El puesto Los mejores proveedores de seguros de vida en línea by Janet Hunt, agente de seguros apareció por primera vez en Benzinga. Visita Benzinga para obtener más contenido excelente como este.
Las tendencias en tecnología de seguros han hecho que comprar un seguro de vida sea más fácil que nunca. Puede comparar cotizaciones y comprar una póliza en línea en solo unos minutos. Obtenga más información sobre estas tendencias de seguros y los mejores proveedores de seguros de vida en línea.
Tabla de contenidos. [Espectáculo]
Aquí están las selecciones de Benzinga para el mejor digital el seguro de vida compañías:
1. Brotar
Sproutt lo conecta con opciones de seguro basadas en su estilo de vida. Comienza respondiendo el cuestionario de calidad de vida de Sproutt, que no solo evalúa dónde se encuentra, sino que también le brinda consejos para mejorar. Examina una variedad de factores, incluidos el movimiento, el sueño, la salud emocional y el equilibrio.
A partir de ahí, lo conecta con pólizas de seguro que son una buena combinación según su calidad de vida. Puede comprar un seguro de vida permanente y a término a través de Sproutt, incluidas las pólizas de emisión simplificada y de emisión garantizada.
Una de las plataformas de seguros de vida de más rápido crecimiento, Sproutt aprovecha insurtech para proporcionar su seguro de vida de aprobación instantánea Sproutt. Obtenga pólizas de emisión instantánea en menos de 15 minutos desde la solicitud hasta la cobertura. No es necesario un examen médico para las solicitudes calificadas.
Este proceso es completamente en línea. Tiene la opción de hablar con un asesor experimentado de Sproutt para obtener ayuda o completar la compra de su cobertura por su cuenta. Funciona con las mejores compañías de seguros de vida como AIG, SBLI, Principal y Sagicor Life.
La compañía también ha desarrollado su plataforma de Evaluación de Inteligencia Artificial Guiada (GAIA) para potenciar el Índice de Calidad de Vida. La plataforma evalúa tu estilo de vida para ofrecerte recomendaciones personalizadas que te ayuden a llevar un estilo de vida más saludable.
- Numerosas opciones de pólizas y compañías
- Los que prefieren un seguro de vida sin examen
- Padres jovenes
- Trabaja con las mejores compañías de seguros de vida
- Proceso en línea
- Diversas opciones de política
- Una evaluación basada en IA ofrece beneficios a quienes tienen estilos de vida saludables
- No es lo mejor para personas no saludables con un presupuesto
2. escalera
Ladder proporciona un seguro a término asequible. Ofrece $100,000 a $8 millones en cobertura para solicitantes de 20 a 80 años. Puede completar la solicitud en 5 minutos. Sin embargo, lo que distingue a Ladder es que puede hacer ajustes fácilmente a su cobertura, lo que Ladder llama "laddering".
Puede aumentar su cobertura si tiene cambios en su vida que requieren más cobertura, como comprar una casa o tener un bebé. También puede disminuir fácilmente la cobertura a medida que necesite menos. Por ejemplo, cuando pague el saldo de su casa o cuando sus hijos terminen la universidad. Es una cobertura que puedes adaptar a tus necesidades.
Ladder ofrece pólizas sin tarifas ocultas, suscripción en el acto y un sitio web simplificado. La cobertura oscila entre $100,000 y $8 millones y puede ajustar su cobertura con el tiempo a medida que cambien las necesidades.
Puede elegir un plazo de 10, 15, 20, 25 o 30 años. Ladder también ofrece hasta $3 millones en cobertura sin un examen médico: solo responda algunas preguntas de salud y complete la solicitud para obtener una decisión instantánea.
Ladder no impone tarifas de política, cancelación o procesamiento y puede cancelar en cualquier momento. Tome tres pasos para obtener un seguro de escalera:
- Puede solicitar cobertura de seguro de vida con Ladder ahora mismo a través de la solicitud en línea.
- Averigüe si está aprobado al instante.
- Acepte su oferta, incluidos precios asequibles y sin tarifas ocultas.
Su garantía de bloqueo de precio asegura que su prima no aumentará a medida que cambie su salud y envejezca. Las pólizas en Nueva York son emitidas por Allianz Life Insurance Company of New York y en los demás estados y DC por Allianz Life Insurance Company of North America. Puede recibir un reembolso dentro de los primeros 1 días si no está satisfecho con su cobertura y puede cancelar en cualquier momento.
