Los entusiastas de las criptomonedas creen ampliamente que DeFi, o finanzas descentralizadas, es el mayor caso de uso potencial de la tecnología blockchain. Se necesita De Satoshi Nakamoto idea original para un nuevo sistema financiero revolucionario y lo lleva al siguiente nivel en Ethereum (ETH) y otras redes blockchain.
Las finanzas descentralizadas son un movimiento basado en blockchain que tiene como objetivo bancarizar a los no bancarizados y brindarles a las personas un mayor control sobre sus activos digitales. Los productos DeFi ofrecen un nuevo mundo de oportunidades para aquellos a quienes se les podría haber negado el acceso a los servicios financieros en el pasado, poniendo a todos en igualdad de condiciones.
¿Qué es DeFi exactamente? ¿Pueden los protocolos DeFi y los contratos inteligentes reemplazar a las instituciones y servicios financieros tradicionales, o es todo una burbuja especulativa esperando a estallar?
¿Qué es la DeFi?
DeFi es un término utilizado para identificar productos y servicios financieros construidos en una cadena de bloques. Estos protocolos tienen como objetivo erradicar intermediarios y autoridades centrales innecesarios para ofrecer a todos con una cartera de cripto acceso justo a los servicios financieros.
A través de aplicaciones descentralizadas o dApps, los usuarios pueden aprovechar al máximo sus criptoactivos en un entorno sin permisos ni confianza. Pero, ¿qué significa eso exactamente?
¿Por qué necesitamos DeFi?
En las transacciones financieras tradicionales, todo está supervisado por organismos centrales que gobiernan quién puede y quién no puede acceder a las herramientas financieras. Esto deja espacio para la toma de decisiones sesgada y brinda a los intermediarios una plataforma para cobrar tarifas altas por servicios simples.
DeFi tiene como objetivo democratizar estos servicios, optimizarlos y brindar una eficiencia renovada al mundo financiero. Cualquier persona con conexión a Internet y una billetera criptográfica puede acceder a estas aplicaciones.
Por ejemplo, imagine que desea obtener un préstamo de su banco, usando su casa como garantía. Este es un proceso que requiere mucho tiempo y la decisión final recae en última instancia en el banquero, que puede verse influido por prejuicios personales.
Como hemos visto con la gran cantidad de colapsos bancarios en 2023, la insolvencia abunda en la industria. No hay garantía de que los fondos en su cuenta bancaria estén realmente seguros.
Además, un banco le cobrará tarifas adicionales y altas tasas de interés. En las finanzas descentralizadas, todos estos pasos son manejados casi instantáneamente por código abierto contratos inteligentes que ofrecen tarifas transparentes y mínimas.
Esto es particularmente importante en los países en desarrollo de todo el mundo, donde las personas pueden no tener acceso a servicios financieros comunes, como préstamos, que podrían ayudarlos a largo plazo.
La cadena de bloques proporciona un registro eterno e inmutable del historial financiero y las transacciones, por lo que los datos son incorruptibles y no se pueden falsificar.
Principios de las finanzas descentralizadas
Quizás lo más importante que debe recordar acerca de las aplicaciones Defi es que no deben tener permisos ni confianza. Eso significa que no necesitamos pedir permiso a nadie para usar estos servicios, ni debemos depositar nuestra confianza y nuestros fondos en una autoridad centralizada.
Otro principio fundamental en el corazón de las finanzas descentralizadas es la autocustodia. Esto significa que siempre tiene el control total de sus fondos. Los contratos inteligentes facilitan estas transacciones financieras sin necesidad de mantener el control de los fondos en manos de intermediarios.
Finanzas tradicionales versus finanzas descentralizadas
Con estos principios clave en mente, veamos cómo DeFi pilas frente a las finanzas tradicionales:
- En DeFi, usted es el dueño de sus fondos. Solo usted tiene control total sobre cómo se utilizan. En Tradfi, está confiando sus fondos a organismos centralizados susceptibles de mala gestión o mezcla.
