Un análisis profundo de los beneficios de los pagos recurrentes variables

Un análisis profundo de los beneficios de los pagos recurrentes variables

Marca de tiempo: 13 de noviembre de 2023 7:15 a. M.
Una inmersión profunda en los beneficios de la inteligencia de datos PlatoBlockchain de pagos recurrentes variables. Búsqueda vertical. Ai.

Los pagos recurrentes variables (VRP), o pagos recurrentes dinámicos (DRP), como se los conoce comúnmente en Europa continental, representan una innovación de pagos prometedora y están preparados para brindar beneficios significativos tanto a los comerciantes como a los consumidores, lo que potencialmente desbloqueará varios casos de uso excelentes para las transacciones abiertas. pagos habilitados por la banca.

Este artículo explora los diversos beneficios que los pagos recurrentes variables (VRP) y los pagos recurrentes dinámicos (DRP) desbloquearán en una variedad de verticales y usuarios finales.

Si bien el camino hacia la madurez está más claro para los VRP en el Reino Unido, esperamos ver avances en los DRP en Europa continental, que eventualmente ofrecerán una funcionalidad similar a los VRP.

Automatización y eficiencia

En esencia, los VRP y DRP comerciales tienen como objetivo eliminar la fricción, lo que los prepara para ofrecer una alternativa eficiente a la tarjeta registrada y al débito directo.

Los usuarios pueden configurar un mandato de pago con parámetros flexibles, lo que permite variaciones en el momento y el monto del pago. Esto puede agilizar significativamente el proceso de pago, ahorrar tiempo y reducir los errores manuales tanto para las empresas como para los consumidores.

Existen enormes ventajas potenciales en una variedad de escenarios de pago que incluyen pagos iniciados por el consumidor (como compras con un solo clic) y pagos iniciados por el comerciante (como facturación recurrente y cambio de valor de la cesta). Más allá del potencial obvio para una liquidación de fondos más rápida (la liquidación suele ser instantánea con VRP), a continuación se muestran algunos ejemplos de cómo VRP puede mejorar los procesos de pago de otras maneras.

Impulsar el comercio electrónico

VRP desempeñará un papel fundamental en el crecimiento del comercio electrónico en Europa. Un beneficio clave para los comerciantes que operan en sectores verticales que involucran pagos iniciados por el consumidor será mejorar la experiencia de compra con un solo clic. Habilitar compras con un solo clic se refiere al proceso de reducir la fricción en el proceso de pago al permitir que el consumidor complete su compra en una sola acción sin necesidad de autenticación adicional; Esto es posible hoy en día utilizando la tarjeta registrada, pero existen algunas barreras importantes.

En primer lugar, la configuración inicial de la tarjeta registrada implica ingresar manualmente un número de tarjeta, lo cual requiere mucho tiempo, es engorroso y propenso a errores. Por el contrario, los VRP simplemente requieren que el usuario elija los parámetros de pago con los que se sienta cómodo, lo que resulta en una experiencia de cliente mucho más sencilla.

En segundo lugar, si bien cada transacción basada en tarjeta está sujeta a la Autenticación Fuerte de Cliente (SCA) PSD2 (que puede ser lenta y poco confiable, lo que lleva al abandono del consumidor), los VRP implican una SCA para configurar los parámetros. Después de eso, cada transacción dentro de dichos parámetros se puede iniciar con una sola acción.

Es probable que los comerciantes de comercio electrónico vean tasas de conversión y éxito significativamente mejores con los VRP porque el tiempo para completar un pago se reduce significativamente. En lugar de esperar a que el emisor de la tarjeta verifique la transacción con un conjunto de reglas y luego ingresar un código de acceso único, los VRP permiten al consumidor iniciar pagos en cuestión de segundos, lo que mejora la finalización del pago para los comerciantes.

Finalmente, si la tarjeta de un cliente vence, es posible que el comerciante no tenga disponible la función de actualización de tarjetas. Por el contrario, las cuentas bancarias no caducan, por lo que VRP siempre puede estar disponible después de la configuración.

Se espera que reemplazar la tarjeta registrada por la cuenta registrada sea un importante paso adelante para permitir pagos de comercio electrónico sin fricciones. Al facilitar los pagos recurrentes, los VRP y DRP respaldarán el crecimiento de estos negocios, contribuyendo al dinamismo general del sector del comercio electrónico.

