Resumen Ejecutivo
“Si no planificas, estás planificando para el fracaso” es una cita popular atribuida a Benjamin Franklin. Si bien este primer líder estadounidense ciertamente no tenía idea sobre blockchain y los activos digitales, sus palabras siguen siendo ciertas cuando planea transmitir su legado a sus herederos.
Si bien pocos de nosotros queremos pensar en la inevitable desaparición de este mundo, es necesario si queremos que nuestros herederos se beneficien de nuestras inversiones. Eso significa hacer planes para la eventual transferencia de nuestros activos digitales. Es necesario considerar muchos detalles y, en este artículo sobre criptomonedas y planificación patrimonial, le brindamos todo lo que necesita saber para comenzar a hacer los planes necesarios.
Poner criptomonedas en tu testamento
Planificación del patrimonio garantiza que aquellos más cercanos a nosotros reciban nuestra riqueza y activos después de que nos hayamos ido. El mejor momento para hacerlo es ahora, mientras estás vivo.
Si posee inversiones en criptomonedas, debe designar estos activos de la misma manera que cualquier otra parte de su patrimonio. Sin embargo, es un viaje lleno de desafíos únicos: navegar por el almacenamiento de claves privadas; comprender las implicaciones fiscales; conseguir que sus seres queridos accedan después de su partida.
Sin embargo, con instrucciones claras en testamentos y fideicomisos, un fiduciario capacitado, almacenamiento seguro para acceder a la información y consideración cuidadosa de los impactos fiscales, sus activos digitales pueden estar tan planificados y protegidos como los activos tradicionales.
Asegúrese de que sus inversiones en criptomonedas estén incluidas en su testamento, al igual que otros activos (acciones, bonos, materias primas, bienes raíces, etc.). Tener un testamento claro y legalmente vinculante puede marcar la diferencia entre una transición fácil y una experiencia increíblemente estresante para sus seres queridos.
Desafortunadamente, muchos de nosotros no pensamos en nuestro patrimonio hasta que ocurre algo potencialmente devastador:
Al igual que con los activos físicos (piense en casas, automóviles y cuentas de ahorro), debe especificar qué sucede con su criptomoneda cuando ya no esté aquí. Debido a que los criptoactivos son descentralizados y anónimos, presentan desafíos únicos:
- Seguridad y acceso a claves privadas: Las criptomonedas se almacenan en billeteras digitales y se accede a ellas mediante claves privadas. Si el propietario fallece sin compartir estas claves, es posible que los activos desaparezcan.
- Implicaciones fiscales: Como cualquier otro activo, las criptomonedas añaden obligaciones financieras a quienes las heredan. Si un ser querido no sabe cuánto vale esa criptomoneda cuando la obtiene, podría terminar con una factura de impuestos mayor de lo esperado cuando la venda.
- Identificación del beneficiario: En el caso de activos tradicionales, como una casa o una cuenta bancaria, suele haber un rastro documental claro y un marco legal para determinar quiénes son los herederos legítimos. Sin embargo, las criptomonedas funcionan de manera diferente. Si el propietario de la criptomoneda fallece sin proporcionar información clara sobre el beneficiario, podría resultar difícil para los beneficiarios legítimos reclamar el activo.
A continuación se presentan algunas de las mejores prácticas para abordar estos problemas, comenzando con sus claves privadas.
Pasando las llaves de tu billetera
Para garantizar que sus inversiones en criptomonedas se transfieran sin problemas a sus herederos, su primera consideración debe ser acceso seguro a sus billeteras digitales. Esto significa proteger y transmitir sus claves públicas y privadas (y billeteras frías, si las tiene).
Las claves públicas y privadas de su billetera sirven como componentes esenciales para la transferencia de sus activos digitales a sus beneficiarios:
- Llave pública: Piense en su clave pública como su dirección de correo electrónico. Es una cadena de letras y números que compartes con otras personas para que puedan enviarte criptomonedas, de forma muy parecida a como compartirías tu dirección de correo electrónico para que la gente te envíe correos electrónicos. En blockchain, su criptomoneda está asociada con esta clave pública.
- Llave privada: Su clave privada es como su contraseña de correo electrónico. Sólo con esta clave privada podrás acceder y enviar la criptomoneda asociada a tu clave pública. Si alguien más obtiene su clave privada, puede quedarse con todas sus criptomonedas, lo que significa que usted (o sus herederos) perderán el acceso a sus activos. Debido a esto, es fundamental que mantenga privada su clave privada.
Sin embargo, almacenar sus claves privadas es sólo una parte del proceso. Crear un proceso seguro de autenticación y almacenamiento de claves es vital para proteger y realizar copias de seguridad de estas claves. En muchos casos, las billeteras ofrecen un sistema de recuperación, como una frase inicial (una lista de palabras aleatorias), que puede usar para recuperar el acceso a su billetera si las claves se pierden u olvidan. Al igual que la clave privada, esta frase inicial también debe almacenarse de forma segura.
Querrá copias de seguridad de sus claves públicas, claves privadas y frases iniciales en múltiples medios de almacenamiento.. Esto puede incluir copias físicas almacenadas en una caja de seguridad o en su propia caja fuerte privada, o copias digitales almacenadas en unidades flash. Fundamentalmente, todas esas copias de sus claves deben mantenerse seguras, para que los piratas informáticos no agoten su billetera antes de que llegue a sus beneficiarios.
