A medida que el Mes de la educación financiera llega a su fin, nos comunicamos con Parker Graham, fundador y director ejecutivo de finota. Queríamos escuchar sus pensamientos sobre lo que significa tener conocimientos financieros en un momento de gran transformación digital y cambio tecnológico, tanto en los servicios financieros como en el mundo en general.
Finotta permite a los bancos y cooperativas de crédito personalizar sus experiencias de banca móvil para sus clientes. Con sede en Overland Park, Kansas, y fundada en 2018, Finotta ayuda a las organizaciones financieras más pequeñas a generar nuevas fuentes de ingresos, impulsar la participación de los usuarios y competir con instituciones financieras más grandes.
Finotta hizo su Debut de Finovate el año pasado en FinovateFall.
¿Qué significa ser alfabetizado financieramente en 2023?
Parker Graham: Para muchas personas, administrar sus finanzas y mantenerse informado financieramente no es solo un desafío, se siente más difícil que nunca.
Con décadas de inflación alta y alzas históricas en las tasas de interés, los consumidores están sintiendo el calor. La mayoría de los trabajadores informaron que las ganancias salariales que han recibido en el último año han sido superadas por la inflación. Realmente estamos viendo que esto afecta mucho a los jóvenes. La mitad de la generación Z y los millennials están viviendo de cheque en cheque.
Muchos consumidores no saben qué pasos tomar para salir adelante. Y con los canales tradicionales de banca digital que carecen de esa experiencia personalizada, no reciben el asesoramiento que necesitan. Los bancos y las cooperativas de crédito deben priorizar la educación financiera de sus clientes porque no pueden permitirse el lujo de quedarse atrás.
En el mundo actual, ¿se requiere alfabetización digital para ser alfabetizado financieramente?
Graham: La alfabetización digital es un gran desafío al que nos enfrentamos en la industria bancaria. Más que 15 millones de la gente no está alfabetizada digitalmente. Los consumidores no deberían tener que saber cómo realizar operaciones bancarias en línea para tomar buenas decisiones financieras.
Para abordar esto, los bancos deben asegurarse de que la experiencia del cliente esté al frente de todas sus decisiones tecnológicas. Las aplicaciones bancarias deben ser fáciles de leer, rápidas de navegar e intuitivas, incluso para personas que no son nativas digitales. Esta es exactamente la razón por la que trabajamos directamente con los usuarios cuando construimos nuestra tecnología en Finotta para asegurarnos de que sea fácilmente accesible, navegable y comprensible.
La tecnología bancaria también debe hacer un esfuerzo adicional y hacerlo personal al proporcionar orientación financiera personalizada (PFG) a los clientes. Este guías consumidores a lo largo de su viaje financiero, sin importar dónde se encuentren, ofreciéndoles asesoramiento personalizado sobre cómo alcanzar sus metas financieras.
¿Cómo podemos asegurarnos de que la tecnología sea un facilitador de la educación financiera en lugar de un obstáculo para ella?
Graham: Los bancos deben recordar que adquirir una nueva solución de banca digital no se trata solo de tecnología para parecer llamativo o moderno. Una aplicación bancaria en realidad puede ayudar con la educación financiera al eliminar las conjeturas sobre lo que los clientes deben hacer con su dinero.
Su aplicación bancaria debe brindar la experiencia, el servicio o el producto correctos al cliente en función de sus datos individuales. Luego, debe ofrecer a los usuarios sugerencias concretas, como abrir una nueva cuenta de ahorros para la matrícula universitaria, que los ayude a lograr una vida financieramente saludable. La guinda del pastel es ofrecer recompensas en la aplicación, como insignias e hitos, que reconocen a los clientes por sus elecciones positivas y hacen que la educación financiera diversión.
¿Cómo ayuda la personalización en la banca digital a fomentar la educación financiera? ¿Cómo pueden las fintech ayudar a los clientes de la banca digital a convertir los conocimientos en acción?
Graham: Los consumidores buscan orientación financiera más allá de las típicas herramientas de administración financiera personal, que no hacen más que proporcionar gráficos circulares elegantes que muestran los gastos de un cliente.
Desde la perspectiva del consumidor, recibir alertas en su aplicación bancaria que les diga cuánto dinero gastaron en Starbucks durante el último mes (cuando ese dinero podría haberse destinado a un 401K en su lugar) no hace más que avergonzarlos. Esencialmente está diciendo: "Oye, estás en un agujero".
En cambio, los bancos pueden llevar los datos de los consumidores un paso más allá al ayudarlos a tomar medidas prácticas para alcanzar sus objetivos, como establecer depósitos directos mensuales para ahorrar para la jubilación. Un banco que utiliza un enfoque personalizado puede decir: "Oye, vemos que estás en un hoyo, y así es como puedes salir".
Finotta hizo su debut en Finovate el año pasado en FinovateFall. ¿Cómo fue esa experiencia?
Graham: El debut de nuestra tecnología el año pasado en FinovateFall fue increíble. Nos dio la oportunidad de contar la historia de cuán poderosa e impactante es nuestra plataforma en una sala de nuestros clientes y compañeros.
¿Qué podemos esperar escuchar de Finotta en los próximos meses?
Graham: Los próximos meses para nosotros se tratarán de escalar con más y más clientes. Ha sido un viaje construir nuestro software y ahora estamos enfocados en replicar nuestros éxitos con tantas instituciones financieras como sea posible.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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