Simplifique los Pagos Electrónicos: Todo lo que necesita saber

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Porque sin esto, no hay intercambio ni asociación.

- Aristóteles

El clic de un botón y el deslizamiento de una tarjeta no se parecen en nada al intercambio de productos agrícolas, pero el principio esencial sigue siendo el mismo. El "intercambio proporcional", el intercambio de productos para la satisfacción de una necesidad, tal como lo describió Aristóteles alrededor del año 300 a. C., se ha transformado en formas con las que el filósofo no habría soñado.

Los pagos electrónicos o pagos electrónicos son la norma ahora, impulsados ​​no solo por los enormes desarrollos digitales de las últimas décadas, sino también por los bloqueos y el distanciamiento social inducidos por la pandemia. El Banco Mundial informa que dos tercios de los adultos en todo el mundo realizan o reciben un pago digital en la actualidad, y la proporción en las economías en desarrollo aumentó del 35 % en 2014 al 57 % en 2021.

Dado que el dinero en efectivo (o los productos agrícolas si se elige retroceder tanto en la historia) ya no es el rey y los pagos digitales parecen ser la columna vertebral de las transacciones del futuro, es importante comprender qué son los pagos electrónicos, cómo funcionan y cómo funcionan. cómo encajaría la superposición entre la automatización y las aplicaciones de pago electrónico en un mundo futuro de hiperautomatización.

Tabla de Contenido

¿Qué es un pago electrónico?
Beneficios de los pagos electrónicos
Tipo de pagos electrónicos
Tarjetas de crédito
Transferencias bancarias
Digital Wallet
Otros
Automatización del pago electrónico
Nanonets como parte del proceso más grande de automatización de pagos electrónicos
Para llevar

¿Qué es un pago electrónico?

Los pagos electrónicos son los sistemas mediante los cuales los consumidores pagan por bienes y servicios electrónicamente, de manera que no involucran papel como moneda o cheques. Los métodos de pago electrónico, como las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, existen desde hace muchas décadas. Las transferencias bancarias y las billeteras digitales son desarrollos más recientes que han aprovechado la rápida expansión de los datos digitales y la interconectividad.

La transición de los modos de pago tradicionales basados ​​en papel a los sistemas de pago electrónico se ha producido no solo en la vida personal sino también en los sectores empresariales. Las transacciones B2B y B2C se están moviendo rápidamente hacia los dominios de pago electrónico. Las presiones impuestas a empresas e individuos por igual por la pandemia de COVID-19 han estimulado dramáticamente este movimiento. Según un estudio mundial realizado por Accenture, el 79 por ciento de los directores financieros cree que los impactos de la pandemia los han obligado a recurrir a la tecnología para los procesos de pago.

El surgimiento de transacciones habilitadas por tecnología ha llevado a un campo de operación completamente nuevo, FinTech, el uso de tecnología para mejorar o automatizar servicios y procesos financieros.

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Beneficios de los pagos electrónicos

El beneficio obvio de los pagos electrónicos tanto para las empresas como para los individuos es la conveniencia. Los beneficios menos conocidos incluyen:

