La 2023
Informe de pagos globales de McKinsey acuñó el término “desacoplado
Era”, ya que afirmaba que la industria de pagos estaba entrando en su 4th
era (siendo el papel, el plástico y las transacciones contables las 1st
a través de 3rd).
Caracterizado por una desconexión entre pagos y
cuentas tradicionales, esta nueva etapa de la industria de pagos enfatiza el usuario
preferencias por conveniencia, asequibilidad y seguridad.
El informe postula que tecnologías como la plataforma como
servicio (PaaS), IA generativa y soluciones descentralizadas como la tokenización fueron
los principales contendientes para dar forma a esta nueva realidad; la implicación subyacente
siendo el resultado de la batalla en curso entre DeFi y los sistemas heredados que favorecen
lo primero en lugar de lo segundo.
Pero a medida que cambian las mareas, ¿podemos descartar las tradicionales
instituciones financieras todavía?
Los principios fundamentales de la era desacoplada
La era desacoplada se basa en la conveniencia,
asequibilidad, seguridad y enfoque en la experiencia del usuario.
La comodidad es el rey (y
Queen)
La comodidad se destaca como un principio principal como digital
las billeteras reinan supremamente.
Atrás quedaron los días de buscar tarjetas físicas; digital
billeteras como Apple Pay y Google Pay permiten pagos fluidos y sin contacto.
transacciones con un simple toque o movimiento, integrando perfectamente los pagos en
el tejido de la vida cotidiana.
Además, pagos con un clic in
el ámbito de las compras en línea está eliminando la necesidad de una facturación laboriosa
entradas de información, agilizando la experiencia del usuario.
La asequibilidad ocupa un lugar central
Etapa
La asequibilidad ocupa un lugar central a medida que la disrupción de las fintech
desafía a las instituciones financieras tradicionales.
Las empresas fintech no sólo están introduciendo tarifas competitivas
sino también innovar en soluciones de pago, fomentando una competencia sana que
en última instancia, reduce los costos para los consumidores.
En ese sentido, sin contacto
pagos, más barato para los comerciantes que las tarjetas tradicionales, y
También se ofrecen métodos de pago alternativos como los servicios Comprar ahora, pagar después (BNPL).
contribuir activamente a hacer que las transacciones financieras sean más accesibles y
asequible.
Unidad de preocupaciones de seguridad
Innovation
Las preocupaciones por la seguridad están a la vanguardia de la innovación en el
Era desacoplada.
Tokenization,
tecnología de punta, reemplaza los datos confidenciales de la tarjeta con identificadores únicos,
ofreciendo una sólida protección contra el fraude incluso en el caso de un sitio comprometido
simbólico.
Autenticación biométrica, utilizando huella digital y facial.
reconocimiento, agrega una capa adicional de seguridad, superando las tradicionales basadas en PIN.
métodos.
La industria está siendo testigo de un mayor énfasis en
medidas de ciberseguridad, que reflejan el compromiso del panorama en evolución con datos
protección y prevención del fraude.
Experiencia de usuario en el
Primer plano
Los pagos se están integrando perfectamente en varios aspectos de
nuestras vidas diarias.
Finanzas integradas, donde los servicios financieros se combinan a la perfección
en otras aplicaciones, hace que los pagos sean una parte discreta pero integral de
La experiencia del usuario.
La personalización también cobra protagonismo, con el pago
opciones adaptadas a los hábitos de gasto individuales y programas de recompensas que ofrecen
descuentos alineados con las preferencias del usuario.
Por último, la información en tiempo real está empoderando aún más a los usuarios,
proporcionando notificaciones de transacciones instantáneas y acceso a gastos en tiempo real
averías, mejorando el control y la transparencia sobre sus finanzas.
Pero todavía no podemos descartar el legado
El jurado todavía está deliberando sobre el desacoplamiento total, ya que mientras el
La industria está adoptando billeteras digitales, pagos sin contacto y colaboración.
entre Fintechs y actores tradicionales, una completa desvinculación de las cuentas
Parece una perspectiva a más largo plazo.