Otras barreras al acceso de los beneficiarios a las criptomonedas
Estas son algunas de las importantes barreras técnicas y legales que pueden dificultar el acceso a los activos de criptomonedas para sus seres queridos:
- Limitaciones fiduciarias: Las personas suelen designar a un fiduciario (una persona en quien confía para administrar sus activos) para que administre sus activos después de su fallecimiento. Pero los fiduciarios generalmente están sujetos a deberes que les exigen mantener seguros los activos y administrarlos sabiamente. Es posible que muchos fiduciarios deban estar equipados o dispuestos a manejar los complejos requisitos de seguridad de almacenar y transferir criptomonedas.
- Leyes estatales: Si bien la mayoría de los estados siguen la Ley Revisada de Acceso Fiduciario Uniforme a Activos Digitales (RUFADAA), las leyes específicas pueden variar. Básicamente, la RUFADAA dice que un fiduciario puede manejar sus activos digitales después de su muerte, pero solo si usted ha dado su consentimiento explícito en un documento legal. Sin esto, se requiere una orden judicial, lo que puede ser un proceso estresante y que requiere mucho tiempo durante el duelo.
- Acuerdos de términos de servicio (TOSA): Cuando crea una cuenta con un proveedor de servicios de criptomonedas, acepta un conjunto de reglas llamado Acuerdo de Términos de Servicio (TOSA). Estas reglas a menudo incluyen cláusulas sobre lo que sucede cuando muere el titular de una cuenta. Algunos TOSA restringen el acceso a la cuenta, lo que causa dificultades a quienes quedan atrás y quieren acceder a la criptomoneda del fallecido.
- Consideraciones fiscales: Como se mencionó, las criptomonedas, como cualquier propiedad, pueden tener implicaciones fiscales. Su valor puede cambiar rápidamente, lo que puede complicar los cálculos de impuestos. Por ejemplo, si el valor de la criptomoneda se dispara después de la muerte del propietario original, los herederos podrían enfrentar una gran factura de impuestos cuando finalmente la vendan, lo que podría tomarlos por sorpresa.
Consejos prácticos para la planificación patrimonial de criptomonedas
Es posible crear un plan patrimonial sólido que incorpore sus inversiones en criptomonedas con el enfoque correcto. Esto evitará a sus seres queridos estrés y complicaciones innecesarios después de su partida. Entonces, veamos algunos consejos prácticos para la planificación patrimonial de criptomonedas:
- Incluir detalles de criptomonedas en documentos legales: Mencione explícitamente sus tenencias de criptomonedas en su testamento o fideicomiso. Esto incluye instrucciones claras sobre cómo acceder a las billeteras digitales y conocimientos sobre el manejo de estos activos (ver más abajo).
- Identificar un fiduciario experto: Al gestionar activos digitales, es fundamental nombrar a un fiduciario con buenos conocimientos de las criptomonedas. De esta manera, puede asegurarse de que sus activos digitales estén en buenas manos y se administren de manera efectiva incluso después de que usted ya no esté. He aquí una forma sencilla de localizar un fiduciario, no sólo para su criptomoneda, sino para todos sus activos.
- Proporcione instrucciones claras y seguras para el acceso a la billetera: Considerar No incluir sus claves privadas directamente en su testamento o documentos fiduciarios por razones de seguridad.. En su lugar, proporcione instrucciones claras sobre cómo acceder a ellos.
Por ejemplo, puede almacenar de forma segura sus claves privadas o frases de recuperación en una caja de seguridad física e incluir instrucciones para ubicar la caja. Alternativamente, puede usar una billetera multifirma (un tipo de billetera digital que requiere múltiples claves para autorizar una transacción) y, en su testamento, explicar la ubicación o la identidad de todas las partes que poseen las claves de esta billetera.
- Considere las implicaciones fiscales: Anime a sus herederos a consultar a un profesional de impuestos antes de vender cualquier criptomoneda heredada. Con su ayuda, sus herederos podrán minimizar los impuestos y evitar conflictos innecesarios con las autoridades fiscales.
- Considere la posibilidad de utilizar procedimientos de transferencia de propiedad de intercambio: Algunos intercambios de criptomonedas establecidos, como Coinbase, cuentan con protocolos para facilitar la transferencia de propiedad en caso de fallecimiento del titular de la cuenta. Si bien esto puede simplificar el proceso, debes hacer todos los preparativos necesarios con anticipación. Familiarícese con estos procedimientos y asegúrese de haber completado todos los trámites o documentación necesarios.
Para llevar del inversor
La clave para llevar es que La planificación proactiva puede marcar la diferencia. Y el mejor momento para hacer esa planificación es ahora..
Al dejar instrucciones claras, elegir un fiduciario con conocimientos, garantizar un almacenamiento seguro y accesible de la información de acceso y considerar las implicaciones fiscales, puede integrar eficazmente las criptomonedas en su plan patrimonial. Esto preserva el valor de sus activos digitales y evita que sus seres queridos sufran complicaciones innecesarias.
Así que planifique sabiamente y busque consejo cuando sea necesario. Y asegúrate de suscribirse al boletín de Bitcoin Market Journal ¡Para obtener más información sobre cómo aumentar su patrimonio de inversión!
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