KYC a KYW: Evolución de la seguridad AML en el ecosistema criptográfico

• Según Chainalysis, en 2022, direcciones ilícitas de organizaciones legítimas y sospechosas enviaron casi 23.8 millones de dólares en moneda digital.
• Un sistema Know-Your-Business (KYB) generalmente obtiene información completa sobre socios comerciales o clientes.
• Un sistema KYW está diseñado específicamente para evaluar los riesgos y activos de la billetera criptográfica.

El éxito, la redundancia y el concepto evolutivo de la industria de la criptografía llevaron al aumento significativo de la comunidad web3. Bitcoin redefinió nuestras opiniones sobre los sistemas financieros. Rompió las barreras y limitaciones de la centralización, mostrando una forma mejor, más eficiente y más segura de asegurar el dinero. Pronto, su fama y tecnología revolucionaria inspiraron a muchas altcoins, cada una de las cuales se esforzó por ofrecer algo nuevo a la industria. Desde Ether, que tenía como objetivo construir un ecosistema donde Bitcoin prosperaría, hasta DogeCoin, que demostró ser un activo digital valioso más allá de sus sectores iniciales.

 Estas altcoins se encuentran entre miles y cada una respalda a toda la industria de la criptografía. Su éxito fue abrumador. Desafortunadamente, la misma gloria y fama llevarían a otros a usar moneda digital por razones nefastas. Grupos terroristas, ladrones y estafadores pronto utilizaron el anonimato de los activos digitales para lavar millones de dólares en criptomonedas. En última instancia, esto también conduciría a una tasa significativa de fraude criptográfico, lo que provocaría que la industria perdiera miles de millones.

El fraude criptográfico es un acto común hoy en día y, a medida que los activos digitales se vuelven más comunes, los estafadores han pasado de apuntar a unas pocas personas a crear organizaciones enteras para lavar dinero y estafar a millones.

 Debido a esta lucha, las herramientas contra el blanqueo han mejorado significativamente a lo largo de los años. Hoy en día, los sistemas Conozca a su Cliente han mantenido alejadas a muchas instituciones financieras de los estafadores. Su éxito ha llevado al desarrollo de los sistemas Know-your-Business (KYB), Know-your-Transaction (KTY) y Know-Your-Wallet (KYW). 

Este artículo destacará la evolución de estos sistemas antilavado en la industria de la criptografía.

El auge de los fraudes criptográficos

Las estafas y los hacks de criptomonedas han evolucionado a lo largo de los años. Desde MT Gox hasta la caída más reciente de FTX, muestre cómo es realmente la situación.

Generalmente, los sistemas de seguridad blockchain tienen una característica de seguridad innata que preserva la integridad de los datos. Esta es una de las pocas razones por las que el uso de aplicaciones descentralizadas ha aumentado. Desafortunadamente, debido a que el concepto mismo de blockchain tiene apenas dos décadas, todavía tenemos que explorar todo su potencial. Como resultado, el aumento del fraude criptográfico y las actividades de lavado de dinero ha costado miles de millones de dólares, reduciendo significativamente el valor y la credibilidad de la industria. 

Los fraudes criptográficos han evolucionado desde pequeñas empresas y plataformas hasta involucrar a grandes organizaciones. Por ejemplo, el fraude criptográfico en Sudáfrica está en su punto más alto. La visión positiva de su gobierno sobre las criptomonedas ha permitido a Sudáfrica convertirse en uno de los mejores países del mundo. La variedad de infraestructura criptográfica y la gran cantidad de pasarelas de pago criptográfico han permitido a los comerciantes criptográficos prosperar significativamente.

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Su progreso en la adopción e implementación de moneda digital supera incluso al mayor volumen de comercio de criptomonedas de África, Nigeria. Desafortunadamente, debido a esta actitud positiva, muchos estafadores y piratas informáticos prosperan en su entorno. Según autoridades y analistas de Sudáfrica, los casos de fraude criptográfico se han disparado en 25% durante el último trimestre de 2023. Su gobierno está en el proceso de desarrollar un nuevo marco legal destinado a frenar tales actividades. También ha advertido a todas las organizaciones basadas en criptomonedas que actúen con cuidado; cualquier signo de actividad fraudulenta dará lugar a un cierre inmediato.

