Revisión de los servicios financieros africanos: cómo Web3 revoluciona la inclusión financiera

• Con el poder de la tecnología blockchain, los servicios financieros africanos han mejorado significativamente.

• Por ejemplo, Bitpesa, Yellow Card y Fluttewave operan en varios países africanos.

• El VBS Mutual Bank de Sudáfrica cerró debido a su enorme corrupción interna, que dio lugar a varios escándalos de fraude.

Web3 y sus numerosas aplicaciones están redefiniendo la tecnología y diversas industrias en tiempo real. Las aplicaciones descentralizadas se han vuelto más comunes hoy en día, creando nuevas oportunidades para desarrolladores, inversores y toda la comunidad Web3.

Los cambios revolucionarios de Web3 están impactando significativamente los servicios financieros africanos. El poder de la descentralización ha llevado a innovadores y visionarios a eludir los sistemas bancarios tradicionales, introducir nuevos servicios y transformar la tasa de inclusión financiera del continente.

Además, a medida que los gobiernos exploran la integración de activos digitales en sus ecosistemasPara las nuevas economías, la adopción de sistemas DeFi se acelera aún más, lo que pinta un futuro esperanzador para los servicios financieros africanos.

Profundicemos en un caso de uso del mundo real que ilustra vívidamente cómo la tecnología blockchain transforma formas arcaicas de sistemas bancarios, brindando una idea del futuro de los servicios financieros.

Revisión de la tecnología Blockchain Servicios financieros

Los activos digitales se han convertido en una tendencia entre organizaciones, startups y gobiernos. Con el éxito constante de Bitcoin como entidad financiera, muchos han optado por aplicar sus mejoras tecnológicas subyacentes a sus propios sistemas.

Esta tendencia finalmente condujo al resurgimiento de los sistemas DeFi y las DApps. Web3 ha consolidado su lugar como la próxima versión de Internet al marcar el comienzo de una nueva revolución industrial. Es común encontrar plataformas descentralizadas que se ejecutan de manera más eficiente que las aplicaciones Web2 estándar.

Como resultado, tenemos Blockchain en atención médica, bienes raíces, agricultura, entretenimiento e industria. Su adopción sin precedentes ha despertado aún más el ingenio en África, permitiendo a muchos empresarios, desarrolladores e incluso artistas sumergirse en el mundo de Web3 y beneficiarse de él. Pronto quedó claro que África tenía un enorme potencial sin explotar dentro de Web3.

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A pesar del aparente éxito y flexibilidad de la tecnología, lo que hace que Web3 se destaque son sus inmensos logros dentro del sector financiero.

La primera aplicación de Web3, Bitcoin, inicialmente se esforzó por brindar un servicio financiero mejor y alternativo sin el control y la supervisión innecesarios de los sistemas centralizados. Esto floreció para inspirar muchos servicios financieros africanos exitosos.

Personas como Bitsiksa. Pezesha, Yellow Card y Flutterwace han dominado el mercado, revisando las tasas de inclusión financiera y adopción de activos digitales del continente y erradicando la exclusión financiera en África.

Aunque esto plantea la pregunta: ¿Cómo evolucionó la tecnología Blockchain en la industria financiera de África en menos de una década?

Blockchain renueva los servicios financieros africanos

La naturaleza descentralizada, inmutable y disponible de Bitcoin inspiró a muchos a probar los límites de sus capacidades. Esto llevó a varias iteraciones nuevas de activos digitales, como Altcoins, CBDC y stablecoins. Sin embargo, el desarrollo de los sistemas DeFi realmente dejó una huella, marcando el comienzo de una nueva era de nuevas empresas de tecnología financiera diseñadas para atender la baja tasa de inclusión financiera de África.

A continuación se muestran varias formas clave en las que Blockchain reemplaza y evoluciona los sistemas financieros tradicionales:

Transparencia, Disponibilidad y Seguridad

Uno de los primeros elementos vitales que emulan los sistemas DeFi es su capacidad para salvaguardar la información, los fondos y las transacciones del usuario desde su teléfono móvil. Dado que África aún está en desarrollo, la mayor parte de su población está agrupada y dispersa por toda la región.

Esto provocó varios problemas, incluida la inaccesibilidad al sistema bancario. Muchos sistemas bancarios se desarrollaron inicialmente en las principales zonas urbanas africanas, que son casi innumerables. Esto deja atrás a una buena mayoría que reside en regiones rurales, lo que obliga a muchos a hacer largos viajes a los bancos sólo para encontrarse con largas colas.

Esto disuadió a muchos ciudadanos de abrir cuentas bancarias, optando por una lata o un pequeño corte en la cama para guardar su dinero. Además, las largas horas de procesamiento obstaculizaron a muchos de los que intentaron recibir o enviar dinero al extranjero. Afortunadamente, con la tecnología blockchain, estos problemas son cosa del pasado.

