El efecto de los países bálticos: el impacto del entorno regulatorio de los países bálticos en la industria de pagos

Los Estados bálticos (Estonia, Letonia y Lituania) atraen a numerosos proveedores de servicios de iniciación de pagos (PIS) porque sirven como punto de entrada a toda la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Tradicionalmente, Lituania ha sido el país europeo preferido.
Regulador sindical para la adquisición de licencias. Sin embargo, recientemente adoptó una postura más estricta, revocando varias licencias e imponiendo multas mayores a los proveedores por incumplimiento. Por el contrario, el Banco Central de Letonia ahora ofrece acceso a pagos SEPA.
instituciones, función que anteriormente desempeñaba exclusivamente el Banco de Lituania. Letonia busca activamente atraer empresas de criptomonedas y se está volviendo cada vez más amigable con las iniciativas de tecnología financiera. Mientras tanto, Estonia mantiene su habitual actitud cautelosa,
otorgando predominantemente licencias a empresas de tecnología financiera fundadas en el país.

Impacto de PSD3 y la regulación de pagos instantáneos en el panorama criptográfico

Las próximas regulaciones PSD3 y de pagos instantáneos transformarán significativamente el entorno de las criptomonedas. Además, la introducción del reglamento MiCA, que está diseñado para regular los criptoactivos, sus proveedores de servicios y emisores en
Se espera que las medidas adoptadas por la Unión Europea para mejorar la protección del consumidor y establecer normas industriales claras aumenten su aceptabilidad entre los reguladores. El Banco de Lituania, que tradicionalmente ha mantenido una postura cautelosa hacia las empresas de criptomonedas,
podría volverse más complaciente, lo que podría conducir a un aumento en la aceptación de las empresas de criptomonedas por parte de los proveedores de servicios de pago. Además, con la implementación de PSD3, numerosos mercados tendrán que reevaluar sus estrategias de procesamiento de pagos.
posiblemente exigiéndoles que obtengan una licencia de institución de pago o se asocien con entidades que ya poseen dichas licencias.

Tendencias clave del mercado en servicios de pago

El panorama de pagos está evolucionando rápidamente, con un aumento en la adopción del Servicio de Iniciación de Pagos (PIS) en el comercio electrónico y una creciente demanda de interfaces amigables para el consumidor como Apple y Google Pay. Los pagos tradicionales con tarjeta están en declive, mientras que Comprar Ahora,
Los servicios de pago posterior (BNPL) están experimentando una mayor demanda. Los pagos recurrentes y el almacenamiento seguro de los datos de las tarjetas siguen siendo cruciales, particularmente para los proveedores de seguros y las grandes empresas que buscan optimizar los ingresos en medio de la innovación y la tecnología en curso.
avances. Además, la maduración de PIS está fomentando una mayor confianza entre los principales actores del mercado.

Tecnologías innovadoras y desafíos en la industria de pagos

Las adquisiciones recientes, incluida la compra de Everypay en Estonia por parte del Grupo LHV y la adquisición de la empresa estonia Makecommerce por parte del banco regional báltico Luminor, así como la comercialización activa de Citadele de su solución Klix, presentan una combinación de desafíos.
y oportunidades dentro del sector financiero. El desafío principal de la industria de pagos en los países bálticos es la tarea de identificar proveedores de servicios que se alineen con las necesidades de los comerciantes y abordar la integración no tan ideal de Iniciación de Pagos/Apertura.
API bancarias. Estos problemas pueden provocar errores y obstáculos técnicos que interrumpan los procesos de pago y reduzcan las tasas de conversión.

Nuevos horizontes: identificación de oportunidades de crecimiento e innovación

Por el contrario, abundan importantes oportunidades de crecimiento e innovación en la industria de pagos, particularmente para proveedores como Montonio. Una mayor integración con los bancos para mejorar las tasas de conversión, priorizando la calidad sobre la cantidad en la cobertura bancaria, y
aprovechar las tendencias cambiantes del comportamiento del consumidor presenta vías para la innovación y la expansión del mercado.

Cambiando el comportamiento de los consumidores hacia soluciones de pago móvil

Los comportamientos de los consumidores con respecto a los métodos de pago en los países bálticos han experimentado cambios significativos, particularmente con el aumento de las compras móviles. Si bien los pagos por enlace bancario han sido tradicionalmente populares para las compras en línea, ha habido un aumento notable.
en demanda de Apple Pay y Google Pay. Este cambio está impulsado por la conveniencia que ofrecen los métodos de pago móvil, alineándose con la creciente tendencia de las compras móviles. Sin embargo, los comerciantes de la región enfrentan desafíos con los costosos pagos con tarjeta, incluidos
los realizados a través de Apple Pay y Google Pay. En consecuencia, algunos comerciantes dudan en promover los pagos con tarjeta y pueden explorar opciones para trasladar las tarifas de pago con tarjeta a los usuarios finales, aunque la implementación de tales estrategias sigue siendo incierta en medio de las regulaciones.
consideraciones

El futuro de los pagos en los países bálticos

Se espera que las perspectivas de la industria de pagos en los países bálticos durante los próximos 5 a 10 años se caractericen por una evolución e innovación continuas impulsadas por los avances tecnológicos, las preferencias cambiantes de los consumidores y los cambios regulatorios, tales como:

• Avances tecnológicos: Es probable que la industria de pagos sea testigo de nuevos avances en tecnología, incluida la adopción de blockchain, inteligencia artificial y autenticación biométrica. Estas tecnologías mejorarán la seguridad,
  agilizar procesos y habilitar nuevos métodos y soluciones de pago.

• Cambiar las preferencias del consumidor: Se espera que las preferencias de los consumidores sigan cambiando hacia soluciones de pago digitales y móviles. Esta tendencia se verá impulsada por el creciente uso de teléfonos inteligentes, la creciente penetración de Internet y la conveniencia
  que ofrecen los pagos móviles.

• Desarrollos regulatorios: Es probable que los marcos regulatorios que rigen la industria de pagos evolucionen para dar cabida a innovaciones como las criptomonedas, la banca abierta y las billeteras digitales. Esto puede implicar la introducción de nuevas regulaciones.
  o actualizaciones de los existentes para garantizar la protección del consumidor, la seguridad de los datos y la interoperabilidad.

• Interrupción de Fintech: El panorama de pagos en los países bálticos puede ver una mayor competencia por parte de nuevas empresas de tecnología financiera que ofrecen soluciones y servicios de pago innovadores. Las instituciones financieras tradicionales pueden enfrentar presiones para adaptarse y colaborar
  con empresas de tecnología financiera para seguir siendo competitivos.

• Pagos transfronterizos: Dado que los países bálticos son parte de la Unión Europea y la eurozona, se espera que los pagos transfronterizos sean más fluidos y rentables, beneficiando tanto a las empresas como a los consumidores.

En general, la industria de pagos en los países bálticos está preparada para crecer y transformarse durante la próxima década, impulsada por la innovación tecnológica, el cambio en el comportamiento de los consumidores, los cambios regulatorios y una mayor competencia de los disruptores fintech.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs