Encontrar el valor real de los pagos comerciales cuando el movimiento de dinero es una mercancía

Los avances tecnológicos y un cambio sísmico, aunque en algunos casos incremental, hacia la digitalización están transformando los pagos B2B. 

Y muchos expertos de la industria de pagos creen que los cambios impulsados ​​por la innovación que están teniendo lugar hoy tardarán en llegar y llegarán al ecosistema B2B después de años de avances en los pagos simplificados en entornos de pago orientados al consumidor.

"Los pagos B2B son un área muy candente en este momento" Seth Goodman, director de ingresos at Impulse las soluciones de pago, dijo a PYMNTS para la nueva serie “Pagos B2B: perspectivas para 2024."

“Honestamente, nuestra opinión es que el movimiento de dinero está bastante mercantilizado. El verdadero valor añadido está en la automatización y la conciliación”, explicó Goodman. 

Señaló que antes de la pandemia de COVID-19, más de la mitad de los pagos comerciales se realizaban mediante cheques en papel. 

“El problema con los controles es que eran lentos y manuales. Pero funcionaron bastante bien y vinieron con un pequeño recibo de pago en el sobre. Lo que hemos visto es que a medida que la gente pasó a los pagos electrónicos, fueron testigos de muchos desafíos en torno a los datos de remesas”, dijo Goodman. 

Es por eso que existe una creciente necesidad de soluciones de pago que puedan posicionarse como un puente, facilitando el flujo fluido de pagos y datos entre proveedores y compradores.

El paso de los procesos manuales a los automatizados

La migración a métodos electrónicos para pagos B2B subraya la importancia de los datos y las capacidades de conciliación para impulsar la adopción de métodos de pago innovadores.

Aún así, a medida que las empresas se esfuerzan por realizar la transición de procesos basados ​​en papel a soluciones automatizadas, se hacen evidentes varios desafíos. 

“El cuarenta por ciento de los pagos B2B todavía están bajo control. El sesenta por ciento son electrónicos y, obviamente, las tarjetas constituyen una parte de ello. Por eso creo que muchas empresas todavía no comprenden todos los beneficios. Todavía existe una necesidad continua de educación en la industria”, dijo Goodman. 

La innovación en pagos B2B no es sólo una palabra de moda; es una realidad dinámica que está remodelando la forma en que las empresas realizan transacciones. Pero las innovaciones de vanguardia de hoy no son el único factor que impacta el panorama de los pagos B2B. Los factores macro, desde tasas de interés récord hasta otros indicadores económicos de primer nivel, influyen cada vez más en la forma en que las organizaciones abordan sus programas de pagos.

"En general, nuestro pronóstico para toda la industria para 2024 es un crecimiento significativo en el volumen de tarjetas comerciales", dijo Goodman. "Si bien todavía hay cierto debilitamiento económico, existe un impulso con la electrificación de los pagos". 

Esto se debe a que las tarjetas comerciales y otras soluciones virtuales pueden proporcionar información valiosa sobre el efectivo disponible, al tiempo que ofrecen opciones innovadoras de capital de trabajo para ayudar a las empresas a sortear las incertidumbres del panorama macro.

Retos y Oportunidades en la Transformación Digital

Goodman destacó las variaciones en las preferencias de capital de trabajo entre los profesionales financieros, con un énfasis creciente en reducir los días de ventas pendientes (DSO) o ampliar los días pendientes de pago (DPO).

Las tarjetas comerciales, especialmente aquellas que ofrecen beneficios y reembolsos de capital de trabajo, se están volviendo parte integral de estas discusiones.

"Si lo piensas bien, cada transacción con una tarjeta comercial proporciona al comprador aproximadamente 45 días de capital de trabajo más un reembolso", explicó. "Es beneficioso para ambas partes, lo que realmente está impulsando la industria". 

Aún así, muchas empresas siguen sin estar familiarizadas no sólo con los beneficios de los pagos electrónicos B2B, sino también con sus estructuras de costos y las formas en que pueden aprovecharse. 

"Estamos viendo mucha confusión en torno al costo de las tarjetas", dijo Goodman. 

A medida que evolucionan las condiciones económicas, el análisis costo-beneficio favorece cada vez más la aceptación de tarjetas, explicó, enfatizando la importancia de considerar factores como el valor temporal del dinero, la inflación y los costos indirectos asociados con los procesos manuales y las preocupaciones de seguridad. 

Goodman añadió que está creciendo un interés considerable en torno a los modelos de tarjetas financiadas por los compradores.

“Nuestro objetivo es encontrar una manera de impulsar el cien por ciento de las transacciones de un comprador con la tarjeta y apoyar a los proveedores en el camino... razón por la cual lanzamos nuestro Boost 100®, que admite modelos de financiación pagados por el comprador, pagados por el proveedor o compartidos”, dijo. 

En cuanto a lo que las soluciones de pago Boost ¿CRO ve el futuro?

Es de esperar que se produzca una transición de los procesos transfronterizos tradicionales a soluciones basadas en tarjetas, dijo, y explicó que “los pagos transfronterizos todavía son muy anticuados” y la capacidad de ofrecer beneficios y reembolsos de capital de trabajo hace que los pagos con tarjeta sean una opción atractiva para los pagos transfronterizos. transacciones, incluso en las cadenas de suministro globales.

Goodman también destacó el entusiasmo en torno al uso de la inteligencia artificial, al tiempo que advirtió que sus aplicaciones y resultados deben ser “100% seguros, el 100% del tiempo” antes de que pueda adoptarse ampliamente para los pagos.

Enlace: https://www.pymnts.com/news/b2b-paids/2023/finding-the-real-value-in-business-paids-when-money-movement-is-a-commodity/

Fuente: https://www.pymnts.com

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• Fuente: https://www.fintechnews.org/finding-the-real-value-in-business-payments-when-money-movement-is-a-commodity/