A medida que nuestra vida cotidiana se vuelve más digitalizada, el mundo financiero está buscando formas de aprovechar cada información que les brindan los clientes. Los datos ahora se pueden recopilar en cualquier lugar y en cualquier momento, lo que facilita la personalización de las experiencias de los clientes para cada individuo. Un avance importante tanto en la recopilación como en el almacenamiento de datos es mediante el uso de tecnologías en la nube. En este artículo, hemos tratado de responder una de las preguntas más frecuentes en el mundo de las finanzas: ¿Cómo podría la nube servir como un catalizador para la transformación del negocio empresarial? y un cambio potencial en la forma en que las organizaciones de servicios financieros operarán en el futuro.
A New Business Frontiers – Banca basada en la nube
La banca basada en la nube se refiere a la implementación y administración de la infraestructura bancaria para controlar las operaciones bancarias centrales basadas en la nube y los servicios financieros sin servidores físicos dedicados. Los principales proveedores de nube pública ofrecen una variedad de productos innovadores como servicio a los que se puede acceder en sus plataformas y ayudan a los bancos a implementar modelos comerciales y operativos para mejorar la generación de ingresos, aumentar los conocimientos de los clientes, contener los costos y entregar productos relevantes para el mercado de manera eficiente. y ayudar a monetizar los activos de datos empresariales.
El modelo de servicio en la nube
Los mayores proveedores de servicios en la nube (CSP) como Microsoft (Azure) y Google manejan la compleja infraestructura de la nube y permiten que los bancos la utilicen por tarifas específicas. Según el tamaño y el presupuesto de la empresa, un CSP puede ofrecer nubes privadas, públicas o híbridas. Se ofrecen cuatro servicios principales en la nube para diferentes situaciones para las que una empresa los necesitaría. Business Process-as-a-Service (BPaaS) proporciona servicios que cubren operaciones cotidianas como facturación y recursos humanos, que pueden ser utilizados por casi todos los sistemas bancarios. El segundo es Infraestructura como servicio (IaaS), que ofrece una infraestructura bancaria central completa que maneja operaciones comerciales e integraciones de software que permiten una mayor escalabilidad y alcance.
Otra es Software como servicio (SaaS ), que ofrece software bancario basado en la nube para contabilidad, facturación y otros beneficios orientados a hacer que la gestión de las relaciones con los clientes sea mucho más fluida. Las estrategias de nube adecuadas también facilitan que los bancos brinden un servicio personalizado basado en las necesidades y preferencias de los clientes, al comprender cómo interactúan los clientes con los productos financieros. Por último, Platform-as-a-Service (PaaS) ofrece una plataforma de banca central basada en la nube para el desarrollo de aplicaciones y bases de datos, lo que facilita el almacenamiento y la administración de datos en un solo lugar. Las plataformas en la nube están diseñadas para un rendimiento rápido y pueden manejar grandes cantidades de datos de forma rápida y sencilla. Esto permite a los bancos mejorar sus velocidades de procesamiento de transacciones y reducir los problemas de latencia.
Potencial del sistema bancario en la nube: los números no mienten
Precedencia La investigación muestra la cloud El mercado de servicios recibió un valor total de $ 387.15 mil millones en 2021. Además, estiman que alcanzará $ 1630 mil millones para 2030, creciendo a una CAGR registrada de 17.32% de 2022 a 2030. Debido a su facilidad de implementación, rentabilidad y Bajo costo de mantenimiento, SaaS tuvo la mayor participación de mercado en 2020. Durante el marco de tiempo proyectado: 2022 a 2030, se prevé que IaaS crezca a la tasa más rápida. El crecimiento se puede atribuir a la creciente demanda de plataformas de nube híbrida, así como a la creciente preferencia por el almacenamiento comercial de datos y soluciones de seguridad.
Empresas de software en la nube que redefinen la banca global
Los servicios en la nube no desaparecerán en el corto plazo, por lo que para mantenerse a la vanguardia, las empresas globales han adoptado varias estrategias, como lanzamientos de productos, asociaciones, colaboraciones, fusiones y adquisiciones y empresas conjuntas para fortalecer su posición en el mercado global de servicios bancarios en la nube.
Un facilitador importante sorprendente en el impulso de una mayor integración de servicios en la nube fue la pandemia de coronavirus. En abril de 2020, el proveedor de software bancario Temenos lanzó propuestas de SaaS utilizando la innovadora IA explicable (XAI) y la tecnología en la nube para ayudar a la industria bancaria a mantener e incluso crecer durante la pandemia y administrar de manera efectiva las relaciones con los consumidores. Permitió a los bancos satisfacer las necesidades de los clientes para un compromiso digital íntimo y atender a las pymes y a los clientes minoristas con aprobaciones de préstamos rápidas y bienes financieros viables en una época en la que los servicios físicos estaban neutralizados.
