Siete millones
usuarios y contando, ese es el estado actual de juego para el Reino Unido open banking
uso. Para mí, es un buen número, uno que muestra que el intercambio de datos y los nuevos
los productos de pago pueden seguir ganando terreno entre los consumidores y las empresas.
Sin embargo, no es un número que diga: “nuestro trabajo aquí está hecho”, aunque muchos
los analistas sitúan al Reino Unido muy por delante de otros lugares.
Por ejemplo, en el Reino Unido, Forrester predice la adopción combinada de cuentas
los servicios de información y los servicios de iniciación de pagos pasarán del 15% de los servicios en línea
adultos en 2022 al 44 % en 2027, lo que representa una tasa de crecimiento anual compuesta del 23 %.
El Reino Unido
Tendrá la mayor número de usuarios de banca abierta en 2027, mientras que Suecia
tienen la mayor tasa de penetración.
El Reino Unido ahora
necesita trabajar hacia los próximos siete millones de usuarios y el crecimiento continuo después
que para lograr estos objetivos agresivos. Sin embargo, estamos en una pequeña espera.
patrón a medida que digerimos el anuncio más reciente de la Supervisión Reglamentaria Conjunta
Comisión de
Abril 17.
En resumen, las recomendaciones del JROC establecen cinco pasos hacia
promoviendo y regulando open banking:
- fomentando una mejor disponibilidad y
desempeño de la banca abierta; - mitigar el fraude y los delitos financieros;
- proteger a los consumidores si son víctimas de fraude;
- mejorando la información
flujos a terceros proveedores y usuarios finales; y, - promoción adicional
servicios con pagos recurrentes variables (VRPs) para ser utilizados como piloto.
Banca Abierta Alrededor del Mundo 🌎
Open Banking nació con objetivos simples en mente: dar a los clientes el control sobre sus datos y fomentar la competencia, la transparencia y la innovación FinTech en el sector bancario. Desde entonces, Open Banking se ha convertido en una práctica bancaria común... pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dra. Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) 11 de mayo de 2023
Esto es todo
buenas noticias. Al considerar las recomendaciones del JROC, vemos desafíos para
superar y las acciones a tomar que mantendrán la banca abierta como prioridad con
consumidores y escalar su uso a un mayor número y más valioso
aplicaciones Vemos tres puntos de acción en primer plano:
Regulaciones Avanzadas
El Reino Unido
es a la vez impulsada por el mercado y centrada en la regulación. La UE tiene una similar
enfoque regulatorio/impulsado por el mercado, como vimos con la adopción en 2017 de la
Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la versión dos de Payments
Directiva de Servicios (PSD2).
Como punto de claridad aquí, bajo el RGPD,
Los consumidores deben dar su consentimiento específico a las empresas que quieran acceder a sus
datos personales para actividades publicitarias o promocionales.
PSD2 está construido para
acceso a datos financieros. Requiere el consentimiento del consumidor para el servicio de pago
proveedores para acceder y retener datos personales. PSD2 preparó el escenario para
protocolos de intercambio de datos. No se trataba solo de la privacidad de los datos, como es el
percepción. Estableció las reglas básicas sobre cómo las empresas del continente podrían
usar datos de manera efectiva para servir mejor a los consumidores mientras protege a los consumidores
intimidad.
En el Reino Unido, un
una directiva similar está siendo considerada ahora por Data Protection and Digital
Información (Nº 2). Se debatió a mediados de abril, se envió a una comisión y se
regresar ante la Cámara de los Comunes a mediados de junio.
Solo las notas explicativas de este proyecto de ley son 130 páginas y tienen un gran recorte en
uso de datos, privacidad y proyectos de investigación. Pero, la parte más importante de esto
se refiere a la banca abierta y los marcos abiertos más allá.
Sí, como la UE
regulaciones que se enfocan en la protección del consumidor, este proyecto de ley ampliará los datos
protecciones de privacidad. Y, al igual que el RGPD, establecerá las reglas básicas para
empresas que utilizan los datos para dar servicio, no para acosar a sus clientes.
Me gusta lo que dice Michelle Donelan, Secretaria de Estado de Ciencia, Innovación
y Tecnología, tuvo que decir: “Los servicios de verificación digital confiables y seguros
permitir transacciones más fluidas y económicas. Esquemas de 'Smart Data' en todo el
garantizará que todos se beneficien de precios más bajos con confianza,
servicios innovadores como los de Open Banking”.
