La guía para titulares inteligentes sobre préstamos NFT

Impulsados ​​por los pioneros como NFTfi y Blend, los préstamos NFT son uno de los sectores más populares en el mercado de las criptomonedas y atraen una enorme atención y financiación. Todo el mundo apuesta por el crecimiento de este nicho.

El mercado de préstamos NFT ha crecido hasta cuenta por más de $100 millones por semana en volumen de préstamos, con más de $95 millones en valor contable pendiente.

A pesar de estas impresionantes cifras, los préstamos NFT todavía representan solo el 2% de la capitalización total del mercado de NFT de 5 mil millones de dólares. Para aumentar la adopción, los protocolos deben ser más eficientes, bien diseñados y más seguros. El futuro de los préstamos NFT parece brillante, incluso sin considerar nuevas aplicaciones revolucionarias como los activos del mundo real.

Incluso según los estándares criptográficos, el sector NFT está lleno de riesgos, volatilidad y rendimientos potenciales tentadores. Y el sector de préstamos NFT en particular a menudo se define por términos más cercanos a los préstamos de día de pago que a las hipotecas.

La próxima vez que necesite liquidez, haga las siguientes preguntas:

1) ¿Cuánto tiempo necesito el préstamo? Generalmente, sólo querrás pedir fondos prestados durante el tiempo que los necesites. Mientras el préstamo esté vigente, debe considerar factores como la acumulación de intereses, los riesgos de liquidación, la volatilidad de los precios, el impacto en las recompensas de NFT, etc. Calcule cuánto tiempo necesitará el préstamo, pero agregue algo de protección en caso de eventos inesperados para evitar imprevistos. consecuencias.

2) ¿Cómo se acumulan los intereses? Algunos protocolos, como Gondi y Zharta, sólo cobran intereses mientras los préstamos están pendientes. Otros cobran intereses durante toda la duración del préstamo, incluso si lo paga anticipadamente. Comprenda cómo se acumulan los intereses. Si cree que podría pagar antes de tiempo, siga un protocolo que solo cobre en función del tiempo que estuvo pendiente el préstamo.

• Ejemplo: obtienes un préstamo de 8 ETH en tu Chromie Squiggle durante 1 año con una TAE del 10 %. El interés total para el año es 0.8 ETH (~$1,500). Si tuviera que pagar el préstamo dentro de los 6 meses, algunos protocolos le cobrarán 0.4 ETH de interés, mientras que otros el total de 0.8 ETH. Esa es una diferencia de ~$750.

3) ¿Cómo funcionan las liquidaciones? Algunos protocolos liquidan su posición si el valor mínimo de su NFT cae, mientras que otros lo liquidarán según la fecha de vencimiento. Las plataformas de préstamos entre pares como Gondi suelen estar basadas en el tiempo, mientras que las plataformas entre pares se basan en oráculos de precios.

• Ejemplo: obtiene un préstamo en un NFT con un precio mínimo de cobro de 15 ETH en el momento del préstamo. Sin embargo, el precio mínimo de la colección cae repentinamente a 10 ETH, lo que desencadena automáticamente la liquidación de su préstamo, incluso si la caída del precio es temporal. Esto ha sido un riesgo para los protocolos peer-to-pool que dependen de los precios de Oracle, particularmente durante mercados ilíquidos.

4) ¿Qué otras mecánicas podrían liquidar mi NFT? Los prestamistas de Blend pueden salir de sus posiciones crediticias en cualquier momento mediante préstamos continuos. A través de un proceso conocido como “subastas holandesas”, el prestamista invita a otros prestamistas a hacerse cargo del préstamo a una tasa de interés más alta que la posición inicial.

• Ejemplo: obtienes un préstamo de 8 ETH en tu Chromie Squiggle al 10% de interés con un plazo continuo (sin fecha de finalización fija). En algún momento, el prestamista decide abandonar la posición. El préstamo se enviará a una subasta holandesa que durará 6 horas. Una vez finalizada la subasta, es posible que obtenga un préstamo con una tasa de interés más alta. Alternativamente, si ningún nuevo prestamista hace una oferta, tendrá 24 horas para pagar el préstamo más los intereses, o su NFT será liquidado.

5) ¿Puedo cambiar los términos de mi préstamo? Digamos que el valor de su NFT aumenta durante el período del préstamo. ¿Podrá obtener mejores condiciones de los prestamistas? Si necesita más tiempo para pagar el préstamo, ¿puede renegociar?

• Ejemplo: Gondi permite la suscripción continua, donde los prestamistas compiten para refinanciar todo o parte de los préstamos siempre que ofrezcan mejores ofertas en duración, APR y/o capital. Además de Gondi, X2Y2 ofrece opciones de refinanciación, mientras que NFTfi y Arcade ofrecen renegociaciones. (Gondi es el más flexible).

6) ¿Puedo usar Tokengate o recibir un lanzamiento aéreo mientras mi NFT está en préstamo? Muchas NFT actúan como “pases de membresía” y brindan a sus titulares acceso a comunidades o contenidos exclusivos. Además, los proyectos pueden alentar a los usuarios a conservar sus NFT lanzando tokens u otras recompensas mientras tienen los NFT en sus billeteras. Antes de pedir prestado contra su NFT, debe comprender qué pasará con esos incentivos.

• Ejemplo: según las preguntas frecuentes de X2Y2, cuando un NFT está bloqueado en el contrato de préstamo como garantía, cualquier token lanzado desde el aire para el proyecto NFT se enviará al contrato de préstamo (en lugar de a la billetera del prestatario o prestamista).

7) ¿Qué moneda quieres pedir prestada? Si es bajista con respecto a ETH durante la duración del préstamo, tome prestado ETH. Si es optimista con ETH, obtenga una moneda estable como USDC o DAI.

• Ejemplo: obtienes un préstamo de 1 ETH a un precio de $1,800. Inmediatamente convierte ETH a USDC. Cuando decide pagar el préstamo, el precio de ETH ha bajado a $1,600. Eso significa que usted se benefició de $200 por la conversión de moneda.

Los préstamos NFT son un sector apasionante y experimental. Desafortunadamente, los diseños deficientes de los protocolos pueden generar situaciones y resultados indeseables para prestatarios y prestamistas.

A pesar de eso, Y del mercado bajista Y del estado incipiente de la industria, hay un mercado de préstamos en crecimiento. Una vez que esas prácticas se solucionen, los préstamos NFT despegarán y ayudarán a respaldar el crecimiento del espacio NFT en su conjunto.

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• Fuente: https://cryptoslate.com/the-savvy-holders-guide-to-nft-lending/