¿Estamos listos para la democratización de las finanzas que están trayendo DeFi y Metaverse? (Alex Kreger)

El desarrollo vertiginoso de las tecnologías está cambiando fundamentalmente el concepto de finanzas y dinero. Este cambio se basa en un nuevo tipo de experiencia que está disponible a través de la innovación digital. Para poder preparar sus servicios financieros
Para la disrupción global, o incluso liderarla, debe explorar el futuro de la banca en términos de la experiencia del cliente. Espero que este artículo ayude a definir cómo las tendencias tecnológicas clave podrían aportar más valor a los clientes al dar forma a la experiencia financiera.
y las expectativas de los consumidores en un futuro próximo.

Humanización debido a la Digitalización Global

Algunos de nosotros quizás recordemos una época en la que no había teléfonos inteligentes, y el solo hecho de tener una computadora era un signo de riqueza. En aquel entonces, la sensación de cambio a través de la digitalización estaba a punto de estallar. Este fue un momento en que los clientes tenían un banco favorito
empleado, principalmente porque eran amigables, con una memoria lo suficientemente buena como para bromear sobre su equipo de baloncesto favorito y sin olvidar nunca preguntar "cómo le está yendo al cónyuge".

La era digital ha cambiado las reglas, las relaciones personales, los negocios, la comunicación y la forma en que todos usan su tiempo. Las empresas intentan adoptar nuevas reglas a través de la transformación digital, pero no es tan fácil. Los datos de la investigación de BCG muestran que solo el 35%
de las empresas logran sus objetivos de transformación digital. Desafortunadamente, la mayoría no considera los diversos fenómenos provocados por los cambios en la forma en que las personas consumen, se comportan e interactúan a través de la tecnología digital.

El efecto de red nos permite obtener información honesta de inmediato de los primeros usuarios del producto, ya sea bueno o no, independientemente de las promesas en su publicidad. La transparencia informativa nos permite compartir datos sobre el impacto crítico que las empresas
tienen sobre el medio ambiente y la sociedad, haciendo así al mundo más responsable. Y, la automatización, a su vez, ayuda a resolver tareas rutinarias mucho más fácilmente para poder enfocarse en cosas más importantes.

Estas y muchas otras transformaciones del mundo digital hacen que la experiencia emocional, el ser humano centrado y el consumismo ético se conviertan en tendencias sociales. Al mismo tiempo, en respuesta a la sobrecarga de información, cada vez más personas mejoran su calidad de vida a través de
vivir conscientemente, disfrutar de las actividades cotidianas y practicar la sinceridad y la honestidad. El consumismo sin sentido está perdiendo terreno, y las necesidades humanas pasan a primer plano.

Esto nos lleva a la primera y principal disrupción bancaria que queremos abordar. Cada miembro de la comunidad financiera debe hacerse esta simple pregunta: ¿Mi experiencia y mis recursos están cada vez más enfocados en desarrollar el bienestar de los clientes, o
¿Estoy priorizando las ganancias y el flujo de efectivo en su lugar?

Para colocar a las personas por encima de las ganancias, una empresa debe estar impulsada por un propósito, lo que requiere una centralidad humana excepcional. Y, en la era digital, esta es la estrategia a largo plazo más rentable. Según la investigación de Havas, el 77% de los consumidores compran marcas significativas
que coinciden con sus valores y, al hacer del mundo un lugar mejor, esas marcas superan al mercado de valores en un 134 %. El sesenta y seis por ciento de los consumidores incluso están listos para cambiar de una marca conocida a una marca desconocida con un propósito determinado, según Cone/Porter Novelli.
estudio.

Desafortunadamente, no es tan fácil adaptarse a la disrupción digital y convertirse en un negocio centrado en el ser humano. Hay múltiples puntos ciegos en la mentalidad, la cultura, los procesos y los servicios de una empresa que sabotean lo que podría ser una entrega de experiencia del cliente agradable.
La única forma de cerrar la brecha entre los servicios de la empresa y las expectativas del cliente en la era digital es identificar y mejorar todos estos puntos ciegos.

Personalización proporcionada por la Inteligencia Artificial

Temenos descubrió que el 77 % de los líderes bancarios creen que la inteligencia artificial (IA) será el diferenciador entre los bancos ganadores y perdedores. La última Encuesta global de McKinsey sobre IA indica que el 56 % de los encuestados reportan la adopción de IA en al menos
una función

Por supuesto, podemos hablar de la automatización por IA que ya ha provocado que se corten los mayores empleos bancarios a lo largo de la historia. Pero, desde la perspectiva de la experiencia del cliente, la IA tiene un resultado más poderoso.