- Las transacciones de Blockchain se ejecutan en segundos y los mercados están abiertos las 24 horas del día, los siete días de la semana. Comparativamente, los mercados tradicionales solo están abiertos en horarios programados. Además, mover fondos puede ser costoso y demorar días en completarse.
- Las finanzas descentralizadas son totalmente seudónimas y están abiertas a cualquier persona con conexión a Internet. Mientras tanto, las finanzas tradicionales están estrictamente reguladas y solo están disponibles para usuarios aprobados.
- DeFi se basa en contratos de código abierto y transparencia absoluta, lo que permite a los usuarios explorar la base de código de sus aplicaciones favoritas. Por otro lado, las instituciones financieras centralizadas mantienen sus libros de contabilidad e historial de transacciones de forma segura bajo llave.
Aplicaciones DeFi
El mundo de las finanzas descentralizadas es vasto, y todos los días se descubren nuevos proyectos y casos de uso creativo. La cadena de bloques de Ethereum es, sin duda, el hogar de las finanzas descentralizadas y alberga cientos de dApps únicas dentro de su ecosistema.
Intercambios descentralizados (DEX)
Intercambios descentralizados, como Uniswap, son las dApps más utilizadas en la industria. En un DEX, los comerciantes pueden intercambiar instantáneamente cualquier criptomoneda a través de fondos de liquidez. Si bien los intercambios centralizados como Coinbase tienen procesos de investigación estrictos para enumerar tokens, cualquiera puede crear un token criptográfico y hacer una grupo de liquidez en un DEX.
Esto es genial para emergentes nuevas empresas criptográficas que quieren comercializar sus tokens pero no pueden pagar las costosas tarifas de cotización de los principales intercambios centralizados.
Con el tiempo, los intercambios descentralizados solo están mejorando. A través de proyectos DeFi como GMX o dydx, los usuarios pueden negociar futuros perpetuos y contratos de derivados en cadena. Esto significa que siempre tienen el control total de su moneda digital y no necesitan pasar por procedimientos KYC (Conozca a su cliente) potencialmente invasivos.
Otra variedad de intercambios descentralizados es lo que se llama un agregador. Estas plataformas DeFi rastrean la cadena de bloques para encontrar los mejores precios para activos específicos. Enrutan automáticamente los intercambios de tokens a través de los fondos de liquidez, brindando a los usuarios el mejor valor posible en sus operaciones.
Préstamo de activos digitales
Los protocolos de préstamo como AAVE y Compound permiten a los poseedores de criptomonedas tomar prestadas criptomonedas contra su garantía u obtener ingresos pasivos prestando sus activos digitales. Cualquiera que tenga Ether en su monedero de criptomonedas puede obtener instantáneamente un préstamo contra sus tenencias, lo que puede ser útil para los comerciantes que necesitan liquidez instantánea pero que no necesariamente quieren vender su inversión en ese momento.
El préstamo de activos digitales no se limita solo a las criptomonedas. A medida que evoluciona el mercado de NFT, aplicaciones como BendDAO o JPEGfi permiten a los coleccionistas de NFT tomar prestadas criptomonedas contra sus coleccionables digitales, como Laboratorios Yuga ' Club de yates de monos aburridos.
Stablecoins
Debido a la volatilidad del criptomercado, las criptomonedas como Bitcoin (BTC) y Ethereum no son lo suficientemente confiables como para usarse como monedas de cambio. Aquí es donde las monedas estables como DAI y Tether (USDT) ven a jugar.
Estas monedas digitales están vinculadas al valor del dólar estadounidense, lo que las convierte en la forma ideal de intercambiar criptografía por bienes y servicios en una cadena de bloques pública. Si bien las monedas estables vinculadas al USD son el estándar, también existen muchas más monedas estables para otras monedas fiduciarias como el euro y los dólares canadienses.