De hecho, los sistemas y regulaciones heredados todavía desempeñan un papel importante.
papel importante incluso con su esperado cambio hacia una “resiliencia”
mentalidad.
En la era desacoplada, los bancos irán más allá de la cuenta
paradigma de propiedad, lo que requiere el desarrollo de nuevos negocios y
Actualizaciones tecnológicas para retener a los clientes dentro de su ecosistema de servicios. En la preparación de
Para este futuro desacoplado, las instituciones financieras están explorando actualmente 5
diferentes rutas:
1. Adoptar la banca abierta y las API:
Los bancos están aprovechando cada vez más el Open Banking, un sistema
que permite a proveedores externos autorizados acceder a los datos financieros de los clientes
con su consentimiento.
Esto abre puertas a la colaboración con FinTechs y otros
jugadores, permitiéndoles LANZAMIENTO
soluciones de pago innovadoras y servicios financieros directamente dentro de sus
plataformas.
2. Invertir en billeteras digitales y sin contacto
pagos:
Carteras digitales como Apple Pay y Google Pay están ganando rápidamente popularidad.
Los bancos están reconociendo esta tendencia e integrando activamente estas billeteras en
sus aplicaciones de banca móvil, lo que permite a los usuarios realizar transacciones seguras y convenientes
pagos sin tarjetas físicas.
Además, métodos de pago sin contacto como tocar y pagar
se están priorizando, agilizando la experiencia de pago en la tienda.
3. Creación de una incorporación y una cuenta sin fricciones
Administración:
Simplificar los procesos de apertura y gestión de cuentas es
crucial en la era desacoplada. En consecuencia, los bancos se están centrando en servicios en línea más rápidos.
experiencias de incorporación y aplicaciones móviles fáciles de usar que permitir a los clientes
gestionar sus finanzas fácilmente, en cualquier momento y en cualquier lugar.
4. Ofrecer una gestión financiera personalizada
Herramientas:
En lo que respecta al creciente interés en la experiencia del usuario, los bancos
están desarrollando herramientas de gestión financiera impulsadas por IA que brindan servicios personalizados
presupuestos, objetivos de ahorro e información sobre gastos. Estas herramientas objetivo
para empoderar a los clientes y tomar decisiones financieras informadas.
5. Asociarse con FinTechs y no tradicionales
Jugadores:
La colaboración es clave en el panorama desacoplado. Los bancos son
forjar asociaciones con FinTechs y otros actores no tradicionales para
aprovechar sus soluciones innovadoras y ampliar su oferta de servicios. Este
les permite atender a una gama más amplia de necesidades de los clientes y seguir siendo competitivos.
Conclusión: la inercia digital es el silencio
Asesino
La narrativa que alguna vez prevaleció sobre la disrupción constante es
evolucionando hacia una neonormalidad. A diferencia de la historia tradicional de los retadores
arrebatando cuota de mercado a los ya establecidos, parece estar surgiendo un espacio abarrotado,
caracterizado por una convergencia hacia un final digital. Curiosamente, el
La dinámica de ganadores y perdedores en este nuevo panorama trasciende las fronteras.
tanto de las instituciones financieras tradicionales como de los desafiantes disruptivos.
Los bancos tradicionales se enfrentan sin precedentes
presión como una confluencia de factores, incluido el aumento de clientes
expectativas, el surgimiento de recién llegados a la industria ágil, el advenimiento de poderosos
tecnologías y regulaciones en evolución, los obliga a infundir información significativa
innovación en sus modelos de negocio establecidos.
“Si estás pasando por el infierno,
sigue adelante."
La urgencia de que los bancos se pongan al día con su tecnología más digital
contrapartes inteligentes se ve agravada por una creciente brecha de ganancias y valoración de mercado
entre los líderes digitales y el resto de la industria. Esta realización es
impulsar un esfuerzo colectivo de la industria para cerrar la brecha digital. Y mientras
La madurez digital no es el único determinante del desempeño económico de un banco.
