La crisis bancaria actual: la interacción entre regulación, supervisión y criptomonedas

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La última crisis bancaria ha suscitado un gran debate sobre sus principales causas. Por ejemplo, un informe de Michael S. Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, significa que la regulación y supervisión inadecuadas son las más afectadas por la responsabilidad. Por el contrario, el Servicio de Investigación del Congreso destaca el papel de las criptomonedas en la exacerbación de la crisis. Estas opiniones divergentes ponen de relieve la naturaleza complicada del panorama monetario y la necesidad de una supervisión estricta.

El panorama regulatorio: una consideración causal de las fallas bancarias

El informe de Barr. se centra sobre el entorno regulatorio durante la administración Trump, que vio una importante desregulación del sector bancario. Los ajustes clave incluyeron:

La reversión de la Ley Dodd-Frank.
Flexibilización de la regla Volcker.
El debilitamiento de la Oficina de Seguridad Monetaria del Cliente.

El informe afirma que la Ley de Desarrollo Económico, Reducción Regulatoria y Protección del Cliente de 2019 condujo a menores requisitos de supervisión y regulación para los bancos, como Banco de Silicon Valley (SVB).

El informe sostiene que unos requisitos de supervisión y regulación más estrictos podrían haber reforzado la resiliencia de bancos como SVB. En marzo de 2023, los reguladores estatales cerraron SVB luego de una corrida bancaria, lo que marcó la segunda quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos. Los bancos Signature y Silvergate también quebraron ese mes, lo que destaca la necesidad de un marco regulatorio más sólido.

Fortalecimiento del marco de supervisión y regulación

El informe de Barr exige marcos regulatorios y de supervisión mejorados, enfatizando la importancia de un capital bancario estable y una investigación continua de los riesgos crecientes. Un marco más sólido podría mejorar la velocidad, la potencia y la agilidad de la supervisión, especialmente para las empresas en rápido crecimiento y las personas con componentes de alto riesgo.

El presidente Joe Biden también ha instado al Congreso a introducir una legislación más estricta para evitar quiebras bancarias relevantes en el futuro.

Un informe del Servicio de Investigación del Congreso ofrece una perspectiva diferente sobre la crisis bancaria, analizando el papel de las criptomonedas en el colapso de SVB, Signature Bank y Silvergate Bank. El informe señala que cada tres bancos tenían exposición al negocio de las criptomonedas a través de depósitos, préstamos y redes de pagos.

Silvergate Bank tuvo el mayor enfoque en la industria de las criptomonedas, con más del 90% de sus depósitos de clientes de criptomonedas. SVB y Signature Bank, por el contrario, tuvieron una exposición más modesta.

El informe establece vínculos entre las quiebras bancarias y las quiebras de determinadas empresas de cifrado, atribuyendo el agotamiento de los depósitos a la volatilidad de las criptomonedas. Por ejemplo, a menudo los bancos recurrieron a la venta de valores aparentemente protegidos con pérdidas para cumplir con las solicitudes de retiro.

Equilibrio entre regulación e innovación

Las conclusiones divergentes del informe Barr y la investigación del Servicio de Análisis del Congreso subrayan la naturaleza multifacética del último desastre bancario. Si bien las deficiencias regulatorias y de supervisión desempeñaron un papel importante, no se puede pasar por alto el impacto de las criptomonedas.

A medida que el panorama monetario evoluciona, es esencial equilibrar el fomento de la innovación y garantizar una regulación y supervisión sólidas. Los formuladores de políticas deben abordar el entorno regulatorio y el creciente impacto de las criptomonedas para promover un sistema bancario seguro y resiliente.

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