irreversible, una desviación notable del ritmo convencional de ACH y otros servicios comparables. Una vez que su institución financiera o proveedor de servicios integre esta solución, el proceso seguirá siendo fácil de usar y no requerirá procedimientos especializados por parte del usuario.
“La Reserva Federal creó el servicio FedNow para ayudar a que los pagos diarios durante los próximos años sean más rápidos y convenientes.”, dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell.
FedNow para empresas:
Afecta significativamente su proceso de Cuentas por Pagar debido a la velocidad, el bajo costo y la disponibilidad inmediata. Veamos algunos de los beneficios clave:
Mejora de la gestión de tesorería: FedNow ofrece pagos instantáneos deterministas. Esto proporciona una ventaja estratégica para la gestión de tesorería, al ofrecer ventanas ampliadas para maximizar las ganancias por intereses, evitando al mismo tiempo el riesgo de cargos por pagos atrasados. Además, una ventana determinista puede permitir una gestión de tesorería más eficaz.
Diga adiós a los cargos por pagos atrasados: Las multas por pagos atrasados varían según la industria, la relación con los proveedores y el tamaño de la empresa. Las empresas emergentes, en particular, son vulnerables a fuertes cargos por pagos atrasados. Por el contrario, los pagos puntuales pueden abrir puertas a descuentos por pago anticipado, lo que contribuye positivamente a sus resultados.
Potenciación de sincronización en tiempo real: La granularidad a nivel de transacciones de FedNow significa que cada transacción se registra. Los recibos de pago generados por API se integran perfectamente con servicios como Quickbooks, lo que garantiza la sincronización en tiempo real. Como las transacciones son irrevocables, se elimina la necesidad de confirmación del proveedor, lo que simplifica y acelera el proceso de conciliación dentro de su sistema.
24x7x365: ACH y transferencias bancarias, por integrales que sean, sufren una limitación notable: permanecen inaccesibles los fines de semana y días festivos, lo que efectivamente hace que no estén disponibles durante aproximadamente un tercio del año. Esta restricción presenta una ventaja significativa para las empresas que operan en ámbitos urgentes, como la logística, que requieren operaciones financieras continuas. Incluso en los servicios financieros, evitar las prisas del lunes puede generar beneficios sustanciales.
Relaciones fortalecidas con los proveedores: Los pagos oportunos o acelerados cultivan relaciones sólidas con los proveedores, creando oportunidades para términos de negociación más favorables y mejores acuerdos.
Solicitudes de pagos (RFP) sin interrupciones: Los proveedores ahora pueden enviar solicitudes de facturas precisas, agilizando el proceso de validación y aprobación con un simple clic. Esta característica optimiza la precisión y acelera el proceso de pago.
Potenciar el crédito intradiario: FedNow extiende crédito intradía de hasta $500 mil para depositantes sólidos, con potencial para futuras mejoras en el límite de crédito. Esta faceta única facilita el acceso al crédito para las empresas sin la carga de cargos ocultos de las tarjetas de crédito.
Efecto en los KPI de cuentas por pagar
Incorporar una perspectiva basada en datos es crucial al analizar los efectos potenciales de adoptar FedNow. A medida que exploramos esto, se hace evidente que es esencial evaluar qué indicadores clave de desempeño (KPI) se verían afectados.
- Días por pagar pendientes: Todos los equipos de AP deben equilibrar el pago de facturas y mantener suficiente efectivo en el negocio. FedNow permite que los pagos se ejecuten antes de la fecha límite estipulada, alineándose con los acuerdos con los proveedores. Generalmente, debe contabilizar algunos días para procesar el monto y mantener el tiempo de reserva. Con FedNow, puede acercarse notablemente a la eficiencia teórica del flujo de efectivo.
- Costo de procesamiento de facturas: El Centro Americano de Productividad y Calidad (APQC) revela que las empresas con mejor rendimiento gastan 1.42 dólares por factura durante el procesamiento. Comparativamente, los pagos ACH abarcan un espectro de costos de $0.15 a $1.5. FedNow, con su tarifa fija de 0.045 dólares, ofrece una alternativa rentable. Las empresas que tradicionalmente emplean pagos con tarjeta de crédito pueden beneficiarse más sustancialmente de este cambio.
- Facturas procesadas por empleado: El tiempo ahorrado mediante ciclos de pago acelerados permite a los equipos de AP procesar más facturas dentro de cada ciclo. La flexibilidad para ejecutar pagos en cualquier momento elimina la necesidad de esperar para aprobar las facturas por lotes, lo que acelera todo el proceso.
- Procesamiento directo: Un proceso de Cuentas por Pagar eficiente depende de una tasa STP alta. El enfoque centrado en las transacciones de FedNow simplifica la automatización de pagos y conciliaciones, reforzando la eficiencia de sus operaciones.
- Tasa de errores de pago: En el caso de los errores de pago, los pagos duplicados son una preocupación persistente. El registro a nivel de transacción de FedNow reduce significativamente este error. Sin embargo, en el caso de transacciones irreversibles, existe el riesgo de que se produzcan pérdidas amplificadas debido a errores.
Limitaciones de FedNow:
Con su lanzamiento en julio de 2023, FedNow ha entrado en su fase experimental inicial, marcando un hito importante en la evolución de los sistemas de pago en tiempo real. Sin embargo, como ocurre con cualquier tecnología nueva, existen limitaciones que dan forma a su disponibilidad y funcionalidades actuales. Este segmento profundiza en las principales limitaciones que actualmente definen el panorama operativo de FedNow.
- Local: El sistema se está introduciendo actualmente en ciudades específicas de EE. UU. y no está disponible para transferencias de dinero globales. Sin embargo, existen planes para una posible expansión futura a áreas geográficas más amplias.
- Irreversible Transacciones: Las transacciones de FedNow son irreversibles; esto requiere una alta precisión y un bajo margen de error.
- Límite de transacción: El límite de transacciones predeterminado de las transferencias ACH es de $100,000. Las instituciones financieras pueden aumentar este límite a $500,000. Estos límites son relevantes, especialmente durante las primeras fases de implementación de este nuevo sistema de pago.
Conclusión
En conclusión, la llegada de FedNow marca un cambio fundamental en el panorama de pagos de EE. UU., al marcar el comienzo de transacciones en tiempo real y abordar las limitaciones existentes. Esto mejora la eficiencia operativa de las empresas que operan las XNUMX horas del día y posiciona a Estados Unidos para competir globalmente en pagos en tiempo real. Con la introducción de FedNow, los equipos de cuentas por pagar pueden administrar el tiempo y ahorrar costos mediante una mejor gestión del flujo de efectivo, automatización, liquidación instantánea y tarifas bajas.
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- Fuente: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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