Seguro
la economía API
Abierto
la banca se basa en comunicaciones seguras a través de API. los productos y
Los servicios que utilizan estas API son la intersección del consumidor, sus datos y
los permisos de datos que extienden a terceros. Como tales, están molidos
cero para los próximos siete millones de usuarios de banca abierta y necesitan ser asegurados mucho
más eficazmente de lo que son ahora.
Podemos
mejorar esto en el Reino Unido. Tal como está actualmente, el Reino Unido cuenta con estándares para
API de banca abierta.
Sin embargo, son pautas y solo fueron obligatorias para los bancos más grandes.
Estos estándares proporcionan una buena base para que las empresas diseñen y
manteniendo sus propias API y servicios. Pero, el historial y la reputación son
lo que debemos seguir en este momento en términos de seguridad de las API. Tenemos que hacerlo mejor para
cerrar cualquier posible brecha de fraude para las API si la banca abierta continúa su viaje
hacia los siguientes siete millones de usuarios.
Rohit Chopra subió al escenario para discutir reglas inminentes que podrían desencadenar una revolución competitiva de banca abierta.#FintechNexusUSA2023#nexo2023#BancaAbiertahttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexo (@Fintechnexus) 11 de mayo de 2023
Expandir
Aplicaciones y pagos B2B
Después de asegurar la API
economía, creo que más aplicaciones B2B podrían impulsar una mayor adopción. Allá
son algunos casos de uso que vienen a la mente de inmediato. Por ejemplo, los bancos pueden evaluar la
solvencia de los clientes de pequeñas empresas en tiempo real a través de un
API bancaria en lugar de esperar semanas para tomar una decisión.
Una empresa con múltiples
las cuentas bancarias podrían consolidarlas en un tablero digital en lugar de
descargándolos manualmente de cada cuenta a una hoja de Excel. Las facturas pueden
crearse, pagarse y conciliarse utilizando datos bancarios abiertos en lugar de hojas de cálculo
o procesamiento manual de facturas. Con finanzas abiertas, un mundo de finanzas integradas
espera; los innovadores liderarán el mercado y pensarán en crear nuevos
productos de inversión, ahorro y préstamo.
Hemos hecho
progreso en el B2B frente. Según Open Banking Limited (OBL), aproximadamente 750,000 pequeñas a
las medianas empresas (pymes) utilizan actualmente productos de banca abierta. sus datos
muestra que la adopción por parte de las empresas es mayor que la de los consumidores, con una penetración del 16 %
tasa frente al 11%.
Sostiene que el uso B2B está impulsado por pequeñas empresas que utilizan
software de contabilidad en la nube que utiliza la banca abierta para importar datos de transacciones. Él
Me parece que no necesitamos limitar las aplicaciones B2B a las pequeñas empresas.
Podríamos aumentar el uso general e impulsar la industria en general hacia más
uso seguro de datos y pagos.
Y, finalmente,
veámoslo promover la banca abierta tanto para las empresas como para los consumidores. Cuando
mira los nueve bancos que han combinado fuerzas en el consorcio OBL, veo
no hay escasez de fondos de marketing y promoción disponibles para que los bancos griten
desde los tejados sobre la banca abierta.
Seamos más agresivos en la promoción
aplicaciones como pagos recurrentes variables que pueden ayudar a los consumidores durante
la crisis del costo de vida. Mejor colaboración entre bancos,
FinTechsy las empresas pueden crear productos y servicios bancarios más abiertos para
consumidores.
Por ejemplo, aplicaciones como los servicios de iniciación de pagos
evita el uso de tarjetas de crédito con débitos directos más seguros. Agregación de cuentas
Los servicios colocan todas las cuentas de los consumidores en un tablero fácil de administrar. Y, abierto
los datos bancarios pueden permitir que las empresas y los consumidores accedan a las plataformas de préstamos
con tarifas y estructuras de tarifas competitivas.
Estamos en el
cúspide de algo especial aquí en el Reino Unido mientras navegamos por nuestra banca abierta
viaje. Seamos inteligentes con las regulaciones, aseguremos los procesos actuales y trabajemos
más difícil expandir las aplicaciones B2B. Al revisar las directivas del JROC y
apoyando la ambiciosa hoja de ruta presentada, aún podemos avanzar hacia la siguiente
siete millones de consumidores.
Y, en el proceso, podemos construir un futuro que haga
banca abierta un conjunto de productos y servicios que equipa a los próximos siete millones
para el bienestar financiero, la seguridad y la agilidad.
