El socio de Bitcoin en EE. UU. De El Salvador carece de licencias clave

El presidente de El Salvador, Nayib Bukele, causó revuelo este mes cuando declaró que su país se convertiría en el primero del mundo en aceptar Bitcoin como moneda de curso legal. Para llevar a cabo este plan, el país contará con socios como Zap Solutions Inc., con sede en Chicago, cuya billetera digital Strike ya está siendo utilizada por los salvadoreños en una ciudad costera que la comunidad criptográfica ha denominado Bitcoin Beach.

Strike tiene la tecnología para ayudar a El Salvador a adoptar Bitcoin, pero una cosa que parece no tener son ciertas licencias para operar como transmisor de dinero.

Una investigacion por Descifrar descubrió que Zap carece de licencias para operar en la mayoría de los estados de EE. UU. Los expertos sugieren que esto significa que muchas transferencias de efectivo y cripto a El Salvador usando Strike son potencialmente ilegales, una situación que podría nublar aún más los ya controvertidos planes de Bitcoin del país centroamericano.

El director ejecutivo de Strike, Jack Mallers, y otros miembros de la empresa no respondieron a las reiteradas solicitudes de comentarios.

Una nueva cara en la escena de Bitcoin

El CEO de Strike, Jack Mallers, está totalmente comprometido con la promesa de Bitcoin.

Hijo de un hombre que fundó una destacada firma de corretaje de Chicago y una mujer que se hace llamar "Bitcoin Mom", Mallers es un veinteañero amante de las sudaderas con capucha cuyo perfil de Twitter luce los ojos láser de los creyentes de Bitcoin. En una conferencia reciente en Miami, una multitud de criptomonedas aclamó a Mallers como un héroe por ayudar a Bukele a llevar Bitcoin a El Salvador.

Mallers presentó a Bukele a la multitud de Miami y sugirió que Strike, una plataforma de pago similar a Venmo, será parte integral de la adopción de Bitcoin por parte de El Salvador. La compañía cuenta con su tecnología de billetera digital, que permite a los usuarios moverse rápidamente entre la moneda criptográfica y la moneda fiduciaria, y también ayudará a los comerciantes salvadoreños a cumplir con el decreto de Bukele para aceptar Bitcoin como pago.

"Mi enfoque es adoptar las propiedades que es Bitcoin y lo que la convierte en la red monetaria más poderosa del planeta", dijo Mallers durante un Entrevista de CNBC a comienzos de este mes.

Fundada en 2019, la compañía detrás de Strike, Zap Solutions, ha recaudado más de $ 18 millones para su producto principal, lo que permite las personas realizan transacciones rápidas a través de Lightning, una extensión reciente de la red Bitcoin. 

Al describir su última iniciativa, Mallers le dijo a CNBC que está "ayudando a El Salvador a construir la infraestructura financiera más inclusiva que cualquier país haya visto en la historia de la humanidad". 

¿Tienes una licencia para eso?

Zap puede ser una empresa emergente de Bitcoin, pero también es algo más: una registrado “Transmisor de dinero”, término que tiene un significado legal especial.

Las empresas que caen bajo este paraguas, todo desde equipos de cambio de cheques hasta nuevas empresas de Bitcoin, deben registrarse con FinCEN, una agencia que supervisa el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. 

Según la El sitio web de FinCEN y el sitio de Zap Producto de huelga, la billetera está disponible en El Salvador y en todas partes de los EE. UU. excepto Nueva York y Hawái. Pero a pesar de que Zap se ha registrado con FinCEN, ese es solo el primer paso en un proceso complicado.

Para hacer negocios en los EE. UU., Los transmisores de dinero también deben obtener una licencia en todos los estados donde operan (Montana es la única excepción). Y parece que Zap no ha podido hacer esto.

