Este artículo fue obtenido a través de PubDAO, un servicio de noticias descentralizado.
Mucha gente dice que las criptomonedas no tienen "casos de uso en el mundo real".
“¿Qué puedes comprar con eso?” alguien preguntará, momento en el que la otra persona se encogerá de hombros "¿JPEG en Internet?"
La verdad es que puedes usar criptomonedas para comprar lo que quieras en el mundo material. Incluso puede disfrutar de los mismos beneficios fiscales que usan los ricos cuando compran cosas, tomando prestado contra sus activos en lugar de venderlos.
En este artículo, te mostraré cómo puedes use todo tipo de activos criptográficos para realizar compras en el mundo real mientras mantiene la inversión, minimiza su factura de impuestos y genera flujo de efectivo.
¿Realmente funciona? Sí, lo hace, y te mostraré cómo.
Desde que era niño, tuve dos objetivos materiales principales:
– Una casa con vista
– Un piano Steinway para poner junto a la ventana
La semana pasada, usé una plataforma criptográfica llamada Abracadabra.money para pedir un préstamo de $720,000 en Magic Internet Money (MIM). Convertí mi MIM en la conocida moneda estable USDC. Luego transfirí el USDC a Coinbase para convertirlo en la variedad de USD emitida por el Tío Sam, y de allí a mi cuenta corriente de Bank of America.
Procedí a comprar ambos artículos en mi lista, pagados con buenos billetes verdes. Los vendedores nunca supieron que el efectivo con el que les pagué se originó como Magic Internet Money en una plataforma llamada Abracadabra.
Pero eso ni siquiera es la mejor parte. La garantía que ofrecí para el préstamo (todos los préstamos en DeFi están sobrecolateralizados, más sobre eso más adelante), todavía genera rendimiento mientras estoy tomando prestado en contra de ella.
Escuchaste bien. Me pagan para sacar el préstamo, y mi garantía actualmente rinde aproximadamente cinco veces la tasa de interés del préstamo. Eso es suficiente para pagar los intereses, las cuotas mensuales de la HOA, los impuestos sobre la propiedad, el mantenimiento y aún sobra.
Mientras tanto, puedo obtener poder adquisitivo de mis inversiones, sin tener que incurrir en impuestos sobre las ganancias de capital por venderlas.
Ahora, no todos pueden estar en el mercado por un condominio de $ 700k, pero quiero resaltar cómo esta estrategia se puede usar para comprar cualquier cosa. También puede usar el mismo mecanismo para pagar deudas de alto interés mientras continúa invirtiendo y generando riqueza. El cielo es realmente el límite.
¿Qué diablos son las finanzas descentralizadas?
La forma más sencilla de explicar las finanzas descentralizadas (o DeFi para abreviar) es que son solo finanzas, pero diseñadas para ser nativas de Internet y sin permiso.
DeFi quiere que no necesite el permiso de nadie para usar servicios financieros importantes, como hacer una transacción o pedir un préstamo. Simplemente puede usar una billetera criptográfica como Metamask y no hay barreras de entrada.
El punto es que nadie está realmente reinventando la rueda aquí. Son las mismas "finanzas" pero construidas para ser fundamentalmente accesibles y abiertas como la propia Internet.
En serio, ¿quién quiere ir físicamente a un banco o esperar en espera durante horas solo para acceder a los servicios financieros básicos? Ah, y asegúrate de intentar ir solo durante la semana, y solo entre las 9 y las 3. Considera llegar temprano para evitar largos tiempos de espera.
Los servicios de DeFi para el comercio, la inversión y los préstamos están compitiendo con sus contrapartes de finanzas tradicionales (tradfi) y están comenzando a capturar una participación real en el mercado. DefiPulse muestra el valor total bloqueado en estos protocolos que actualmente ronda los $79 mil millones. Eso no es nada para estornudar, pero sigue siendo un cambio tonto en comparación con tradfi.
Está claro que este movimiento todavía está en sus primeras etapas. Hay dolores de crecimiento. Las tarifas de protocolo y la experiencia general del usuario presentan obstáculos. Los hacks y exploits son comunes para los protocolos nuevos y experimentales, aunque a menudo se pueden evitar con un poco de diligencia. Recomiendo usar solo protocolos probados en batalla con altos depósitos existentes de al menos $ 1 mil millones).