OneSpan, un software de seguridad cibernética, lanzó una aplicación de seguridad para bancos. Ayuda a los clientes a realizar transacciones y operaciones bancarias de forma segura a través de aplicaciones móviles. Utiliza una amplia gama de datos en la nube para los métodos de autenticación, como One-Time-Password, biometría de uso, huellas dactilares, reconocimiento facial, SMS fuera de banda y geolocalización. También permite a los clientes bancarios firmar electrónicamente la documentación, cumplir con los requisitos reglamentarios para una autenticación sólida y mantener las funciones de seguridad de la aplicación.
El ángel israelí
Israel es una potencia para el consumo de la nube, más grande que muchos otros países de Europa, Oriente Medio y África debido tanto a la alta concentración de nuevas empresas como a los bancos, aseguradoras y minoristas más tradicionales que ahora se están trasladando a la nube debido al proyecto Nimbus de Israel. un proyecto intergubernamental destinado a proporcionar un marco integral para la prestación de servicios en la nube al Gobierno de Israel. Esto hace que sea mucho más fácil para las empresas adaptarse a una infraestructura centrada en la nube.
En junio de 2022, el Banco de Israel acaba de anunciar la eliminación de las barreras para el uso de los servicios de computación en la nube, lo que provocó un crecimiento aún mayor en todo el país. El supervisor de bancos, el Sr. Yair Avidan, dijo: "Los servicios de computación en la nube promueven y mejoran las capacidades informáticas organizacionales y permiten a las corporaciones bancarias aumentar la eficiencia y responder rápidamente a las necesidades del mercado".
Fuentes críticas de valor habilitadas por la transformación de la nube
Todo el mundo está empezando a darse cuenta del papel fundamental que tendrán las tecnologías en la nube en el futuro de la banca en todo el mundo. La investigación reveló que el 86 % de los banqueros han adoptado servicios en la nube para aprovechar su escalabilidad prácticamente ilimitada. El 82 % y el 83 % de los bancos en APAC y EMEA, respectivamente, también planean aumentar la inversión en la nube durante los próximos tres años.
Los servicios en la nube aumentan la accesibilidad digital y permiten la sincronización de toda la empresa a través de una mejor integración de las unidades comerciales al compartir datos, impulsar decisiones integradas, avanzar más rápidamente para resolver los problemas de los clientes, mejorar la colaboración a través de nuevas plataformas y herramientas compartidas y aumentar la velocidad de las decisiones. . Los servicios en la nube también tienen una reputación de estándares de seguridad extremos. Estos servicios facilitan operaciones resistentes al descentralizar el almacenamiento de datos de las empresas. Esto gana la capacidad de replicar datos y servicios de aplicaciones en más de un único centro de datos o región, lo que hace que sea mucho más difícil que se produzcan filtraciones de datos. Los bancos utilizan la nube para la detección y prevención de fraudes mediante el análisis de grandes cantidades de datos de múltiples fuentes. Esto ayuda a las instituciones financieras a detectar actividades sospechosas antes de que causen daños.
La integración en la nube impulsa la innovación empresarial e impulsa la estrategia para crear nuevas experiencias para los clientes, crear y comercializar ofertas, optimizar operaciones y gestionar el talento mediante el aprovechamiento de herramientas como el aprendizaje automático, las plataformas de Internet de las cosas, AR y VR, reconocimiento de imágenes, procesamiento de lenguaje natural, etc. Con un mayor enfoque en la innovación, la nube también permite una escalabilidad más sencilla y costos manejables según sea necesario. Captura las eficiencias de costos en los precios dinámicos de la nube aumentando o disminuyendo la capacidad informática según sea necesario y facilitando el control granular del gasto. Las empresas pueden moverse a la velocidad que necesiten y pueden cambiar fácilmente a pedido.
En el futuro, la tecnología en la nube es la opción principal para los bancos que buscan evolucionar y escalar su negocio, al mismo tiempo que minimizan el riesgo, el tiempo y el costo. Los banqueros reconocen estos beneficios y los resultados generales de la investigación sugieren que seguirán aumentando su inversión en tecnología de nube. Creemos que con el tiempo se convertirá en un pilar poderoso dentro de la industria de servicios financieros.