• Ahorro de costos y tiempo: los pagos en papel, ya sea en efectivo o con cheques, implican costos ocultos, como mano de obra para el cobro y el procesamiento. El costo promedio del pago en efectivo es de 30 centavos. Si bien esto parece lo suficientemente pequeño, es aplicable solo a transacciones pequeñas en proximidad geográfica. Otras desventajas del procesamiento de efectivo son que son propensos a errores y fraudes, y complican los procesos de contabilidad y teneduría de libros. El costo de procesar cheques es de aproximadamente $3. El procesamiento de cheques también es lento: puede llevar de 2 a 3 semanas borrar un cheque simple.
• Límites de pago: Los pagos en efectivo están limitados por la cantidad de efectivo en la billetera. Los pagos con cheque están limitados por la cantidad de dinero en la cuenta bancaria. Muchos (no todos) los tipos de pagos electrónicos implican un sistema de crédito, que permite realizar pagos en tiempos difíciles.
• Mejores relaciones B2B y B2C: ePayments podría habilitar funcionalidades de crédito y conveniencia de pago. Estos, a su vez, podrían garantizar el pago puntual a las empresas, lo que puede mejorar las relaciones entre proveedores y clientes.
• Visibilidad mejorada: los pagos en efectivo y los pagos con cheque pueden ser difíciles de rastrear. Mantener el registro de pago es una actividad extra que se debe realizar al utilizar estas formas de pago.  Los sistemas de pago electrónico pueden proporcionar un seguimiento registrado de los pagos realizados y una visibilidad mejorada de los estados de pago y las métricas financieras.
• Eficiencia: los sistemas de pago electrónico no requieren largas colas en cajeros automáticos y bancos para retirar efectivo o depositar cheques. Los pagos en línea ahora son posibles para una variedad de compras, incluidos los sitios web de compras, lo que evita las visitas a las tiendas físicas, a menos que se elija. Los pagos electrónicos ofrecen funciones como pagos sin contacto, que tienen sus propios méritos: los pagos sin contacto se practican cada vez más desde el estallido de la pandemia en 2020.
• Economía sin efectivo: más allá de los beneficios personales y comerciales, el uso de pagos electrónicos puede ayudar a la nación. Una economía sin dinero en efectivo puede reducir las tasas de delitos que involucran dinero tangible, reducir los males de lavado de dinero y permitir el cambio de moneda internacional. Además, la reducción del uso de efectivo en los sectores privilegiados permite la redistribución de efectivo entre los menos privilegiados de la sociedad.

Tipo de pagos electrónicos

Si bien existen varios tipos de sistemas de pago electrónico disponibles en la actualidad, los más comunes son las tarjetas de crédito, las transferencias bancarias y las billeteras digitales. El funcionamiento, los beneficios y los inconvenientes de estos métodos comunes de pago electrónico se describen a continuación.

Tarjetas de crédito

Originalmente desarrolladas como "tarjetas de cargo" para viajes de negocios y entretenimiento, las tarjetas de crédito ahora sirven para una gran cantidad de propósitos. Con una línea de crédito renovable, las tarjetas de crédito ofrecen a los titulares la opción de pagar su saldo de la manera que elijan: en su totalidad al final del ciclo de facturación o en partes y cuotas. Cuando se utiliza una tarjeta de crédito en el punto de venta de un comerciante, el dinero llega primero a la cuenta del comerciante y permanece en una zona de espera hasta que se desembolsa en la cuenta bancaria de destino. Las pasarelas de pago y las cuentas comerciales funcionan en sinergia para permitir los pagos con tarjeta de crédito. Las pasarelas de pago y las cuentas de comerciantes pueden fusionarse en una sola plataforma, como PayPal y Venmo.

Ventajas

• Las tarjetas de crédito son una FinTech madura. En casi todas las sociedades financieramente ascendentes o con movilidad ascendente, las tarjetas de crédito siguen siendo la forma de pago preferida. Esto significa que más personas saben cómo funcionan las tarjetas de crédito.
• Las tarjetas permiten el crédito y, a menudo, ofrecen incentivos de devolución de efectivo, pagos a plazos y descuentos.
• Las tarjetas son cómodas de llevar y tienen una capa adicional de protección: incluso las tarjetas sin deslizamiento y basadas en toque tienen la opción de deslizarse con aprobaciones de OTP.
• Las tarjetas también vienen con seguridad integrada y prevención de fraude, lo cual es un beneficio adicional.

Desventajas

• A menudo hay una tarifa comercial para las transacciones con tarjeta de crédito. Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito pueden oscilar entre el 2.8 y el 4.3 por ciento. El comerciante puede agregar esto al precio del producto, para evitar pérdidas, lo que significa que esta tarifa se transfiere al cliente.
• Las tarjetas de crédito pueden fomentar compras impulsivas e innecesarias
• Pueden cobrar altas tasas de interés por los saldos no pagados en su totalidad antes de la fecha de vencimiento
• Se pueden cobrar tarifas y multas por pagos atrasados

Transferencias bancarias

La transferencia bancaria es el movimiento de fondos de una cuenta bancaria a otra utilizando los datos del destinatario, como el número de cuenta, el número de ruta bancaria, etc. Si bien esto se realizaba de forma no digital por parte del cliente, en el pasado, es decir, se completaba un formulario para la transferencia de fondos y entregados manualmente por el cliente, las transferencias bancarias ahora pueden ser realizadas en línea directamente por el cliente.