- Seguro de vida a plazo
- Aplicaciones online
- Asegurados entre 20 y 60 años de edad
- Hasta $8 millones en cobertura
- Garantía de bloqueo de precios
- Sin cuotas de póliza
- GARANTÍA DE 30 DÍAS PARA DEVOLUCIONES
- Cobertura ajustable
- Sin cláusulas adicionales de política
- Solo seguro de vida a término
3. Genio de las políticas
Policygenius facilita la obtención de cotizaciones de múltiples compañías de seguros. Usted responde preguntas sobre usted y su situación, y Policygenius encuentra las mejores pólizas para usted.
Las compañías de seguros evalúan su solicitud en un proceso llamado suscripción. A veces ofrecen una tasa más alta que la cotizada.
Si solicita una póliza y la compañía de seguros le ofrece una tarifa más alta que la cotizada, Policygenius también lo ayudará a ver si puede encontrar una tarifa más económica para la cobertura sin costo adicional.
Policygenius es una excelente opción si desea comparar compañías de seguros de vida baratos y solicitar una póliza, todo en un solo lugar.
El servicio podría ahorrarle hasta un 40% con su comparación de los mejores operadores. Y debido a que Policygenius es un mercado, no una compañía de seguros, puede confiar en que está recibiendo asesoramiento imparcial sobre seguros de vida de parte de sus expertos autorizados.
Utilice la calculadora de costos gratuita de Policygenius para determinar la cantidad de cobertura que necesita. También hay buenas herramientas educativas si desea comprar una póliza por su cuenta.
Policygenius también puede ayudarlo a encontrar el mejor proveedor para crear un testamento en línea y planificar su patrimonio, completando sus recursos de seguro de vida.
- Comparación de políticas en paralelo
- Múltiples opciones de cobertura
- Comparación de múltiples pólizas
- Asesoramiento imparcial de expertos en seguros autorizados
- Calculadora de costos gratis
- Cotizaciones de todos los proveedores no siempre disponibles
4. Tela
La tela está dirigida a familias con niños. Para muchos, comprar un seguro de vida es parte de la planificación financiera, que también puede incluir escribir un testamento. Fabric ofrece un seguro a término asequible y una herramienta gratuita de última voluntad y testamento que puede utilizar para la planificación.
También ofrece herramientas para ayudarlo a mapear sus cuentas financieras y colaborar financieramente. Fabric también ofrece planes de ahorro para la universidad 529 y cuentas de ahorro de alto rendimiento. En general, Fabric lo ayuda a administrar su planificación financiera desde una aplicación simple.
Fabric ofrece seguro de vida a término, creación gratuita de testamentos digitales y otras herramientas para ayudarlo a mejorar la vida financiera de su familia. Son la ventanilla única para las familias jóvenes que buscan seguridad financiera.
Fabric ofrece opciones de plazo de 10, 15, 20, 25 y 30 años y cobertura que van desde $ 100,000 a $ 5 millones.
Fabric ofrece un servicio al cliente en línea altamente calificado a través de su aplicación y sitio web y tiene la calificación TrustPilot más alta de su clase.
- No se requiere examen para la mayoría
- Aquellos que quieren evitar la molestia de los vendedores de seguros.
- Padres nuevos o futuros que buscan un conjunto más amplio de herramientas financieras
- Primas asequibles
- Creación gratuita de testamento digital
- Aplicación gratuita con herramientas útiles para padres
- Solicita y consulta tu tarifa en menos de 10 minutos
- Sin cobertura de vida a término en Nueva York o Montana
- No se puede aumentar la cobertura después de la compra
Definición de InsurTech
InsurTech está detrás de estos principales proveedores de seguros, pero ¿qué es?
InsurTech es una combinación de las palabras "seguro" y "tecnología". Puede referirse a la tecnología que utilizan las empresas para mejorar el proceso de seguros. También puede referirse a las empresas que emplean esta tecnología.
InsurTech las empresas utilizan análisis de datos, inteligencia artificial (IA), blockchain, aprendizaje automático, chatbots y más para mejorar todos los aspectos del proceso de seguros. Esto incluye todo, desde obtener cotizaciones y comprar seguros hasta el proceso de reclamos.