Aparte de los fraudes criptográficos, las actividades de lavado de dinero en la industria se han convertido en una preocupación creciente. Según Chainalysis, en 2022, se enviarán direcciones ilícitas de organizaciones legítimas y sospechosas casi 23.8 millones de dólares en recursos digitales divisa. Las actividades de lavado de dinero se encuentran entre las principales razones por las que muchos gobiernos temen a las monedas digitales. Su naturaleza anónima, su velocidad y su naturaleza descentralizada hacen imposible identificar el origen y el destino exactos de la transferencia. Además, organizaciones como Tornado Mixer han empeorado su estado. Sus herramientas y sistemas han potenciado significativamente las actividades de lavado de dinero a lo largo de los años.

Desafortunadamente, las herramientas de seguridad estándar de blockchain no pueden mitigar este problema. Como resultado, los desarrolladores y expertos en seguridad han colaborado para diseñar varios sistemas para abordar este problema específicamente. Esto llevó al desarrollo de los sistemas KYC, que evolucionaron y proporcionaron una amplia gama de medidas de seguridad en todo el ecosistema.

¿Qué son los sistemas KYC?

Un sistema Conozca a su Cliente (KYC) es una característica de seguridad diseñada específicamente para contrarrestar la actividad de lavado de dinero. En 2002, durante el apogeo de los sistemas web2, muchos bancos, gobiernos y organizaciones identificaron rápidamente una tendencia creciente: el lavado de dinero. Para quienes no lo saben, el lavado de dinero puede desestabilizar la economía de una nación.

A través de estas actividades ilícitas, los delincuentes pueden “limpiar” moneda adquirida a través de actividades ilegales como el tráfico de drogas y la evasión fiscal, entre otros delitos financieros. Si no se aborda, una entrada sustancial de dinero obtenida mediante el lavado de dinero erosiona la confianza en el sistema financiero. Además, las economías generalmente se estancan al evadir impuestos, lo que eventualmente conduce a un colapso. El Banco de la Reserva de la India introdujo la primera directriz KYC para los bancos, pero más tarde, los desarrolladores implementarían estas reglas en sistemas en pleno funcionamiento.

Las funciones generales de un sistema KYC giran en torno a recopilar información creíble sobre el cliente para legitimar su identidad. Requiere confirmación de la información del usuario final y desarrolla un patrón para las transacciones diarias. Este sistema generalmente es la primera etapa de los sistemas contra el lavado de dinero (AML).

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Recientemente, los sistemas KYC han ganado significativamente popularidad para evitar problemas. Después de la caída de FTX, muchos intercambios centralizados tuvieron que duplicar su seguridad blockchain. La integración del sistema KYC con sus herramientas de seguridad blockchain brinda tranquilidad adicional a los reguladores y comerciantes de criptomonedas.

Intercambios de custodia/centralizados generalmente protegen las claves privadas de los usuarios para salvaguardar sus billeteras activas. A pesar de numerosos escépticos sobre su funcionalidad, generalmente mantienen unida a toda la industria de la criptografía. Por ejemplo, Binance calcula al menos 9 mil millones de dólares en criptoactivos y posee la mayor parte de Bitcoin. Si una organización así colapsara, sería la ruina para toda la industria.

Un sistema KYC puede variar según su fabricante. Con la creciente popularidad de la IA, muchos sistemas de seguridad blockchain han integrado la IA con el sistema KYC para proporcionar un sistema de autoaprendizaje que detecta anomalías dentro de la transacción de un cliente.

La evolución de los sistemas KYC

El éxito de los sistemas KYC generó más sistemas AML para reforzar la seguridad de blockchain. Desafortunadamente, la seguridad en el mundo digital es una batalla interminable entre expertos en seguridad y piratas informáticos. El constante tira y afloja ha obligado a muchos desarrolladores a mejorar las políticas y herramientas de seguridad, y el sistema KYC no es diferente. A continuación se muestran las distintas evoluciones de los sistemas KYC:

Sistema Conozca Su Negocio (KYB)

La industria de la criptografía es una franquicia en expansión que crece gradualmente a medida que pasa el tiempo. Hoy en día, muchas empresas emergentes y organizaciones han buscado gloria y riqueza, y los sistemas amplían aún más la superficie de ataque de los piratas informáticos. El sistema KYB siguió poco después de establecerse el sistema KYC en la industria de la criptografía. Un sistema Know-Your-Business (KYB) generalmente obtiene información completa sobre socios comerciales o clientes.

Hoy en día, muchas organizaciones envían y reciben millones en criptomonedas; por lo tanto, el desarrollo de un sistema ALD estaba cerca. Los sistemas y políticas KYB son obligatorios para la mayoría de los organismos reguladores, lo que genera confianza entre los clientes, el gobierno y las organizaciones. Sin embargo, un sistema KYB tiene un sistema de verificación prolongado que a menudo consume energía y requiere un procesamiento de alto nivel.

