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En la actualidad, un total de 130 naciones que representan el 98% de la economía global han sido explorando CBDC (monedas digitales del banco central) hasta la fecha.
Con el progreso significativo de los últimos seis meses, casi todos los países del G20 han avanzado a una de las fases avanzadas de desarrollo.
Además, sobre la base de un julio de 2023 encuestaSe espera que 24 bancos centrales lancen sus CBDC para fines de la década.
Todo esto apunta claramente a que las CBDC están ganando mucho impulso como tendencia tecnológica y económica entre muchos gobiernos de todo el mundo.
Sin embargo, con cada innovación, existen riesgos a considerar, y las CBDC no son una excepción.
A medida que ganan popularidad, el tema de sus peligros potenciales también está llamando más la atención.
Entonces la pregunta es
¿Vale la pena luchar contra las CBDC?Problemas de privacidad y problemas de estabilidad
Lo primero es lo primero
echemos un vistazo a algunos de los riesgos comunes asociados con las CBDC.Tal como lo veo, una de las principales preocupaciones que comparten los participantes de la criptoindustria en este campo está relacionada con los problemas de privacidad.
A diferencia de un típico criptomoneda, el suministro, la emisión y la red de CBDC están controlados y gestionados por los bancos centrales.
Por un lado, este nivel de autoridad podría ser necesario para llevar a cabo políticas monetarias sólidas de manera eficiente.
Sin embargo, también plantea dudas sobre la privacidad de los datos, ya que permite que el estado recopile información sobre los ciudadanos.
De hecho, un enero de 2022 reporte por el Comité de Asuntos Económicos de la Cámara de los Lores del Reino Unido expresó su preocupación por que las CBDC se conviertan en "un instrumento para la vigilancia estatal".
Sin una regulación estricta en este campo, los gobiernos podrían aprovechar esta oportunidad para monitorear las actividades financieras de sus ciudadanos en tiempo real y obtener acceso a información detallada sobre sus transferencias.
Además de los problemas relacionados con la privacidad, las CBDC también podrían representar un riesgo para la estabilidad financiera tanto de las naciones individuales como de la economía global.
Por ejemplo, las CBDC podrían alterar el sistema financiero moderno al aumentar los riesgos de corridas bancarias digitales, particularmente en tiempos de crisis.
Como una forma digital de dinero emitido por el banco central, las CBDC pueden ofrecer funciones que devengan intereses o incluso una remuneración directa por parte de los bancos centrales.
Si ofrecen tasas de interés más altas o una remuneración más atractiva en comparación con los productos bancarios tradicionales, puede incentivar a los depositantes a cambiar sus fondos de los bancos comerciales a las CBDC.
Esta salida repentina de depósitos de los bancos podría tensar sus posiciones de liquidez y resultar en una pérdida de confianza en el sistema bancario, desencadenando escenarios de corridas bancarias.
Esta es una preocupación que han señalado varias partes financieras de todo el mundo, incluido el Banco Central Europeo.
A menos que se introduzcan diferentes salvaguardas en este campo, las corridas bancarias inducidas por CBDC podrían acelerar la velocidad a la que los depositantes retiran fondos de sus billeteras, lo que podría causar estragos en la estabilidad económica.
Riesgos considerados
pero que pasa con las ventajasAhora que hemos considerado adecuadamente los posibles riesgos y desafíos de la implementación de CBDC, centremos nuestra atención en las ventajas que estas monedas digitales pueden ofrecer a una amplia gama de participantes en la economía global.
Con una población no bancarizada de 1.4 millones en todo el mundo, muchos ven la tecnología como una herramienta que puede promover la inclusión financiera.
Dado que un teléfono inteligente y una conexión a Internet que funcione son suficientes para crear una billetera digital, las barreras importantes para los servicios financieros básicos podrían eliminarse con las CBDC.
Países como Egipto, Filipinas, Vietnam y México se encuentran entre las regiones menos bancarizadas a nivel mundial, y todos ellos están comprometidos en investigar el asunto.
A diferencia de las soluciones existentes, las transacciones de CBDC podrían proporcionar a los gobiernos acceso en tiempo real a datos financieros cruciales, como los patrones de gasto de los consumidores y las actividades económicas locales.
En consecuencia, los bancos centrales podrían tomar decisiones más informadas y respaldadas por datos con respecto a las tasas de interés, la gestión de la liquidez y la estabilidad macroeconómica.
Junto con esta visibilidad mejorada, un control mejorado sobre la oferta monetaria de CBDC podría resultar en una implementación de política monetaria más eficiente.
Además, las CBDC minoristas podrían reemplazar a los intermediarios financieros con transacciones P2P (peer-to-peer).
Sin intermediarios, las personas y las organizaciones pueden enviar y recibir transacciones a costos más bajos y con tiempos de procesamiento más rápidos.
Y ya estamos viendo bancos en varios países colaborando para hacer realidad esta idea.
Finalmente, la implementación de CBDC tiene el potencial de acelerar la innovación en el sector de pagos y permitir el desarrollo de nuevos productos que prioricen la comodidad del usuario.
Al aprovechar las capacidades de la tecnología blockchain, las CBDC pueden optimizar el proceso de pago, lo que lleva a transacciones más rápidas y eficientes.
Y esta mayor eficiencia, a su vez, creará un terreno fértil para que las empresas emergentes y fintech desarrollen soluciones innovadoras adaptadas a las necesidades y preferencias de los usuarios.
CBDCs
los beneficios podrían superar los riesgos con el enfoque correctoDebido a la naturaleza incipiente de la tecnología y su gran importancia para el sistema financiero del futuro, los bancos centrales deben tener en cuenta los peligros potenciales de las CBDC para evitar escenarios desastrosos.
Con el enfoque correcto, creo que los beneficios aquí pueden superar significativamente los riesgos.
Pero para lograrlo, los gobiernos y los reguladores deben generar conciencia y discutir estos desafíos para proteger a los ciudadanos y la estabilidad de la economía.
Mientras encuentren una manera de minimizar los riesgos y su impacto potencial, las CBDC podrían convertirse en la herramienta definitiva para llevar el sistema financiero al siguiente nivel.
Greg Waisman es el director de operaciones y cofundador de la plataforma de infraestructura de pagos globales. Mercurio. Waisman es un emprendedor consumado y líder empresarial con profundas raíces en el mercado de la tecnología. Tiene una gran experiencia en la gestión empresarial de ciclo completo y en el establecimiento de nuevas empresas relacionadas con TI y en su desarrollo desde cero.
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- Fuente: https://dailyhodl.com/2023/08/11/cbdcs-the-ultimate-tool-for-the-global-economy-or-a-significant-danger-to-financial-stability/
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