El auge de las pasarelas de pago patentadas: un análisis de mercado y oportunidades

Introducción

A medida que las empresas reconocen cada vez más los beneficios de tener sus propias pasarelas de pago, ha aumentado la demanda de conocimientos integrales sobre la construcción y operación de dichos sistemas.

Ya sea para reducir las tarifas del servicio, atender a las regiones desatendidas o superar las limitaciones técnicas, es crucial comprender las complejidades involucradas en el desarrollo de una pasarela de pago desde cero.

Este artículo tiene como objetivo proporcionar información valiosa sobre el mercado en general, lo que debería ayudar a determinar si es una hazaña rentable para aquellos que están considerando crear su propia solución de pasarela de pago.

Descripción general del mercado de pasarelas de pago

El mercado de pasarelas de pago ha experimentado un crecimiento exponencial impulsado por el aumento de los pagos móviles, el acceso generalizado a Internet y el auge de las ventas de comercio electrónico.

En 2022, el
mercado mundial de pasarelas de pago se estimó en $ 25.8 mil millones de dólares y se proyecta que alcance un valor de $ 86.9 mil millones para 2030, creciendo a una CAGR del 16.4% durante el período 2022-2030.

Los principales actores como Amazon Pay, Apple Pay, Samsung Pay y Android Pay han simplificado aún más los pagos de facturas y las compras en línea, atendiendo a la creciente preferencia de los comerciantes y consumidores por las transacciones digitales.

Se espera que esta tendencia continúe impulsando la expansión de la industria de pasarelas de pago en el futuro previsible.

Impactos de COVID-19 en el mercado

La pandemia de COVID-19 ha contribuido significativamente al aumento de las actividades de comercio electrónico. Según los más recientes
Lanzamiento de ARTES 2020, las ventas de comercio electrónico aumentaron $ 244.2 mil millones o un 43 % en 2020, el primer año de la pandemia, pasando de $ 571.2 mil millones en 2019 a $ 815.4 mil millones en 2020.

La pandemia ha acelerado la dependencia de los servicios móviles e Internet, impactando positivamente en el crecimiento de las pasarelas de pago como parte integral de las transacciones en línea.

Tendencias de la industria de las pasarelas de pago

Numerosas industrias, incluidos los pagos de facturas de servicios públicos, los juegos en línea, las plataformas OTT, las farmacias en línea y las tiendas de comestibles, han sido testigos de un aumento sustancial en la adopción de soluciones de pasarela de pago.

Las empresas se apresuran a digitalizar sus operaciones e incorporar soluciones de pago eficientes para seguir siendo competitivas en un panorama en evolución. Con los mercados de pasarelas de pago en línea ganando una tracción significativa a nivel mundial, ahora es el momento oportuno para que las empresas exploren la solución de pasarela de pago adecuada para sus necesidades específicas.

Comprender las pasarelas de pago

Una pasarela de pago es una solución tecnológica diseñada para procesar y autorizar transacciones electrónicas, principalmente para transacciones en línea o sin tarjeta. Actuando como un puente entre el sitio web de un comerciante y la institución financiera que maneja la transacción, transmite de forma segura la información de pago, la encripta y la reenvía al banco adquirente.

El banco adquirente luego envía la transacción al emisor de la tarjeta correspondiente para su autorización. Una vez autorizada, la pasarela de pago comunica la respuesta al sitio web del comercio, completando la transacción.

Funciones como detección y prevención de fraudes, facturación recurrente y soporte para varios métodos de pago (tarjetas de crédito y débito, cheques electrónicos, billeteras digitales y transferencias bancarias) son parte integral de la funcionalidad de una pasarela de pago.

Diferenciación de pasarelas de pago y procesadores de pago

En el ecosistema de pagos electrónicos, las pasarelas de pago y los procesadores de pago son elementos interconectados pero distintos.

Una pasarela de pago es un software que conecta el sitio web de un minorista con la institución financiera responsable de procesar la transacción. Garantiza la entrega segura de la información de pago del cliente al banco adquirente y responde al sitio web del comerciante tras la aprobación de la transacción.

A
procesador de pagos, por otro lado, es una institución financiera que facilita la transferencia electrónica de fondos entre comerciantes y clientes. Maneja los aspectos técnicos de la transacción, como enrutarla al emisor de la tarjeta correspondiente y facilitar la liquidación a través de las redes bancarias.

Los procesadores de pago también gestionan los aspectos financieros, incluido el depósito de fondos en cuentas de comerciantes y la gestión de devoluciones de cargo si es necesario.

¿Por qué construir una pasarela de pago?

Hay varias razones de peso por las que las empresas invierten en la construcción de una pasarela de pago.

En primer lugar, permite a los comerciantes reducir las tarifas del servicio de pago al pasar por alto los procesadores de pago de terceros y obtener más control sobre el proceso de transacción. Esto puede generar importantes ahorros de costos a largo plazo.

En segundo lugar, la creación de una pasarela de pago brinda a las nuevas empresas y empresas que operan en regiones desatendidas la oportunidad de ofrecer su propia solución de pago adaptada a las necesidades específicas de sus clientes. Esto mejora su competitividad y proporciona una experiencia de pago perfecta para sus usuarios.

Además, el desarrollo de una pasarela de pago permite a las empresas superar las limitaciones técnicas asociadas con los servicios de marca blanca y personalizar el proceso de pago de acuerdo con sus requisitos únicos.

Al construir su propia pasarela de pago, las empresas pueden garantizar un alto nivel de seguridad, flexibilidad y escalabilidad al tiempo que brindan una experiencia de pago fluida y sin fricciones a sus clientes.

Conclusión

En 2023, el mercado de las pasarelas de pago está experimentando una trayectoria floreciente a medida que las empresas reconocen cada vez más la importancia de establecer sus propias pasarelas de pago. El sólido crecimiento de esta industria se ve impulsado por factores como la adopción generalizada de pagos móviles, la presencia generalizada de conectividad a Internet y la creciente demanda de comercio en línea.

A medida que las transacciones digitales se vuelven cada vez más frecuentes, el imperativo de tener una pasarela de pago patentada se vuelve aún más pronunciado. El panorama mundial está repleto de oportunidades, y las empresas que aprovechan el momento desarrollando sus pasarelas de pago están preparadas para cosechar los frutos de este próspero mercado.

La próxima semana, compartiré un
guía completa sobre cómo comenzar a construir su propia pasarela de pago. Manténganse al tanto.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/24291/the-rise-of-proprietary-payment-gateways-a-market-analysis-and-opportunities?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs