Cuando los pagos digitales FALLAN: Puntos de ruptura | Las luchas de la confianza y la infraestructura | PARTE 4

Cuando los pagos digitales FALLAN: Puntos de ruptura | Las luchas de la confianza y la infraestructura | PARTE 4

Marca de tiempo: 12 de junio de 2023 8:27 a.m.

Al embarcarse en un viaje por carretera único en la vida a través de la vasta extensión del Valle de la Muerte, estará lleno de emoción y sentido de la aventura. Mientras conduce a lo largo de los tramos desiertos, un letrero declara siniestramente: “NO HAY ESTACIÓN DE GASOLINA PARA LAS PRÓXIMAS 250 MILLAS.“. Ahora estás un poco nervioso por estar tan lejos de la civilización. Después de todo, no hay servicio celular en Death Valley.

Al darse cuenta de la gravedad de la situación, se detiene en una tienda solitaria, decidido a llenar su tanque y comprar algunos artículos esenciales. Sin embargo, cuando te acercas al cajero para completar tu compra, no entiendes qué es peor: ¿el cajero con una sonrisa extraña o la antigua máquina de deslizar el dedo? En este panorama desolado donde el riesgo de robo de información de tarjetas de crédito o débito es muy importante, la decisión de depender del efectivo de repente se convierte en una cuestión de necesidad y tranquilidad.

confianza

1. Confianza: la piedra angular de los pagos digitales: La confianza es la base de cualquier transacción financiera y los pagos digitales no son una excepción. Los usuarios deben tener confianza en la seguridad, privacidad y confiabilidad de los sistemas a los que confían su información financiera. Sin embargo, la confianza puede romperse fácilmente cuando ocurren incidentes como violaciones de datos, lo que genera pérdidas financieras y robo de identidad.

  • violación de datos de Equifax: En 2017, Equifax, una importante agencia de informes crediticios, sufrió una filtración de datos que expuso la información personal de más de 145 millones de estadounidenses. Esta violación incluyó números de Seguro Social, fechas de nacimiento y direcciones. Como resultado de la violación, a muchas personas les robaron la identidad y, como resultado, sufrieron pérdidas financieras.
  • Infracción de datos objetivo: En 2013, Target, un importante minorista, sufrió una filtración de datos que expuso la información personal de más de 40 millones de clientes. Esta violación incluyó números de tarjetas de crédito, nombres y direcciones. Como resultado de la filtración, muchas personas usaron sus tarjetas de crédito de manera fraudulenta y, como resultado, sufrieron pérdidas financieras.

 2. La fragilidad de la infraestructura digital: Los pagos digitales se basan en una red compleja de sistemas interconectados que requieren una coordinación perfecta. Sin embargo, incluso las infraestructuras más avanzadas son susceptibles a vulnerabilidades. Las filtraciones de datos recientes, fallas en el sistema y ataques cibernéticos han expuesto la fragilidad de las plataformas de pago digital. Solo en 2022, Las pérdidas globales debido al cibercrimen superaron la asombrosa cifra de 1.5 billones de dólares, enfatizando la extrema necesidad de sistemas de pago digitales seguros y resistentes.

3. Brechas de infraestructura y desafíos de accesibilidad: Si bien las regiones desarrolladas pueden presumir de sólidas infraestructuras de pago digital, muchas partes del mundo aún enfrentan importantes brechas de infraestructura y desafíos de accesibilidad. La conectividad a Internet limitada, los sistemas de pago obsoletos y la infraestructura tecnológica inadecuada impiden la adopción y el funcionamiento sin problemas de los servicios de pago digital.

  • Conectividad a internet limitada: En muchas partes del mundo, la conectividad a Internet es limitada o poco confiable. Esto dificulta que las personas accedan a los servicios de pago digital, como la banca en línea y los pagos móviles. Según el Banco Mundial, en 2022, solo el 59% de la población mundial tenía acceso a Internet. Esto significa que sobre
    Más de 4.5 mil millones las personas no tienen acceso a Internet, lo que limita su capacidad para utilizar los servicios de pago digital.
  • Sistemas de pago obsoletos: En muchas partes del mundo, los sistemas de pago están desactualizados y son ineficientes. Esto dificulta y encarece el procesamiento de pagos, lo que puede disuadir a las empresas de ofrecer opciones de pago digital. Por ejemplo, en África, el costo promedio de procesar un pago con tarjeta de crédito es 2.6% del valor de la transacción. Esto es significativamente más alto que el costo promedio de procesar un pago con tarjeta de crédito en los Estados Unidos, que es
    1.5% del valor de la transacción.

4. El elemento humano: Educar y capacitar a los usuarios: más allá de las preocupaciones de infraestructura, el comportamiento y la conciencia del usuario juegan un papel vital para garantizar el éxito de los pagos digitales. La falta de alfabetización digital, la renuencia a adoptar nuevas tecnologías y la falta de familiaridad con las prácticas de seguridad a menudo conducen a errores de los usuarios y transacciones comprometidas.

  • Falta de alfabetización digital: Una encuesta de 2019 realizada por Pew Research Center encontró que solo el 64% de los estadounidenses confía en su capacidad para usar métodos de pago digitales. Esta falta de confianza puede llevar a que los usuarios cometan errores, como ingresar información incorrecta o hacer clic en enlaces de phishing. En 2020, la Comisión Federal de Comercio (FTC) recibió más de
    5.8 millones de informes de fraude y usurpación de identidad, con pérdidas que suman más de
    2.8 millones de dólares. De estos informes, el 20% involucraba pagos digitales.
  • Renuencia a adoptar nuevas tecnologías.: Algunas personas son reacias a adoptar nuevas tecnologías, como los pagos digitales. Esta reticencia puede deberse a una serie de factores, como el miedo a lo desconocido, la preocupación por la seguridad o simplemente una preferencia por los métodos de pago tradicionales. Una encuesta de 2021 realizada por la Federación Nacional de Minoristas encontró que
    17% de consumidores sigue prefiriendo pagar en efectivo o con cheques. Esta reticencia puede hacer que los usuarios se pierdan las ventajas de comodidad y seguridad de los pagos digitales.

Cuando los pagos digitales FALLAN: exceso de confianza y ejemplos del mundo real | PARTE 1

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