4 mejoras en la banca minorista Una plataforma de banca digital moderna

En los últimos años, la creciente digitalización de los servicios modernos ha cambiado radicalmente las expectativas de los clientes para los proveedores en una gran cantidad de industrias. En este sentido, los servicios bancarios y financieros no son una excepción.

Los clientes de hoy esperan que sus bancos funcionen como negocios digitales las 24 horas del día, capaces de procesar transacciones de clientes y brindar experiencias de cliente altamente personalizadas las 7 horas del día, los XNUMX días de la semana. También valoran la innovación y, por lo tanto, es más probable que patrocinen a las instituciones financieras que pueden lanzar regularmente nuevas ofertas.

El desafío aquí es que muchos bancos en todo el mundo continúan ejecutando sistemas heredados de décadas de antigüedad que carecen de la adaptabilidad y la agilidad necesarias para satisfacer las demandas de los clientes modernos. Y aunque la mayoría de los bancos tradicionales históricamente han adoptado un enfoque conservador y adverso al riesgo para la innovación, la creciente presión de los clientes y el surgimiento de nuevos competidores que priorizan lo digital hacen que la necesidad sea difícil de ignorar.

"Fintechs y los bancos retadores están construyendo ecosistemas digitales sofisticados y altamente receptivos, prometiendo a los clientes una experiencia bancaria superior que simplemente no obtendrán de un banco heredado". 

En el entorno empresarial actual, está claro que los bancos deben adoptar la innovación tecnológica o arriesgarse a volverse irrelevantes para su base de clientes. Muchos bancos están superando con éxito el desafío de la modernización mejorando sus banca central .

La adopción de una plataforma de banca digital que esté totalmente en sintonía con los ecosistemas financieros actuales tiene un enorme potencial para mejorar la situación de la banca minorista de las siguientes maneras:

Más opciones de pago digital

Los clientes bancarios contemporáneos valoran la comodidad y la facilidad de acceso cuando se trata de utilizar servicios digitales. Por lo tanto, una experiencia de pago en línea omnicanal, rápida y sin fricciones es una de las demandas más apremiantes que estos clientes han comenzado a hacer a sus bancos en los últimos años. 

Una plataforma de banca digital moderna permite a los bancos ofrecer a sus clientes una gama más amplia de métodos de pago digitales para elegir. Algunas soluciones bancarias centrales, por ejemplo, admiten pagos entre pares a través de Chatbots, códigos QR, Siri, iMessage e incluso plataformas de redes sociales seleccionadas. Otros pueden otorgar a sus clientes acceso a billeteras digitales seguras para transferencias de fondos rápidas y fáciles. 

Perspectiva holística sobre los clientes

En el mundo cada vez más digital de hoy, el éxito de un banco contemporáneo dependerá con frecuencia de su acceso a datos de mercado y clientes rápidos, precisos y extensos. Los bancos que pueden recopilar estos datos de manera oportuna e interpretarlos de manera efectiva están bien equipados para responder en tiempo real a las inquietudes y demandas de los clientes.

Dichos bancos también están en una buena posición para predecir lo que sus clientes necesitarán en el futuro y desarrollar productos y servicios innovadores para abordar estas necesidades anticipadas.

Las soluciones bancarias centrales tienen el potencial de mejorar las capacidades de recopilación, análisis y almacenamiento de datos de los bancos por un amplio margen. El mejor software no tendrá problemas para recopilar y consolidar la información del cliente de múltiples fuentes y almacenarla en una única base de datos unificada a la que todos los empleados del banco puedan acceder fácilmente.

El personal del banco puede usar esta información para desarrollar una visión holística de 360 ​​grados de su base de clientes. Esta perspectiva, a su vez, guiará la toma de decisiones comerciales más inteligentes e impulsará el desarrollo de productos y servicios bancarios más relevantes y útiles.

Capacidades de autoservicio mejoradas

Los bancos pueden aprovechar las amplias funciones de automatización de procesos con las que vienen las soluciones de banca digital para mejorar sus opciones de autoservicio. Esto permite a los clientes completar transacciones básicas y resolver inquietudes simples de servicio al cliente por sí mismos sin tener que interactuar con el personal del banco humano.

"El aprendizaje automático avanzado, el procesamiento del lenguaje natural y las funciones de inteligencia artificial garantizan que las interacciones entre los clientes del banco y los asistentes personales digitales se desarrollen de la mejor manera posible". 

Las mejores plataformas de banca digital pueden incluso ampliar las capacidades de autoservicio de un banco para incluir procesos más complejos, como la apertura de nuevas cuentas y la compra de nuevos productos y servicios.

el software conoce a tu cliente (KYC) Las funciones pueden verificar las identidades de los clientes de forma segura a través de selfies o videoclips, mientras que características como firmas de pantalla táctil, escaneos de códigos QR e integración con Google Maps pueden ayudar a prevenir el fraude. Mejorar las funciones de autoservicio de esta manera, a su vez, liberará a los empleados para que se concentren en casos de servicio al cliente más complejos que requieren una participación humana directa. 

Atención al Cliente Personalizada y Contextualizada

Las entidades financieras se equivocaríanSin embargo, asumir que la comodidad y la facilidad de acceso son los únicos aspectos de la experiencia bancaria moderna que preocupan a los clientes de hoy. De hecho, la investigación actual muestra que los clientes modernos también valoran las interacciones significativas con el personal del banco y aprecian las experiencias de servicio al cliente que se han personalizado de acuerdo con su contexto único.

En términos más generales, los clientes quieren ver a sus bancos como socios financieros confiables en los que se puede confiar para salvaguardar su información personal e intereses financieros a largo plazo. 

Las plataformas de banca digital hacen posible una atención al cliente más personalizada al permitir una comunicación omnicanal siempre accesible entre los bancos y sus clientes. Por ejemplo, los clientes con inquietudes complicadas pueden comunicarse con su banco a través de videollamadas o llamadas de voz en varias plataformas digitales. Los empleados del banco también pueden usar soluciones digitales para anotar en las pantallas de los clientes, ver su ubicación y los detalles del dispositivo, e incluso acceder a sus cuentas de forma segura para realizar los cambios necesarios.

En un panorama empresarial cada vez más volátil sacudido por nuevos competidores innovadores y una base de consumidores en evolución, las plataformas de banca digital pueden brindar a los bancos la ventaja que necesitan. Los bancos que puedan identificar claramente sus necesidades comerciales específicas y, posteriormente, elegir las soluciones de software adecuadas para abordar estas necesidades, estarán bien encaminados para lograr una modernización exitosa.

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