Si desea obtener más información sobre Cloud for Banking, únase a nosotros para el Evento en la nube FinTech-Aviv el 17 de agosto para escuchar las opiniones de nuestros expertos sobre formas de integrar FinTech soluciones en bancos en la era de transición entre sistemas Legacy y soluciones Cloud para la industria financiera.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Socio Fundador del Grupo Equitech | Presidente de la Asociación Israelí FinTech – FinTech-Aviv |
A medida que nuestra vida cotidiana se vuelve más digitalizada, el mundo financiero está buscando formas de aprovechar cada información que les brindan los clientes. Los datos ahora se pueden recopilar en cualquier lugar y en cualquier momento, lo que facilita la personalización de las experiencias de los clientes para cada individuo. Un avance importante tanto en la recopilación como en el almacenamiento de datos es mediante el uso de tecnologías en la nube. En este artículo, hemos tratado de responder una de las preguntas más frecuentes en el mundo de las finanzas: ¿Cómo podría la nube servir como un catalizador para la transformación del negocio empresarial? y un cambio potencial en la forma en que las organizaciones de servicios financieros operarán en el futuro.
A New Business Frontiers – Banca basada en la nube
La banca basada en la nube se refiere a la implementación y administración de la infraestructura bancaria para controlar las operaciones bancarias centrales basadas en la nube y los servicios financieros sin servidores físicos dedicados. Los principales proveedores de nube pública ofrecen una variedad de productos innovadores como servicio a los que se puede acceder en sus plataformas y ayudan a los bancos a implementar modelos comerciales y operativos para mejorar la generación de ingresos, aumentar los conocimientos de los clientes, contener los costos y entregar productos relevantes para el mercado de manera eficiente. y ayudar a monetizar los activos de datos empresariales.
El modelo de servicio en la nube
Los mayores proveedores de servicios en la nube (CSP) como Microsoft (Azure) y Google manejan la compleja infraestructura de la nube y permiten que los bancos la utilicen por tarifas específicas. Según el tamaño y el presupuesto de la empresa, un CSP puede ofrecer nubes privadas, públicas o híbridas. Se ofrecen cuatro servicios principales en la nube para diferentes situaciones para las que una empresa los necesitaría. Business Process-as-a-Service (BPaaS) proporciona servicios que cubren operaciones cotidianas como facturación y recursos humanos, que pueden ser utilizados por casi todos los sistemas bancarios. El segundo es Infraestructura como servicio (IaaS), que ofrece una infraestructura bancaria central completa que maneja operaciones comerciales e integraciones de software que permiten una mayor escalabilidad y alcance.
Otra es Software como servicio (SaaS ), que ofrece software bancario basado en la nube para contabilidad, facturación y otros beneficios orientados a hacer que la gestión de las relaciones con los clientes sea mucho más fluida. Las estrategias de nube adecuadas también facilitan que los bancos brinden un servicio personalizado basado en las necesidades y preferencias de los clientes, al comprender cómo interactúan los clientes con los productos financieros. Por último, Platform-as-a-Service (PaaS) ofrece una plataforma de banca central basada en la nube para el desarrollo de aplicaciones y bases de datos, lo que facilita el almacenamiento y la administración de datos en un solo lugar. Las plataformas en la nube están diseñadas para un rendimiento rápido y pueden manejar grandes cantidades de datos de forma rápida y sencilla. Esto permite a los bancos mejorar sus velocidades de procesamiento de transacciones y reducir los problemas de latencia.
Potencial del sistema bancario en la nube: los números no mienten
Precedencia La investigación muestra la cloud El mercado de servicios recibió un valor total de $ 387.15 mil millones en 2021. Además, estiman que alcanzará $ 1630 mil millones para 2030, creciendo a una CAGR registrada de 17.32% de 2022 a 2030. Debido a su facilidad de implementación, rentabilidad y Bajo costo de mantenimiento, SaaS tuvo la mayor participación de mercado en 2020. Durante el marco de tiempo proyectado: 2022 a 2030, se prevé que IaaS crezca a la tasa más rápida. El crecimiento se puede atribuir a la creciente demanda de plataformas de nube híbrida, así como a la creciente preferencia por el almacenamiento comercial de datos y soluciones de seguridad.
Empresas de software en la nube que redefinen la banca global
Los servicios en la nube no desaparecerán en el corto plazo, por lo que para mantenerse a la vanguardia, las empresas globales han adoptado varias estrategias, como lanzamientos de productos, asociaciones, colaboraciones, fusiones y adquisiciones y empresas conjuntas para fortalecer su posición en el mercado global de servicios bancarios en la nube.
Un facilitador importante sorprendente en el impulso de una mayor integración de servicios en la nube fue la pandemia de coronavirus. En abril de 2020, el proveedor de software bancario Temenos lanzó propuestas de SaaS utilizando la innovadora IA explicable (XAI) y la tecnología en la nube para ayudar a la industria bancaria a mantener e incluso crecer durante la pandemia y administrar de manera efectiva las relaciones con los consumidores. Permitió a los bancos satisfacer las necesidades de los clientes para un compromiso digital íntimo y atender a las pymes y a los clientes minoristas con aprobaciones de préstamos rápidas y bienes financieros viables en una época en la que los servicios físicos estaban neutralizados.
