La industria neobanca se introdujo por primera vez hace menos de una década. Desde entonces, ha experimentado un gran crecimiento, tanto en términos de características como en tasas de adopción crecientes. Financiados en gran medida por capital de riesgo e inversores, la mayoría de los neobancos se centran en el crecimiento al principio.
Sin embargo, una vez que se acumula una gran base de clientes, algunos de los neobancos luchan por hacer la transición para obtener ganancias tangibles y no solo una acumulación de usuarios. Entonces, ¿cómo puede concentrarse en la rentabilidad después de haber experimentado cierto crecimiento como neobanco?
El modelo de negocio Freemium puede mejorar
El modelo de negocio freemium que utilizan la mayoría de los neobancos fue especialmente diseñado para captar una amplia audiencia y reunir rápidamente una base de usuarios. Por otro lado, no es muy rentable y puede resultar un obstáculo para un mayor crecimiento: la mayoría de los neobancos ganan menos de $30 por usuario anualmente. La razón principal de esto son los altos costos de mantener múltiples sistemas con una ganancia anual promedio baja por usuario freemium.
Por otro lado, las soluciones de banca como servicio brindan a los neobancos un modelo comercial que genera casi el doble de ganancias por usuario anualmente. Con un ingreso mensual de $4.20 por usuario, el modelo comercial de banca digital de Optherium es más que autosuficiente y muchos neobancos pueden aprender de él o implementarlo por sí mismos.
Otros enfoques
El modelo de negocio freemium es una elección más que comprensible para el inicio del ciclo de vida de crecimiento de todo neobanco. En el futuro, algunos podrían decidir alejarse después de haber reunido una base de usuarios, mientras que otros podrían no hacerlo. Pero, seguramente hay otras soluciones además de cambiar el modelo de negocio por completo. Por ejemplo, neobancos puede:
- Empezar a ofrecer productos empresariales a las PYMES: banca empresarial, elaboración de presupuestos, contabilidad, etc.
- Firmar sociedades para otorgar préstamos y obtener ganancias de descubiertos e hipotecas.
- Promocionar cuentas premium en sus servicios mensuales. Agregue más funciones y apunte a obtener más del 10% de su base de usuarios suscritos como premium.
- Cobra comisiones por más de unos pocos usos de una función gratuita como negociar acciones en un mercado.
¿Cómo hacer que los usuarios se suscriban a Premium?
Por lo general, mostrarle al usuario todos los costos de comisiones y cargos no es una práctica común en la banca. Sin embargo, cuando se trata de aumentar las ventas, digamos, una suscripción de $ 10 por mes, puede ser un muy buen instrumento en manos del especialista en marketing digital.
Imagine que alguien ha estado de vacaciones y ha utilizado el extranjero Intercambio dentro de su aplicación móvil 10 veces mientras también usan POS extranjeros y muchos otros servicios que normalmente no usarían. Si aparece un mensaje diciéndoles que activen la cuenta premium durante dos meses gratis para perder todos estos cargos, lo más probable es que lo hagan. Este es especialmente el caso si estos cargos fueron más altos que los $10 iniciales por mes. Por supuesto, eso debe someterse a una prueba A/B para su base de usuarios específica.
Poner una función detrás de un muro de pago es algo que también puede llevar a las personas a suscribirse a Premium. Supongamos que tiene una función que ha investigado y cree que todos los usuarios la querrían. Ahora, en lugar de darlo gratis, simplemente puede darle a cada usuario unos meses gratis de prima, para que tengan acceso de prueba a la función para probarla.
Posteriormente, una gran parte de estos usuarios continuarán con sus suscripciones.
Ofrecer Servicios Adecuados y Personalizados
Para ser rentable como neobanco, ante todo debes conocer a tu audiencia. Un gran ejemplo aquí es cómo Revolut ofrece excelentes FX trata a todo el mundo, que es uno de sus principales focos. Sin embargo, los estadounidenses rara vez viajan fuera del país, y esta característica no es tan rentable allí como lo ha sido en Europa.