Ventajas

• Las transacciones son seguras y rápidas. Tanto el pagador como el beneficiario reciben notificaciones de transferencia de fondos, lo que lo convierte en un proceso confiable.
• No hay posibilidad de cheques rebotados o reversiones de pago porque el pago solo se puede realizar si hay un saldo suficiente en la cuenta del pagador.

Desventajas

• Las transferencias bancarias pueden estar asociadas con una tarifa, especialmente cuando se realizan entre países.
• Las transferencias bancarias también son irreversibles. Es una molestia revertir pagos incorrectos
• Las transferencias bancarias no permiten crédito. Por lo tanto, el banco desde el que se transfiere el dinero debe tener fondos suficientes.

Digital Wallet

Boku, una empresa FinTech, realizó una encuesta que mostró que la mitad de la población del mundo (4.8 millones de personas en todo el mundo) usarán billeteras digitales para 2025. Las billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay se utilizan cada vez más para realizar pagos usando un dispositivo inteligente de mano, como un teléfono móvil o una tableta. Las billeteras digitales pueden tener la forma de billeteras electrónicas que se pueden usar desde cualquier medio digital, como computadoras, computadoras portátiles, tabletas y dispositivos móviles, las billeteras móviles son específicas para dispositivos móviles. Es una aplicación de administración de dinero que permite realizar pagos a minoristas u otras personas desde cuentas bancarias o tarjetas de crédito.

Ventajas

• Las billeteras digitales se construyen con software de encriptación, lo que significa que la información financiera codificada en ellas es segura y no se puede piratear. Las billeteras digitales no almacenan el número de cuenta real o los detalles de la tarjeta de crédito, sino solo un token personal y solo puede ser utilizado por el titular del teléfono móvil porque está protegido por contraseñas y OTP.
• Cada vez más comerciantes aceptan pagos con billetera digital. El pago es tan fácil como escanear un código QR y transferir el dinero después de varios niveles de controles de seguridad.
• Se elimina la necesidad de tener una billetera repleta y un monedero sin fondo en el que uno debe buscar para sacar el efectivo. Casi todo el mundo lleva un teléfono inteligente, y esa es prácticamente la única herramienta necesaria para realizar el pago.

Desventajas

• Las billeteras digitales pueden depender de la plataforma y de la empresa. Los comerciantes pueden aceptar diferentes tipos de billeteras digitales y es posible que una sola billetera no sirva para todos.
• Si bien las billeteras digitales son seguras siempre que estén en manos del propietario del dispositivo que guarda la billetera, la seguridad siempre se ve comprometida si el dispositivo es robado. Los riesgos de ataques cibernéticos también existen como con todas las formas de opciones de pago electrónico. Sin embargo, la mayoría de las billeteras digitales vienen con características de seguridad que las protegen de hackeos y ataques cibernéticos. Sin embargo, perder el teléfono es un riesgo más personal que el uso de billeteras digitales.
• La facilidad de uso puede fomentar compras impulsivas e innecesarias

Otros

Una subsección de la billetera digital es la tarjeta virtual. Es una tarjeta sin plástico que permite a los clientes generar números de 16 dígitos de un solo uso autorizados para un monto de pago específico. Las tarjetas virtuales apenas se están afianzando en muchos países.

También existen métodos de pago electrónico específicos de cada país, como la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) en los EE. UU. ACH son las transferencias de banco a banco que se agregan y procesan en lotes a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada, administrada por NACHA. Se utilizan en los EE. UU. para pagos masivos, como salarios.

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Automatización del pago electrónico

La Red de Cuentas por Pagar informa que reemplazar los cheques en papel por pagos electrónicos ahorraría $5.14 por cheque evitado. La automatización de los pagos electrónicos, especialmente en el área B2B, puede ayudar a las empresas a ahorrar mucho tiempo y dinero. Si bien ya hay muchas herramientas y software de cuentas por pagar disponibles y que las empresas utilizan, la incorporación de la automatización de pagos de proveedores en el sistema daría como resultado procesos totalmente automatizados desde la adquisición hasta el pago.

