Conectividad global: el impacto de las finanzas en tiempo real en las transacciones transfronterizas

Conectividad global: el impacto de las finanzas en tiempo real en las transacciones transfronterizas

Marca de tiempo: 14 de marzo de 2024 11:00 a. M.
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Las transacciones transfronterizas han funcionado durante mucho tiempo como fuerza impulsora de la inversión internacional y desempeñan un papel fundamental en la economía global. A medida que las empresas continúan expandiendo sus operaciones y participando en asociaciones internacionales, las ineficiencias
de la tecnología de pagos heredada siguen planteando desafíos importantes. Según un estudio de 2022, más

El 30% de las empresas cita las transacciones transfronterizas como un problema constante en sus operaciones financieras.

El rápido desarrollo de herramientas financieras en tiempo real en los últimos años ha desbloqueado valor inmediato y al mismo tiempo ha catalizado el crecimiento empresarial con nuevas capacidades para atender a los clientes de forma más eficaz. 

¿Qué son las finanzas en tiempo real?

A diferencia de los métodos tradicionales, como las transferencias ACH y los cheques en papel, que están limitados por altas tarifas de transferencia, límites de tamaño de transacción, de 9 a 5 horas de operación y largos retrasos, la tecnología financiera en tiempo real permite que los fondos se transfieran instantáneamente.
24/7/365, y con mayor confianza en la seguridad de cada transacción.

Una tecnología clave para permitir transacciones en tiempo real es la cadena de bloques privada autorizada, que es una base de datos estrictamente controlada que rinde cuentas a participantes específicamente aprobados y opera en una red de contrapartes confiables.

Un beneficio principal de esta tecnología es la capacidad de enviar y recibir pagos de manera instantánea y continua, lo que permite a los usuarios pagar facturas, reembolsar a proveedores, depositar ganancias y realizar compras urgentes de manera más eficiente, todo dentro de un tiempo controlado.
base de datos. Las soluciones financieras en tiempo real también brindan acceso inmediato a los datos de las transacciones, promoviendo la responsabilidad y la transparencia en las transacciones.

En los últimos años, las empresas han podido implementar efectivamente estas soluciones a escala. El megaminorista Walmart utiliza datos financieros en tiempo real para mejorar sus operaciones, procesando las ventas de millones de clientes por hora. La tecnología también ha demostrado
beneficioso en los sistemas de punto de venta, donde las plataformas de comercio electrónico como
Shopify aproveche el acceso instantáneo a sus registros para actualizar el stock en tiempo real o aumentar las ventas de productos a los clientes que ya están comprando.

Impacto en las transacciones transfronterizas

Las finanzas en tiempo real han servido como un importante motor de crecimiento para la adopción internacional, permitiendo transacciones transfronterizas fluidas y al mismo tiempo promoviendo una participación financiera y una integración económica más amplias.

El beneficio más significativo de la financiación en tiempo real en las transacciones transfronterizas es la velocidad, que revoluciona la eficiencia de los pagos internacionales, mitigando el riesgo de fraude y minimizando el tiempo que los fondos son vulnerables a posibles actores maliciosos.
Las preocupaciones tradicionales de los pagos internacionales (es decir, altos tipos de cambio y tarifas adicionales) también se eliminan, ya que los bancos intermediarios y los costos de procesamiento ya no son una consideración. Las finanzas en tiempo real también brindan la capacidad de rastrear y monitorear
transacciones a medida que ocurren, asegurando el cumplimiento regulatorio.

Por ejemplo, la iniciativa Global Payment Innovation (GPI) de SWIFT mejora la transparencia y el cumplimiento de los pagos transfronterizos, garantizando que las transacciones cumplan con los requisitos reglamentarios, como las leyes contra el lavado de dinero (AML). Casos de uso similares no sólo agilizan
transacciones transfronterizas, pero también promueven la seguridad, la protección y la eficiencia a escala global, allanando el camino para un ecosistema financiero más accesible.

Adopción creciente

La creciente adopción de finanzas en tiempo real en transacciones transfronterizas está transformando el proceso de pagos en múltiples industrias, fomentando un entorno más eficiente y seguro para las empresas. El volumen total es

Se estima que superará los 56.1 billones de dólares en transacciones B2B globales para 2030..

La tecnología también está brindando beneficios inmediatos a varias industrias. Tomemos como ejemplo el conglomerado de grandes almacenes
Macy, por ejemplo, que utiliza datos financieros en tiempo real para evaluar de manera eficiente los costos operativos en el inventario y los pedidos de los clientes, lo que permite a sus equipos financieros operar sin problemas durante las temporadas altas de vacaciones. 

Las marcas de la industria naviera experimentan resultados similares. Las compañías de carga no pueden recoger el flete hasta que se hayan pagado las tarifas, la mayoría de las cuales se inician fuera de los Estados Unidos y en múltiples zonas horarias. Para liberar mercancías, empresas de transporte de carga.
primero debe pagar para que la carga sea liberada. Sin pago, los envíos a menudo se retrasan y las tarifas de almacenamiento pueden acumularse rápidamente, lo que reduce la rentabilidad de todos los involucrados. Con herramientas financieras en tiempo real, las empresas en el proceso de transporte de carga
están facultados para realizar transacciones instantáneamente con socios de todo el mundo y operar con mayor velocidad, eficiencia y seguridad.

A medida que más organizaciones adopten la tecnología para mejorar sus capacidades de transacciones transfronterizas, las empresas de todo el mundo experimentarán un aumento exponencial en la productividad y las capacidades de servicio para sus clientes.

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