Sanciones, Delitos Financieros y Procesamiento Directo: Cerrando las Brechas

Sanciones, Delitos Financieros y Procesamiento Directo: Cerrando las Brechas

Marca de tiempo: 15 de agosto de 2023 6:07 a.m.
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En el vertiginoso mundo de la banca moderna, el procesamiento de transacciones fluido, eficiente y compatible es ahora un requisito para operar de manera efectiva, particularmente cuando se trata de cumplir con los requisitos de cumplimiento normativo. En las últimas décadas, Straight Through Processing (STP) ha emergido como un cambio de juego, permitiendo a los bancos automatizar el procesamiento de transacciones de extremo a extremo sin intervención manual. 

Las sanciones pueden plantear un desafío particular cuando se trata de un procesamiento efectivo y directo, y requiere un examen cuidadoso de cómo se gestiona la automatización de transacciones dentro de una organización. La IA y la automatización inteligente pueden ayudar a cerrar las brechas tecnológicas para garantizar un procesamiento directo efectivo mientras se mantiene el cumplimiento normativo, y estos son los puntos clave a tener en cuenta.

Soluciones de excepciones de pagos 

Los cambios geopolíticos globales han provocado un aumento en las sanciones económicas en los últimos tiempos, dirigidas a transacciones vinculadas a acciones ilegales como el terrorismo, el tráfico de drogas y los abusos de los derechos humanos. Las instituciones financieras tienen la responsabilidad de hacer cumplir estas sanciones y se han enfrentado a un aumento sustancial de los casos para gestionar. Hoy en día, las investigaciones complejas se llevan a cabo a través de correo electrónico, teléfono y otros canales, y con frecuencia se desvían de la plataforma central del banco, sin un flujo de trabajo efectivo ni una automatización construida a su alrededor. Esto puede prolongar los tiempos de resolución y amplificar los errores manuales, lo que complica el seguimiento del cumplimiento en el proceso.

La clave para gestionar estos desafíos de manera efectiva radica en las inversiones en soluciones de excepciones de pagos impulsadas por la automatización. La gestión de una proporción significativa de solicitudes de información suele ser una carga importante cuando se trata de investigaciones de sanciones financieras. La automatización del proceso mediante el uso de herramientas que se comunican de extremo a extremo mediante los estándares de mensajería de Swift puede ayudar a los equipos de excepciones de pagos a lograr resoluciones más rápidas con menos errores manuales, lo que da como resultado un mayor cumplimiento al mantener el proceso y la recopilación de datos en el mismo lugar. También puede aumentar el nivel de transparencia entre el banco y el cliente a través de comunicaciones mejoradas y, por parte del banco, rastrear y escalar fácilmente. Esto puede reducir la fricción entre el cliente, los equipos operativos de ventas y servicio y conducir a niveles de servicio muy mejorados.

Detección y gestión de casos impulsada por IA

Uno de los mayores desafíos en el cumplimiento de las sanciones es la necesidad de evaluar con precisión un gran volumen de transacciones contra listas de sanciones en constante evolución. Hoy en día, las soluciones automatizadas para la detección de sanciones pueden analizar rápidamente grandes conjuntos de datos y comparar los detalles de las transacciones con las listas de sanciones oficiales emitidas por los organismos reguladores. Al automatizar este proceso, los bancos pueden acelerar significativamente la verificación de transacciones y minimizar el riesgo de falsos positivos o negativos.

Dichas soluciones de detección se pueden desarrollar posteriormente conectando de manera efectiva las herramientas de detección de fraude y sanciones con la gestión de casos y las soluciones de procesamiento guiado. La gestión de casos ayuda a orquestar todos los datos, documentos, tareas y procesos necesarios para investigar las sanciones. Al centralizar esta garantía en una única fuente de información, los bancos pueden cumplir de manera más efectiva con los requisitos normativos y reducir los gastos operativos hasta en un 40 %. Esto permite a los bancos liberar personal para trabajos de alto valor basados ​​en juicios donde se requiere intervención manual, optimizando la eficiencia dentro de la organización.

Un enfoque unificado de las sanciones y los delitos financieros

En las últimas décadas, las tendencias de riesgo y la tecnología en constante cambio han dado forma a los sistemas de detección de delitos financieros. Tradicionalmente, los motores de reglas complejos se desarrollaron e implementaron para la detección de delitos financieros y, en los últimos años, las empresas financieras han ampliado la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para una gestión eficaz de las alertas de delitos financieros. 

Esto ha producido beneficios notables como la reducción de falsos positivos, una mejor detección de riesgos y una mayor automatización a escala. Sin embargo, aún quedan desafíos como unir las inversiones en tecnología financiera más nueva y detección heredada, hacer operativa la detección e identificación en los equipos de delitos financieros, así como una reducción de las actividades manuales mientras se hacen malabarismos con los desafíos antes mencionados. 

La clave radica en unir la salida de detección de numerosos sistemas y entradas en un flujo de trabajo unificado y un sistema de gestión de casos. Al hacerlo, los bancos pueden lograr una supervisión holística con la agregación y puntuación de alertas de múltiples sistemas de detección, así como una mayor productividad y precisión con enrutamiento basado en habilidades al reducir el énfasis en las actividades manuales a solo aquellas que realmente requieren supervisión humana.

Los bancos líderes ahora se han dado cuenta de que un enfoque unificado para la automatización del flujo de trabajo y la incorporación de inteligencia al proceso les permite optimizar los sistemas de back-end para lograr la eficiencia operativa y cumplir con los requisitos reglamentarios. Hacer estas inversiones ahora permitirá a las organizaciones prepararse para el éxito en el futuro y protegerse contra las infracciones regulatorias.

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