La investigación de Harris Interactive, encargada por Emplifi en 2022, muestra que más de 4 de cada 5 encuestados dejarían una marca a la que son leales después de tres o menos malas experiencias con los clientes. Es por eso que el 87% de los ejecutivos de negocios ven CX como un crecimiento superior
motor, según una encuesta de North Highland.

Un estudio de Accenture revela que el 91 % de los consumidores tienen más probabilidades de comprar en marcas que reconocen, recuerdan y brindan ofertas y recomendaciones relevantes.

Una experiencia de cliente contextual y personalizada se convierte en la ventaja competitiva clave. Y la IA es la principal tecnología para garantizar esa experiencia.

Imagine que la IA agregue todos los datos de todas sus cuentas financieras, actividades y aspectos de la vida para generar y proporcionar información financiera valiosa sobre la marcha y apoyarlo como su asesor financiero personal. Esto afectará drásticamente la economía
industria (como lo hicieron los anuncios contextuales de Google para la publicidad).

De esta manera, cuando la tecnología de IA se vuelva cada vez más avanzada, experimentaremos un impacto mucho más grave de lo que jamás podríamos imaginar. Gracias a la IA, cada usuario tendrá la oportunidad de tomar decisiones más efectivas e impactantes en su vida diaria
utilizando conocimientos apropiados extraídos de los grandes datos recopilados por los servicios financieros. Pero, hay otro lado de esta IA generada en masa por monedas, las decisiones pueden crear un efecto de resonancia que destruirá la autorregulación del libre mercado.

En cualquier caso, no hay duda de que la IA alterará la industria financiera tradicional, y necesitamos encontrar una forma efectiva para que esta tecnología mejore los servicios financieros para los consumidores.

Extensión por el metaverso

El metaverso es una red interconectada de entornos mejorados digitalmente que utilizan la realidad virtual (VR) y la realidad aumentada (AR) para brindar a los consumidores una variedad de experiencias inmersivas. Y todo este nuevo mundo de la realidad virtual se acerca rápidamente.

Podemos decir que el mundo digital actual, tal como lo conocemos ahora, está solo en la etapa de preparación del metaverso, que se expandirá drásticamente en unas pocas décadas. Una encuesta de Gartner de 324 consumidores durante enero de 2022 encontró que el 58% de los encuestados había escuchado
del metaverso pero no saben qué significa ni cómo explicarlo, y el 35% dijo que nunca había oído hablar del metaverso. Gartner predice que el 25 % pasará al menos una hora al día en el metaverso para 2026, ya sea por trabajo, compras, educación, social o
entretenimiento. Según el pronóstico de McKinsey, el metaverso puede generar hasta $ 5 billones en valor para 2030.

Sin duda, el metaverso será la fuente de la próxima disrupción revolucionaria. En la industria del juego, la realidad virtual y la realidad aumentada ya se han vuelto comunes. “Los proveedores ya están creando formas para que los usuarios repliquen sus vidas en mundos digitales”, dijo Marty Resnick,
vicepresidente de investigación de Gartner.

Durante décadas, la expansión de la actividad bancaria estuvo determinada en el plano de dos coordenadas: la gama de servicios y el número de sucursales. La digitalización global ha cambiado las reglas del juego. Hoy vemos que una aplicación Fintech con una usable y
característica clara puede ganar más clientes en un período de tiempo más corto que un banco centenario con innumerables sucursales y características. La digitalización y la transición masiva a las finanzas sin efectivo ya brindan una forma relativamente económica de escalar rápidamente cualquier actividad financiera.
service, pero el metaverso irá aún más lejos.

El desarrollo del metaverso creará un nuevo mundo virtual en el que las personas pueden experimentar una interacción, un entretenimiento y un trabajo innovadores. Y, las transacciones financieras ciertamente tendrán demanda allí, así como en el mundo real, pero desde el punto de vista de los usuarios.
punto de vista, debe estar libre de fronteras territoriales, temporales o espaciales.

El metaverso definitivamente se convertirá en el próximo hito en la extensión de los servicios financieros.

La disrupción causada por el metaverso requerirá una transición de un mercado monodimensional a un espacio digital volumétrico, que consiste en múltiples dimensiones con diferentes reglas de interacción en general regidas por una economía creadora. En lugar de los dos familiares
coordinadas, como la gama de características y la red de sucursales, la industria financiera tendrá que adoptar coordenadas únicas de múltiples mundos virtuales conectados en los que los usuarios puedan crear fácilmente nuevos elementos virtuales que puedan venderse o intercambiarse.