Una cosa es cierta. El ritmo de la innovación es implacable, y estamos empezando a ver cada vez más servicios prácticos que pasan a primer plano. Las interfaces de usuario de algunos protocolos como Curve Finance pueden ser menos atractivas, pero bajo el capó, estos servicios cumplen la promesa de DeFi: acceso a servicios financieros de calidad para cualquier persona con conexión a Internet.
Esto me lleva a Abracadabra.
Comprar un condominio con Abracadabra
Abracadabra es un servicio/plataforma Defi creado por Daniele Sesta. La plataforma administra su propia moneda estable, llamada Magic Internet Money o MIM, para permitir a los usuarios pedir prestado contra una variedad de criptoactivos aprobados.
Las plataformas de préstamo como estas no son nuevas, pero donde se vuelve realmente interesante es el tipo de garantías que Abracadabra puede acomodar.
Al construir sobre las plataformas Defi existentes, incluidas Curve.Finance y Convex.Finance, Abracadabra puede permitir a los usuarios garantizar flexible activos.
Como funciona exactamente?
No voy a entrar en la mecánica del cultivo de liquidez aquí, pero probemos con un ejemplo simple.
Supongamos que es un inversor que quiere exposición a BTC, ETH y efectivo, y desea que estas posiciones generen el mayor rendimiento posible mientras las mantiene a largo plazo.
Bueno, Curve.Finance tiene el producto perfecto para ti. Tricrypto2 es una posición generadora de rendimiento que mantiene la misma exposición a BTC, ETH y la moneda estable USDT. Eso significa que si Bitcoin y Ethereum caen un 30 % cada uno, la posición de Tricrypto2 solo bajará un 20 %, y viceversa. Brinda a los inversores cierta protección contra la volatilidad y, mientras tanto, genera tarifas comerciales.
Al depositar sus tokens Tricrypto2 en Abracadabra, puede continuar obteniendo un rendimiento en su posición a largo plazo y, al mismo tiempo, obtener la capacidad de pedir prestado hasta el 90 % del valor de la garantía.
Ahora, una relación de préstamo a valor del 90% sería muy arriesgada, ya que la plataforma liquidará automáticamente su posición si el precio cae más del 10%, cerrando efectivamente el préstamo y dejándolo solo con los fondos que tomó prestados. Pero no hay necesidad de pedir prestado hasta el límite, ya que los usuarios pueden pedir prestado en cualquier Préstamo-a-Valor que les haga sentir más cómodos.
Abracadabra facilita la configuración del LTV exacto que desea, e incluso toma un apalancamiento adicional. (¡arriesgado!)
El resultado es un modelo totalmente flexible, generación de rendimiento servicio de préstamo Desde el depósito de garantías hasta el préstamo de dólares se necesitan solo unos pocos clics.
Ahora que entendemos los fundamentos, echemos un vistazo a lo que hice. Todo el proceso tomó solo unos minutos y se realizó desde la comodidad de la silla de la computadora de mi oficina en casa.
¿Quién necesita ir a una sucursal bancaria más? Tomé prestados $700K de mi computadora.
Paso 1: deposité fondos en el grupo de liquidez Tricrypto2 de Curve y recibí tokens Tricrypto2 LP a cambio.
Usando la interfaz de depósito para Tricrytpo2 en Curve.fi, puede depositar cualquier cantidad de las tres monedas simultáneamente.
Paso 2: deposité mis tokens Tricrypto2 LP en Abracadabra, que aplica el envoltorio Convex (CVX) que aumenta el rendimiento para cvxTricrypto2
Abracadabra usa Convex.Finance en el back-end para aplicar el envoltorio cvx a los tokens tricrypto2 LP para maximizar automáticamente el rendimiento.
Paso 3: seleccioné un LTV apropiado del 60 % y pedí prestados $720 1.2 contra $2 millones en garantía de TricryptoXNUMX
Paso 4: cambié el MIM por la moneda estable USDC
Paso 5: envié el USDC a mi cuenta CoinbasePro y lo convertí a USD a la par.
Paso 6: Retiré USD de CoinbasePro a mi cuenta corriente de BankofAmerica (esto demora 3 días o aproximadamente 1080 veces más que los pasos 1 a 5 combinados)
Después de retirar el efectivo de Coinbase, apareció en mi cuenta bancaria 2.5 días después.
Paso 7: transfirí los USD de mi banco al vendedor y cerré mi condominio en efectivo.
Las matemáticas detrás de un préstamo DeFi rentable
Ahora que la transacción está finalizada y tengo las llaves de la propiedad en la mano, es hora de concentrarme en administrar la posición y pagar el préstamo. A qué se parece esto? ¿Qué tan “rentable” es realmente este préstamo? Echemos un vistazo a los números.
