Singapur supera a Hong Kong en adopción de banca digital – Fintech Singapore

Los avances en tecnología, los cambios demográficos y las regulaciones de apoyo están impulsando el auge de la banca digital en Asia, con Singapur y Hong Kong emergiendo como actores clave.

Si bien ambas ubicaciones han sido testigos de un crecimiento significativo en sus respectivos panoramas de banca digital, la adopción de la banca digital ha sido más rápida y más fuerte en Singapur, ya que los consumidores locales están mostrando un mayor nivel de uso y entusiasmo por utilizar estas nuevas soluciones innovadoras, según nuevos datos publicados por RFI. Espectáculo mundial.

En un informe liberado El 27 de septiembre, el proveedor australiano de información financiera comparte los resultados de un análisis de la industria bancaria digital de Singapur y Hong Kong, destacando el estado de adopción en estos dos lugares.

Los resultados del análisis revelan que Singapur supera a Hong Kong en adopción y cuenta con la mayor proporción de clientes identificados como "grandes usuarios digitales". En el segundo semestre de 2, el 2022% de la población de banca minorista de Singapur utilizó Internet en línea o banca móvil con frecuencia, una tasa inferior al 35% para los clientes de Hong Kong.

La investigación también muestra que los jóvenes, especialmente en Singapur, están liderando la revolución de la banca digital del país. En la ciudad-estado, casi el 50% de los miembros de la Generación Z, o los nacidos entre 1996 y 2010, prefieren la banca en línea, en comparación con el 30% en Hong Kong.

Según el informe, hay varias razones detrás de la adopción más lenta de la banca digital en Hong Kong. Por un lado, el entorno regulatorio de la ciudad tradicionalmente ha favorecido a la banca tradicional. En segundo lugar, históricamente los consumidores han mostrado una inclinación hacia la banca tradicional, una tendencia que podría haber creado cierta inercia cuando se introdujeron estos nuevos métodos bancarios.

Altos niveles de adopción de pagos en tiempo real

El uso de la banca digital es menor en Hong Kong que en Singapur a pesar de la mayor adopción de pagos en tiempo real en la ciudad. En septiembre de 2022, FPS alcanzó 10.9 millones de usuarios registrados y una facturación media diaria de 928,000, lo que representa un aumento de 17 veces desde su lanzamiento en octubre de 2018, datos de la Autoridad Monetaria de Hong Kong Mostrar.

En comparación, Singapur tenía 5.5 millones de cuentas bancarias registradas con su servicio PayNow en octubre de 2022, dijo un funcionario que representa a la Autoridad Monetaria de Singapur. dijo En el momento. De ellos, 3 millones estaban vinculados a números de teléfonos móviles, 2 millones a números de la Tarjeta de Identidad de Registro Nacional de Singapur (NRIC) y medio millón a números de identificación extranjera (FIN). El uso de PayNow, incluidos los pagos a comerciantes y empresas, alcanzó los 46 millones de dólares singapurenses en 2021.

Hong Kong lanzó su sistema de pago instantáneo en 2018. A diferencia de muchos otros sistemas, FPS conecta tanto a bancos como a proveedores de servicios de pago, permitiendo transferencias interoperables entre cuentas bancarias y billeteras móviles. En 2022, casi el 11% de las transacciones en Hong Kong se realizaron a través de FPS, y la ciudad registró una de las tasas de penetración de billeteras móviles más altas de Asia-Pacífico, que superó el 89%, según datos de ACI Worldwide. Mostrar.

Participación de los volúmenes por instrumento de pago en Hong Kong, Fuente: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marzo de 2023

Mientras tanto, Singapur introdujo en 2017 PayNow, un servicio superpuesto basado en su infraestructura de transferencia de fondos interbancarios, llamado FAST. En 2022, el volumen de transacciones de los sistemas de pago en tiempo real representó una participación del 8.6% del volumen total de pagos, según muestran los datos, mientras que la penetración de las billeteras móviles se situó en casi el 78%.

Se prevé que entre 2022 y 2027, los pagos en tiempo real en Hong Kong y Singapur crezcan a tasas de crecimiento anual compuestas del 24.2% y el 18.3%, respectivamente, alcanzando una participación del 25.4% del volumen total de pagos para Hong Kong y una participación del 15.2%. para Singapur.

Participación de los volúmenes por instrumento de pago en Singapur, Fuente: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marzo de 2023

La banca digital va en aumento en Asia

Asia se ha convertido en una de las regiones líderes del mundo en la adopción de la banca digital, un crecimiento impulsado por una demografía favorable, un sector tecnológico en auge y una gran población de personas no bancarizadas.

Al reconocer el potencial de la banca digital para mejorar el acceso financiero, impulsar el crecimiento económico y fomentar tanto la innovación como la competencia en el sector bancario, los gobiernos de toda la región han introducido regulaciones y marcos de licencias para la banca digital.

En Singapur, el banco central lanzado su marco de licencias de banca digital en 2019 y hasta ahora ha otorgado licencias a cuatro entidades, lo que eleva el número total de bancos digitales que operan en la ciudad-estado a Digital XNUMXk.

Estos bancos digitales han sido testigos de cierta tracción. GXS Bank, una empresa conjunta entre Singapore Telecommunications (Singtel) y la empresa de transporte Grab, reportaron en abril de 2023 casi había alcanzado los 50 millones de SGD (37 millones de dólares estadounidenses) en depósitos minoristas.

Trust Bank, que se lanzó en septiembre de 2022 a través de una asociación con Standard Chartered y FairPrice Group, reclamaciones que más de 600,000 clientes ya se han dado de alta en su banco digital.

Y Anext Bank, que es propiedad de Ant Group, la potencia fintech de China, dice que las transacciones transfronterizas están creciendo un 20% mes a mes. El banco, que se dirige a las pequeñas y medianas empresas (PYME) de Singapur, afirma que el 65% de sus clientes se consideran microempresas y que un tercio de ellas se han constituido en los últimos dos años.

En Hong Kong, el banco central lanzó su marco de banca virtual en 2018 y hasta ahora ha otorgado ocho licencias. Datos de KPMG Mostrar que el total combinado de préstamos brutos ofrecidos por estas empresas ha aumentado significativamente desde que comenzaron a operar, pasando de HKD 6 mil millones (USD 767 millones) en diciembre de 2021 a HKD 16 mil millones (USD 2 mil millones) en diciembre de 2022. Estos bancos digitales, que comenzaron operaciones en 2020, acumuló un total de 1.7 millones de cuentas de banca virtual a octubre de 2022.

Crédito de imagen destacada: editado desde Freepik

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• Fuente: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/