El comercio electrónico ha evolucionado significativamente en los últimos años, dando paso a una era de pagos conectados. Esta era se caracteriza por el surgimiento de tipos de pago innovadores, infraestructura de pagos de vanguardia y modelos comerciales novedosos.
Un síntoma clave de la era de los pagos conectados se puede observar en el hecho de que las empresas exitosas han comenzado a adoptar el poder de los pagos como acelerador de ingresos. Los pagos ya no se consideran el costo de hacer negocios, sino más bien una oportunidad para acelerar los ingresos, reducir el costo general de procesamiento y mejorar la experiencia del cliente.
Los departamentos de pagos en el entorno actual se centran en la optimización constante porque reconocen la importancia estratégica de los pagos para la estrategia y los planes a largo plazo de una empresa. Pero los directores ejecutivos a menudo no reconocen este hecho. Hay muchas ideas erróneas sobre los pagos y el trabajo de la industria de pagos es educar, disipar mitos comunes y presionar para que los pagos "tengan un asiento en la mesa" en cualquier negocio de comercio electrónico.
Rompiendo el mito del fraude
Tomemos como ejemplo el fraude. Desde hace mucho tiempo se reconoce que el fraude representa una carga financiera importante para las empresas de comercio electrónico, lo que tiene enormes implicaciones de costos. Si bien el fraude a menudo se percibe como una pérdida principal de recursos de una empresa, el impacto de los falsos rechazos es mucho mayor.
Los rechazos falsos ocurren cuando los intentos de pago legítimos se marcan incorrectamente como fraudulentos y posteriormente se rechazan. En 2022, las pérdidas debidas al fraude de pagos en línea se estimaron en 41 mil millones de dólares a nivel mundial. En 2021, Las falsas caídas cuestan a las empresas 430 mil millones de dólares, lo que demuestra que esto último tiene un coste mucho mayor. Por no hablar del hecho de que en caso de fraude es el comerciante o el banco emisor quien paga la factura, según las circunstancias. Sin embargo, en el caso de rechazos falsos, siempre es el comerciante el que pierde.
Estas caídas falsas no sólo resultan en una pérdida inmediata de ingresos, sino que también socavan la confianza de los clientes, lo que podría conducir a una erosión de los ingresos a largo plazo. La pérdida de ingresos por rechazos falsos apunta al hecho de que identificar transacciones legítimas es tan importante, si no más, que identificar las fraudulentas.
Afortunadamente para las empresas, la aparición de falsos rechazos se puede reducir adoptando un enfoque proactivo y estratégico para la gestión de riesgos, uno que equilibre las medidas de prevención del fraude con una experiencia fluida para el cliente. El uso de herramientas de detección de fraude impulsadas por inteligencia artificial y aprendizaje automático, la personalización de la configuración de detección y la implementación de autenticación multifactor son solo algunos ejemplos de formas en que se pueden identificar y procesar transacciones legítimas, contribuyendo así directamente a los resultados de una empresa. Este proceso requiere optimización y seguimiento constantes, pero la verdadera optimización de pagos no termina ahí.
Optimizar, optimizar, optimizar
La optimización del pago es el proceso estratégico de ajustar cada aspecto del proceso de pago, desde el punto de inicio de la compra hasta la confirmación final. Implica implementar medidas para aumentar las tasas de aprobación de transacciones, reducir los costos de procesamiento de pagos y garantizar una experiencia de pago familiar, segura y sin fricciones para los clientes. Si se implementan y optimizan adecuadamente, estas medidas pueden tener un gran impacto en los resultados de una empresa. Echemos un vistazo más de cerca a estas características que aumentan los ingresos.
Aumentar las tasas de aprobación de transacciones parece relativamente sencillo y la tasa de aprobación es una medida empresarial clave. En realidad, existen muchas herramientas que pueden contribuir a aumentar las tasas de autorización, entre ellas:
Rechazar recuperación – Previene el abandono del carrito ofreciendo a los clientes una forma alternativa de completar su transacción. Diseñado para aumentar las tasas de aprobación, activa una respuesta automática en caso de rechazo, lo que permite a los clientes seleccionar otro método de pago o conectarse con el equipo de soporte del comerciante.
Aprobación Parcial – Aumenta las tasas de aprobación al activar una respuesta automática en caso de rechazo, lo que permite a los consumidores seleccionar otro método de pago. La aprobación parcial permite al usuario final completar con éxito un depósito incluso si no tiene fondos suficientes en su cuenta. Esto puede tener un impacto categórico, ya que casi el 40% de los rechazos de tarjetas de crédito se deben a la falta de fondos del titular de la tarjeta.
Actualizador de cuenta – Reduce la deserción de clientes debido a cambios en las cuentas de tarjetas de crédito a través de un proceso automatizado de actualización de la información de la cuenta del titular de la tarjeta, lo que garantiza pagos ininterrumpidos para suscripciones y facturaciones recurrentes. En última instancia, esto reduce el tiempo y el costo asociados con la actualización manual de los datos de la tarjeta y garantiza que los pagos no sean rechazados debido a datos incorrectos o vencidos de la tarjeta.
