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Cuando piensa en el proceso de comprar una casa, probablemente se imagina meses de búsqueda de estados de cuenta bancarios, documentación de ingresos, informes de crédito y un sinfín de otros documentos. Esto puede ser particularmente molesto para las personas que trabajan por cuenta propia, que pueden no tener la documentación tradicional que los prestamistas hipotecarios necesitan ver para demostrar sus ingresos. Extracto bancario solo hipoteca Los préstamos, aunque no son una opción tan común al comprar una casa, pueden brindarle una manera más fácil y eficiente de obtener una hipoteca como trabajador por cuenta propia.
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Tabla de contenidos. [Espectáculo]
Los mejores prestamistas hipotecarios solo con extracto bancario
Si bien es más difícil encontrar un prestamista hipotecario basado en extractos bancarios que obtener un préstamo hipotecario convencional o respaldado por el gobierno, hay muchos prestamistas que ofrecen esta opción, incluidos los siguientes.
Hipoteca de lujo
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Luxury Mortgage ofrece productos estándar como préstamos convencionales, préstamos VA, préstamos Jumbo y préstamos FHA. También tiene productos más especializados como préstamos de extractos bancarios, hipotecas calificadoras de activos y préstamos inmobiliarios de inversión sin documentos. Si ha tenido dificultades para encontrar una hipoteca debido a ingresos erráticos, estar jubilado o comprar una propiedad de inversión, vale la pena echarle un vistazo a Luxury Mortgage.
- Profesionales autónomos
- Jubilados
- Inversionistas
- Compradores de condominios
- Amplia variedad de productos hipotecarios
- Productos de nicho como préstamos de extractos bancarios
- Funciona con muchos programas estatales de asistencia para compradores de vivienda.
- Solo disponible en 29 estados
El Préstamo de extracto bancario sin QM de acceso simple de Luxury Mortgage brinda una opción única para que las personas que trabajan por cuenta propia y los autónomos accedan a préstamos hipotecarios más altos sin los documentos tradicionales de calificación de ingresos. No se requieren formularios W-2 ni declaraciones de impuestos sobre la renta para obtener este tipo de préstamo hipotecario. En su lugar, solo deberá enviar los estados de cuenta bancarios correspondientes a 12 meses con depósitos comerciales regulares y recurrentes. También necesitará un CPA para verificar los depósitos de su empresa.
El equipo de suscripción de Luxury Mortgages utiliza los depósitos comerciales de sus estados de cuenta bancarios para determinar cuánto dinero puede obtener en un préstamo asumiendo que el 50 % de sus depósitos totales se consideran ingresos utilizables. Por ejemplo, imagina que eres un contratista independiente con extractos bancarios que prueban que tenías $120,000 en depósitos el año pasado. Con un préstamo de acceso simple, Luxury Mortgage consideraría que usted tiene un ingreso utilizable de aproximadamente $ 5,000 cada mes, que la compañía usa para determinar para qué califica en un préstamo. Los préstamos de Luxury Mortgage están disponibles hasta $3.5 millones, y puede comprar todo, desde una vivienda unifamiliar hasta una propiedad de inversión a través de este programa de préstamos.
Nueva financiación estadounidense
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New American Funding ofrece hipotecas convencionales, propias y respaldadas por el gobierno. Su variedad de opciones hipotecarias hace que valga la pena echarle un vistazo, especialmente si tiene necesidades financieras únicas. También ofrece opciones para refinanciar y aprovechar el valor acumulado de su vivienda. Sus productos no están disponibles para los residentes de Nueva York o Hawái.
- Trabajadores por cuenta propia
- Aquellos con puntajes de crédito más bajos
- Aquellos que desean acceder a una variedad de opciones hipotecarias
- Ofrece varias opciones de hipoteca
- Web y app para gestionar tu hipoteca
- Recursos educativos como calculadoras, blogs y guías para compradores de vivienda
- No disponible en Nueva York o Hawái
New American Funding ofrece préstamos de extractos bancarios junto con factores de calificación adicionales que puede usar para obtener una tasa de interés más baja sin documentación de ingresos W-2 o declaraciones de impuestos. Algunos documentos que puede usar para calificar para un préstamo hipotecario a través de New American Funding incluyen:
- Una licencia comercial
- Una carta de su contador que verifique que ha trabajado por cuenta propia durante los últimos 2 años.
- Documentación del historial crediticio
- Un estado de pérdidas y ganancias firmado de su negocio
- Tener entre 6 meses y un año de efectivo de reserva para gastos inesperados
- Documentación de sus activos de jubilación
Los préstamos no calificados de New American Funding están disponibles con múltiples plazos y estructuras de interés.
