Los datos son el combustible que impulsará el crecimiento de la IA y las finanzas abiertas

Los datos son el combustible que impulsará el crecimiento de la IA y las finanzas abiertas

Marca de tiempo: 8 de diciembre de 2023 3:03 a.m.
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La inteligencia artificial tendrá un efecto sísmico en los servicios financieros. McKinsey tiene

previsto que la IA podría ofrecer una “oportunidad de creación de valor de hasta 20 billones de dólares” para los bancos cada año. Accenture también

argumentó que el 90% de todas las horas de trabajo en la industria bancaria se verán “impactadas” por grandes modelos lingüísticos como ChatGPT y predijo que la mitad de todo el tiempo de trabajo en el sector podría automatizarse. 

En una reciente fogata de Open Banking Excellence (OBE), Michael Borrelli, director de AI & Partners, dijo: "En una era en la que los datos son el petróleo, la IA será el nuevo motor de combustión".

Los datos serán el gran facilitador de la IA. Open Banking y Open Finance permiten que los datos fluyan de forma segura entre los prestamistas y sus clientes. Juntos, estos dos paradigmas pueden desbloquear el poder de los datos para impulsar servicios financieros más justos, rápidos y accesibles, así como un crecimiento significativo de la industria. 

Una gran oportunidad de crecimiento para los grandes bancos

En Campfire, Karen Wall, líder de productos de banca abierta en EMEA de JP Morgan, habló sobre el trabajo del gigante financiero en este apasionante espacio. Ha colaborado con una variedad de fintechs que trabajan en IA, analizando casos de uso como el procesamiento de pagos y accediendo a una "inteligencia colectiva" más amplia, que describe como "un ecosistema colaborativo donde los datos compartidos son más poderosos que la suma de sus partes". 

Una de las principales oportunidades que destacó Karen fue la "tesorería autónoma", en la que se utiliza la IA para automatizar la gestión y el movimiento del dinero, así como para crear información en tiempo real que "impulsa una toma de decisiones más significativa a nivel de liquidez". 

"Puede aprovechar algunos de los conocimientos que obtiene de Open Banking o Open Finance", añadió. 

Karen también compartió algunos aprendizajes excelentes para los bancos que están implementando IA, sugiriendo que consideren configurar su conjunto de productos para ofrecer buenos resultados tanto para los clientes directos como para el ecosistema en general. Los bancos deben considerar cuidadosamente cómo recopilan inteligencia y datos de toda la institución. Es necesario romper los silos para ofrecer visiones compartidas sobre cómo se implementa la IA en las diferentes líneas de negocio. Los modelos de gobernanza estrictos deben garantizar que los datos se utilicen y consuman de forma segura. Las empresas también deben brindar transparencia a los usuarios finales para que sepan cómo se utilizan sus datos. Cuando se utiliza un modelo de lenguaje grande, se debe pensar detenidamente en los datos que se utilizan para entrenarlo para mitigar el sesgo.  

Karen añadió: “Esos son componentes clave que todo el mundo debería tener en mente. Si implementamos esta tecnología, y para algunas instituciones, aún es temprano, por lo que todavía están aprendiendo sobre la marcha. Pero esos son los principios fundamentales de su negocio actual. ¿Cómo están implementando productos en el mercado, qué tecnología están utilizando y qué información informa esa implementación y supervisión del producto para garantizar buenos resultados?

Los beneficios reales para el cliente de la inteligencia artificial 

"La IA se ha utilizado para ayudar a los cirujanos a tomar decisiones mejores y más rápidas para el tratamiento de sus pacientes", afirmó Suzanne Homewood, directora general de decisiones de Moneyhub. "En nuestro mundo, se trata de cómo podemos tomar mejores decisiones para los clientes".

 Suzanne dijo que la IA podría ayudar a todos, desde los suscriptores hasta los agentes de servicio al cliente, a atender a los clientes de manera más efectiva al automatizar las tareas rutinarias y dejar a los empleados humanos libres para prestar atención a "casos periféricos, como personas que necesitan soporte [personalizado], en lugar de un enfoque general". 

También enfatizó la capacidad de la inteligencia artificial y el análisis de datos para mejorar la toma de decisiones, lo que conduce a una mayor eficiencia, control de costos y reducción del fraude. Señaló que un prestamista observó una tasa de deserción del 15% entre los solicitantes identificados como fraudulentos a través del Open Banking. Los préstamos otorgados con decisiones mejor informadas que utilizan datos bancarios abiertos para evaluar la asequibilidad tienen un rendimiento hasta un 50% mejor que otros préstamos, continuó Suzanne. La IA y los datos no solo benefician a los consumidores, sino que también ayudan a las organizaciones a ofrecer productos y servicios mejorados, permitiendo así el crecimiento empresarial y una inclusión financiera más amplia. 

"Los humanos todavía van a existir y todavía vamos a necesitar tomar la mano de la gente", dijo. 

Se pueden ver signos positivos de crecimiento futuro en la perspectiva cambiante de la generación más joven sobre el intercambio de datos.

Suzanne continuó: "La generación más joven que accede a los servicios financieros tiene una actitud completamente diferente hacia los datos... Siempre y cuando entiendan lo que van a obtener de ellos, la gente está dispuesta a compartir sus datos".

Inspiración de la industria: IA en seguros 

 La IA está transformando la industria de los seguros. La industria recopila una gran cantidad de datos, incluidos reclamos históricos, puntajes crediticios y actividad en las redes sociales. La IA puede aprovechar estos datos para mejorar los productos y servicios de seguros. Su impacto será particularmente notable en áreas como indemnización profesional, directores y funcionarios, políticas cibernéticas y criminales, dijo Natalie Simpson, gerente de reclamos de Protean Risk.

En áreas como los seguros de automóviles y de hogar, la IA ya se está utilizando para acelerar el procesamiento de reclamaciones. Por ejemplo, la IA puede evaluar los daños a partir de fotografías y acelerar los pagos. A pesar de estos beneficios, la IA en los seguros requerirá una supervisión continua para gestionar cómo aprende y toma decisiones. Natalie estuvo de acuerdo en que el toque humano sería vital en algunas interacciones. 

Ella dijo: “Tener todos esos datos y la capacidad de analizar patrones de datos puede detectar y prevenir el fraude, además de mejorar la experiencia del cliente y liberar esa fuerza laboral para tener contacto personalizado con sus clientes. Sin embargo, creo que todos hemos estado en esas situaciones en las que estás atrapado en un ciclo de llamadas intentando comunicarte con una persona o simplemente estás hablando con un chatbot. Será difícil borrar completamente a los humanos”.

El futuro es brillante y no muy lejano. ChatGPT nos muestra cuán rápido pueden ocurrir cambios disruptivos y cambiar el suelo bajo nuestros pies a una velocidad sin precedentes. Tras su lanzamiento a finales de 2022, logró 100 millones de usuarios activos mensuales en tan solo dos meses.

La IA y las finanzas abiertas impulsarán uno de los próximos grandes estallidos del crecimiento económico. Como nación que estableció el modelo para la banca abierta, el Reino Unido tiene la oportunidad de estar justo en el centro de esta supernova. 

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