Tokenización – Permite almacenar los datos de la tarjeta del cliente en un token de red único, seguro y no identificable. Esta tecnología minimiza el cumplimiento de PCI por parte del comerciante al hacer que los datos del titular de la tarjeta sean inaccesibles, además de ayudar a reducir el riesgo de fraude. La tokenización de los datos de las tarjetas también hace posible que los comerciantes habiliten sin problemas la suscripción y los pagos con un solo clic; Ambos pueden tener un enorme potencial para aumentar los ingresos.
Agilizando el proceso de pago
Siempre habrá un costo asociado con el procesamiento de pagos. A pesar de esto, no hay ninguna razón por la que el coste no pueda controlarse de forma óptima. La complejidad de los nuevos tipos de pagos en las regiones y la multitud de actores en el ecosistema resaltan la importancia de una visión holística de los flujos de pagos y la necesidad de una orquestación de pagos.
Uno de los ejemplos más obvios de esto sería la función de enrutamiento inteligente, que básicamente hace lo que dice. Los comerciantes pueden crear sus propios parámetros de enrutamiento para determinar cómo se procesa cada transacción de pago: enviando transacciones al adquirente más relevante y rentable en todo momento, aumentando las tasas de aprobación de autorizaciones y minimizando las tarifas.
Según la empresa de pagos canadiense Nuvei's la investigación, algunas organizaciones utilizan hasta 20 proveedores de pagos diferentes en sus pilas de pagos, especialmente cuando operan en múltiples mercados. Las plataformas de orquestación de pagos son una excelente manera de ayudar a agilizar la gestión de estos proveedores y brindar al comerciante control total sobre las decisiones que pueden mejorar u obstaculizar seriamente los resultados de su empresa.
La etapa de pago es el último paso en el recorrido del cliente. Para el comerciante esta es la fase más crucial, pero para el consumidor el objetivo es que sea casi olvidable. Porque una experiencia de pago que se recuerda suele ser mala. Las empresas exitosas han comenzado a considerar la etapa de pago como clave para la experiencia general del cliente para aumentar los ingresos.
Pero, ¿qué es lo que más le importa al consumidor cuando llega a la importante página de pago? Según nuestra experiencia, sus expectativas suelen estar relacionadas con la fluidez, la seguridad y la elección.
El cambio digital ha cambiado las expectativas de los consumidores con respecto a la velocidad y la conveniencia, y esto se extiende a los pagos. Hacer que el flujo de pagos fluya sin fricciones y sea rápido ya no es un diferenciador clave, es algo que está en juego. Algunas de las herramientas mencionadas anteriormente, a saber, el actualizador de cuentas y los pagos con un solo clic, contribuyen a crear una experiencia rápida y sin fricciones para el cliente, maximizando así la conversión y, por lo tanto, los ingresos.
Equilibrando la seguridad y la experiencia del cliente
Los consumidores también están preocupados por la seguridad, especialmente porque los estafadores son cada vez más astutos. Por lo tanto, una experiencia de pago sin fricciones no debería ir a expensas de una experiencia de pago segura. Pero existen formas inteligentes de utilizar la tecnología para garantizar la máxima seguridad y al mismo tiempo minimizar la fricción. La tokenización y la autenticación multifactor mediante reconocimiento facial o de huellas dactilares, por ejemplo, son ejemplos perfectos de formas en las que las transacciones y los datos de los clientes pueden protegerse y verificarse con precisión; Lo mejor es que los consumidores ya lo esperan.
Por último, pero no menos importante, tenemos la elección del cliente. Los últimos años de evolución digital han dado lugar a una multitud de formas alternativas de pago innovadoras. Estos a menudo difieren según la región o incluso el país y están inherentemente relacionados con la cultura y las costumbres. Es increíblemente importante que las empresas puedan ofrecer a sus clientes la opción de pagar sus bienes y servicios, especialmente cuando operan en múltiples mercados distintos.
Tomemos sólo a Europa como ejemplo. Expandirse a los Países Bajos resultaría difícil sin ofrecer iDeal, mientras que en Polonia Blik reina. A los franceses les encanta la Carte Bancaire, mientras que en Croacia el efectivo todavía se utiliza mucho, por lo que las carteras digitales de recarga son populares. Ofrecer la combinación adecuada de métodos de pago en las regiones adecuadas se ha vuelto vital para el éxito de cualquier negocio, especialmente aquellos con expansión global en su hoja de ruta.
Papel fundamental de la estrategia de pagos
En el cambiante panorama del comercio electrónico, el aumento de los pagos conectados enfatiza la necesidad de un enfoque estratégico para impulsar los ingresos y cultivar la lealtad de los clientes. Es fundamental reconocer el papel fundamental de la estrategia de pagos. Quedarse atrás significa perder la oportunidad de dar forma a un futuro en el que los pagos dirijan activamente el éxito en la industria del comercio electrónico, lo que subraya la importancia de darles a los pagos un lugar en la mesa.
El nuevo estudio de Nuvei, escrito en colaboración con IDC, explora por qué las empresas innovadoras ahora reconocen los pagos como un elemento crucial en la experiencia del cliente y el crecimiento empresarial. Para obtener más información sobre cómo se pueden utilizar los pagos para generar ingresos para las empresas en línea, descargue el estudio. esta página.
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