Como inversionista, es difícil encontrar rendimientos generosos de los productos bancarios tradicionales como las cuentas de ahorro. Afortunadamente, la industria de la criptografía ha madurado y ahora ofrece productos de inversión de bajo riesgo. Muchos de estos productos implican stablecoins, que son tokens basados en blockchain con su precio vinculado a monedas fiduciarias (generalmente el dólar estadounidense).
La moneda estable más grande por capitalización de mercado es Tether (USDT); así es como puede aprovecharlo al máximo.
USDT | USDC | DAI | BUSD | ETH | |
Préstamo de monedas | 8.20% | 8.20% | 8.20% | 8.20% | 6.00% |
Nexo | Hasta un 8.00% | Hasta un 8.00% | Hasta un 8.00% | Hasta un 8.00% | Hasta un 5.00% |
YouHodler | 8.00% | 8.00% | 8.00% | 8.00% | 4.00% |
Crypto.com | Hasta 6.50% | Hasta un 6.50% | Hasta un 6.50% | – | Hasta un 4.00% |
Plataformas de préstamos USDT
Si desea generar altos rendimientos mientras reduce el riesgo de volatilidad, las plataformas de préstamos centralizados son la opción ideal. Funcionan de manera similar a los servicios tradicionales de préstamos en línea o bancos. Le pedirán que pase por un procedimiento de verificación KYC (conozca a su cliente) antes de que se apruebe su cuenta.
Seleccionamos tres de las plataformas de préstamos más confiables que admiten USDT y brindan altos rendimientos:
Nexo
Otra plataforma popular de préstamo de criptomonedas es Nexo, fundada en 2017. La plataforma proporciona un APY de hasta el 10 % en depósitos de USDT. Si elige las recompensas de token NEXO, el token nativo de la plataforma, obtendrá un APY aún mayor. Estas son, con diferencia, algunas de las tasas de interés más altas del mercado actual. También nos gusta la interfaz intuitiva de Nexo, que puede marcar la diferencia para los principiantes.
Los inversores minoristas e institucionales eligen Nexo por sus pagos diarios compuestos y ganancias flexibles. Además, los depósitos están respaldados por una cobertura de seguro de $375 millones a través de BitGo y Ledger.
El uso del token NEXO no solo proporciona mejores tasas de interés, sino también más retiros de criptomonedas gratuitos y otras ventajas.
Haga clic aquí para ver las tasas de interés actuales de Nexo.
Pros y contras de las plataformas de préstamos
Para Agencias y Operadores | Desventajas |
Altos rendimientos – Las plataformas de préstamos criptográficos brindan el mayor rendimiento en depósitos de USDT. | Centralizado – dado que se trata de plataformas centralizadas, deberá transferir la custodia de sus fondos USDT (claves privadas). |
Tarifas bajas – la mayoría de las plataformas de préstamo de criptomonedas cobran tarifas mínimas. Por ejemplo, Celsius afirma no tener ninguna tarifa. |
Préstamos USDT en intercambios
También puede obtener intereses sobre los préstamos de USDT con intercambios y plataformas de cifrado centralizados. Por lo general, usan fondos para prestar a los comerciantes que se dedican al comercio de margen. Como regla general, deberá bloquear su USDT durante un período predeterminado. Aquí hay algunos intercambios de cifrado bien establecidos que admiten préstamos USDT:
Binance
Binance es, con mucho, el mayor intercambio de cifrado por volumen de negociación. Desde que comenzó en 2017 como un intercambio al contado, se ha convertido en un ecosistema diverso que también ofrece negociación de futuros y opciones, plataforma de lanzamiento, agricultura de liquidez, apuestas y opciones de pago, y más.
Uno de los principales productos es Ganar Binance, que es una solución integral para ganar intereses, incluidos los intereses en USDT. El APY en depósitos flexibles USDT es un generoso 10.00 %, aunque la tasa disminuye drásticamente con depósitos más altos. Por lo tanto, si deposita más de 2,000 USDT, debe esperar un APY de solo 3.00%.
Haga clic para ver las tasas de interés actuales de Binance.
Crypto.com
Fundada en 2016, Crypto.com se ha convertido en una de las marcas criptográficas más grandes gracias a múltiples asociaciones de alto perfil, especialmente en deportes. La plataforma proporciona servicios de intercambio, tokens no fungibles (NFT), pagos y préstamos a más de 50 millones de usuarios en todo el mundo. Ofrece una cobertura de seguro de $ 750 millones en todos los activos. En 2021, la empresa asociado con Visa para liquidar transacciones en su red de pago.
La Crypto Gane El producto es compatible con USDT y proporciona APY del 0.4 % a más del 5 %, según su saldo, así como si está dispuesto a mantener tokens CRO y/o bloquear su criptografía durante tres meses. Puede elegir entre depósitos flexibles y a plazo fijo, pero el primero ofrece rendimientos más bajos. Las recompensas de intereses se pagan semanalmente.
Haga clic para ver las tasas de interés actuales de Crypto.com.