En primer lugar, Abracadabra cobra una tarifa de préstamo del 0.5 % por adelantado que agrega $3600 al saldo pendiente de mi préstamo.
La tarifa de préstamo del 0.5% es la misma para cada tipo de garantía en Abracadabra, mientras que los demás parámetros varían según la garantía comprometida.
La tasa de interés del préstamo se fija en 3.5 %, que en mi cantidad prestada de $723,600 720 (25,326 2,110 + la tarifa de préstamo) equivale a $XNUMX XNUMX/año o $XNUMX/mes.
Sin relación con el préstamo, pero aún relevante, mis tarifas de HOA son de $ 860 por mes y los impuestos a la propiedad ascienden a alrededor de $ 1000 por mes.
Entonces, mi costo total de mantenimiento del préstamo + los gastos de la casa son $3970/mes
Mientras tanto, el rendimiento en mi garantía de $ 1.2M en Tricrypto2 (necesario para un LTV del 60% relativamente seguro) es ~ 15% (variable). Eso equivale a $180,000/año o $15,000/mes.
El rendimiento de la posición para Tricryopto2 (que se muestra arriba) es variable. Usé una estimación conservadora del 15% para estos cálculos.
Por lo tanto, el rendimiento de mi garantía paga el interés del préstamo, las tarifas de la HOA y los impuestos a la propiedad con un sobrante adicional de $ 11k / mes *, que puedo usar para comenzar a pagar el capital del préstamo.
se pone mejor A medida que pago el capital del préstamo, el cargo de interés del 3.5 % comienza a disminuir (ya que el interés se aplica a un saldo reducido). Muy diferente de la metodología de "pagar el interés primero" que vería en cualquier hipoteca de vivienda normal.
Estos servicios están hechos para trabajar en "nuestr mejores intereses, no la junta directiva de BofA. Bienvenido a la nueva era de los servicios financieros.
*Tenga en cuenta que el rendimiento generalmente se grava como ingreso regular, por lo que puede recortar alrededor del 30% más o menos. Incluso después de eso, el ingreso es de ~$10k/mes.
Una estrategia universal
Ahora, si no está en el mercado de algo tan "grande" como los bienes raíces, es posible que se pregunte: "esto suena genial, pero ¿cómo se aplica a mí?"
Bueno, el punto es que este mismo proceso y estrategia funciona para prácticamente cualquier compra importante que podría hacer. Ahora, puede comprar las cosas que desea mientras permanece invertido en criptografía, evitando costosas ganancias de capital y continuando obteniendo rendimiento en DeFi.
¿Necesitas un coche nuevo? ¿Una nueva incorporación a la casa? ¿Una bicicleta nueva para Jimmy? Puede hacerlo todo, desbloquear el poder adquisitivo de sus activos, sin dejar de ser un inversor y generar un flujo de caja positivo.
Muchas personas trabajan para construir una cuenta de inversión durante años, solo para tener que liquidar sus tenencias para pagar un gasto inesperado. Un accidente automovilístico, una factura del hospital, tener que perder tiempo en el trabajo, son cosas que con demasiada frecuencia pueden descarrilar incluso los mejores planes de inversión y hacer que sea mucho más difícil salir adelante.
Pero con plataformas como Abracadabra y otras, ahora puede conservar sus inversiones y pedir prestado cuando lo necesite. Sigue construyendo, sigue ganando y permanece en el juego.
A estas plataformas no les importa de dónde vienes, el color de tu piel, cuál podría ser tu puntaje de crédito, si tienes un registro de desalojo o incluso antecedentes penales. De hecho, no saben ni les importa quién eres en absoluto. El servicio está abierto y accesible para cualquier persona con una billetera criptográfica.
Las personas adineradas han estado pidiendo prestado contra sus activos, aplazando los impuestos y permaneciendo invertidos, durante generaciones a través de cuentas y corredores personales como JP Morgan o Goldman Sachs. Ahora, cualquiera puede hacerlo, y en una fracción del tiempo. Esa es la verdadera magia detrás de DeFi.
Shahar Abrams es un miembro de Academia Babylon Web3, un grupo educativo con mentalidad a largo plazo centrado en proporcionar una experiencia de aprendizaje divertida, gratuita y orientada a la comunidad para crypto y web3.
Lea la publicación original en El desafiante
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