Hipoteca Rocket
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Rocket Mortgage es uno de los mejores prestamistas hipotecarios del mercado, lo que facilita la solicitud de un préstamo hipotecario completamente en línea. Su proceso de preaprobación simplificado y su rápido acceso al servicio de atención al cliente lo distinguen de otros prestamistas en línea. Rocket Mortgage ofrece una gran variedad de hipotecas y cuenta con el respaldo del mayor prestamista hipotecario, Quicken Loans. Ya sea que necesite ayuda o sepa exactamente lo que está buscando, Rocket Mortgage lo empareja con el tipo de hipoteca adecuado y lo ayuda a completar rápidamente su solicitud en línea.
- Compradores de vivienda que buscan completar el proceso de solicitud de hipoteca por su cuenta
- Compradores de vivienda que han encontrado la casa de sus sueños y buscan pasar rápidamente por el proceso de aprobación
- Compradores de vivienda con buenos puntajes de crédito que buscan revisar sus opciones de hipoteca
- Propietarios actuales que buscan refinanciar en los próximos meses
- Rocket Mortgage le permite moverse a su propio ritmo, guiándolo a través de cada paso del proceso. Después de responder todas las preguntas de la solicitud, Rocket Mortgage le informa si está aprobado y le muestra sus recomendaciones hipotecarias personalizadas.
- Puede enviar información de cuentas corrientes y de ahorros, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros en línea, una característica que diferencia a Rocket Mortgage de sus competidores en línea.
- RateShield le permite bloquear su tasa aprobada por Rocket Mortgage por hasta 90 días
- El proceso de solicitud de préstamo hipotecario se puede completar en minutos, lo que le permite saber si califica para una hipoteca de inmediato.
- El software en línea le permite navegar a través de todo el proceso de compra de una vivienda, desde la aprobación hasta el cierre de la vivienda. Una vez que haya sido aprobado y haga una oferta por su casa, Rocket Mortgage ofrece herramientas en línea que lo ayudarán a avanzar en el resto del proceso de cierre.
- Si bien Rocket Mortgage tiene especialistas en atención al cliente listos para responder sus preguntas y brindarle orientación, si prefiere sentarse frente a una persona al completar formularios financieros, es posible que este prestamista no sea adecuado para usted.
- No puede ver fácilmente todas las opciones de préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage antes de presentar la solicitud. Ofrece préstamos convencionales, FHA, USDA y VA, pero deberá presentar una solicitud para obtener más información sobre los tipos de hipoteca dentro de estas ofertas y para cuáles es elegible
Si bien Rocket Mortgage no ofrece un préstamo específico que solo requiera que envíe estados de cuenta bancarios para calificar, el prestamista ofrece flexibilidad en su verificación de ingresos. Siempre que haya trabajado por cuenta propia durante al menos 2 años, Rocket Mortgage puede ayudarlo a verificar sus ingresos completos y su estado de trabajo por cuenta propia utilizando elementos como declaraciones de pérdidas y ganancias y cartas de sus clientes que verifican la naturaleza del trabajo que realizó. para ellos.
Rocket Mortgage puede ser una buena opción para usted si no está seguro de qué tipo de préstamo necesita o para el que califica. Si bien deberá presentar documentación de ingresos más tradicional para calificar para un préstamo respaldado por el gobierno, los representantes de Rocket Mortgage pueden ofrecerle asesoramiento personal y recomendaciones de préstamos basadas en su estructura comercial única. Desde préstamos jumbo hasta préstamos VA, Rocket Mortgage ofrece una variedad de opciones de préstamo y opciones de personalización ideales para consideraciones individuales.
Banco de Ahorros de América del Norte
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de forma segura a través del sitio web de North American Savings Bank
La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que usted haya trabajado por cuenta propia durante al menos 2 años antes de poder solicitar un préstamo hipotecario con extracto bancario. Si recientemente comenzó su viaje de trabajo por cuenta propia y su empresa aún está en proceso de despegar, es posible que desee considerar un préstamo de extracto bancario de North American Savings Bank. A diferencia de la mayoría de los prestamistas hipotecarios, North American Savings Bank puede permitirle obtener un préstamo no calificado si ha trabajado por cuenta propia durante menos de 2 años, siempre que haya estado empleado anteriormente en la industria en la que está trabajando ahora y tenga documentación que acredite sus ingresos anteriores.
