Pay by Bank, que incluye el popular método de pago Cuenta a Cuenta (A2A), presenta una solución de pago optimizada, rentable e instantánea tanto para comerciantes como para consumidores. Nuestro blog profundiza en los innumerables beneficios, posibles obstáculos y
el panorama cambiante de la adopción de Pay by Bank.
En un ecosistema de pagos cada vez más concurrido y lleno de numerosos intermediarios, Pay by Bank se ha hecho un hueco a través de la iniciativa de banca abierta, facilitando transacciones directas y simplificadas de cuenta a cuenta. Este método destaca por su
seguridad, conveniencia y la capacidad de mejorar las experiencias de los usuarios con transacciones en tiempo real, además de aumentar las tasas de conversión para las empresas.
Profundicemos en Pay by Bank, explorando su definición y cómo se puede incorporar sin esfuerzo a sus procesos comerciales para mejorar la eficiencia operativa.
Comprender el pago por banco
Básicamente, Pay by Bank utiliza la infraestructura de pago establecida, aumentada con tecnología de banca abierta, para ofrecer transacciones más rápidas y seguras. Permite a los clientes autorizar pagos mediante verificación biométrica, como huellas dactilares o
reconocimiento facial, a través de la plataforma o aplicación online de su banco. Esto incluye transferencias directas de fondos de una cuenta bancaria a otra, lo que resume la esencia de los pagos A2A.
Ventajas del Pago por Banco
Pay by Bank es cada vez más preferido tanto por comerciantes como por consumidores, gracias a sus numerosas ventajas:
- Costos reducidos para los comerciantes: al evitar las devoluciones de cargo y reducir las tarifas de transacción típicamente asociadas con los pagos con tarjeta, Pay by Bank presenta una opción de procesamiento de pagos más económica.
- Liquidación rápida de fondos: la integración con el esquema de pagos más rápidos garantiza que las transacciones se procesen casi instantáneamente, lo que mejora significativamente el flujo de caja.
- Seguridad mejorada: aprovechar la autenticación multifactor a través de la banca en línea reduce significativamente el riesgo de fraude y minimiza los errores, proporcionando un entorno de transacciones más seguro para todas las partes.
- Amplia accesibilidad: Dado que una gran mayoría de la población del Reino Unido y Europa tiene cuentas bancarias, Pay by Bank ofrece un método de pago ampliamente accesible, que atiende a una base de clientes diversa.
- Experiencia de usuario optimizada: el proceso de pago se simplifica con unos pocos clics, lo que elimina la necesidad de información bancaria detallada y, por lo tanto, ofrece un proceso de pago más conveniente.
La adopción de Pay by Bank entre empresas tecnológicas líderes, como Alipay+, subraya su potencial para proporcionar una ventaja competitiva y mitigar los costos heredados y los retrasos en las liquidaciones.
Desafíos que enfrenta el pago por parte del banco
A pesar de sus beneficios, la adopción generalizada de Pay by Bank enfrenta desafíos. Las ventajas del método en cuanto a velocidad y seguridad son claras, pero una aceptación más amplia puede depender de una mayor conciencia y confianza en esta opción de pago. Mientras que las carteras digitales como Apple
Pay y Google Pay ofrecen simplicidad, no brindan los mismos beneficios que Pay by Bank.
En algunos casos, la falta de opciones de pago por banco debido a limitaciones regionales o comerciales obstaculiza una adopción más amplia. Las mejoras en las infraestructuras de pago nacionales podrían reforzar la seguridad y la velocidad de las transacciones de pago por banco.
¿Es seguro el pago por banco?
Pay by Bank incorpora estrictas medidas de seguridad, lo que garantiza un entorno de transacciones seguro para las empresas y sus clientes. La directiva PSD2 exige una Autenticación Reforzada de Clientes (SCA), añadiendo capas de verificación para confirmar la identidad del consumidor.
antes de procesar los pagos.
En lugar de almacenar los datos del cliente, las transacciones de Pago por Banco redirigen a los usuarios a la aplicación de su banco para la aprobación del pago utilizando datos biométricos, mitigando aún más los riesgos de fraude. Mejora el cumplimiento del RGPD y otros estándares regulatorios en el Reino Unido y Europa
confianza y seguridad tanto para las empresas como para los consumidores.
Pagar por banco en Europa
El Plan de Pagos Más Rápidos del Reino Unido ha facilitado la adopción fluida de Pay by Bank, asegurando a las empresas su viabilidad. La reciente legislación de la Comisión Europea tiene como objetivo estandarizar los pagos en euros instantáneos, seguros y asequibles, allanando el camino para
una integración más amplia de la banca abierta. Países como Alemania, Francia y los países nórdicos están liderando la adopción de la banca abierta, mejorando las experiencias de pago.
La próxima PSD3 reforzará la protección del usuario y el acceso al sistema de pago, centrándose en medidas antifraude y mejoras de la SCA. Estos avances prometen perfeccionar las tasas de conversión empresarial a través de la banca abierta.
Mairead McGuinness, Comisaria de Servicios Financieros, Estabilidad Financiera y Unión de los Mercados de Capitales, ha hecho hincapié en las medidas para proteger los pagos electrónicos en la UE, fomentando la innovación en los pagos y los servicios financieros dentro de un marco seguro.
El futuro del pago mediante la adopción bancaria
La banca abierta está ganando impulso en el Reino Unido, Europa y Estados Unidos, y países como Corea del Sur, Australia e India están logrando avances significativos en sus marcos de banca abierta. Si bien persisten los desafíos existentes en los sistemas de pago, es necesario realizar esfuerzos concertados para
La resolución y la anticipación de PSD3 sugieren un futuro brillante para Pay by Bank.
A medida que crece la educación y la confianza en la banca abierta, también crece la evidencia de sus beneficios, incluidas tarifas reducidas y experiencias de usuario mejoradas en varios sectores. Se espera que este ciclo de retroalimentación positiva impulse una mayor adopción de Pay by Bank, marcando un paso emocionante
era de los pagos digitales.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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