Crypto no está solucionando el problema de las remesas, pero podría

Crypto no está solucionando el problema de las remesas, pero podría

Sello de tiempo: 27 de julio de 2023 11:05 p.m.
Las criptomonedas no están solucionando el problema de las remesas, pero podrían hacerlo. PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

Una de las promesas de la tecnología era que facilitaría la vida de todos y animaría a las personas de todo el mundo. Nos estamos quedando atrás en esta promesa, especialmente para aquellos que más lo necesitan. Un área donde esto es más evidente son las remesas: los pagos transfronterizos que los trabajadores migrantes envían a su país de origen para ayudar a mantener a sus seres queridos.

Actualmente se pronostica que la industria de las remesas tendrá un valor de mercado de US $ 107 mil millones para el año 2030 más de mil millones de personas dependen de los servicios de remesas para enviar dinero a través de las fronteras. Alrededor del 75% de estos pagos de remesas ayudan a las familias a cubrir necesidades básicas, de los cuales el 50% se envían a los hogares en zonas rurales.  

A pesar de ser un salvavidas para las comunidades pobres, los mecanismos para llevar dinero de un lugar a otro siguen siendo costosos, ineficientes e injustos para las personas que más lo necesitan. Las comunidades vulnerables que tienen la mayor necesidad de servicios de remesas a menudo pagan tarifas desproporcionadamente altas para enviar incluso pequeñas cantidades de dinero a casa. 

Además de eso, la experiencia del usuario de los servicios de remesas suele ser compleja y lenta. Las remesas son un salvavidas para las comunidades pobres y los retrasos tienen un impacto negativo. 

Fintech tradicional se beneficia de la ineficiencia

Los pagos transfronterizos siempre han sido parte de la economía global más grande. Como resultado de la distribución desigual de la riqueza entre países, no es una elección sino una necesidad económica. 

Si bien las remesas alguna vez consistieron en sobres de efectivo enviados con extraños que cruzaban la frontera por una pequeña parte, el desarrollo tecnológico ha permitido que los intermediarios de remesas tengan todas las tarjetas. Por ejemplo, proveedores como MoneyGram y Western Union son ubicuos y su dominio les ha permitido a menudo cobrar tarifas más altas que sus contrapartes bancarias tradicionales. 

La falta de competencia en la industria de las remesas ha dado paso a un mercado oligopólico con un puñado de empresas que tienen una influencia sustancial en la industria. Su objetivo no es altruista sino lucrativo, resultando en términos que funcionen mejor para ellos. 

Por ejemplo, las empresas de remesas a veces retienen los fondos durante un período de tiempo para aprovechar los tipos de cambio favorables, lo que crea demoras artificiales y aumenta las tarifas de transacción. 

En la mayoría de los casos, a quienes usan estas plataformas se les cobra un porcentaje del monto de la transacción. A nivel mundial, el envío de remesas cuesta alrededor 6.25% del monto de la transacción. 

El porcentaje varía según el monto de la transacción y el porcentaje disminuye a medida que aumenta el monto. Esto significa que las personas que envían cantidades de dinero más pequeñas terminan pagando un mayor porcentaje de sus ingresos en comisiones, en comparación con quienes envían cantidades de dinero más grandes. Esta es una carga que afecta especialmente a las comunidades pobres, ya que a menudo envían y reciben pequeñas cantidades de dinero.  

Eliminar intermediarios y demoras

La próxima evolución de fintech es blockchain. Si bien aún están en sus inicios, las soluciones descentralizadas están demostrando valor en el mundo real. La tecnología Blockchain sin duda ha captado la atención de la industria de las remesas, con la promesa de ofrecer tarifas más bajas y tiempos de liquidación más rápidos. Con blockchain, puede haber remesas genuinas entre pares que eliminen a los intermediarios y reduzcan las tarifas y los retrasos.

Desafortunadamente, las tarifas de gas en blockchains, que son equivalentes a los cargos por servicio, también pueden volverse extremadamente costosas dependiendo de la congestión de la red. En las horas pico, las transacciones pequeñas son casi imposibles ya que las tarifas de gas son casi tanto como la transferencia en sí. 

Este es un problema en el que se está trabajando con algunas cadenas de bloques que se están construyendo para mantener bajas las tarifas del gas o ciertos proyectos que eligen absorber las tarifas en beneficio del usuario. Esto es vital para hacer que las transferencias de blockchain sean la verdadera solución para los pagos transfronterizos que la industria afirma que es. Aquellos que trabajan en billeteras y swaps deben identificar cómo eliminar la carga del costo de los usuarios. 

Además de tener la oportunidad de ser más baratas, las cadenas de bloques también son más rápidas. Los tiempos de liquidación de remesas de Blockchain son 388 veces más rápido que a través de los canales tradicionales. La espera actual de varios días para la transferencia a través de los canales de pago tradicionales puede significar retrasos en el acceso a las necesidades diarias, como alimentos, atención médica y pago de facturas. 

Sin embargo, aunque la transferencia es rápida, configurando una billetera y descubrir cómo llegar a ese punto no lo es. Existe una alta barrera técnica de entrada cuando se trata de usar billeteras actuales para enviar dinero. Aquellos que envían criptomonedas no deberían verlo diferente de enviar dinero. 

La industria de la criptografía habla de mejorar la incorporación y el acceso, pero actualmente no está tomando las medidas adecuadas para que esto suceda. Al dar un paso adelante con tarifas bajas pero un paso atrás con un proceso de varios pasos, el valor se pierde antes de que pueda llegar a quienes lo necesitan. 

Tampoco es tan difícil encontrar respuestas en configuraciones de billetera más simples y permitir que los fondos se envíen a través de un enlace, inicio de sesión de nombre de usuario o número de teléfono, para evitar problemas como escribir mal la dirección de una billetera. Esto se ha hecho y se puede hacer, pero no se está dirigiendo con suficiente esfuerzo a las personas adecuadas. 

De la teoría a la práctica

La industria de las remesas necesita una actualización y la tecnología blockchain puede ser el cambio transformador que necesita para un ecosistema de remesas más justo y accesible. Al aprovechar la tecnología blockchain, podemos fomentar la inclusión financiera y el desarrollo, beneficiando a las comunidades marginadas.

Para hacer esto, debemos dejar de discutir las posibilidades de blockchain no solo en teoría, sino también trabajar para construirlo en la práctica. Abrir el acceso financiero a todas las comunidades con experiencias simplificadas y sin carga de costos no es negociable. Si esto no se hace, blockchain seguirá siendo una tecnología exclusiva reservada solo para unos pocos con un alto conocimiento técnico y existirá como una teoría de trabajo.

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