En abril, la FCA tomó medidas contra una empresa fintech y demostró su capacidad y voluntad para ejercer sus poderes de recuperación de activos.
Una empresa emergente de fintech accedió a entregar £2 millones a su nombre al regulador, luego de que se afirmara que el dinero procedía de "actividades ilegales" relacionadas con un presunto fraude en el procesamiento de pagos en los Estados Unidos.
Este caso ha puesto de relieve el uso de órdenes de congelación de cuentas, pero ¿qué son y qué deberían aprender otras empresas de tecnología financiera de esta acción de la FCA?
El auge de la orden de congelamiento de cuentas
Si bien esta puede ser la primera vez que sabemos que la FCA utiliza una orden de congelación de cuentas, no se debe suponer que son difíciles de implementar. De hecho, otras agencias de cumplimiento como la NCA y HMRC los han utilizado desde que se introdujeron a principios de 2018. Como resultado, las fuerzas del orden congelan alrededor de £ 100 millones anualmente, y se espera que este número tenga una tendencia al alza.
Introducidas como parte de la Ley de Finanzas Criminales, las órdenes de congelamiento de cuentas son una herramienta utilizada para la recuperación de activos. Son relativamente fáciles de obtener y tienen pocas consecuencias económicas si las cosas van mal para la aplicación de la ley. Le otorgan a las fuerzas del orden público el poder de congelar fondos en cuentas bancarias si el tribunal está convencido, en el balance de probabilidades, de que existen motivos razonables para sospechar que los fondos en la cuenta son producto del delito o están destinados a ser utilizados en conducta ilícita. El umbral para obtener una orden de congelamiento de cuenta está basado en la sospecha y por lo tanto es bajo, y no es necesario que haya un proceso penal asociado o incluso una investigación.
En el caso de la puesta en marcha antes mencionada, la FCA alegó que los 2 millones de libras esterlinas estaban relacionados con procesos penales en los EE. UU., relacionados con una supuesta conspiración para cometer fraude electrónico contra bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros proveedores de servicios financieros. La FCA no alegó que la puesta en marcha estuviera involucrada en la supuesta conspiración.
Ahora que los fondos han sido confiscados, están disponibles para el gobierno del Reino Unido. El Reino Unido cuenta con un Esquema de Incentivos para la Recuperación de Activos (ARIS) que devuelve una proporción de los activos recuperados a aquellas agencias que están involucradas en la recuperación de activos, y la FCA es una de esas agencias. Como se señaló en el anuncio de confiscación de la FCA, "los fondos ahora se utilizarán para ayudar a la FCA y otras autoridades a luchar contra las actividades ilegales".
Un tiempo de mayor escrutinio
A medida que evoluciona el sector financiero, también debe hacerlo el enfoque regulatorio. Los bancos retadores, los intercambios de criptomonedas y las empresas de tecnología financiera se enfrentarán cada vez más a un escrutinio significativo, similar al que enfrentaron las instituciones financieras durante muchas décadas antes que ellos.
En este caso, no sabemos qué provocó el conocimiento de la FCA de las transferencias de la puesta en marcha. Sin embargo, parece probable que fuera una solicitud de asistencia legal mutua de los EE. UU., y posiblemente inteligencia de informes de actividades sospechosas presentados por instituciones financieras. El comunicado de prensa de la FCA establece que surgieron preocupaciones luego de que la solicitud de la empresa emergente fuera regulada por la FCA en marzo de 2020 y es probable que la FCA haya utilizado sus poderes de investigación una vez que se plantearon estas inquietudes. Tal vez como era de esperar, la puesta en marcha posteriormente retiró su solicitud para ser regulada por la FCA.
El caso es un recordatorio oportuno de los poderes de aplicación e intervención disponibles para la FCA en relación con sus objetivos regulatorios. Desde la perspectiva de las fintechs, también destaca la importancia potencial de considerar el origen de la riqueza y el origen de los fondos de los inversores, aplicando un enfoque basado en el riesgo.
Un recordatorio para las empresas.
Si bien la innovación financiera de rápido movimiento brinda beneficios a los consumidores, también presenta nuevos desafíos relacionados con el cumplimiento para las empresas y los reguladores. A medida que crece una empresa, es fundamental que la función de cumplimiento siga el ritmo del crecimiento de la empresa. Siempre habrá un pequeño retraso, pero si el retraso es demasiado grande, entonces la empresa corre el riesgo de no poder identificar y mitigar los desafíos de cumplimiento, lo que puede exponer a la empresa al escrutinio regulatorio.
Mientras tanto, es probable que los reguladores empleen cada vez más sus poderes de recuperación de activos para hacer frente a los riesgos nuevos y emergentes. El director ejecutivo de cumplimiento y supervisión del mercado de la FCA, Mark Steward, indicó esto en el comunicado de prensa asociado con la confiscación, afirmando que las órdenes de confiscación de cuentas “son un medio importante para intervenir y capturar dinero ilegal y esta acción es un buen ejemplo”. Dado el bajo umbral para obtener órdenes de congelamiento de cuentas, representan un riesgo para cualquier empresa que tenga fondos sujetos a intereses regulatorios.
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- Fuente: https://www.fintechfutures.com/2022/06/account-freezing-orders-the-fca-flexes-its-regulatory-muscle/
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