El futuro de la banca: 5 tendencias que remodelan un sector en crisis

Un período de relativa estabilidad para el sector bancario terminó con el inicio de la pandemia de COVID-19, y otros choques pusieron a prueba la estabilidad de la industria al comienzo de la guerra en Ucrania, seguidos de interrupciones en la cadena de suministro y un aumento de las tensiones geopolíticas. .

Según lo informado por el Foro Económico Mundial en su Informe de Riesgos Globales 2023, se acabaron los tipos de interés bajos y el acceso a deuda barata. Hemos entrado en una nueva era macroeconómica caracterizada por bajo crecimiento, bajas inversiones y bajos niveles de cooperación, con importantes ramificaciones para las instituciones financieras.

El sector bancario ahora debe sortear las presiones inflacionarias, la rápida normalización de las políticas monetarias y la creciente fragmentación.

Los desafíos bancarios se han intensificado

2023 ha sido un año de inflexiones en el mundo financiero. Las tres tendencias más amplias (una revolución tecnológica, la agenda de sostenibilidad y la tensión geopolítica) que han brindado un telón de fondo a esta industria en los últimos años se han intensificado en formas que requieren compromisos renovados, una estrategia más inteligente y una mayor agilidad.

El panorama de riesgos ahora ha agregado dimensiones, ampliando el rango de escenarios plausibles y requiriendo inversiones en resiliencia a expensas de la eficiencia. Nuevas amenazas a la estabilidad financiera, evidenciadas por la colapso del banco de Silicon Valley y del venta forzosa de Credit Suisse – también han llevado a las autoridades reguladoras a reevaluar sus políticas existentes.

Hemos identificado cinco tendencias clave que están dando forma a la forma en que el sector bancario se enfrenta al doble desafío de gestionar las crisis actuales y la volatilidad a corto plazo, al tiempo que garantiza la estabilidad y el crecimiento a largo plazo. Estos son:

1) El panorama del riesgo financiero

Las políticas monetarias acomodaticias han terminado y los bancos deben volver a centrarse en fuentes de financiación estables y en reconstruir relaciones basadas en la confianza con los depositantes. Además, es probable que las prácticas regulatorias se revisen hasta cierto punto en respuesta a la agitación bancaria a principios de 2023.

Podría decirse que los índices obligatorios y los planes de resolución para los grandes bancos no cumplieron con la función prevista, y existen dudas sobre el tamaño y la complejidad de los modelos comerciales, las estructuras de incentivos y la toma de decisiones. Por lo tanto, es casi seguro que el contexto operativo de los bancos y los mercados de capital implicará mayores requisitos de capital y escrutinio supervisor.

Es probable que se rediseñen las políticas y que las reformas regulatorias generen una red más amplia para incluir instituciones financieras no bancarias y fintech. La anticipación de la reforma regulatoria inevitablemente impulsará la transformación en la industria, al igual que un contexto geopolítico que sigue tenso.

Durante décadas, los bancos siguieron un modelo convergente de globalización, pero la industria ahora enfrenta una desvinculación y un espacio reducido para la neutralidad ideológica. Las guerras tecnológicas, las guerras frías y al menos una guerra caliente localizada pueden obligar a las multinacionales globales a elegir bando.

Esto puede hacer que algunos modelos comerciales heredados sean inviables y crear una nueva división de roles entre los prestamistas globales, regionales y nacionales. Desafortunadamente, parece que el aumento de la tensión se ha convertido en una condición crónica para la industria, que afecta tanto a la estrategia como a la gestión de riesgos.

2) Sostenibilidad y finanzas

La sustentabilidad y las prácticas ambientales, sociales y de gobierno (ESG) han sido objeto de un escrutinio más intenso en los últimos años. Es necesario renovar el papel que desempeñan los bancos y los mercados de capital en la catalización del cambio ambiental y social.

Este debate también ha adquirido dimensiones políticas y populistas, en medio de una fuerte reacción anti-ESG de fuentes poderosas por un lado y críticas de lavado verde por el otro. Para los bancos, este entorno presenta una bifurcación en el camino.