Un sistema KYB engloba múltiples partes al tratar con organizaciones y sus funcionalidades pueden extenderse más allá de los órganos de una organización. Las empresas de cifrado deben analizar y verificar la información comercial y financiera de sus clientes. Esto los protege de muchas actividades ALD, y fraude de documentos garantiza la legitimidad de la organización.

Un sistema KYB proporciona los medios para mantener intactos una empresa, sus activos y su reputación. Después de la caída de FTX, los KYB se han convertido en un criterio dentro de la empresa de cifrado. Las pérdidas sufridas por una organización que se ocupa del lavado de dinero a menudo ascienden a millones y miles de millones.

Sistema Conozca Su Transacción (KYT)

Los sistemas KYC y KYB existían mucho antes de que la moneda digital ganara ecosistemas completos. Sus funcionalidades y propósito fueron ampliamente utilizados en los bancos tradicionales, pero luego pasarían a la era digital. El sistema Know-Your-Transaction (KYT) es una rama de ambos sistemas AML y se recuperó significativamente después de que Bitcoin se volvió más común.

Un sistema KYT generalmente monitorea las transacciones que mantienen las instituciones financieras. Generalmente es el ojo de águila el que vigila cualquier actividad de blanqueo de dinero. Su funcionalidad estándar implica monitorear, evaluar y determinar si la transacción es legal.

El sistema KYT se diseñó después de que los peligros de los activos digitales quedaran muy claros. Puede recopilar información y procesar el riesgo de las transacciones de un cliente. Generalmente, las organizaciones basadas en criptomonedas pueden utilizar esta herramienta de seguridad blockchain para identificar información y realizar análisis de nivel de riesgo. 

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Inicialmente, el lanzamiento de un sistema KYT presentó numerosos desafíos. Por ejemplo, muchos expertos afirmaron que infringía el concepto básico de blockchain. Al agregar sistemas de monitoreo, representó una entidad centralizada. Desafortunadamente, esta afirmación se hundiría en medio del aumento de los fraudes criptográficos y las actividades ALD. Los intercambios de custodia ya han presentado una entidad centralizada en medio de la industria de la criptografía, proporcionando el crecimiento de prueba perfecto para un sistema KYT. 

Dependiendo del desarrollador, un sistema KYT puede proporcionar detalles sobre todas las transacciones criptográficas dentro de un intercambio de custodia. Además, puede resaltar posibles patrones sospechosos, levantar una bandera y alterar la administración.

La necesidad de un sistema KYT sigue siendo un debate acalorado, pero se ha vuelto necesario en varias regiones después del colapso.

Sistema "Conozca su billetera" (KYW)

La evolución más reciente y última del sistema KYC es el sistema Know-Your-Wallet (KYW). Con el paso de los años, se hizo evidente que las carteras criptográficas suelen ser el principal objetivo de los piratas informáticos. La mayoría de los hacks y estafas ocurren cuando un individuo proporciona los detalles de su billetera criptográfica. Esto ha generado una reputación negativa en la industria de la criptografía. Se advierte a muchos comerciantes de criptomonedas novatos que tengan mucho cuidado con el tipo de criptomoneda que utilizan. 

Un sistema KYW está diseñado específicamente para evaluar los riesgos y activos de la billetera criptográfica. Recopila datos sobre los propietarios y sus organizaciones para confirmar la legitimidad de las carteras criptográficas. En algunas organizaciones, un sistema KYW identifica la legitimidad del criptoactivo.

Empresas como CryptoPass han diseñado un sistema KYW que calcula el núcleo de riesgo para identificar carteras criptográficas potencialmente comprometidas. Los expertos también identificarán carteras que realicen transacciones inusuales a través de estas herramientas de seguridad blockchain. Otras organizaciones ofrecen sistemas KYW a comerciantes individuales para identificar y verificar la elegibilidad de la billetera activa de un intercambio.

El concepto de un sistema KYW es todavía nuevo, pero su perspectiva y enfoque de la seguridad blockchain se pondrán al día rápidamente. 

La seguridad de Blockchain ha evolucionado constantemente a través de las numerosas pruebas y pérdidas que ha experimentado. Un sistema KYC es una tendencia creciente entre muchos intercambios, ya que representa un símbolo de confianza y seguridad. Los sistemas KYB, KYT y KYW son variantes del original. Ofrecen diferentes servicios a diferentes grupos pero, en última instancia, se esfuerzan por prevenir el lavado de dinero en la industria de la criptografía.

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• Fuente: https://web3africa.news/2023/11/01/news/kyc-systems-evolving-to-bolster-cryptocurrency/