Siete millones
usuarios y contando, ese es el estado actual de juego para el Reino Unido open banking
uso. Para mí, es un buen número, uno que muestra que el intercambio de datos y los nuevos
los productos de pago pueden seguir ganando terreno entre los consumidores y las empresas.
Sin embargo, no es un número que diga: “nuestro trabajo aquí está hecho”, aunque muchos
los analistas sitúan al Reino Unido muy por delante de otros lugares.
Por ejemplo, en el Reino Unido, Forrester predice la adopción combinada de cuentas
los servicios de información y los servicios de iniciación de pagos pasarán del 15% de los servicios en línea
adultos en 2022 al 44 % en 2027, lo que representa una tasa de crecimiento anual compuesta del 23 %.
El Reino Unido
Tendrá la mayor número de usuarios de banca abierta en 2027, mientras que Suecia
tienen la mayor tasa de penetración.
El Reino Unido ahora
necesita trabajar hacia los próximos siete millones de usuarios y el crecimiento continuo después
que para lograr estos objetivos agresivos. Sin embargo, estamos en una pequeña espera.
patrón a medida que digerimos el anuncio más reciente de la Supervisión Reglamentaria Conjunta
Comisión de
Abril 17.
En resumen, las recomendaciones del JROC establecen cinco pasos hacia
promoviendo y regulando open banking:
- fomentando una mejor disponibilidad y
desempeño de la banca abierta; - mitigar el fraude y los delitos financieros;
- proteger a los consumidores si son víctimas de fraude;
- mejorando la información
flujos a terceros proveedores y usuarios finales; y, - promoción adicional
servicios con pagos recurrentes variables (VRPs) para ser utilizados como piloto.
Banca Abierta Alrededor del Mundo 🌎
Open Banking nació con objetivos simples en mente: dar a los clientes el control sobre sus datos y fomentar la competencia, la transparencia y la innovación FinTech en el sector bancario. Desde entonces, Open Banking se ha convertido en una práctica bancaria común... pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dra. Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) 11 de mayo de 2023
Esto es todo
buenas noticias. Al considerar las recomendaciones del JROC, vemos desafíos para
superar y las acciones a tomar que mantendrán la banca abierta como prioridad con
consumidores y escalar su uso a un mayor número y más valioso
aplicaciones Vemos tres puntos de acción en primer plano:
Regulaciones Avanzadas
El Reino Unido
es a la vez impulsada por el mercado y centrada en la regulación. La UE tiene una similar
enfoque regulatorio/impulsado por el mercado, como vimos con la adopción en 2017 de la
Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la versión dos de Payments
Directiva de Servicios (PSD2).
Como punto de claridad aquí, bajo el RGPD,
Los consumidores deben dar su consentimiento específico a las empresas que quieran acceder a sus
datos personales para actividades publicitarias o promocionales.
PSD2 está construido para
acceso a datos financieros. Requiere el consentimiento del consumidor para el servicio de pago
proveedores para acceder y retener datos personales. PSD2 preparó el escenario para
protocolos de intercambio de datos. No se trataba solo de la privacidad de los datos, como es el
percepción. Estableció las reglas básicas sobre cómo las empresas del continente podrían
usar datos de manera efectiva para servir mejor a los consumidores mientras protege a los consumidores
intimidad.
En el Reino Unido, un
una directiva similar está siendo considerada ahora por Data Protection and Digital
Información (Nº 2). Se debatió a mediados de abril, se envió a una comisión y se
regresar ante la Cámara de los Comunes a mediados de junio.
Solo las notas explicativas de este proyecto de ley son 130 páginas y tienen un gran recorte en
uso de datos, privacidad y proyectos de investigación. Pero, la parte más importante de esto
se refiere a la banca abierta y los marcos abiertos más allá.
Sí, como la UE
regulaciones que se enfocan en la protección del consumidor, este proyecto de ley ampliará los datos
protecciones de privacidad. Y, al igual que el RGPD, establecerá las reglas básicas para
empresas que utilizan los datos para dar servicio, no para acosar a sus clientes.
Me gusta lo que dice Michelle Donelan, Secretaria de Estado de Ciencia, Innovación
y Tecnología, tuvo que decir: “Los servicios de verificación digital confiables y seguros
permitir transacciones más fluidas y económicas. Esquemas de 'Smart Data' en todo el
garantizará que todos se beneficien de precios más bajos con confianza,
servicios innovadores como los de Open Banking”.
