Inversiones integradas: una visión de la industria (Kuldeep Shrimali)

Compendio

La industria de servicios financieros ha experimentado un crecimiento significativo en el espacio de las finanzas integradas durante la última década. Las áreas de crecimiento se encuentran principalmente en los pagos integrados, los seguros y el crédito, pero ¿existen oportunidades para rediseñar otras ofertas de servicios financieros, como inversiones y servicios de asesoría, que se integran directamente en el ecosistema del cliente? Este artículo busca dar respuesta a esta pregunta clave desde la perspectiva de los servicios de inversión y asesoría. El artículo comienza brindando una visión de las finanzas integradas en la industria de servicios financieros, luego se enfoca en los jugadores actuales que ofrecen servicios integrados de inversión y asesoría, y finalmente concluye con las implicaciones y recomendaciones para las firmas de inversión y asesoría.

Introducción

Con la proliferación de tecnologías digitales y la generación del milenio convirtiéndose en la cohorte de adultos más grande del mundo, la industria está presenciando un cambio gradual en la forma en que los clientes prefieren consumir los servicios financieros. Los clientes exigen servicios bancarios y financieros más holísticos que se integren a la perfección en su ecosistema digital existente, como aplicaciones de comercio electrónico, redes sociales, viajes, entretenimiento, etc. Este cambio en la dinámica del mercado ha obligado a las empresas de servicios financieros a adoptar agresivamente estrategias financieras integradas en el última década especialmente en los productos de pago, crédito y seguros. Dado que el mercado es testigo de los pioneros que exploran los servicios integrados de inversión y asesoría, este artículo ofrece una visión de esta industria y sus implicaciones para las empresas tradicionales de servicios de inversión y asesoría.

Finanzas integradas: un cambio de paradigma en la distribución de productos

En los términos más simples, las finanzas integradas se refieren a la capacidad de las empresas no financieras para integrar sin problemas los productos financieros en su modelo comercial existente en asociación con una empresa de servicios financieros. Alternativamente, la financiación integrada puede verse como la capacidad de las empresas financieras para ofrecer sus productos/servicios sin problemas aprovechando las entidades de servicios no financieros dentro del ecosistema del cliente. Algunos ejemplos de la industria que aprovechan la estrategia de financiación integrada incluyen la plataforma de redes sociales WeChat que incorpora los servicios de pagos, el seguro de integración de viaje de Expedia de AIG, la tarjeta de crédito de marca compartida de Amazon con JPMC, etc.   

Los beneficios de las finanzas integradas abarcan todo el cliente,
empresa de servicios financieros, y la socio del ecosistema. Desde la perspectiva del cliente, brinda la posibilidad de acceder a los servicios financieros de manera fluida sin abandonar la plataforma elegida por el cliente. Desde la perspectiva de una empresa de servicios financieros y de un socio, genera una nueva fuente de ingresos. Además, para la empresa de servicios financieros, permite el acceso a la base de clientes de socios para vender servicios existentes o lanzar nuevos servicios. También permite a las empresas de servicios financieros evaluar la opción de ofrecer banca como servicio según el modelo de asociación que se habilite. Además de los beneficios, este cambio en el mercado también ha introducido nuevas amenazas de jugadores no tradicionales como las grandes empresas de tecnología que aportan un fuerte posicionamiento de marca al cliente con acceso a una gran base de clientes.

Servicios integrados de inversión y asesoramiento: estado actual

Los jugadores de servicios de inversión y asesoría comprenden firmas de corretaje minorista, firmas de gestión de patrimonio, firmas de gestión de inversiones, firmas de pensiones, firmas de corredores de bolsa, asesores financieros independientes y firmas fintech. Estos jugadores están ofreciendo servicios directamente oa través de un intermediario de servicios financieros al cliente final. En los últimos años, hemos visto algunos pioneros que interrumpieron el modelo de distribución aprovechando las finanzas integradas como parte de su estrategia comercial. Estos pioneros están ofreciendo servicios de inversión basados ​​en objetivos que aprovechan las capacidades existentes de servicios de microinversión o automatizados, servicios de corretaje completos y gestión de patrimonio potencial en asociación con grandes empresas de tecnología, proveedores de súper aplicaciones, minoristas, proveedores de plataformas de redes sociales y otros no empresas de servicios financieros. 

Con el auge de las superaplicaciones a nivel mundial, vemos que la oferta de servicios financieros se integra a la perfección en las superaplicaciones. Algunos ejemplos incluyen Alipay (CN) que ofrece recomendaciones de fondos basadas en objetivos en asociación con Vanguard, Paypal (EE. UU.) que ofrece criptocomercio y ofrece potencialmente una plataforma de negociación de acciones en el futuro, Grab Invest (SG) que ofrece una oferta de microinversión a través de la asociación con Fullerton y la empresa de gestión de activos UOB y Paytm (IN) que ofrece servicios de corretaje minorista. Estas súper aplicaciones brindan un viaje digital sin fricciones al cliente y una experiencia superior del cliente a un costo asequible para sus usuarios con el objetivo de minimizar la necesidad del cliente de cambiar a una plataforma diferente.