Por esa razón, primero se debe encuestar e investigar a la audiencia de la que se está tratando de beneficiar con ciertas funciones antes de intentar aplicar funciones o métodos que hayan funcionado antes para una audiencia completamente diferente.
Hay más de una forma de determinar qué atrae a los clientes en una determinada región geográfica. El primero de ellos es verificar qué están haciendo todos sus competidores en esa región y cómo están respondiendo a las demandas de los clientes.
Saldo de Costo de Adquisición e Ingresos por Usuario
Dos de las métricas más importantes en neobanking son adquisición costos por usuario e ingresos por usuario sobre una base anual. Con la ayuda de los ingresos por usuario, puede calcular un valor promedio de por vida. Según la investigación de Optherium, los usuarios de neobanca en su plataforma tienen un valor promedio de por vida de $3000 y un ingreso promedio por año de $50.40. Como regla general, desea tener un adquisición coste de menos de tres años de ingresos medios por usuario. Entonces, cualquier cosa por debajo de $ 150 en términos de adquisición alcanzaría el punto de equilibrio en menos de tres años, lo que para una startup de Fintech es una noticia increíble.
La optimización constante de cualquiera de ellos siempre se recomienda para cualquier negocio en la industria Fintech.
Palabras finales
Los neobancos han pasado por muchas cosas en la última década. Con un comienzo sorprendentemente rápido y un crecimiento continuo, sus servicios gratuitos y funciones innovadoras han captado la atención de millones de personas en todo el mundo. Pero, ¿ha llegado finalmente el momento de que los neobancos se vuelvan rentables?
Ningún negocio puede simplemente enfocarse en el crecimiento y darle la espalda a los ingresos y las ganancias. Con los sencillos consejos mencionados en este artículo, los neobancos pueden cambiar su modelo de negocio.
Serge Beck es un emprendedor en serie, capitalista de riesgo, especialista en TI y embajador de blockchain.
La industria neobanca se introdujo por primera vez hace menos de una década. Desde entonces, ha experimentado un gran crecimiento, tanto en términos de características como en tasas de adopción crecientes. Financiados en gran medida por capital de riesgo e inversores, la mayoría de los neobancos se centran en el crecimiento al principio.
Sin embargo, una vez que se acumula una gran base de clientes, algunos de los neobancos luchan por hacer la transición para obtener ganancias tangibles y no solo una acumulación de usuarios. Entonces, ¿cómo puede concentrarse en la rentabilidad después de haber experimentado cierto crecimiento como neobanco?
El modelo de negocio Freemium puede mejorar
El modelo de negocio freemium que utilizan la mayoría de los neobancos fue especialmente diseñado para captar una amplia audiencia y reunir rápidamente una base de usuarios. Por otro lado, no es muy rentable y puede resultar un obstáculo para un mayor crecimiento: la mayoría de los neobancos ganan menos de $30 por usuario anualmente. La razón principal de esto son los altos costos de mantener múltiples sistemas con una ganancia anual promedio baja por usuario freemium.
Por otro lado, las soluciones de banca como servicio brindan a los neobancos un modelo comercial que genera casi el doble de ganancias por usuario anualmente. Con un ingreso mensual de $4.20 por usuario, el modelo comercial de banca digital de Optherium es más que autosuficiente y muchos neobancos pueden aprender de él o implementarlo por sí mismos.
Otros enfoques
El modelo de negocio freemium es una elección más que comprensible para el inicio del ciclo de vida de crecimiento de todo neobanco. En el futuro, algunos podrían decidir alejarse después de haber reunido una base de usuarios, mientras que otros podrían no hacerlo. Pero, seguramente hay otras soluciones además de cambiar el modelo de negocio por completo. Por ejemplo, neobancos puede:
- Empezar a ofrecer productos empresariales a las PYMES: banca empresarial, elaboración de presupuestos, contabilidad, etc.