Mercados de predicción
Los proyectos DeFi como PolyMarket brindan a los comerciantes una gama ilimitada de mercados del mundo real. Los eventos futuros, como las elecciones políticas y los resultados deportivos, se pueden negociar en tiempo real, lo que brinda un nuevo ángulo divertido para el comercio con criptografía.
replanteo
Staking de criptomonedas es una forma popular para que los entusiastas de DeFi obtengan ingresos pasivos y hagan crecer orgánicamente sus activos. Al contribuir con sus monedas a los nodos de validación, los interesados ayudan a proteger la cadena de bloques y verificar nuevas transacciones.
Las apuestas criptográficas a menudo se comparan con una cuenta de ahorros en un banco tradicional porque generalmente requieren "períodos de bloqueo".
Los pros y los contras de DeFi
Las finanzas descentralizadas abren un mundo de oportunidades para innumerables usuarios en todo el mundo, sin embargo, todavía hay muchas arrugas que deben suavizarse.
Para Agencias y Operadores
- Sin confianza y sin permiso – Las finanzas descentralizadas están abiertas a todos, independientemente de sus antecedentes.
- Tiempos de procesamiento rápidos – Las transacciones DeFi se completan en segundos dentro de un mercado internacional que siempre está abierto.
- Auto-custodia – En DeFi, siempre tienes el control total de tus fondos. Nadie puede controlar su acceso a sus activos digitales, y no hay riesgo de perder sus fondos si una autoridad centralizada se declara insolvente.
- dApps innovadoras – El ecosistema de aplicaciones descentralizadas se está expandiendo, con aplicaciones creativas que se desarrollan todos los días.
Desventajas
- Baja liquidez – Las instituciones financieras que comercializan grandes sumas de criptomonedas aún prefieren utilizar intercambios centralizados. ¿Por qué? Porque no hay suficiente liquidez en los mercados descentralizados para satisfacer la demanda. El comercio de grandes cantidades de monedas digitales en DEX generalmente da como resultado altas tasas de deslizamiento, lo que significa que los grandes jugadores no pueden obtener el máximo valor de sus operaciones.
- Hacks y estafas – Desafortunadamente, la libertad y el anonimato de las finanzas descentralizadas también son una base sólida para los ladrones y estafadores de Internet. Solo en 2022, más de $ 3 mil millones fueron robado en hacks.
- UX intimidante y pobre – El hecho de que la autocustodia ofrezca una gran cantidad de beneficios para los usuarios no significa que sea adecuada para todos. Errores simples como perder un frase semilla significa que podría perder el acceso a su billetera.
- Tasas de gas – En la cadena de bloques de Ethereum, en particular, las tarifas de gas pueden ser prohibitivamente caras. Durante períodos de alto tráfico, un simple intercambio de tokens puede costar más de $100. Estas altas tarifas alienan a los usuarios y limitan drásticamente la accesibilidad de DeFi.
En la otra cara
- Las finanzas descentralizadas todavía están en pañales y, a pesar de su impresionante crecimiento, todavía tienen un largo camino por recorrer antes de estar listas para una adopción masiva generalizada.
Por qué deberías preocuparte
Todas las grandes innovaciones tecnológicas tuvieron que superar obstáculos en su ascenso a la prominencia. Hubo un tiempo en que la gente decía que internet nunca despegaría porque ya teníamos servicio telefónico.
Las finanzas descentralizadas son definitivamente un trabajo en progreso, pero no se puede negar su potencial para reinventar la forma en que interactuamos con los mercados y servicios financieros. Mantenerse actualizado sobre las tendencias emergentes y los casos de uso dentro del espacio DeFi lo ayudará a comprender mejor el crecimiento y la dirección de la industria de la cadena de bloques.
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- Fuente: https://dailycoin.com/what-is-defi-mysteries-of-decentralized-finance/
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