Algunos beneficios de la automatización de pagos electrónicos son:

• Ahorro de tiempo: la automatización hace que los procesos de pago electrónico sean más rápidos cuando se combina con el procesamiento automatizado de facturas y permite lograr los días pendientes de pago óptimos, una métrica poderosa que refleja la salud financiera de la empresa.
• Ahorro de dinero: los pagos automatizados son rentables en comparación con las transacciones en papel, como se ve en la estadística anterior de $5.14 por cheque.
• Seguridad: el software de pago electrónico automático está equipado con altos niveles de seguridad y encriptación, lo que facilita la detección y prevención de actividades fraudulentas.
• Eliminación de errores: los pagos electrónicos automatizados pueden eliminar la duplicación y los errores de sobrepago porque se pueden conectar a la gestión automatizada de facturas.
• Mejores relaciones entre empresas: la configuración de procesos de pago automatizados puede proporcionar a los destinatarios datos en tiempo real sobre el estado del pago. Esto puede aumentar la confianza y mejorar las relaciones cliente-proveedor.

La elección de una herramienta de automatización para pagos electrónicos debe implicar una investigación detallada de las opciones disponibles frente a las necesidades del negocio. La herramienta de automatización para el proceso de pago electrónico no es una entidad independiente, sino una extensión del proceso de automatización de AP más grande. Por lo tanto, la solución de automatización de pagos debe ser capaz de integrarse con los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) o automatización de AP más grandes.

Nanonets como parte del proceso más grande de automatización de pagos electrónicos

La automatización del proceso de pago electrónico es parte de la automatización más grande de Cuentas por pagar. Nanonetas es un software OCR habilitado para IA que es ideal para la extracción automatizada de datos financieros de una variedad de fuentes, para ser utilizado en un proceso de AP automatizado. La automatización de cuentas por pagar o la automatización de AP es el proceso mediante el cual los procesos de cuentas por pagar se manejan digitalmente en lugar de manualmente. Consta básicamente de tres subprocesos:

1. Recepción de facturas y extracción de datos
   Este es el primer paso en el que el propietario de la empresa recibe las facturas e, idealmente, utiliza una herramienta OCR para convertir las facturas escaneadas electrónicamente a un formato digital. Nanonets puede manejar este flujo de trabajo de principio a fin de una manera completamente automatizada. Podemos integrarnos con sus bandejas de entrada de correo electrónico para importar directamente archivos adjuntos como facturas, importar facturas desde almacenamiento en la nube, como G-Drive, One Drive, Dropbox, etc., integrar con bases de datos como Amazon S3, integrar a través de API y crear cualquier otra integración. utilizando Zapier.
2. Flujo de trabajo de coincidencia y aprobación
   Este es el segundo paso, en el que las facturas que se reciben y procesan se cotejan con las órdenes de compra y los recibos de mercancías para garantizar la precisión. También pueden ser verificados manualmente por el equipo correspondiente dentro de la organización. Las nanoredes con sus revolucionarios motores alimentados por IA pueden realizar coincidencias de 2 y 3 vías entre facturas y órdenes de compra o facturas, órdenes de compra y recibos de mercancías, lo que elimina hasta un 90 % del trabajo manual y hace que el proceso sea más eficiente, confiable y preciso. .
3. Pagos y mantenimiento de registros con fines de auditoría
   El tercer y último paso en este proceso es cuando uno necesita pagar estas facturas y registrar estas entradas en sus sistemas de cuentas por pagar para fines de auditoría. Nosotros, en Nanonets, tenemos integraciones preconstruidas con software de contabilidad popular, como Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite, etc., y podemos manejar integraciones con cualquier otro software de contabilidad rápidamente.

Ahora sabe cómo nosotros, en Nanonets, podemos automatizar todo el sistema de pagos electrónicos para una organización de principio a fin.

Para llevar

Los sistemas de pago electrónico vienen con beneficios convincentes, como ahorro de tiempo y costos, procesos de cuentas por pagar simplificados y, en última instancia, mejores resultados. Las soluciones de pago electrónico automatizadas permitirán que los empleados humanos se concentren en tareas menos mundanas y de mayor valor, como el desarrollo comercial y otras actividades que contribuyen al valor empresarial. La elección de una herramienta de automatización de pagos electrónicos depende del nivel de automatización que la empresa garantice y de la capacidad del software para combinarse con los procesos de automatización de AP más grandes de la empresa.  

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