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Es desafortunado cuando un desastre golpea tu hogar. Esta es exactamente la razón por la cual los propietarios de viviendas necesitan protección financiera de las pólizas de seguro de propietarios de viviendas. Seleccionar la cantidad correcta de seguro es clave para proteger la estructura y los artículos valiosos de cualquier hogar. Sin embargo, los propietarios de viviendas deben saber que no todas las pólizas de seguro de vivienda ofrecen la misma protección. Las pólizas HO5 tienen la mejor protección. Una póliza de seguro para propietarios de viviendas HO5 protege su hogar desde la parte superior del techo hasta la parte inferior de los cimientos.
Índice del contenido [Esconder]
- ¿Qué es un formulario de póliza HO5?
- ¿Cuándo se utilizan normalmente las pólizas HO5?
- ¿Qué cubren las pólizas HO5?
- ¿Qué riesgos están cubiertos por una póliza HO5?
- Cobertura de costos de reemplazo y pólizas HO5
- Cómo comparar y obtener una póliza de seguro HO5
- Comparar Seguros de Hogar
- Decidir qué póliza de seguro de propietario de vivienda es adecuada para usted
- Preguntas frecuentes
¿Qué es un formulario de póliza HO5?
En industria de seguros, las pólizas HO5 también se conocen como formularios completos porque ofrecen protección completa para un hogar. Las pólizas de seguro específicas cubren ciertos tipos de desastres. Por ejemplo, una póliza HO3, la forma de seguro de propiedad más común, ofrece protección contra riesgos específicos para el contenido de la casa. Esto incluye ropa y muebles. Las pólizas HO3 cubren 16 riesgos nombrados, como explosiones, incendios y robos.
Una póliza de seguro de propietario de vivienda HO5 también ofrece otra forma de cobertura para el hogar. La mayoría de las pólizas HO5, a diferencia de las pólizas HO3, tienen la misma protección para el hogar y la propiedad personal. Se aplican algunas exclusiones, pero los propietarios deben saber que HO5 es la forma más alta de protección.
¿Cuándo se utilizan normalmente las pólizas HO5?
Gracias Políticas HO5 suelen costar más que otras pólizas de seguro de hogar, tiene sentido que la industria haya creado este seguro de hogar para satisfacer las necesidades de los propietarios que desean maximizar su protección. Las pólizas HO5 cubren casas de alto valor con un valor de mercado de más de $750,000. Otras aseguradoras ofrecen un límite de cobertura más alto que también incluye pólizas HO5.
¿Qué cubren las pólizas HO5?
En términos generales, una póliza de seguro de propietario de vivienda HO5 protege la estructura de la casa, cualquier otra estructura en la propiedad y todas las pertenencias personales contra todos los riesgos enumerados en la póliza. Si, por casualidad, lloviera y el agua se filtrara a través de su techo y en los muebles causando daños, podría presentar un reclamo sin tener que demostrar que la pérdida está cubierta. Por otro lado, si tuviera que presentar una reclamación HO3 por la misma pérdida, le correspondería a usted demostrar que uno de los peligros mencionados en la lista es una pérdida cubierta. Si no puede hacerlo, es probable que no esté protegido.
¿Qué riesgos están cubiertos por una póliza HO5?
Los peligros más comunes que caen bajo una póliza HO5 son:
- fuego y rayo
- Tormenta de viento o granizo
- Explosión
- Alboroto o conmoción civil
- Aeronave
- Vehículos
- Humo
- Vandalismo
- Robo
- Objetos que caen
- Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
- Descarga accidental o desbordamiento de agua
- congelación
- Erupción volcánica
Mientras que una póliza de seguro de propietario de vivienda HO5 proporciona más cobertura que cualquier estándar Seguro para propietarios de casas, todavía se aplican algunas exclusiones. Una póliza de seguro de propietario de vivienda HO5 no cubrirá:
- ordenanza o ley
- movimiento de tierra
- Daños por agua debido a inundaciones, desbordamientos de alcantarillado o agua que se filtra desde el suelo
- Fallo de alimentación
- Negligencia
- Guerra
- Peligro nuclear
- Pérdida intencional
- Acción del gobierno
- Aves, alimañas, insectos y roedores
- Animales propiedad del asegurado
La lista continúa y no se limita a lo mencionado anteriormente, por lo que es esencial comprender completamente los entresijos de una póliza de seguro para propietarios de viviendas HO5.
Cobertura de costos de reemplazo y pólizas HO5
Hay muchas diferencias que distinguen las pólizas HO5 y HO3 entre sí. Una póliza HO5 es más costosa que la cobertura básica HO3, pero el costo adicional podría valer la pena en caso de un reclamo.