Los préstamos hipotecarios con extracto bancario del North American Savings Bank están disponibles desde $200,000 hasta $1 millón, y debe tener al menos un 10% para depositar en la compra de su casa. Si tiene un pago inicial del 20%, puede evitar el requisito de seguro hipotecario de la compañía. También debe poder proporcionar 12 meses consecutivos de estados de cuenta bancarios de la misma cuenta para calificar.
Los beneficios de una hipoteca con extracto bancario únicamente
Obtener un préstamo hipotecario solo con extracto bancario puede ser más difícil que encontrar un préstamo hipotecario tradicional. Sin embargo, en algunas circunstancias, puede valer la pena el esfuerzo adicional de buscar un hipoteca baja doc. Algunos de los beneficios que vienen con un préstamo hipotecario con estado de cuenta bancario son los siguientes.
Documentos fáciles de recoger: Como su nombre lo indica, un préstamo hipotecario solo con extracto bancario le permite a su prestamista usar sus extractos bancarios como su documentación principal para determinar si usted califica o no. A diferencia de los préstamos hipotecarios tradicionales (que pueden requerir documentos fiscales, talones de pago y más), puede encontrar los documentos para un préstamo hipotecario solo con extracto bancario con relativa facilidad.
Según los ingresos actuales: Como propietario de negocio, es probable que intente hacer todo lo que pueda para reducir sus ingresos imponibles durante todo el año para limitar los costos y asegurarse de tener suficientes fondos en reserva para cubrir cualquier emergencia que se presente. Desafortunadamente, los prestamistas hipotecarios generalmente usan las declaraciones de impuestos para calificar los ingresos de las personas que trabajan por cuenta propia, lo que significa que los ingresos imponibles en su documentación pueden no reflejar con precisión la cantidad de dinero que está ganando y que puede gastar en una casa.
Cuando su prestamista hipotecario acepta extractos bancarios en lugar de documentos fiscales, puede obtener tasas adaptadas a sus ingresos y fondos actuales. Esto puede ayudar a las personas que trabajan por cuenta propia a continuar ahorrando dinero para gastos deducibles de impuestos (como contribuciones a una cuenta de jubilación, nómina y más) al mismo tiempo que se les brinda la oportunidad de pedir más dinero prestado en un préstamo hipotecario. Esto también puede ser beneficioso si sus ingresos cambian drásticamente de un año a otro, que es una situación en la que se encuentran muchos dueños de negocios.
La suscripción lleva menos tiempo: Si necesita salir de su espacio actual rápidamente, es posible que desee considerar buscar un préstamo hipotecario solo con extracto bancario. Debido a que estos préstamos requieren menos documentación, el proceso de suscripción se puede completar más rápido al final de la compañía hipotecaria.
Ayuda a los autónomos a documentar los ingresos: Si trabaja por cuenta propia o es dueño de su propio negocio, documentar sus ingresos para su préstamo hipotecario puede ser un proceso difícil y que requiere mucho tiempo. Es posible que no tenga las presentaciones W-2 tradicionales o los talones de pago para demostrar sus ingresos, que la mayoría de los prestamistas requieren para el proceso de la hipoteca. Si es un contratista independiente, proporcionar sus ingresos puede requerir desenterrar docenas de formularios 1099, lo que puede suponer un gran costo para su negocio. Un préstamo hipotecario solo con extracto bancario lo ayuda a solicitar un préstamo más rápido, eliminando la necesidad de buscar documentación interminable.
Preguntas frecuentes
¿Siguen disponibles los préstamos con extractos bancarios?
Aunque muchos prestamistas hipotecarios ahora requerirán que envíe más información más allá de una serie de extractos bancarios para calificar para un préstamo hipotecario, los préstamos con extractos bancarios todavía están disponibles en la mayoría de las áreas. Si trabaja por cuenta propia, puede considerar comenzar su búsqueda de un préstamo hipotecario con Luxury Mortgage, New American Funding, Rocket Mortgage o North American Savings Bank utilizando los enlaces anteriores. Todas estas compañías ofrecen opciones más fáciles para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario si no tiene ingresos documentados tradicionalmente y debe depender más de los estados de cuenta bancarios.
¿Cuántos meses de extractos bancarios necesito para una hipoteca?
La mayoría de las compañías hipotecarias requerirán que presente al menos 2 meses de estados de cuenta bancarios cuando solicite un préstamo para verificar sus ingresos y asegurarse de que el dinero en su cuenta califique para su uso en el cálculo del pago inicial. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia, es posible que deba presentar los estados de cuenta bancarios de hasta un año antes de que se le apruebe una hipoteca.
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