La automatización que ofrece Blockchain es un elemento crucial detrás de la mayoría de las nuevas empresas de tecnología financiera. Su rápido poder de procesamiento garantiza actualizaciones constantes del saldo y, dado que se puede acceder a muchos activos digitales a través de teléfonos, muchos han optado por los sistemas DeFi.

Además, su naturaleza inmutable garantiza a los clientes información en tiempo real sobre sus saldos y algunos tienen beneficios financieros adicionales, como préstamos con tarifas bajas.

Menor costo de transacción

La era del dinero digital se extendió por África antes de extenderse por todo el mundo. Mpesa se convirtió rápidamente en una opción popular entre los africanos orientales debido a su accesibilidad. Los bancos tradicionales ofrecían servicios más amplios, pero cada uno de ellos conllevaba costos de transacción adicionales.

Mpesa ofreció una mejor alternativa pero también enfrentó varios problemas relacionados con sus costos de transacción. Debido a la automatización de los contratos inteligentes, los sistemas Blockchain o DeFi reducen las cadenas de suministro complejas a más de la mitad. Crea una conexión directa entre el remitente y el receptor; por lo tanto, sólo requiere una pequeña tarifa de gas para realizar la transacción.

Por ejemplo, Bitpesa, Yellow Card y Fluttewave operan en varios países africanos. Cada uno puede fijar el precio de su suministro de gas de manera diferente, pero en comparación con los sistemas de pago que no son blockchain, se inclina hacia el lado más bajo; Además, con tarifas reducidas, los rankings internacionales han ampliado varios aspectos.

Por ejemplo, permite a las organizaciones con sede en África acceder a un mercado más amplio sin temor a cargos excesivos en tarifas. De este modo, a los africanos de todo el mundo les resultará más barato acceder a los mercados internacionales.

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Servicios de remesas mejorados:

Para quienes no lo saben, los servicios de remesas implican la transferencia de dinero de trabajadores extranjeros a sus países de origen. África es un servicio estándar ya que la mayoría de los países exportan sus recursos humanos a naciones desarrolladas.

Desafortunadamente, las tarifas, el largo procesamiento y el largo tiempo de transacción cuando se trata con bancos tradicionales a menudo disuaden a muchos de enviarlos de regreso con sus familias. Afortunadamente, con el poder de la tecnología blockchain, los servicios financieros africanos han mejorado significativamente.

La tecnología reduce el costo al tiempo que aumenta la velocidad, mejora la seguridad y proporciona fácil acceso a través de Internet o teléfono inteligente. Por ejemplo, SureRemit ofrece un servicio de remesas sin efectivo que permite a los usuarios enviar vales criptográficos que pueden usarse directamente para pagar facturas, matrículas escolares y servicios médicos en varios países africanos.

Esto reduce el costo de enviar dinero a través de fronteras y garantiza que el dinero se utilice para el fin previsto.

Luchando contra el fraude y la corrupción

Uno de los principales problemas que contribuyen a la lenta fase de desarrollo de África es el nivel de corrupción que enfrentan la mayoría de las naciones. Este vicio ha carcomido a la mayoría de los países africanos, provocando un declive económico, político e incluso, en algunos casos, social.

Por ejemplo, el VBS Mutual Bank en Sudáfrica cerró debido a su masiva corrupción interna, lo que dio lugar a varios escándalos de fraude. Según el Daily Maverick, varios funcionarios y directores de bancos se dedicaron a actividades fraudulentas, desviando varios miles de millones de inversiones municipales.

Además, el Informe de fraude y delitos financieros 2023 de Kroll destacó cómo el riesgo de delitos financieros solo aumenta a medida que mejora la tecnología. Las nuevas empresas africanas de tecnología financiera han adoptado recientemente el uso de contratos inteligentes en la mayoría de los servicios financieros. Esto automatiza el préstamo, la recepción y las transacciones de activos digitales, eliminando la probabilidad de que "falten fondos".

Pezesha, una plataforma DeFi de Kenia, utiliza esta función para automatizar los servicios de préstamos. El contrato gestiona automáticamente el desembolso y el reembolso de los préstamos en función de condiciones predefinidas, lo que reduce el riesgo para la gestión.

Bitsika implementó servicios blockchain para brindar un servicio descentralizado de transferencia de dinero en toda África. Esto disminuye el control de cualquier individuo o grupo sobre el sistema, frenando cualquier intento de corrupción.

Estos casos de uso demuestran cómo Blockchain no es solo una innovación tecnológica sino una herramienta transformadora para mejorar la panorama financiero en África, haciéndolo más inclusivo, seguro y eficiente.

Estas iniciativas allanaron el camino para una adopción más amplia de Blockchain a nivel mundial, revolucionando potencialmente la forma en que se gestionan las transacciones y acuerdos financieros en diversos sectores.

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• Fuente: https://web3africa.news/2024/04/23/news/african-financial-services-web3/