- Firmar sociedades para otorgar préstamos y obtener ganancias de descubiertos e hipotecas.
- Promocionar cuentas premium en sus servicios mensuales. Agregue más funciones y apunte a obtener más del 10% de su base de usuarios suscritos como premium.
- Cobra comisiones por más de unos pocos usos de una función gratuita como negociar acciones en un mercado.
¿Cómo hacer que los usuarios se suscriban a Premium?
Por lo general, mostrarle al usuario todos los costos de comisiones y cargos no es una práctica común en la banca. Sin embargo, cuando se trata de aumentar las ventas, digamos, una suscripción de $ 10 por mes, puede ser un muy buen instrumento en manos del especialista en marketing digital.
Imagine que alguien ha estado de vacaciones y ha utilizado el extranjero Intercambio dentro de su aplicación móvil 10 veces mientras también usan POS extranjeros y muchos otros servicios que normalmente no usarían. Si aparece un mensaje diciéndoles que activen la cuenta premium durante dos meses gratis para perder todos estos cargos, lo más probable es que lo hagan. Este es especialmente el caso si estos cargos fueron más altos que los $10 iniciales por mes. Por supuesto, eso debe someterse a una prueba A/B para su base de usuarios específica.
Poner una función detrás de un muro de pago es algo que también puede llevar a las personas a suscribirse a Premium. Supongamos que tiene una función que ha investigado y cree que todos los usuarios la querrían. Ahora, en lugar de darlo gratis, simplemente puede darle a cada usuario unos meses gratis de prima, para que tengan acceso de prueba a la función para probarla.
Posteriormente, una gran parte de estos usuarios continuarán con sus suscripciones.
Ofrecer Servicios Adecuados y Personalizados
Para ser rentable como neobanco, ante todo debes conocer a tu audiencia. Un gran ejemplo aquí es cómo Revolut ofrece excelentes FX trata a todo el mundo, que es uno de sus principales focos. Sin embargo, los estadounidenses rara vez viajan fuera del país, y esta característica no es tan rentable allí como lo ha sido en Europa.
Por esa razón, primero se debe encuestar e investigar a la audiencia de la que se está tratando de beneficiar con ciertas funciones antes de intentar aplicar funciones o métodos que hayan funcionado antes para una audiencia completamente diferente.
Hay más de una forma de determinar qué atrae a los clientes en una determinada región geográfica. El primero de ellos es verificar qué están haciendo todos sus competidores en esa región y cómo están respondiendo a las demandas de los clientes.
Saldo de Costo de Adquisición e Ingresos por Usuario
Dos de las métricas más importantes en neobanking son adquisición costos por usuario e ingresos por usuario sobre una base anual. Con la ayuda de los ingresos por usuario, puede calcular un valor promedio de por vida. Según la investigación de Optherium, los usuarios de neobanca en su plataforma tienen un valor promedio de por vida de $3000 y un ingreso promedio por año de $50.40. Como regla general, desea tener un adquisición coste de menos de tres años de ingresos medios por usuario. Entonces, cualquier cosa por debajo de $ 150 en términos de adquisición alcanzaría el punto de equilibrio en menos de tres años, lo que para una startup de Fintech es una noticia increíble.
La optimización constante de cualquiera de ellos siempre se recomienda para cualquier negocio en la industria Fintech.
Palabras finales
Los neobancos han pasado por muchas cosas en la última década. Con un comienzo sorprendentemente rápido y un crecimiento continuo, sus servicios gratuitos y funciones innovadoras han captado la atención de millones de personas en todo el mundo. Pero, ¿ha llegado finalmente el momento de que los neobancos se vuelvan rentables?
Ningún negocio puede simplemente enfocarse en el crecimiento y darle la espalda a los ingresos y las ganancias. Con los sencillos consejos mencionados en este artículo, los neobancos pueden cambiar su modelo de negocio.
Serge Beck es un emprendedor en serie, capitalista de riesgo, especialista en TI y embajador de blockchain.
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