Cómo InsurTech está revolucionando la industria de seguros
Aquí hay algunas formas en que InsurTech está revolucionando la industria de seguros:
- Reducir los costos de seguros al mejorar el proceso de reclamos con IA y aprendizaje automático
- Uso de chatbots para proporcionar respuestas rápidas a preguntas comunes
- Uso de rastreadores de actividad portátiles para ofrecer a los usuarios primas más bajas y otras bonificaciones
- Permitir a los usuarios obtener múltiples cotizaciones de seguros a través de una plataforma
- Reducción del riesgo de fraude a través de la tecnología blockchain
Plataformas de Seguros de Vida Online vs Seguros Tradicionales
Tanto el seguro de vida en línea como el tradicional brindan cobertura de vida a término y permanente. El seguro a término es una cobertura sencilla que está vigente durante el plazo de su póliza. Es posible que pueda renovar la póliza cuando expire el plazo, pero generalmente paga una prima más alta cuando renueva.
La cobertura de vida permanente está destinada a estar vigente durante su vida. Acumula valor en efectivo, contra el cual puede pedir prestado o recibir si renuncia o cancela la póliza. La vida entera y la vida universal son dos tipos de pólizas de seguro de vida permanente.
Las plataformas de seguros de vida en línea pueden tener representantes de servicio al cliente y chat en vivo disponibles por teléfono. Los seguros de vida tradicionales pueden ser vendidos directamente por una empresa oa través de un agente o corredor. Su agente o corredor sería su principal punto de contacto si necesita ayuda.
Las compañías de seguros de vida tradicionales están siguiendo los pasos de las compañías InsurTech. Muchos han desarrollado aplicaciones y/o sitios web para facilitar la compra de cobertura.
En última instancia, ambas opciones pueden brindarle cobertura. Todo depende de tus preferencias y necesidades.
Por ejemplo, si se siente más cómodo trabajando con una compañía establecida hace mucho tiempo, o si prefiere combinar el seguro de vida con otros tipos de cobertura, es posible que prefiera una compañía de seguros tradicional.
Si prefiere una experiencia de seguro rápida y fácil, un proveedor de seguros de vida en línea puede ser una buena opción. Muchos proveedores de seguros de vida en línea están respaldados por compañías de reaseguros establecidas desde hace mucho tiempo, lo que significa que también son financieramente seguros.
Pros y contras de los proveedores de seguros en línea
Estos son los beneficios y las desventajas de trabajar con un proveedor de seguros digital:
Para Agencias y Operadores
- Fácil de comprar una póliza
- Políticas fáciles de comparar
- Mejores precios gracias a la tecnología
- Las políticas pueden entrar en vigencia al instante
Desventajas
- Menos atención personalizada si necesitas ayuda
- Asesoramiento menos personalizado que el que encontraría trabajando con un agente o corredor en persona
- Puede ser un desafío encontrar cobertura si no goza de buena salud
- Menos opciones de paquetes (comprar múltiples tipos de pólizas por un descuento)
¿Es adecuada para usted una póliza de seguro de vida en línea?
Si tiene una salud relativamente buena, comprar una póliza en línea puede ser rápido y fácil. Puede comparar pólizas fácilmente y puede encontrar un seguro de vida temporal económico, así como otras opciones.
¿Listo para aprender más? Echa un vistazo a Benzinga recursos de seguros para obtener cotizaciones y más.
Preguntas frecuentes
¿Puede un seguro de una plataforma de seguros de vida en línea reemplazar mi plan de seguro tradicional?
El seguro de una plataforma de seguros de vida en línea puede reemplazar un plan de seguro de vida tradicional. Con el seguro de vida, debes tener cuidado al reemplazar la cobertura porque las pólizas son más baratas cuando eres más joven. Es posible que pague más si han pasado algunos años desde que compró su cobertura, pero varía según el tipo de póliza, la cantidad de cobertura y si compra complementos. Si ya tiene un seguro de vida, compare cuidadosamente la cobertura que tiene ahora con las pólizas que está considerando y no cancele la cobertura hasta que tenga una nueva cobertura.
¿Puedo ahorrar dinero usando un proveedor de seguros de vida en línea?
Es posible que pueda ahorrar dinero con un proveedor de seguros de vida en línea. Es fácil comparar la cobertura y pueden usar el análisis de datos para ofrecer tarifas más precisas. Algunas empresas también utilizan información sobre su estilo de vida para ofrecerle precios más precisos. La mejor manera de averiguar si puede ahorrar dinero es obtener cotizaciones y compararlas con su cobertura actual.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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