Debe haber una distinción más clara entre quienes abordan la sustentabilidad como un ejercicio superficial que es defensivo y orientado al cumplimiento, y quienes integran la sustentabilidad en su propósito, identidad y estrategia corporativos.

Para aquellos que persiguen lo último, hay poco espacio para mensajes contradictorios o medidas a medias. Tendrán que apoyarse aún más, utilizando una voz audaz para ayudar a implementar y respaldar las prácticas ESG donde más se requieren.

Quedan enormes oportunidades relacionadas para los mercados de capital, que van desde el comercio de carbono hasta los bonos verdes y azules, así como un potencial sin explotar para que los profesionales de derivados y titulización diseñen productos de inversión vinculados a la sostenibilidad capaces de atraer capital de múltiples fuentes.

3) Tecnología financiera

Gran parte del front-end de la banca ahora es autodirigido a través de aplicaciones, mientras que gran parte del back-end ahora está compuesto por proveedores externos de computación en la nube. Mientras tanto, nuevas tecnologías continúan apareciendo en el horizonte, como la computación cuántica, mientras que otras continúan luchando por ganar una mayor relevancia práctica, como blockchain, tokenización y contratos inteligentes.

Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) también pueden impulsar cambios en el papel de intermediación que desempeñan los bancos y los mercados de capital tradicionales. Sin embargo, el final de una era de financiamiento prácticamente sin costo presentó un momento de ajuste de cuentas para el desarrollo tecnológico.

El punto de partida para el uso de cualquier tecnología no debe ser la futurología teórica; en cambio, deberían ser casos de uso específicos diseñados para abordar puntos débiles particulares. El riesgo de ataques cibernéticos también ha aumentado significativamente, a la luz de la posible participación de actores estatales en medio de tensiones geopolíticas.

Los bancos tienen la responsabilidad de garantizar defensas adecuadas contra el robo cibernético, incluso cuando se trata de ingeniería social, no solo fallas tecnológicas; deben encontrar un término medio entre la eficiencia y la resiliencia.

4) Modelos de negocio bancario

Las macrotendencias globales dieron como resultado una mayor diversidad de modelos de negocios entre los titulares de la industria y los nuevos entrantes.

En los últimos años, Goldman Sachs, con sede en EE. UU., tradicionalmente un banco de inversión de élite, ha retirado en una costosa incursión de años en la banca de consumo; UBS, con sede en Suiza, ha abandonado una propuesta de adquisición por 1.4 millones de dólares del asesor robótico Wealthfront, con sede en EE. relajarse su presencia de banca de consumo en múltiples mercados, incluido China; y HSBC con sede en el Reino Unido ha retirado de un intento de 40 años de penetrar en el mercado bancario minorista nacional de EE. UU.

En muchos casos de reposicionamiento, los bancos globales han optado por vender sus negocios en tierra a jugadores locales y regionales. Sin embargo, esta divergencia de modelos comerciales continuará, sobre todo debido a la competencia de las grandes empresas tecnológicas que no operan bajo los mismos requisitos regulatorios.

5) Talento financiero

Para que los bancos individuales sigan siendo competitivos en este entorno desafiante, deben adoptar enfoques más novedosos en lo que respecta a la adquisición, retención y desarrollo del talento. Necesitan ofrecer una línea de visión más clara entre su propósito y su visión para el futuro.

Una encuesta de 2020 realizada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, por ejemplo, clasificó la banca y los seguros entre los "trabajos del pasado" en Canadá. Los bancos deberían redefinir su propósito, incluido su impacto ambiental y social, si realmente quieren construir vínculos más fuertes con su talento.

Enlace: https://www.weforum.org/agenda/2023/06/future-of-banking-5-trends-reshaping-sector/?utm_source=pocket_saves

Fuente: https://www.weforum.org

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• Fuente: https://www.fintechnews.org/future-of-banking-5-trends-reshaping-a-sector-in-turmoil/