Seguro
la economía API
Abierto
la banca se basa en comunicaciones seguras a través de API. los productos y
Los servicios que utilizan estas API son la intersección del consumidor, sus datos y
los permisos de datos que extienden a terceros. Como tales, están molidos
cero para los próximos siete millones de usuarios de banca abierta y necesitan ser asegurados mucho
más eficazmente de lo que son ahora.
Podemos
mejorar esto en el Reino Unido. Tal como está actualmente, el Reino Unido cuenta con estándares para
API de banca abierta.
Sin embargo, son pautas y solo fueron obligatorias para los bancos más grandes.
Estos estándares proporcionan una buena base para que las empresas diseñen y
manteniendo sus propias API y servicios. Pero, el historial y la reputación son
lo que debemos seguir en este momento en términos de seguridad de las API. Tenemos que hacerlo mejor para
cerrar cualquier posible brecha de fraude para las API si la banca abierta continúa su viaje
hacia los siguientes siete millones de usuarios.
Rohit Chopra subió al escenario para discutir reglas inminentes que podrían desencadenar una revolución competitiva de banca abierta.#FintechNexusUSA2023#nexo2023#BancaAbiertahttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexo (@Fintechnexus) 11 de mayo de 2023
Expandir
Aplicaciones y pagos B2B
Después de asegurar la API
economía, creo que más aplicaciones B2B podrían impulsar una mayor adopción. Allá
son algunos casos de uso que vienen a la mente de inmediato. Por ejemplo, los bancos pueden evaluar la
solvencia de los clientes de pequeñas empresas en tiempo real a través de un
API bancaria en lugar de esperar semanas para tomar una decisión.
Una empresa con múltiples
las cuentas bancarias podrían consolidarlas en un tablero digital en lugar de
descargándolos manualmente de cada cuenta a una hoja de Excel. Las facturas pueden
crearse, pagarse y conciliarse utilizando datos bancarios abiertos en lugar de hojas de cálculo
o procesamiento manual de facturas. Con finanzas abiertas, un mundo de finanzas integradas
espera; los innovadores liderarán el mercado y pensarán en crear nuevos
productos de inversión, ahorro y préstamo.
Hemos hecho
progreso en el B2B frente. Según Open Banking Limited (OBL), aproximadamente 750,000 pequeñas a
las medianas empresas (pymes) utilizan actualmente productos de banca abierta. sus datos
muestra que la adopción por parte de las empresas es mayor que la de los consumidores, con una penetración del 16 %
tasa frente al 11%.
Sostiene que el uso B2B está impulsado por pequeñas empresas que utilizan
software de contabilidad en la nube que utiliza la banca abierta para importar datos de transacciones. Él
Me parece que no necesitamos limitar las aplicaciones B2B a las pequeñas empresas.
Podríamos aumentar el uso general e impulsar la industria en general hacia más
uso seguro de datos y pagos.
Y, finalmente,
veámoslo promover la banca abierta tanto para las empresas como para los consumidores. Cuando
mira los nueve bancos que han combinado fuerzas en el consorcio OBL, veo
no hay escasez de fondos de marketing y promoción disponibles para que los bancos griten
desde los tejados sobre la banca abierta.
Seamos más agresivos en la promoción
aplicaciones como pagos recurrentes variables que pueden ayudar a los consumidores durante
la crisis del costo de vida. Mejor colaboración entre bancos,
FinTechsy las empresas pueden crear productos y servicios bancarios más abiertos para
consumidores.
Por ejemplo, aplicaciones como los servicios de iniciación de pagos
evita el uso de tarjetas de crédito con débitos directos más seguros. Agregación de cuentas
Los servicios colocan todas las cuentas de los consumidores en un tablero fácil de administrar. Y, abierto
los datos bancarios pueden permitir que las empresas y los consumidores accedan a las plataformas de préstamos
con tarifas y estructuras de tarifas competitivas.
Estamos en el
cúspide de algo especial aquí en el Reino Unido mientras navegamos por nuestra banca abierta
viaje. Seamos inteligentes con las regulaciones, aseguremos los procesos actuales y trabajemos
más difícil expandir las aplicaciones B2B. Al revisar las directivas del JROC y
apoyando la ambiciosa hoja de ruta presentada, aún podemos avanzar hacia la siguiente
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Y, en el proceso, podemos construir un futuro que haga
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- pagos
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