Pros y contras de los préstamos en los intercambios
Para Agencias y Operadores | Desventajas |
Ecosistema diverso – Los grandes intercambios criptográficos incorporan todas las formas de operaciones criptográficas que están a unos pocos clics de distancia. | Centralizado – Los intercambios criptográficos almacenan sus fondos bajo su custodia, lo que significa que no tiene control total sobre sus fondos. |
Rendimientos más bajos – la mayoría de los intercambios de criptomonedas ofrecen rendimientos más bajos en comparación con las plataformas de préstamo de criptomonedas. |
Préstamos DeFi USDT
Si desea tener control total sobre sus fondos y no compartir su información personal con nadie, puede optar por los protocolos de préstamo de Finanzas Descentralizadas (DeFi). DeFi es una de las tendencias más importantes dentro de la industria de la criptografía, ya que permite a los usuarios acceder a servicios financieros ejecutados por algoritmos y alimentados por blockchain en lugar de ser administrados por entidades centralizadas.
Aave
Aave es el segundo protocolo DeFi más grande, con una cifra de valor total bloqueado (TVL) cercana a los $ 8 mil millones. Stablecoins juega un papel de liderazgo en Aave, representando más del 30% de todos los activos depositados.
La tasa de interés por contribuir con liquidez USDT está muy por encima del 1%. Aunque esto es mucho menos que las tasas de interés ofrecidas anteriormente, no hay períodos de bloqueo ni saldo mínimo. (Por lo general, pagará tarifas de transacción para mover dinero dentro y fuera).
Haga clic para ver las tasas de interés actuales de Aave.
Finanzas compuestas
El competidor directo de Aave es Compuesto, que tiene un TVL de $ 4 mil millones al momento de escribir este artículo. El protocolo de préstamo desencadenó la moda de DeFi en el verano de 2020, cuando lanzó su token de gobernanza.
USDT también está desempeñando un papel de liderazgo aquí, con el APY en depósitos de USDT llegando a más del 1%.
Haga clic para ver las tasas de interés compuestas actuales.
Pros y contras de los préstamos DeFi
Para Agencias y Operadores | Desventajas |
Descentralizada – Los protocolos DeFi se ejecutan mediante algoritmos, lo que reduce por completo los posibles errores humanos. Además, no requieren verificación KYC/AML por parte de los usuarios, quienes tienen control total sobre sus fondos. | Rendimientos más bajos – Los protocolos de préstamos DeFi ofrecen tasas mucho más bajas en comparación con sus contrapartes centralizadas. |
Tarifas altas - algo Los protocolos DeFi, como los construidos en Ethereum, vienen con tarifas de gas altas. No obstante, la lista de alternativas de bajo costo basadas en Avalanche, Polygon y otras cadenas de bloques está creciendo. |
¿Qué es USDT?
USDT es una criptomoneda estable emitida por Tether Limited, una empresa lanzada en 2014. El precio de USDT está vinculado al dólar estadounidense en una proporción de 1:1. Está alojado en la cadena de bloques Ethereum como un token ERC-20.
Tether afirma que USDT está totalmente respaldado por reservas que consisten en dólares estadounidenses, equivalentes de efectivo, otros depósitos a corto plazo y papel comercial. El último informe de atestación fue publicado por MHA Cayman, confirmando que los tokens USDT están totalmente respaldados.
En el momento de escribir este artículo, la capitalización de mercado de USDT supera los 72 millones de dólares, lo que la sitúa entre las 3 criptomonedas más grandes después de Bitcoin y Ethereum. La moneda estable ha desempeñado un papel clave en la industria de las criptomonedas, cerrando la brecha entre la cadena de bloques y las finanzas tradicionales.
¿Por qué los rendimientos del USDT son tan altos?
El rendimiento proporcionado por las cuentas de ahorro tradicionales es inferior al 1%, entonces, ¿cómo es que las tasas de USDT son más altas? Esta es una buena pregunta considerando que el USDT tiene su precio vinculado al dólar estadounidense, lo que reduce el riesgo de volatilidad a casi cero.
Nexo y otros ofrecen mejores tasas gracias a un modelo comercial en el que los usuarios prestan criptomonedas a los prestatarios dispuestos a pagar tasas más altas. Estos últimos están listos para usar sus criptomonedas como garantía, lo que no es posible con los bancos tradicionales. Por lo tanto, la creciente demanda de préstamos con garantía criptográfica está impulsando las tasas de interés.
Apuestas de USDT frente a préstamos
Hacer staking y prestar son dos formas en que los inversores pueden beneficiarse de sus tenencias de criptomonedas sin venderlas. Las cuentas de ahorro tradicionales no pueden generar un rendimiento significativo en el entorno actual de bajas tasas de interés. Afortunadamente, los inversores pueden usar monedas estables como USDT para apostar y prestar.
La principal diferencia entre hacer staking y prestar es que el primero requiere que los usuarios arrienden su USDT a una plataforma blockchain o cripto a cambio de recompensas, mientras que el préstamo de USDT requiere que arrienden los fondos a los prestatarios para ganar intereses.
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