Después de todo, en un mundo digital increíble, se demandarán servicios financieros igualmente increíbles. Con el tiempo, la capitalización general del metaverso superará en gran medida el mundo real. Y, la única forma de identificar y prepararse para tal demanda es comenzar
construir competencias financieras en el metaverso hoy. Pero, no hay necesidad de apresurarse; solo tomate tu tiempo.

Simplificación impulsada por Embedded Finance

Esta tendencia financiera reciente se lleva a cabo mediante la integración de los servicios financieros en las empresas no financieras, lo que facilita a los consumidores la compra de productos o servicios que se ofrecen. Las finanzas integradas son una excelente manera de garantizar que el cliente tenga una relación sin fricciones
y un servicio eficiente cuando más lo necesitan.

El resultado de repensar los servicios en términos de la experiencia del usuario tiene un enorme potencial. Las características antiguas y conocidas de los préstamos de consumo abrieron un nuevo y moderno mercado Compre ahora, pague después a través de una experiencia integrada. El modelo BNPL ganó gran popularidad, haciendo
La fintech sueca Klarna es el unicornio más grande de Europa en solo cinco años con una valoración de más de 10 millones de dólares. Y, la gran tecnología también llega con Apple Pay Later sin cargos anunciado en WWDC.

Los minoristas, las grandes empresas de tecnología y software, los fabricantes de vehículos, los proveedores de seguros y las organizaciones de logística están considerando o listos para introducir servicios financieros integrados para servir a sus negocios y clientes.

Según datos de Statista, en los Estados Unidos, los ingresos generados por las finanzas integradas en 2020 se estimaron en $ 22.5 mil millones y se pronosticó que superarían los $ 230 mil millones para 2025. Oracle predice que el mercado de las finanzas integradas valdrá más
7 billones de dólares en los próximos diez años.

La principal disrupción de la industria financiera de las finanzas integradas se verá afectada por la simplicidad. Las finanzas integradas eliminan la fricción del ciclo de compra, haciéndolo más asequible y rápido para el cliente.

Esta sencillez cambia el paradigma tradicional en el que los consumidores acuden a los proveedores bancarios en busca del servicio requerido. En cambio, integrado significa que el cliente recibe el servicio exactamente cuando lo necesita sin mucho esfuerzo.

La simplicidad proporcionada por los servicios financieros incorporados definitivamente llevará la experiencia y las expectativas del cliente a un nivel completamente nuevo. Los consumidores requerirán un servicio digital rápido y fácil de usar de todos los proveedores financieros, por lo que incluso aquellos que no brindan
las finanzas integradas deberían estar listas para competir por la simplificación.

Democratización impulsada por finanzas descentralizadas

El actual sistema económico mundial se construyó sobre las oportunidades y requisitos de la era industrial. La transición del mundo a la era digital da como resultado nuevas demandas con posibilidades avanzadas para las interacciones financieras.

Hoy en día, casi todos los aspectos de la banca son administrados por sistemas centralizados. Los consumidores solo pueden acceder a los servicios financieros a través de intermediarios financieros. Todos los intermediarios, como bancos, casas de cambio y prestamistas, establecen tarifas y condiciones para acceder a cada entidad financiera.
transacción.

Fintech ha ampliado enormemente la experiencia de los consumidores financieros al aumentar la cantidad de vías y hacer que los servicios financieros, el capital y los activos sean más accesibles para todos. Básicamente, ha socavado el monopolio de los bancos y las instituciones financieras tradicionales.
instituciones sobre el acceso a los instrumentos financieros, democratizándolo así.

El siguiente paso en el desarrollo de las relaciones financieras, luego de la democratización del acceso a los instrumentos financieros, es la democratización de los instrumentos financieros mismos. Ahora estamos viendo los primeros intentos en esta dirección: las criptomonedas como moneda digital.
alternativa al dinero, NFT como alternativa digital a los activos de inversión e ICO como alternativa digital a las OPI.

Estas alternativas digitales experimentales ya han creado un mercado multimillonario. Hay más de 18,000 1 criptomonedas y la capitalización total, a pesar de la caída del mercado, es de alrededor de $XNUMX billón. Esta demanda se justifica porque la
El mercado necesita una solución para la actualización adicional del sistema económico para el mundo digital.