Consulte la siguiente tabla para determinar las diferencias entre los dos y cómo funciona la cobertura del costo de reemplazo.
HO3 | HO5 | |
Tipo de cobertura | Basic | Premium |
Cost | Menos costoso | Más caro |
Cobertura de estructura | peligro abierto | peligro abierto |
Cobertura de propiedad personal | Cobertura limitada de riesgo nombrado. Es posible que se requieran endosos para artículos de mayor valor | Cobertura ampliada de riesgo abierto. La mayor parte de la propiedad personal está incluida. |
Costo de remplazo | Valor Actual Efectivo | Valor de reposición |
Requisitos | El tipo mínimo de seguro que requieren los prestamistas hipotecarios | Solo puede estar disponible para casas nuevas o casas con bajo riesgo de incendio, robo u otros desastres naturales |
Cómo comparar y obtener una póliza de seguro HO5
Para todos los que planean comprar una póliza de seguro HO5, es útil familiarizarse con los términos y condiciones del seguro. Solicitar cotizaciones y más información cuando hable con un agente solo lo ayudará a encontrar la póliza de mejor precio que funcione para usted. Reúna la mayor cantidad de información posible para que tenga todo lo que necesita saber para tomar una decisión acertada. Descubrirá que las pólizas HO3 y HO5 cubren los gastos de manutención adicionales y la responsabilidad civil si es algo que le interesa comprar.
El propósito de la cobertura de gastos de manutención adicionales es ayudar a los propietarios que no pueden vivir temporalmente en sus hogares. Se utiliza después de un incendio u otro desastre que requiera que usted viva en otro lugar.
También encontrará que las pólizas HO3 y HO5 tienen cobertura de responsabilidad personal. Como titular de la póliza, puede decidir el nivel de protección de responsabilidad que desea si alguien sufriera lesiones en su propiedad. La parte importante de la responsabilidad es que también cubre los costos legales y los daños y perjuicios judiciales.
Comparar Seguros de Hogar
La gran diferencia entre las pólizas HO3 y HO5 es la cobertura de riesgo abierto frente a la de riesgo designado.
Una póliza contra riesgos es parte de la cobertura para propietarios de viviendas que determina contra qué protege la póliza. Los peligros abiertos significan que está protegido contra ciertos desastres como incendios y rayos. Los riesgos nombrados son solo los elementos enumerados en la póliza cubierta.
Una póliza de riesgos abiertos ofrece más protección.
Las pólizas HO3 solo cubren los peligros designados para bienes muebles y los peligros abiertos para estructuras. Las pólizas HO5 cubren los peligros abiertos tanto para bienes muebles como para estructuras. Trate de recordar que, a menos que su póliza lo indique como excluido, usted está cubierto.
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Decidir qué póliza de seguro de propietario de vivienda es adecuada para usted
Primero, debe solicitar cotizaciones de la compañía de seguros para las pólizas HO3 y HO5 o cualquier póliza que le interese. De esa manera, puede sopesar la diferencia de precio si desea agregar endosos de propiedad personal a una póliza menos costosa. Si tiene más pertenencias y bienes, debe considerar una póliza HO5 porque asegurará sus contenidos y bienes personales a valores más altos.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor HO3 o HO5?
Hay ventajas y desventajas para cada uno. Por ejemplo, una póliza HO5 es más cara que una póliza HO3 para la misma casa. Las pólizas HO5 brindan una gama más amplia de cobertura. Trabajar con un agente de seguros experimentado puede ayudarlo a decidir entre los dos.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de hogar HO5?
Debido a que las pólizas HO5 son adecuadas para una amplia gama de escenarios, costarán más que las pólizas HO3. El costo promedio de las pólizas HO3 es de aproximadamente $1,312 por año para una vivienda de $250,000. Una póliza HO5 costará un poco más porque protege contra más escenarios potenciales de reclamaciones.
¿Dónde se puede comprar una póliza HO5?
No tiene que buscar demasiado lejos si desea comprar una póliza HO5. La mayoría de las compañías de seguros para propietarios de viviendas venden ambas pólizas. Los formularios de cotización en línea están disponibles para las pólizas HO5, pero debe informar a un agente cuando solicite cotizaciones. Existen algunos formularios de cotización en línea que le permiten seleccionar el tipo de póliza que desea. Si eso no está disponible, comuníquese con el transportista para obtener más aclaraciones.
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Fuente: https://www.benzinga.com/money/ho5-homeowners-insurance-policy-guide/
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