Mejorar la gestión del flujo de caja

Los comerciantes que operan en verticales que involucran pagos iniciados por comerciantes también se beneficiarán enormemente de los VRP y DRP, que mejorarán la confiabilidad y respaldarán un flujo de ingresos más predecible. Esto facilita a los comerciantes la gestión del flujo de caja y la planificación del crecimiento. Al reducir la necesidad de realizar seguimientos manuales de los pagos, VRP también puede liberar recursos para otras funciones comerciales.

A modo de ejemplo, las organizaciones benéficas que recaudan donaciones mensuales, los ayuntamientos que recaudan impuestos municipales y las empresas de servicios públicos que recaudan facturas mensuales son todos casos en los que tradicionalmente se puede utilizar el débito directo para obtener fondos. Si bien el débito directo es rentable y familiar, tiene puntos de fricción similares a los de la tarjeta registrada.

En primer lugar, la configuración de la domiciliación bancaria puede resultar complicada, ya que implica la introducción manual de datos bancarios. Los datos bancarios no siempre son algo que un usuario tenga a mano fácilmente, y la entrada manual es engorrosa y propensa a errores. Si un cliente supera esta primera "prueba", el banco puede tardar hasta una semana en confirmar la configuración de débito directo. Este retraso puede provocar confusión y cancelación porque la domiciliación bancaria ya no es una prioridad para el cliente. Por el contrario, los VRP ofrecen un proceso de configuración más simple con menos entrada de datos manual y confirmación de configuración instantánea para garantizar una cancelación inicial mínima.

El éxito del cobro de débitos directos también es notoriamente impredecible. El fracaso puede ocurrir si un usuario no tiene fondos suficientes y los comerciantes a menudo no pueden volver a intentar el cobro y deben absorber costos operativos adicionales para perseguir los pagos atrasados. Por otro lado, los VRP permiten a los comerciantes comprobar si un consumidor tiene fondos suficientes por adelantado, de modo que puedan notificar a los consumidores que tomen medidas si un pago no se realiza correctamente. Además, si el usuario no actúa la primera vez, los comerciantes pueden volver a intentar automáticamente el cobro tantas veces como sea necesario, lo que reduce el coste operativo de perseguir los pagos atrasados.

Además, si bien las transacciones de débito directo pueden ser objeto de actividad fraudulenta debido a su falta de SCA, los VRP invocan inherentemente la SCA durante su proceso de configuración inicial, minimizando el fraude.

Otro caso de uso clave de VRP para transacciones iniciadas por comerciantes es reducir la fricción en el caso de un cambio de valor de la cesta. Cuando un cliente pide comestibles en línea, por ejemplo, el monto del pago inicial en el momento de la compra puede no coincidir con el monto del pago final en el momento de la entrega si un comerciante tiene que realizar sustituciones de productos o cambiar a un horario de entrega más caro. Si bien muchos comerciantes resuelven este problema realizando un depósito inicial y luego cobrando el monto pendiente más adelante, este enfoque implica realizar más de un pago y potencialmente repetir la SCA si el valor ha cambiado significativamente. Los VRP permiten al comerciante simplemente aceptar un pago contra reembolso sin SCA, con la seguridad de que el consumidor tiene los fondos necesarios y que el pago se realizará correctamente debido a los parámetros que el cliente ha configurado.

Empoderamiento del consumidor

Los VRP brindan a los consumidores más control sobre sus finanzas. Los consumidores pueden gestionar fácilmente sus pagos recurrentes, suscripciones y facturas de forma más eficiente y disfrutar de la comodidad de los pagos automatizados. Si bien el débito directo ofrece un control similar, los pagos con tarjeta registrada no ofrecen al usuario ningún control dentro de su propio entorno bancario. Con la tarjeta registrada, los consumidores deben depositar un grado significativo de confianza en que el comerciante les facturará adecuadamente.

Casos de uso espectaculares para pagos habilitados por banca abierta

Esperamos ver los VRP y DRP madurar a medida que lleguen al mercado. Es necesario que los comerciantes adopten medidas estrictas de seguridad para evitar transacciones no autorizadas, y los clientes deberán recibir una comunicación clara para asegurarse de que comprenden los términos de sus pagos. No obstante, a medida que las empresas y los consumidores adopten VRP y DRP, desempeñarán un papel cada vez más importante en el panorama de pagos y las economías del Reino Unido y Europa continental.

Sello de tiempo:

Mas de fintextra