OneSpan, un software de seguridad cibernética, lanzó una aplicación de seguridad para bancos. Ayuda a los clientes a realizar transacciones y operaciones bancarias de forma segura a través de aplicaciones móviles. Utiliza una amplia gama de datos en la nube para los métodos de autenticación, como One-Time-Password, biometría de uso, huellas dactilares, reconocimiento facial, SMS fuera de banda y geolocalización. También permite a los clientes bancarios firmar electrónicamente la documentación, cumplir con los requisitos reglamentarios para una autenticación sólida y mantener las funciones de seguridad de la aplicación.
El ángel israelí
Israel es una potencia para el consumo de la nube, más grande que muchos otros países de Europa, Oriente Medio y África debido tanto a la alta concentración de nuevas empresas como a los bancos, aseguradoras y minoristas más tradicionales que ahora se están trasladando a la nube debido al proyecto Nimbus de Israel. un proyecto intergubernamental destinado a proporcionar un marco integral para la prestación de servicios en la nube al Gobierno de Israel. Esto hace que sea mucho más fácil para las empresas adaptarse a una infraestructura centrada en la nube.
En junio de 2022, el Banco de Israel acaba de anunciar la eliminación de las barreras para el uso de los servicios de computación en la nube, lo que provocó un crecimiento aún mayor en todo el país. El supervisor de bancos, el Sr. Yair Avidan, dijo: "Los servicios de computación en la nube promueven y mejoran las capacidades informáticas organizacionales y permiten a las corporaciones bancarias aumentar la eficiencia y responder rápidamente a las necesidades del mercado".
Fuentes críticas de valor habilitadas por la transformación de la nube
Todo el mundo está empezando a darse cuenta del papel fundamental que tendrán las tecnologías en la nube en el futuro de la banca en todo el mundo. La investigación reveló que el 86 % de los banqueros han adoptado servicios en la nube para aprovechar su escalabilidad prácticamente ilimitada. El 82 % y el 83 % de los bancos en APAC y EMEA, respectivamente, también planean aumentar la inversión en la nube durante los próximos tres años.
Los servicios en la nube aumentan la accesibilidad digital y permiten la sincronización de toda la empresa a través de una mejor integración de las unidades comerciales al compartir datos, impulsar decisiones integradas, avanzar más rápidamente para resolver los problemas de los clientes, mejorar la colaboración a través de nuevas plataformas y herramientas compartidas y aumentar la velocidad de las decisiones. . Los servicios en la nube también tienen una reputación de estándares de seguridad extremos. Estos servicios facilitan operaciones resistentes al descentralizar el almacenamiento de datos de las empresas. Esto gana la capacidad de replicar datos y servicios de aplicaciones en más de un único centro de datos o región, lo que hace que sea mucho más difícil que se produzcan filtraciones de datos. Los bancos utilizan la nube para la detección y prevención de fraudes mediante el análisis de grandes cantidades de datos de múltiples fuentes. Esto ayuda a las instituciones financieras a detectar actividades sospechosas antes de que causen daños.
La integración en la nube impulsa la innovación empresarial e impulsa la estrategia para crear nuevas experiencias para los clientes, crear y comercializar ofertas, optimizar operaciones y gestionar el talento mediante el aprovechamiento de herramientas como el aprendizaje automático, las plataformas de Internet de las cosas, AR y VR, reconocimiento de imágenes, procesamiento de lenguaje natural, etc. Con un mayor enfoque en la innovación, la nube también permite una escalabilidad más sencilla y costos manejables según sea necesario. Captura las eficiencias de costos en los precios dinámicos de la nube aumentando o disminuyendo la capacidad informática según sea necesario y facilitando el control granular del gasto. Las empresas pueden moverse a la velocidad que necesiten y pueden cambiar fácilmente a pedido.
En el futuro, la tecnología en la nube es la opción principal para los bancos que buscan evolucionar y escalar su negocio, al mismo tiempo que minimizan el riesgo, el tiempo y el costo. Los banqueros reconocen estos beneficios y los resultados generales de la investigación sugieren que seguirán aumentando su inversión en tecnología de nube. Creemos que con el tiempo se convertirá en un pilar poderoso dentro de la industria de servicios financieros.
Si desea obtener más información sobre Cloud for Banking, únase a nosotros para el Evento en la nube FinTech-Aviv el 17 de agosto para escuchar las opiniones de nuestros expertos sobre formas de integrar FinTech soluciones en bancos en la era de transición entre sistemas Legacy y soluciones Cloud para la industria financiera.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Socio Fundador del Grupo Equitech | Presidente de la Asociación Israelí FinTech – FinTech-Aviv |
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