Jefe de delitos financieros de CEX.IO: las medidas de seguridad tradicionales no son lo suficientemente buenas para las criptomonedas

BeinCrypto habló con Mark Taylor, Responsable de Delitos Financieros en CEX.IO, sobre KYC para cripto, cómo cambiarán estos protocolos y cómo podría ser la regulación global.

Los intercambios de criptomonedas no son ajenos al confuso, difícil y laborioso mundo de las regulaciones.

A medida que el criptoespacio se ganó la reputación de estafas y la actividad delictiva, los intercambios legítimos necesarios para intensificar sus protocolos. Estos ayudan a garantizar la protección de los clientes y evitan la implicación del propio intercambio en posibles empresas ilegales.

Sin embargo, para el mercado de las criptomonedas diferentes países esperan diferentes protocolos. Esto demuestra ser una pesadilla para los intercambios que operan a nivel multinacional.

El gran KYC

Cuando se trata de instituciones financieras, una de las más grandes y conocidas EN LINEA características es Conozca a su cliente (KYC).

En los primeros días de la criptomoneda, los intercambios centralizados no siempre incluían esta función. Sin embargo, las jurisdicciones se han vuelto más conscientes del mercado de las criptomonedas.

Como resultado, estos requisitos se han convertido en estándar para que un intercambio brinde sus servicios sin tener problemas regulatorios.

Según Taylor, cuando se trata de criptografía, estos procesos no son muy diferentes de los implementados por las instituciones financieras tradicionales. Esto se debe a que, al igual que las finanzas tradicionales, los protocolos deben ser acordados por el regulador.

“Al considerar tales diferencias entre el KYC financiero tradicional y el KYC criptográfico, se puede discutir sobre tecnología y biometría de vanguardia, pero en realidad, ninguno de ellos es una respuesta al problema KYC, a menos que los reguladores estén de acuerdo con la industria en cuanto a su efectividad y aceptación ”, Explica Taylor.

Curiosamente, a medida que han surgido los mercados de dinero electrónico, Taylor explica que las instituciones tradicionales se han mantenido al día con sus estándares tecnológicos mejorados.

“Los servicios financieros tradicionales, por supuesto, no desean quedarse atrás y también aprecian los beneficios de las nuevas tecnologías”.

“Ahora utilizan la misma tecnología y enfoque que los nuevos mercados emergentes como las criptomonedas y el dinero electrónico / banca abierta”, explica.

Sin embargo, Taylor señala que estas son solo partes de un panorama más amplio. Dado que KYC responde a los delincuentes, las regulaciones y tecnologías actualizadas son solo oportunidades para que los delincuentes descubran nuevas formas de sortearlas.

“Procesos de CDD verdaderamente efectivos y completos como un paquete completo, observar lo que hacen nuestros clientes después de pasar el control, comprender sus actividades y el razonamiento de esa actividad es más importante que nunca”.

 "El uso del control de estilo antiguo es tan efectivo como una tetera de chocolate"

Para Taylor, adaptar las medidas de seguridad tradicionales para las criptomonedas o cualquier nueva industria no es perfecto. Como explica, si son el método acordado, entonces es necesario para los estándares regulatorios. Sin embargo, aplicar técnicas de la vieja escuela significa que los delincuentes ya saben cómo superarlas.

“Entonces, la adopción de estos en cualquier industria nueva y no solo en criptografía es similar a presentar a criminales y lavadores bien establecidos con un viejo rompecabezas previamente resuelto. No es nuevo para ellos, por lo que ya saben cómo abusar y burlar estos controles ”, explica.

"Los hacks y los ataques digitales son ahora parte del mundo en el que vivimos y el uso del control de estilo antiguo es tan efectivo como una tetera de chocolate".

Sin embargo, a pesar de las posibles fallas, reconoce que estos procesos deben seguirse.

Abordar a los demás bloqueados

El problema planteado por algunos es que las herramientas KYC no solo mantienen alejados a los delincuentes. También bloquean el acceso a aquellos que pueden necesitar más los servicios.

