Tres conclusiones tecnológicas de Sibos 2023

Tres conclusiones tecnológicas de Sibos 2023

Marca de tiempo: 9 de octubre de 2023 5:59 a. M.
Tres conclusiones tecnológicas de Sibos 2023 PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

Sibos 2023 es una gran reunión de la industria financiera y el lugar para tomar el pulso a lo que entusiasma y desafía a las personas.  

Si bien los escenarios de la conferencia captan la atención de los visionarios de la industria, son las opiniones de base de los delegados que deambulan por la conferencia, los vestíbulos y, sí, los bares, las que son aún más reveladoras. 

Fue revelador que, si bien la IA era un tema importante para los delegados de Sibos, había otras cuestiones más actuales que surgieron alto y claro. 

Todavía no hemos llegado a ISO20022 

Si bien los grandes bancos están casi listos, Sibos me reveló cómo hay tantos bancos pequeños y medianos y clientes comerciales que aún no han llegado a ese punto en las transiciones ISO20022. Es necesario hacer mucho más esfuerzo en la transición de las plataformas de pagos principales y los procesos de excepciones de estas organizaciones. Las instituciones más grandes que están preparadas para ISO20022 esperaban que Swift se mantuviera firme en la fecha límite de 2025. Pero una pregunta que surgió fue: ¿podría ser necesario un aplazamiento para ayudar a estas otras organizaciones a ponerse al día? Es difícil de predecir, pero la mayoría de los bancos con los que hablamos preferirían que se mantuviera el plazo, ya que de lo contrario los presupuestos y el trabajo fallan, lo que hace que la mayoría piense que 2024 tiene que ser el año en que se supere este obstáculo de transición. 

¿El aumento de los pagos en tiempo real está arruinando el banco? 

Los delegados dejaron claro que los volúmenes de pagos en tiempo real están aumentando muy rápidamente. Un informe publicado por Cap Gemini en Sibos proporciona cifras significativas al respecto. Informaron que el tráfico global de pagos comerciales no monetarios está creciendo a una tasa anual compuesta de alrededor del 11%. El ambiente en Sibos 2023 fue que los pagos digitales comerciales se estaban poniendo al día y acercándose a superar el tren de los pagos digitales de consumo.  

Pero el mensaje que también escuché en Sibos fue que los volúmenes de pagos transfronterizos estaban generando presiones para mejorar nuevamente los niveles de servicio en esta área, pero también en un sentido más amplio. Los clientes comerciales de los bancos quieren la misma experiencia de pagos que disfrutan para sus finanzas personales. Esto significa una mayor transparencia y flexibilidad en la forma en que se gestionan los pagos, a pesar de que los pagos comerciales retienen muchos procesos e intervenciones manuales. El margen para seguir el ritmo de estas presiones está ahora más limitado por los crecientes niveles de inflación, la reducción de los negocios y las presiones sobre los presupuestos, lo que hace que las estrategias de “big bang” para emprender una transformación total de la infraestructura de pagos sean más difíciles de lograr. ¿Podría esto crear las condiciones ideales para enfoques más ágiles para digitalizar y automatizar los flujos de pago y las excepciones?  

Y, por supuesto, la generación de IA fue una gran novedad en Sibos, pero... 

Como yo, y probablemente todas las demás personas, predijimos, hablamos mucho sobre Gen AI en Sibos. Fue fantástico recibir comentarios sobre cuáles podrían ser los casos de uso reales para la banca comercial. Había dos grandes campos de interés.  

Una era cómo la IA generativa podría ayudar a los codificadores que no son de software a acelerar el diseño y el desarrollo de nuevas aplicaciones y procesos que desean los equipos de banca comercial. Así es como la IA generativa hace que el modelo de desarrollo de aplicaciones con poco código sea aún más útil. Una inyección de IA de generación en estas herramientas permite a un equipo crear un prototipo viable mucho más rápido y avanzar más rápidamente para poder agilizar los procesos en áreas como reparaciones de pagos o financiación comercial o préstamos.  

La otra es cómo Gen AI puede ayudar a los equipos a trabajar de manera más rápida y eficiente dentro de flujos de trabajo bastante complejos y presurizados. Sibos tenía muchos ejemplos excelentes de cómo esta versión de la IA podría resultar útil. Por ejemplo, compartimos un caso de uso que traducía bloques densos de mensajes Swift a un inglés sencillo y conciso que era comprensible al instante y podía compartirse rápidamente en un correo electrónico o usarse en la oficina principal cuando hablaba con los clientes.  

Sin embargo, este tipo de aplicaciones también demostraron que la IA genética es excelente pero limitada si no se combina con la IA de proceso. La IA generativa puede resumir una situación, pero la tecnología en sí no es adaptable y genera una respuesta simplemente a partir de los datos a los que accede. Por el contrario, la IA de procesos puede ser de autoaprendizaje y tiene modelos predictivos integrados. En base a esto, se dio cuenta de la importancia de cómo interviene la IA en los procesos y ayuda a los humanos a aplicarla para resolver problemas o al menos guiarlos por el mejor camino. 

Entonces, Gen AI llamó la atención de la gente en Sibos, pero la realidad de lo que harán los bancos comerciales y los clientes después de Sibos en términos de tecnología será más bien un enfoque continuo en mejoras operativas y de servicio, siendo capaces de manejar volúmenes a través de la automatización en áreas como sanciones, mejorar las opciones de autoservicio, crear una experiencia de servicio omnicanal y afrontar el tiempo real. Lo interesante es cómo todos estos desafíos pueden resolverse mediante elementos de IA junto con otras tecnologías de automatización y enfoques imaginativos. 

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