Está surgiendo una señal discernible y los accionistas están tomando cada vez más
cuenta.
El imperativo para una transformación digital significativa es ahora
más evidente que nunca, remodelando la dinámica competitiva del sector bancario
sector y hacer una cosa es segura:
La inercia digital mata a los bancos.
La 2023
Informe de pagos globales de McKinsey acuñó el término “desacoplado
Era”, ya que afirmaba que la industria de pagos estaba entrando en su 4th
era (siendo el papel, el plástico y las transacciones contables las 1st
a través de 3rd).
Caracterizado por una desconexión entre pagos y
cuentas tradicionales, esta nueva etapa de la industria de pagos enfatiza el usuario
preferencias por conveniencia, asequibilidad y seguridad.
El informe postula que tecnologías como la plataforma como
servicio (PaaS), IA generativa y soluciones descentralizadas como la tokenización fueron
los principales contendientes para dar forma a esta nueva realidad; la implicación subyacente
siendo el resultado de la batalla en curso entre DeFi y los sistemas heredados que favorecen
lo primero en lugar de lo segundo.
Pero a medida que cambian las mareas, ¿podemos descartar las tradicionales
instituciones financieras todavía?
Los principios fundamentales de la era desacoplada
La era desacoplada se basa en la conveniencia,
asequibilidad, seguridad y enfoque en la experiencia del usuario.
La comodidad es el rey (y
Queen)
La comodidad se destaca como un principio principal como digital
las billeteras reinan supremamente.
Atrás quedaron los días de buscar tarjetas físicas; digital
billeteras como Apple Pay y Google Pay permiten pagos fluidos y sin contacto.
transacciones con un simple toque o movimiento, integrando perfectamente los pagos en
el tejido de la vida cotidiana.
Además, pagos con un clic in
el ámbito de las compras en línea está eliminando la necesidad de una facturación laboriosa
entradas de información, agilizando la experiencia del usuario.
La asequibilidad ocupa un lugar central
Etapa
La asequibilidad ocupa un lugar central a medida que la disrupción de las fintech
desafía a las instituciones financieras tradicionales.
Las empresas fintech no sólo están introduciendo tarifas competitivas
sino también innovar en soluciones de pago, fomentando una competencia sana que
en última instancia, reduce los costos para los consumidores.
En ese sentido, sin contacto
pagos, más barato para los comerciantes que las tarjetas tradicionales, y
También se ofrecen métodos de pago alternativos como los servicios Comprar ahora, pagar después (BNPL).
contribuir activamente a hacer que las transacciones financieras sean más accesibles y
asequible.
Unidad de preocupaciones de seguridad
Innovation
Las preocupaciones por la seguridad están a la vanguardia de la innovación en el
Era desacoplada.
Tokenization,
tecnología de punta, reemplaza los datos confidenciales de la tarjeta con identificadores únicos,
ofreciendo una sólida protección contra el fraude incluso en el caso de un sitio comprometido
simbólico.
Autenticación biométrica, utilizando huella digital y facial.
reconocimiento, agrega una capa adicional de seguridad, superando las tradicionales basadas en PIN.
métodos.
La industria está siendo testigo de un mayor énfasis en
medidas de ciberseguridad, que reflejan el compromiso del panorama en evolución con datos
protección y prevención del fraude.
Experiencia de usuario en el
Primer plano
Los pagos se están integrando perfectamente en varios aspectos de
nuestras vidas diarias.
Finanzas integradas, donde los servicios financieros se combinan a la perfección
en otras aplicaciones, hace que los pagos sean una parte discreta pero integral de
La experiencia del usuario.
La personalización también cobra protagonismo, con el pago
opciones adaptadas a los hábitos de gasto individuales y programas de recompensas que ofrecen
descuentos alineados con las preferencias del usuario.