Una busqueda de NMLS, un portal del gobierno que permite a las empresas ver el estado legal de los transmisores de dinero y otras empresas, revela que Zap solo tiene una licencia en un estado: Washington. Esto probablemente se deba a que se le ha otorgado al Evergreen State el papel principal en un nuevo proceso de varios estados destinado a agilizar un proceso de licencias estado por estado que es lento y costoso, especialmente para las nuevas empresas. Pero los reguladores dijeron Descifrar una licencia de Washington es solo el primer paso para pedir a otros estados que otorguen una licencia propia, y los registros muestran que ninguno lo ha hecho.

Descifrar ha hablado con varios abogados sobre estos hallazgos, y todos expresaron su sorpresa de que un transmisor de dinero parece estar operando en estados sin las licencias necesarias.

“Dicen que están activos en todas partes excepto en dos estados y luego uno intenta confirmar que de hecho están registrados [en todos los estados] y no puede encontrarlo, eso parece sospechoso”, Peter Fox, socio de Scoolidge Peters Russotti y Fox LLP, Dijo Descifrar.

Según Hailey Lennon, abogada corporativa de Anderson Kill, existen posibles razones por las que un transmisor de dinero puede no requerir licencias estatales para la actividad de transmisión de dinero. Por ejemplo, las empresas pueden construir sus servicios de tal manera que no se necesite una licencia o para que se beneficien de las exenciones de un estado, o pueden solicitar una licencia como banco. Sin emabargo, Descifrar no pudo encontrar ninguna evidencia de que Strike o Zap Solutions hayan seguido alguna de estas vías. 

Aún así,  es también un interpretación común de la ley de licencias de transmisores de dinero que sugiere que las empresas pueden designar un “delegado autorizado”, un tercero que puede actuar en nombre del transmisor de dinero mismo. Sin embargo, Stan Koppel, consejero de Bryan cueva Leighton Paisner, Dijo Descifrar que los delegados autorizados solo pueden ser nombrados por un con licencia entidad, o una entidad que está exenta de licencia bajo las leyes estatales.

Lucinda Fazio, directora de servicios al consumidor del Departamento de Instituciones Financieras (DFI), la agencia encargada de regular las instituciones financieras en el estado de Washington, también habló con Descifrar, y cerró el libro sobre la existencia de cualquier otra laguna potencial que pueda existir en el pacto multiestatal descrito anteriormente. “Uno de los principios principales del programa es que ninguna empresa puede hacer negocios en ningún estado sin la licencia específica de ese estado”, dijo Fazio.

El resultado es que Strike puede estar tomando atajos cuando se trata de licencias, lo que reflejaría un patrón de comportamiento no infrecuente en el mundo de las startups.

“Sé que en cripto y tecnología, existe este tipo de movimiento rápido y romper todo y sabes que es más fácil pedir perdón que pedir permiso, pero recuerdo que es un gran problema violar algunas de estas leyes de transmisión de dinero. , ”Shawn Westrick, fundador de Bufete de abogados Westrick, Dijo Descifrar. Fazio agregó que ella "no podía pensar en un argumento coloreable de por qué una empresa no debería saber" de sus obligaciones de licencia. 

Si Strike está operando sin las licencias necesarias, la empresa podría enfrentar una serie de consecuencias.

“Creo que hay una amplia variedad de remedios sobre la mesa, incluidas las multas, incluidas ciertas medidas cautelares, que implicarían detener la operación de la empresa en el estado”, agregó Fox. 

Silencio de Mallers 

Mallers estuvo en el escenario de Miami y ha hecho apariciones recientes en televisión, pero se ha mantenido callado a la hora de responder a Descifrar. 

Hasta ahora, Mallers y Strike han ignorado repetidamente Descifrar de numerosas solicitudes de comentarios por correo electrónico y redes sociales sobre qué licencias tiene o debería tener Strike. 

La falta de licencias estatales de Zap en los EE. UU. Conlleva varias implicaciones regulatorias importantes. 

En primer lugar, obtener una licencia estatal de transmisor de dinero demuestra que una empresa cuenta con un programa suficiente contra el lavado de dinero, un umbral mínimo de patrimonio neto, realiza verificaciones de antecedentes y, en última instancia, tiene permiso para administrar su negocio.  