Estamos hablando de una democratización global del valor y la liquidez que permitirá que miles de millones de personas no bancarizadas participen en la creación y distribución de valor al igual que Internet ha democratizado el acceso a la información, el entretenimiento, el aprendizaje,
comercio y comunicación. Y, en el corazón de este nuevo paradigma económico estarán las finanzas descentralizadas (DeFi).

Por el momento, las finanzas descentralizadas utilizan tecnología de criptomonedas y blockchain para administrar transacciones financieras. DeFi tiene como objetivo democratizar las finanzas reemplazando instituciones centralizadas obsoletas con relaciones P2P que pueden proporcionar una gama completa de servicios financieros.
servicios, desde banca cotidiana, préstamos e hipotecas hasta relaciones contractuales complejas y comercio de una variedad de activos, incluidos los no digitales.

DeFi hará que todo lo que nos rodea sea líquido a través de la apropiación de tokens, por lo que las personas que actualmente no tienen activos líquidos podrán convertir todo lo que tienen en él y participar en el intercambio económico global sin intermediarios. En efecto,
se trata de una democratización total del mercado financiero y de inversiones.

La transparencia de la tecnología blockchain permitirá rastrear la ruta de cada transacción e incluir la responsabilidad total en el intercambio de valor. Un contrato inteligente garantizará automáticamente la ejecución justa de los términos de la transacción. Esta voluntad
aumentar en gran medida la seguridad de los acuerdos financieros y reducir significativamente la corrupción, el crimen y el fraude en las relaciones económicas, lo cual es extremadamente importante para los grupos desprotegidos y de bajos ingresos. Una sola transacción será suficiente para identificar la totalidad
cadena de participantes, pero esto probablemente requerirá regulación y desanonimización.

Como resultado, DeFi cambiará fundamentalmente la experiencia financiera de las personas, ya que cambiará la percepción misma del valor. Prácticamente cualquier cosa puede convertirse en un activo y utilizarse sin intermediarios en un intercambio financiero con suficiente liquidez. La mayoría
Es probable que cada segundo se creen espontáneamente mercados de liquidez descentralizados para diferentes tipos de activos, con la misma facilidad con la que ahora se publica contenido en las redes sociales o se realizan transacciones instantáneas. ¡Estallido! Alguien se despierta con la idea
de tokenizar sus sueños y, al final del día, millones de personas en todo el mundo ya están celebrando contratos inteligentes para vender e intercambiar sus sueños.

Tiene sentido que todos los actores de la industria financiera piensen en su lugar en el mundo de DeFi en este momento: qué tipo de actualización necesitará su servicio y cómo puede comenzar a integrarlo con anticipación. Todos los que comienzan a trabajar en proporcionar un
La experiencia financiera de nueva generación de hoy, sin duda, tendrá una ventaja en el mercado DeFi de la banca del futuro.

Conclusión

Cada uno de los desafíos discutidos anteriormente conduce a la democratización de las finanzas, haciéndolas más accesibles y convenientes para el usuario masivo sin límites. Al mismo tiempo, las innovaciones tecnológicas impulsarán el desarrollo de la experiencia financiera
tanto en vertical como en horizontal.

El desarrollo vertical significa profundizar la experiencia, por ejemplo, la personalización de servicios impulsada por IA basada en el contexto del usuario y los grandes datos o la integración de soluciones financieras en un nivel de servicio profundo, ya sean mundos de metaverso o finanzas integradas en el día a día.
Digital

Para proporcionar una experiencia de cliente profunda, las empresas financieras deben estar un paso por delante y ser muy flexibles y, en algunos casos, incluso invisibles.

El desarrollo horizontal de los servicios financieros implica ir más allá del paradigma económico existente y ampliar considerablemente la gama de instrumentos financieros de acceso masivo. En esencia, estamos hablando de crear nuevos principios de creación de valor.
e intercambio, en el que el valor puede convertirse en una gama mucho más amplia de fenómenos diferentes de nuestras percepciones tradicionales.

Por ejemplo, el desarrollo de criptomonedas y fichas ha creado un mercado líquido de un billón de dólares en activos digitales, pero el mismo principio también se puede aplicar a objetos no digitales, como bienes inmuebles y muebles. Según estimaciones de expertos, este
ocurrirá dentro de 10-15 años. Asimismo, el aumento horizontal en el número de instrumentos financieros y transacciones se dará a través del desarrollo del metaverso, es decir, la ampliación de la realidad disponible para la experiencia del cliente.