Por último, la información en tiempo real está empoderando aún más a los usuarios,
proporcionando notificaciones de transacciones instantáneas y acceso a gastos en tiempo real
averías, mejorando el control y la transparencia sobre sus finanzas.
Pero todavía no podemos descartar el legado
El jurado todavía está deliberando sobre el desacoplamiento total, ya que mientras el
La industria está adoptando billeteras digitales, pagos sin contacto y colaboración.
entre Fintechs y actores tradicionales, una completa desvinculación de las cuentas
Parece una perspectiva a más largo plazo.
De hecho, los sistemas y regulaciones heredados todavía desempeñan un papel importante.
papel importante incluso con su esperado cambio hacia una “resiliencia”
mentalidad.
En la era desacoplada, los bancos irán más allá de la cuenta
paradigma de propiedad, lo que requiere el desarrollo de nuevos negocios y
Actualizaciones tecnológicas para retener a los clientes dentro de su ecosistema de servicios. En la preparación de
Para este futuro desacoplado, las instituciones financieras están explorando actualmente 5
diferentes rutas:
1. Adoptar la banca abierta y las API:
Los bancos están aprovechando cada vez más el Open Banking, un sistema
que permite a proveedores externos autorizados acceder a los datos financieros de los clientes
con su consentimiento.
Esto abre puertas a la colaboración con FinTechs y otros
jugadores, permitiéndoles LANZAMIENTO
soluciones de pago innovadoras y servicios financieros directamente dentro de sus
plataformas.
2. Invertir en billeteras digitales y sin contacto
pagos:
Carteras digitales como Apple Pay y Google Pay están ganando rápidamente popularidad.
Los bancos están reconociendo esta tendencia e integrando activamente estas billeteras en
sus aplicaciones de banca móvil, lo que permite a los usuarios realizar transacciones seguras y convenientes
pagos sin tarjetas físicas.
Además, métodos de pago sin contacto como tocar y pagar
se están priorizando, agilizando la experiencia de pago en la tienda.
3. Creación de una incorporación y una cuenta sin fricciones
Administración:
Simplificar los procesos de apertura y gestión de cuentas es
crucial en la era desacoplada. En consecuencia, los bancos se están centrando en servicios en línea más rápidos.
experiencias de incorporación y aplicaciones móviles fáciles de usar que permitir a los clientes
gestionar sus finanzas fácilmente, en cualquier momento y en cualquier lugar.
4. Ofrecer una gestión financiera personalizada
Herramientas:
En lo que respecta al creciente interés en la experiencia del usuario, los bancos
están desarrollando herramientas de gestión financiera impulsadas por IA que brindan servicios personalizados
presupuestos, objetivos de ahorro e información sobre gastos. Estas herramientas objetivo
para empoderar a los clientes y tomar decisiones financieras informadas.
5. Asociarse con FinTechs y no tradicionales
Jugadores:
La colaboración es clave en el panorama desacoplado. Los bancos son
forjar asociaciones con FinTechs y otros actores no tradicionales para
aprovechar sus soluciones innovadoras y ampliar su oferta de servicios. Este
les permite atender a una gama más amplia de necesidades de los clientes y seguir siendo competitivos.
Conclusión: la inercia digital es el silencio
Asesino
La narrativa que alguna vez prevaleció sobre la disrupción constante es
evolucionando hacia una neonormalidad. A diferencia de la historia tradicional de los retadores
arrebatando cuota de mercado a los ya establecidos, parece estar surgiendo un espacio abarrotado,
caracterizado por una convergencia hacia un final digital. Curiosamente, el
La dinámica de ganadores y perdedores en este nuevo panorama trasciende las fronteras.
tanto de las instituciones financieras tradicionales como de los desafiantes disruptivos.
Los bancos tradicionales se enfrentan sin precedentes
presión como una confluencia de factores, incluido el aumento de clientes
expectativas, el surgimiento de recién llegados a la industria ágil, el advenimiento de poderosos
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“Si estás pasando por el infierno,
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entre los líderes digitales y el resto de la industria. Esta realización es
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