Sin embargo, para los refugiados y los apátridas, este proceso es imposible. Esto se debe a que no tienen acceso a los documentos gubernamentales requeridos que se necesitan para demostrar quién es usted. Como resultado de su estado, obtener la aprobación en un intercambio de cifrado centralizado es difícil o imposible.

Para Taylor, el problema se reduce a lo que realmente se debe resolver para solucionar este problema. Sostiene que se vuelve más claro de dónde debe provenir la resolución cuando se considera el propósito de las herramientas.

Hace referencia al propósito de KYC más allá de verificar la identidad de una persona. Más bien, las fuerzas del orden utilizan la información KYC para localizar a las personas si es necesario.

“Aquellos que son apátridas o refugiados que desean ser incluidos en estos mercados deben satisfacer los mismos criterios. Si llevamos a cabo KYC o un nuevo método de aceptación total de KYC, ¿es suficiente para localizar eficazmente a estos clientes si las autoridades desean hacerlo? Este es el criterio que los reguladores y las fuerzas del orden deberán ver respondido antes de permitir que KYC sea lo suficientemente amplio como para aceptar esta categoría de personas ”, explica.

Como resultado, él ve el trabajo para acabar con la apatridia por parte de entidades como el ACNUR, como clave para el proceso de traer a los excluidos al sistema.

“Esperemos que organizaciones como el ACNUR y sus socios tengan éxito en su misión y, al igual que las criptomonedas están reguladas y son bienvenidas, los apátridas y los refugiados pueden ser bienvenidos en el sistema financiero moderno, como debería ser su derecho moderno”.

Para Taylor, existe un gran espacio para la expansión de estas herramientas de seguridad, más allá de ampliar a quién solicitan.

"Las herramientas KYC en el futuro están limitadas solo por nuestra imaginación y tecnología".

Reconoce que no dependerá de los intercambios de cifrado, sino de los reguladores a nivel mundial. Sin embargo, al considerar hacia dónde se dirigirán estas herramientas, prevé crecimiento y mejoras en el lado tecnológico.

Al observar específicamente las tecnologías actuales de reconocimiento biométrico y facial, ve que esto se expande y mejora en el futuro.

“Por ejemplo, si obtenemos un escaneo de huellas dactilares, ¿cómo podemos estar 100% seguros de que pertenece a esta persona? Entonces llegamos a la cuestión de las bases de datos centrales, pero también a la cuestión filosófica más amplia sobre las libertades y el derecho personal a la privacidad ".

“Por supuesto, actualmente existen permisos de residencia biométricos y documentos de identidad, y veo que se vuelven más comunes. En un futuro lejano, es posible que también tengamos identificación química y biológica (ADN), pero esto también plantea las mismas preguntas ”, explica.

Los estándares globales de KYC aún están en debate

Sin embargo, aunque Taylor puede ver que las tecnologías navegan por mejoras, no tiene esperanzas en las regulaciones de seguridad financiera global.

"Los estándares globales sobre cualquier forma de regulación, KYC o de otro tipo, siempre serían bienvenidos si pudieran acordarse con la industria y los gobiernos a nivel mundial".

“Es una de las partes más difíciles de operar un negocio financiero internacional: administrar las diferentes reglas en todo el mundo. Si se toman a un alto nivel, la mayoría de las reglas actualmente vigentes para los gobiernos intentan hacer lo mismo. Reduzca la exposición de los clientes, proteja a los clientes, sea eficaz y eficiente, y reduzca la probabilidad de abuso por parte de malos actores, lavadores de dinero y terroristas ”, dice.

“Sin embargo, ¿quién hubiera pensado que se podría alcanzar el mismo objetivo final de tantas formas diferentes? Entonces, si pudiéramos estar de acuerdo como un mundo sobre los estándares KYC y qué es aceptable y qué no, sería un cambio de juego para las entidades reguladas. Esto reduciría los costos y aumentaría la eficiencia y el servicio al cliente ".

Sin embargo, Taylor no ve que esto suceda.

"Llámenme cínico, pero realmente no puedo ver que los gobiernos del mundo se unan y establezcan un marco acordado que sea el mismo en todo el mundo o incluso lo suficientemente similar para permitir que las empresas tengan un solo enfoque y proceso".