Algunos otros casos de uso interesantes de la industria de inversiones incluyen WeChat (CN), una plataforma de redes sociales, que se asoció con Blackrock para ofrecer servicios de ejecución de fondos, AirBnB (EE. UU.), alquileres de casas de familia, se asoció con Acorns para invertir $50 en la primera reserva, Amazon (IN) y Walmart (IN) adquiriendo plataformas de gestión patrimonial y ofreciendo potencialmente algún tipo de inversión o servicios de gestión patrimonial en el futuro.

Con ofertas integradas de inversión y asesoría, estas firmas se dirigen principalmente a clientes del mercado masivo al ofrecer un servicio de asesoría de inversión asequible. El beneficio inmediato para la empresa de servicios financieros está en términos de abrir un nuevo mercado más allá de los canales tradicionales para vender su producto existente o mejorado. Este nuevo canal permite a la empresa abrir una nueva fuente de ingresos y, lo que es más importante, a medida que madura la relación con el cliente, la empresa puede explorar oportunidades para realizar ventas cruzadas y aumentar las ventas de otros productos y servicios de inversión directamente o a través de la asociación.

Implicaciones para las empresas de inversión y asesoría

La tendencia actual de los jugadores y las ofertas en el espacio integrado de asesoría de inversiones indica un mayor grado de apoyo para las empresas de servicios financieros que ofrecen servicios de roboasesoramiento, microinversión, corretaje minorista o gestión de activos. El mercado objetivo es principalmente el mercado masivo y un segmento potencialmente más bajo de clientes adinerados en masa, según la propuesta de valor de la asociación.

Dado que las empresas que actualmente ofrecen algunos de los servicios de asesoría de inversiones anteriores exploran las implicaciones de adoptar una estrategia integrada de inversión y asesoría, es importante definir primero la estrategia comercial y las implicaciones para el modelo comercial existente. Para las empresas que exploran esta nueva estrategia comercial, un enfoque de pensamiento de diseño para definir la estrategia y las implicaciones del modelo comercial podría ser un enfoque prudente.

Nos gustaría destacar algunas consideraciones dentro dos áreas clave impactadas en el modelo de negocio: socios clave y recursos clave (restringidos a la tecnología o las capacidades de la plataforma).

Para que una empresa tenga éxito en el viaje de las finanzas integradas, la selección del socio adecuado será muy importante. Las empresas deben adoptar un modelo de ecosistema de socios que permita la identificación, incubación y expansión en una relación a largo plazo. Como parte de la identificación del socio, una diligencia debida que cubra ampliamente el perfil del socio (finanzas, marca, etc.), base de clientes (tamaño, segmento, crecimiento, etc.), modelo de negocio (productos, canales, etc.), modelo operativo (ubicaciones, privacidad de datos, etc.) plataforma (integración, seguridad, resiliencia, etc.) y, finalmente, se debe llevar a cabo el ajuste estratégico (valor del producto integrado, canal, etc.).

Uno de los otros recursos o capacidades clave que las empresas financieras deben poseer está relacionado con la plataforma tecnológica. La plataforma debería poder ofrecer servicios de asesoramiento de inversión de forma modular en función de las necesidades específicas de los socios. Por ejemplo, el socio A se conectará con la empresa para proporcionar las capacidades de negociación de acciones, mientras que el socio B se integrará con la empresa para consumir la asesoría robótica. Además, una plataforma de tecnología ágil, segura y resistente con fuertes capacidades de API es clave para permitir una integración exitosa con el ecosistema de socios.

Conclusión

Se estima que la industria de las finanzas integradas crecerá a dos dígitos durante la próxima década en el área de pagos, seguros y crédito. Con pocos jugadores pioneros explorando servicios integrados de inversión y asesoría, definitivamente existe un espacio para empresas innovadoras. A medida que se lanzan más y más súper aplicaciones, existe un gran potencial sin explotar en este espacio para las empresas de inversión y asesoría. Las empresas deben evaluar de inmediato las oportunidades/amenazas que un ecosistema no tradicional trae al ecosistema de servicios financieros tradicionales y desarrollar estrategias para adoptar o abordar esta tendencia. Las empresas dispuestas a adoptar este cambio y capitalizar estas oportunidades ahora obtendrán potencialmente una ventaja significativa en términos de aumentar su penetración en el mercado, especialmente dentro del segmento de clientes del mercado masivo, lo que finalmente conducirá a un mejor crecimiento comercial.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• Platoblockchain. Inteligencia del Metaverso Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/23627/embedded-investments–an-industry-view?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs