Datos en todos los lugares correctos

En el esfuerzo por ofrecer experiencias de cliente más significativas, el papel de los datos ha ganado una importancia cada vez mayor en los últimos años. La transformación mayorista continúa desarrollándose en toda la industria y, a medida que el papel de la digitalización continúa evolucionando y las necesidades de los consumidores aumentan en complejidad, los datos se utilizan como una pepita de oro para impulsar cambios significativos tanto en las operaciones internas como en la experiencia del usuario final. Pero si bien muchos están invirtiendo a gran escala en esta área, ¿cómo se pueden utilizar realmente los datos para lograr el mayor impacto?

Una prioridad desde arriba

En el cambio hacia la adopción de un enfoque operativo más basado en la inteligencia, la respuesta está en hacer de los datos un activo estratégico. A menudo, en el caso de las instituciones financieras más grandes, la desconexión se produce cuando hay una desalineación entre su estrategia de datos y la estrategia comercial general, lo que esencialmente inhibe la polinización cruzada de valor en toda la organización. Las fintech han resuelto este problema integrando datos en su propuesta desde cero, pero todavía tienen que ampliar su escala y capitalizarlo verdaderamente.

Algunas instituciones financieras tradicionales simplemente no están diseñadas para gestionar datos y, a menudo, equilibran prioridades y enfoques contradictorios. Los impulsos de eficiencia y las operaciones optimizadas, junto con una gobernanza y una regulación cada vez más complejas, se han convertido en vacíos de recursos, lo que a menudo deja un tiempo mínimo para invertir en cambios estratégicos de datos. Sin embargo, a pesar de esta restricción de los modelos operativos, estamos viendo un claro cambio de mentalidad en toda la industria, con el reconocimiento de que la gestión de datos y los conocimientos analíticos son fundamentales para la transformación empresarial, el éxito del cliente y la ventaja competitiva.    

La base de datos adecuada

Sin embargo, los datos en sí son sólo la mitad de la ecuación. La recopilación y el acceso a los datos de los clientes no suele ser el problema, después de todo, las instituciones financieras naturalmente poseen rica información sobre los clientes. La dificultad viene a la hora de decidir
cómo Lo mejor es utilizar la información. Analizar, interpretar y aplicar los datos a las partes relevantes de su organización es donde el camino hacia el éxito se vuelve más complejo.

La adopción de una cultura basada en datos en toda la organización es el punto de inflexión para esto, respaldada por importantes avances en tecnología e innovación. La mayoría de edad de la inteligencia artificial y las amplias capacidades de la nube ciertamente están eliminando algunas barreras anteriores y permitiendo avances gigantescos en la aplicación del análisis de datos. La creación de una visión de 360 ​​grados de los datos en toda la organización y el desarrollo de la madurez analítica ciertamente han demostrado que puede ser la plataforma para el crecimiento sostenible y mejores decisiones comerciales.

¿Realmente se pueden monetizar los datos?

Teniendo en cuenta el poder de los datos, ¿cómo se deben utilizar exactamente los datos para obtener el máximo beneficio? Se podría argumentar que su aplicación debería ser principalmente interna, con conocimientos de datos que ayuden a mejorar la forma en que una organización opera y gestiona el riesgo. Un ejemplo de esto es el análisis predictivo, donde los conocimientos prospectivos pueden ayudar a las instituciones financieras a tomar decisiones informadas y conscientes del riesgo sobre préstamos e inversiones. 

Las aplicaciones externas también pueden brindar oportunidades para una mejor experiencia del cliente y potencialmente nuevas fuentes de ingresos; pero ¿están realmente los clientes dispuestos a pagar por ello? Esto es discutible según el escenario y el panorama competitivo. En algunos casos, puede ser necesario proporcionar un recorrido del cliente más contextualizado y relevante para proteger la participación de mercado y la lealtad a la marca, lo que permitirá a las organizaciones competir realmente en el análisis de datos como una habilidad.

En otras aplicaciones, los datos podrían compararse con el panorama financiero de un cliente para identificar objetivos de vida y decisiones monetarias sustanciales. Al anticipar las necesidades por adelantado de esta manera, el potencial de ofrecer valor tangible al cliente (tanto desde el punto de vista práctico como financiero) puede ser significativo. Se pueden desbloquear nuevos productos e incluso incorporar datos en ofertas de servicios, lo que permite a los clientes estar más informados y, por lo tanto, más cómodos, respondiendo tanto a eventos en tiempo real como a decisiones más importantes.

Para lograr un efecto pleno, también se necesita un enfoque conjunto en todo el ecosistema más amplio, y esto presenta un desafío considerable. Armonizar los datos entre adquirentes, instituciones financieras, proveedores de pagos y sistemas de tarjetas es una tarea importante y estamos lejos de lograr dicha colaboración. Por ahora, es más probable que veamos focos de éxito a medida que el poder de los datos siga siendo adoptado e integrado en toda la industria.

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