Sin una licencia, un consumidor no puede estar seguro de que una empresa cumple con los estándares regulatorios requeridos para realizar negocios legalmente como transmisor de dinero. 

"Si bien las regulaciones a nivel federal están diseñadas principalmente para garantizar la seguridad financiera y prevenir el lavado de dinero, las licencias de transmisión de dinero a nivel estatal están dirigidas a proteger a los consumidores y garantizar la seguridad, solidez y solvencia de los solicitantes", se lee en un informe. publicado por la consultora Sia Partners. 

Esto es problemático para cualquier posible transmisor de dinero que opere en cualquier jurisdicción, pero cuando observamos el papel de primera línea de Zap en El Salvador, la falta de licencias adecuadas genera preocupaciones más importantes de lo habitual. Esto es especialmente cierto considerando la problemas heredados con la corrupción. 

"Esta es la hora de los aficionados, esta gente nunca ha hecho una reforma monetaria, no saben mucho sobre las monedas", dijo Steve Hanke, profesor de economía aplicada en la Universidad John Hopkins. Descifrar, y agregó: "Es posible que sepan mucho sobre las criptomonedas, pero la [ley de Bitcoin] en sí es un trabajo de aficionados, un completo desastre".

¿Cómo afecta esto las ambiciones criptográficas de El Salvador?

Está claro que sin las licencias adecuadas, los usuarios no pueden estar seguros de que una empresa ha cumplido con sus obligaciones contra el blanqueo de capitales. Pero para El Salvador, cuya economía depende en gran medida de las remesas estadounidenses (como el mismo Mallers ha señaló), la dependencia de una aplicación aparentemente sin licencia como Strike podría complicar aún más sus ambiciones de Bitcoin.

El país ya está bajo escrutinio por malversación financiera. Según la Índice de percepción de la corrupción (2020), El Salvador obtuvo un total de 36/100 en su enfoque de la corrupción. Esto coloca el mal manejo de la corrupción en el país por debajo de países como Brasil, China y Colombia, mientras que lo coloca solo dos lugares por encima de Panamá. Mientras tanto, El Salvador también ha provocado la ira del expresidente Trump y de los legisladores estadounidenses por exportar elementos de la viciosa pandilla conocida como M13.

Recientemente, en mayo de este año, el Congreso publicó listas de políticos actuales y anteriores en El Salvador (así como en Honduras y Guatemala) que el Departamento de Estado consideró corruptos. De los 16 nombrados, cinco de los ayudantes de Bukele fueron supuestamente creíblemente ser corrupto. 

“No podemos esperar que la gente de El Salvador, Guatemala y Honduras prospere en casa mientras sus funcionarios electos están más enfocados en el auto-enriquecimiento que en servir al público”, dijo La representante Norma J. Torres (D-California) en ese momento. 

Y dada la reciente decisión de El Salvador de retirarse de un acuerdo anticorrupción, los legisladores solo van a aplicar un mayor escrutinio al acuerdo de Bukele con Strike. 

Aquellos que apoyan la decisión de Bukele adoptar la criptomoneda como moneda de curso legal, verla como un cambio de juego, un momento decisivo en la búsqueda de la inclusión financiera y la transparencia. Pero los escépticos, incluido el director ejecutivo del Coin Center, un grupo declarado pro-criptográfico, temen que Bukele implemente el decreto de manera coercitiva:

Y, por supuesto, la propia negativa de Mallers a proporcionar detalles sobre el cumplimiento legal de Strike no refuerza la confianza de que el uso obligatorio de Bitcoin mejorará la transparencia financiera en El Salvador. TEl resultado es que es probable que la audaz táctica de Bitcoin de Bukele provoque un mayor escrutinio tanto de El Salvador como de Bitcoin en un futuro próximo.

"Anticiparía que habrá una revisión mucho más exhaustiva de la administración de Bukele en el futuro que en el pasado, digámoslo de esa manera", agregó Hanke.

Fuente: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses