Cómo automatizar la gestión de riesgos y crecer más rápido (Stan Cowan)

Los nuevos casos de fraude y estafas están aumentando más rápido que nunca. Sobre
70% de los profesionales de las finanzas informó que su institución sufrió ataques de pago en 2021. Solo los consumidores perdieron 5.8 millones de dólares a las estafas. 

Como resultado, las instituciones financieras (IF) se han enfrentado a una nueva legislación antifraude y a la imposición de controles más estrictos. 

El problema es que los procesos manuales y basados ​​en la entrada de datos no son suficientes para mantener a raya a los estafadores o para identificar un riesgo potencial de manera oportuna. Y no es sólo un problema para el equipo de gestión de riesgos: el largo y complejo proceso de incorporación
también ha afectado la adquisición de clientes.

Las IF que opten por automatizar la gestión de riesgos podrán ahorrar tiempo y aprovechar los recursos para fomentar el crecimiento. Y para hacer eso, es útil comprender cómo la gestión de riesgos afecta más que solo la detección de fraudes, pero también la satisfacción del cliente. 

Conexión de la gestión de riesgos y la adquisición de clientes 

La gestión de riesgos, en particular las verificaciones que cumplen con KYC/AML, están intrínsecamente vinculadas a la experiencia y adquisición del cliente. A medida que las regulaciones y las expectativas continúan expandiéndose, las instituciones financieras tienen que equilibrar la mitigación del riesgo con una aplicación prolongada.
y procesos de onboarding y abandono de nuevos clientes.

 Solo en 2021,
68% de clientes abandonó una aplicación financiera durante la incorporación. Las razones dadas fueron variadas:

• El proceso de solicitud fue demasiado complicado.

• No tenían los documentos de identidad correctos durante el proceso.

• Tardaron mucho en aplicar

• La aplicación requiere demasiada información.

• Cambiaron de opinión durante el proceso.

Si bien algunos aspectos están fuera del control de una IF, como que el cliente cambie de opinión o no tenga los documentos correctos, un proceso simplificado puede reducir el abandono. Reducir el tiempo de solicitud, simplificar el proceso o requerir menos información
puede facilitar la mejora de la adquisición de clientes.

Pero es casi imposible lograrlo con un proceso manual de gestión de riesgos.  

¿Por qué una gestión manual de casos no es suficiente? 

La revisión manual de los casos de fraude, incluso mediante la entrada de datos digitales, simplemente no puede mantenerse al día con los requisitos de escala y cumplimiento. Un estudio de profesionales de finanzas encontró que los procesos manuales conducían a

infracciones de cumplimiento, documentos perdidos y productividad reducida.  

Un estudio encontró que solo con la entrada de datos, el potencial de error humano podría ser

hasta 40%. Otros informes han situado esta tasa muy baja, entre el 1% y el 4%. Pero incluso estos números aparentemente insignificantes pueden

bola de nieve en problemas importantes si su proceso requiere diez, veinte o incluso treinta puntos de datos para completarse. En otras palabras, cuantos más datos necesite y más a menudo necesite revisar esa información, más probable será que su copia final sea
contener un error humano. 

El otro problema con los procesos manuales es que es muy tedioso. La mano de obra requerida para completar una evaluación de riesgos manual puede llevar días o semanas, mientras que con un sistema moderno, solo puede llevar horas y puede automatizarse.

Hoy en día, las instituciones financieras pueden aprovechar la automatización inteligente que optimiza el rendimiento a medida que acumula datos. Al mismo tiempo, los procesos automatizados están en gran medida estandarizados, cumplen con las normas, son seguros y rápidos. La solución adecuada puede reducir costes y ahorrar tiempo al mismo tiempo,
permitiendo a su equipo concentrarse en cuentas desafiantes y otras tareas de nivel superior. 

Cómo automatizar su proceso de gestión de riesgos

Para cualquier proyecto de transformación, necesitarás establecer una base firme. Es tan importante elegir la herramienta adecuada como ayudar a su equipo a utilizarla. Seleccionar una solución de software completa o barata pero demasiado compleja puede provocar que el personal rechace
usarlo, o usarlo incorrectamente. 

Para mejorar las posibilidades de que su nueva herramienta de automatización sea un éxito, siga estos seis pasos:

1. Mapea tu proceso

Antes incluso de buscar soluciones, es esencial trazar todo el proceso de gestión de riesgos. A través de una vista panorámica de sus políticas y procedimientos actuales, es posible identificar cuellos de botella, brechas de cumplimiento y oportunidades de automatización y
digitalización. 

Además de enumerar los procesos actuales, también es importante resaltar los objetivos y estrategias clave que le gustaría incluir. Esto puede ayudarlo a determinar mejor qué solución es mejor para el crecimiento a largo plazo, no solo una solución rápida.  

2. Decide tus objetivos

A continuación, querrá organizar sus objetivos a corto y largo plazo en listas de "imprescindibles" y "agradables de tener". También querrá enumerar los KPI y determinar su línea de base actual. 

3. Consiga la aceptación del equipo de liderazgo contra el fraude

Una vez que conozca sus objetivos, deberá hablar con las partes interesadas clave sobre su estrategia de automatización. El primer paso es convencer a su equipo directivo, y en particular al director financiero, de que justifiquen los costes potenciales. Pero incluso con luz verde, podrás
Queremos que los equipos de gestión de riesgos y fraudes estén abiertos a crear nuevos procesos.

Sus analistas trabajarán con el software de automatización día tras día. Cuanto más se sientan parte del proceso, más probable es que adopten rápidamente el nuevo software y las habilidades necesarias, así que asegúrese de obtener sus aportes y comentarios constructivos. 

4. Elige una solución

A continuación, es hora de elegir una solución de automatización. Es posible que ya tenga algunos en su lista para revisar según la tecnología de la competencia o una presentación reciente de una conferencia. Al seleccionar su herramienta de automatización, lo ideal será que sea una solución innovadora que su organización
utilizará en los años venideros, adaptándose a sus necesidades cuando sea necesario. Además, los usuarios incluirán nuevos empleados, que pueden no tener habilidades técnicas difíciles, así como empleados veteranos que no tienen el ancho de banda para una recapacitación excesiva. 

Como resultado, es importante considerar más que solo sus características actuales. Algunas preguntas para hacer son:

• ¿Esta solución es sin código o mi equipo necesitará aprender un lenguaje de programación?

• ¿Los datos y la verificación se producen en tiempo real?

• ¿La solución incluye monitoreo continuo y alertas periódicas?

• Cuánto reducirá los procesos manuales (es hasta un 90% con Effectiv)

• ¿Solo admite métodos de transacción tradicionales o incluye tipos más nuevos como Zelle y P2P? 

• ¿Solo incluye datos de clientes o también se pueden integrar los proveedores?

• ¿Es una solución especializada en la industria o una herramienta genérica? 

• ¿Hay análisis mejorados para que el equipo pueda tomar decisiones más informadas? 

• ¿Cómo se protegen los datos? ¿Existen vulnerabilidades que supongan un riesgo de ciberseguridad?

Tenga en cuenta que si selecciona un software de gestión de riesgos con mucho código, también deberá obtener la aprobación del equipo de ingeniería. 

5. Implementar y capacitar

En general, cuanto más fácil es usar el programa, más probable es que su equipo lo adopte. Dicho esto, siempre hay una curva de aprendizaje cada vez que se introduce un nuevo proceso, y es esencial planificar un período de capacitación de 4 a 8 semanas. 

Para reducir el tiempo dedicado a aprender una nueva plataforma, es mejor elegir una solución que requiera algunas habilidades nuevas. Por ejemplo, seleccionar una solución de estilo arrastrar y soltar en lugar de una que requiera conocimientos de codificación puede mejorar significativamente las tasas de adopción. 

6. Continúa optimizando 

Finalmente, implementar su nueva solución de mitigación de riesgos y gestión de fraude no es el final de su historia. Querrá seguir mejorando el proceso, no sólo para ahorrar tiempo y dinero, sino también para crear una experiencia verdaderamente perfecta para su personal y sus clientes.
La buena noticia es que si ha elegido una solución que utiliza aprendizaje automático (ML), el software realizará una gran cantidad de trabajo de optimización por usted.