Con una nueva herramienta para combatir el fraude, Mastercard se adentra más en el criptoespacio

En una noticia que se anunciará pronto, Mastercard lanzará una nueva pieza de software el martes que ayuda a los bancos a identificar y bloquear transacciones de intercambios de criptomonedas fraudulentos.

El sistema, conocido como Crypto Secure, evalúa el riesgo de actividad delictiva relacionada con los intercambios de criptomonedas en la red de pago de Mastercard utilizando algoritmos de inteligencia artificial "avanzados". El sistema utiliza información de múltiples fuentes, incluida la cadena de bloques, un libro público de transacciones de criptomonedas.

CipherTrace, una startup de seguridad de blockchain que Mastercard compró el año pasado, impulsa el servicio. CipherTrace, una empresa con sede en Menlo Park, California, ayuda a las organizaciones y autoridades a investigar transacciones de criptomonedas no autorizadas. Sus principales competidores son Chainalysis, con sede en Nueva York, y Elliptic, con sede en Londres.

Mastercard presenta la solución en el contexto de un aumento de la criminalidad en el mercado emergente de activos digitales. Según las estadísticas de la empresa de análisis de cadenas de bloques Chainalysis, la cantidad de criptomonedas que ingresan a las billeteras con conexiones criminales conocidas aumentó a un récord de $14 mil millones el año pasado. El año 2022 también ha visto una ola de ataques cibernéticos de alto perfil y juegos de estafa dirigidos a inversores en criptomonedas.

A los bancos y otros emisores de tarjetas se les presenta un tablero en la plataforma Crypto Secure que tiene clasificaciones codificadas por colores para la probabilidad de comportamiento sospechoso, con el rojo que indica riesgo "alto" y el verde que indica "bajo".
Crypto Secure no decide si rechazar a un determinado comerciante de criptomonedas. Depende de los emisores de tarjetas hacer esa elección.

Mastercard ya utiliza una tecnología similar para detener el fraude en las transacciones que utilizan dinero fiduciario. Está extendiendo esta funcionalidad a bitcoin y otras monedas virtuales a través de Crypto Secure.

La medida, según Ajay Bhalla, presidente de Negocios Cibernéticos e Inteligencia de Mastercard, tiene como objetivo ayudar a sus socios a "seguir cumpliendo con el complicado panorama regulatorio". En una entrevista previa al lanzamiento del producto, afirmó que "toda la industria de activos digitales es ahora un mercado realmente enorme y considerable".

“La noción es que queremos poder brindar el mismo tipo de confianza a las transacciones de activos digitales para clientes, bancos y comerciantes que brindamos para las transacciones de comercio digital”.

A medida que más bancos y proveedores de pagos ingresan al mercado con sus propias instalaciones para negociar y mantener activos digitales, el cumplimiento ha adquirido recientemente una mayor importancia en el espacio de las criptomonedas. Al introducir servicios de custodia para clientes institucionales este mes, Nasdaq se convirtió en la institución financiera de confianza más reciente en seguir la adopción de las criptomonedas por parte de Wall Street.

Los gobiernos de ambos lados del Atlántico están trabajando para promulgar nuevas restricciones a la industria de las criptomonedas, que hasta ahora ha escapado en su mayoría a la regulación. Si bien la Unión Europea aprobó sus propias normas innovadoras sobre criptomonedas, la administración Biden presentó su primer marco para regular el negocio de las criptomonedas en los Estados Unidos el mes pasado.

La compañía de pagos más grande del mundo está invirtiendo más en criptomonedas en un momento en que sus precios están cayendo y su volumen se está agotando. Desde el ápice de un aumento significativo en noviembre de 2021, el mercado en su conjunto ha perdido alrededor de $ 2 billones en valor.

Desde su máximo histórico de casi $69,000, el valor de un bitcoin ha caído a menos de $20,000 y, en las últimas semanas, ha sido difícil moverse significativamente más allá de ese nivel. Bhalla respondió que la compañía estaba "enfocada en ofrecer soluciones a largo plazo a las partes interesadas" cuando se le preguntó cómo las caídas en los precios de las criptomonedas habían afectado la estrategia de activos digitales de Mastercard.

“Estos son ciclos de mercado”, y agregó que los ciclos “van y vienen”. “Creo que tienes que tener una perspectiva más amplia porque este es un negocio masivo en este momento, está cambiando y probablemente se hará mucho, mucho más grande en el futuro”, dijo el autor.

El fraude sigue siendo común en el espacio

A pesar de la disminución del valor de los tokens digitales, la delincuencia en el sector se ha mantenido estable. La explotación de los puentes de cadena de bloques, que son dispositivos utilizados para intercambiar activos de una red criptográfica a otra, ha sido un medio particularmente popular para defraudar a los inversores en criptomonedas este año. Desde principios de 2022, las infracciones en estos puentes entre cadenas han costado alrededor de $ 1.4 mil millones, según Cadena de análisis datos.

Las principales empresas de servicios financieros y las plataformas de criptomonedas están realizando inversiones para reducir la posibilidad de que se transfieran ganancias ilícitas a través de sus sistemas a la luz de esto. Debido en parte a que los usuarios de las redes blockchain usan seudónimos, las criptomonedas a veces son condenadas por su uso en el lavado de dinero y otras actividades ilegales.

Sin embargo, la creación de nuevas herramientas de software ha simplificado la búsqueda de la propiedad robada de los ladrones de criptomonedas. Para evaluar los datos en cadenas de bloques abiertas, las empresas están utilizando técnicas de aprendizaje automático y ciencia de datos de vanguardia.

Además, Mastercard está intentando mantenerse al día con su principal rival Visa, que también ha realizado importantes inversiones en el mercado de las criptomonedas. Visa informó que permitió $ 2.5 mil millones en transacciones utilizando tarjetas conectadas a cuentas en intercambios de criptomonedas durante el primer trimestre fiscal de 2022 de la compañía.
Visa estableció una práctica de asesoramiento criptográfico el año pasado para ayudar a los clientes con todo, desde implementar la funcionalidad de criptomonedas hasta investigar tokens no fungibles.

No se reveló el volumen total en dólares de las transacciones fiat-to-crypto de la red de Mastercard de 2,400 intercambios de criptomonedas. Sin embargo, según Bhalla, el gigante de la industria de tarjetas de crédito ahora maneja “miles” de transacciones cada minuto.

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